আপনার আর্থিক লক্ষ্য পূরণের ক্ষেত্রে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট একটি বিশাল ফ্যাক্টর। আপনি একটি উচ্চ-আয়কারী পুরষ্কার ক্রেডিট কার্ড পেতে চান বা একটি বাড়ি কিনতে চান, আপনার অন্তত একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন। কিন্তু আপনি একটি নিখুঁত ক্রেডিট স্কোর দিয়ে শুরু করবেন না। আপনাকে ধীরে ধীরে আপনার ক্রেডিট ফাইল তৈরি করে এটি উপার্জন করতে হবে। আপনার যদি এখনও কোনো ক্রেডিট না থাকে, চিন্তা করবেন না। প্রত্যেককে কোথাও না কোথাও শুরু করতে হবে, তাই ক্রেডিট কীভাবে তৈরি করতে হয় তা শিখতে পড়ুন।
খারাপ ক্রেডিটের জন্য সেরা ক্রেডিট কার্ডগুলি দেখুন।
আসুন ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে ক্রেডিট তৈরি করার কয়েকটি উপায় দেখে নেওয়া যাক। একটি উপায় হল একটি নিরাপদ ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা শুরু করা। সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডের জন্য কয়েকশ ডলারের নিরাপত্তা আমানত প্রয়োজন। আপনি কোনো অর্থপ্রদান মিস করলে এই আমানতটি জামানত হিসাবে কাজ করে। এটি সাধারণত আপনি যে পরিমাণ ক্রেডিট ব্যবহার করতে পারবেন তাও সেট করে। নিরাপদ ক্রেডিট কার্ড ক্রেডিট খরচ করার সময় শৃঙ্খলার অনুভূতি প্রদান করে। এছাড়াও, একবার আপনি কিছু ক্রেডিট এবং কঠিন খরচের অভ্যাস তৈরি করে ফেললে, আপনি একটি অরক্ষিত কার্ডে আপগ্রেড করতে পারেন এবং আপনার নিরাপত্তা আমানত ফেরত পেতে পারেন।
সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড আপনার ক্রেডিট পুনর্নির্মাণের একটি ভাল উপায়। যাইহোক, আপনি যদি স্ক্র্যাচ থেকে শুরু করেন, তাহলে একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড "আপনার প্রথম ক্রেডিট কার্ডের জন্য সর্বোত্তম পছন্দ নাও হতে পারে," জেসন স্টিল, একজন সাংবাদিক এবং ক্রেডিট কার্ড বিশেষজ্ঞ, SmartAsset-এর সাথে একটি ফোন সাক্ষাত্কারে বলেছেন। "আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে কোনো নেতিবাচক তথ্য ছাড়াই, আপনি একটি ফাঁকা স্লেট।"
এই ক্ষেত্রে, Steele পরিবর্তে ন্যায্য বা গড় ক্রেডিট স্কোরের জন্য একটি ক্রেডিট কার্ড খোঁজার সুপারিশ করে। এইভাবে, আপনার প্রয়োজন না হলে আপনাকে একটি নিরাপত্তা আমানত রাখতে হবে না। আপনি যদি একজন ছাত্র হন, তাহলে আপনি একটি স্টুডেন্ট ক্রেডিট কার্ড খুঁজে পেতে পারেন, যা সাধারণত আর্থিক শিক্ষা এবং সংস্থান প্রদান করে।
আপনি একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার জন্য সম্পূর্ণরূপে প্রস্তুত না হলে, খুচরা ক্রেডিট কার্ড অন্য ক্রেডিট-বিল্ডিং বিকল্প অফার করে। আপনাকে সম্ভবত ইতিমধ্যেই কিছু সময়ে জিজ্ঞাসা করা হয়েছে যে আপনি চেকআউটে 20% ছাড় পেতে একটি স্টোর অ্যাকাউন্ট খুলতে চান কিনা। হয়তো আপনি প্রায় সবসময় "না" বলেছেন। এই কার্ডগুলি আপনাকে ক্রেডিট তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে। প্রারম্ভিকদের জন্য, খুচরা কার্ডগুলি সাধারণত যোগ্যতা অর্জন করা সহজ। এবং যদিও তারা "প্রতিযোগীতামূলক সুদের হার বা বৈশিষ্ট্যগুলির অভাবের প্রবণতা রাখে, তবে সাধারণত কোনও বার্ষিক ফি নেই, যা তাদের একটি দুর্দান্ত প্রথম ক্রেডিট কার্ড হিসাবে তৈরি করে," স্টিল বলেছেন৷
আপনি যদি একটি সুরক্ষিত বা খুচরা ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে না পারেন বা আপনার নিজের ক্রেডিট কার্ডের সাথে নিজেকে পুরোপুরি বিশ্বাস না করেন, চিন্তা করবেন না। আপনাকে নিজেরাই ক্রেডিট তৈরি করতে হবে না! আপনার কাছে কোনও পরিবারের সদস্য বা ঘনিষ্ঠ বন্ধুকে তাদের কার্ডে অনুমোদিত ব্যবহারকারী হওয়ার বিষয়ে জিজ্ঞাসা করার বিকল্প রয়েছে। একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হওয়ার অর্থ হল আপনি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে পারবেন যেন এটি আপনার নিজের। আপনি এটিতে ব্যয় করতে পারবেন, এবং আপনি যা ব্যয় করেছেন তা শোধ করতে হবে।
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসেবে, আপনি এবং প্রাথমিক কার্ডধারী দায়িত্ব ভাগ করে নেন। যাইহোক, আইনগতভাবে, প্রাথমিক কার্ডধারক যেকোন অপ্রয়োজনীয় বিল বা খারাপ ক্রেডিট আচরণের জন্য দায়ী। আপনার শেয়ার করা ক্রেডিট লাইন আপনার ক্রেডিট ইতিহাস এবং তাদের উভয়কেই প্রভাবিত করবে। এটি প্রাথমিক কার্ডধারককে বিশ্বাস করা এবং একজন বিশ্বস্ত ব্যবহারকারী হওয়াকে গুরুত্বপূর্ণ করে তোলে।
আপনি একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হওয়ার আগে, আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করে। এই অনুশীলনটি নিশ্চিত করে যে আপনার ভাল (এবং খারাপ) ক্রেডিট আচরণ আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রতিফলিত হবে।
ভাল ক্রেডিট সহ আপনার পাশে কাউকে থাকা আপনাকে এমন পণ্যগুলি অ্যাক্সেস করতে সহায়তা করে যা আপনি সাধারণত করতে পারেন না। আপনি যদি শক্তিশালী স্কোর সহ কাউকে জিজ্ঞাসা করতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন তবে তারা আপনার জন্য একটি ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড সহ-সাইন করতে পারে। অবশ্যই, অন্য ব্যক্তিকেও সহ-স্বাক্ষর করতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করতে হবে।
সহ-স্বাক্ষর করার অর্থ হল আপনি যদি অর্থপ্রদান করতে না পারেন তাহলে অন্য ব্যক্তি ঋণের সম্পূর্ণ দায়বদ্ধতা নেয়। সমস্ত ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারী বা ঋণদাতারা সহ-স্বাক্ষর করার অনুমতি দেয় না তাই নিশ্চিত করার জন্য আপনাকে আগে থেকেই প্রতিষ্ঠানে কল করতে হতে পারে। একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হওয়ার মতো, আপনার আচরণ শুধুমাত্র আপনার নিজের ক্রেডিট নয়, আপনার সহ-স্বাক্ষরকারীকেও প্রভাবিত করবে। আপনি যদি অর্থ প্রদান করতে ব্যর্থ হন তবে তারা বিলের সাথে আটকে যায়। আপনি এই বিকল্পটি বেছে নেওয়ার আগে অ্যাকাউন্টটি দায়িত্বের সাথে পরিচালনা করতে পারেন তা নিশ্চিত করুন৷
আপনি কি জানেন যে আপনার ক্রেডিট তৈরিতে সহায়তা করার জন্য বিদ্যমান ঋণ আছে? ক্রেডিট-বিল্ডার লোন ঠিক এটাই। একটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নের মতো একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে আপনি যে পরিমাণ অর্থ "ধার" করছেন তা আলাদা করে রাখবে। তারপরে আপনি সেই ঋণ পরিশোধের জন্য মাসিক অর্থপ্রদান করুন। একবার আপনি সম্পূর্ণ অর্থ পরিশোধ করে দিলে, আপনি ঋণের পরিমাণ এবং অর্জিত যে কোনো সুদের অ্যাক্সেস পাবেন।
ক্রেডিট-বিল্ডার ঋণের পরিমাণ সাধারণত ছোট ($1,000-এর কম) এবং শর্তাবলী সাধারণত ছয় থেকে 18 মাস পর্যন্ত হয়। এই ঋণগুলি প্রযুক্তিগতভাবে ক্রেডিট এর একটি এক্সটেনশন এবং এইভাবে ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা হয়। এর মানে হল যে আপনি যখন সময়মত পেমেন্ট করবেন, তখন ব্যুরো আপনার দায়িত্বশীল ক্রেডিট অভ্যাস দেখতে পাবে এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে তা প্রতিফলিত করবে।
আপনি হয়তো আপনার ক্রেডিট স্কোরে অবদান রাখছেন যদিও আপনি এটি জানেন না। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধ করছেন, তাহলে সেটি আপনার ক্রেডিট স্কোরের দিকে গণনা করে। যতক্ষণ আপনি সময়মতো আপনার অর্থপ্রদান করছেন, এটি বেশ ভালভাবে প্রতিফলিত হয়। আপনি যদি ভাড়া পরিশোধ করেন, তাহলে আপনি ভাড়া-রিপোর্টিং পরিষেবার মাধ্যমে ক্রেডিট ব্যুরোতে আপনার অর্থপ্রদানের রিপোর্ট পেতে পারেন। এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি ভিন্ন ধরনের ক্রেডিট যোগ করে, সেইসাথে ক্রেডিট ইতিহাস, যার প্রতিটি আপনার স্কোরকে বাড়িয়ে তুলবে। একই ইউটিলিটি বিলের জন্য যেতে পারে. আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি সবসময় সময়মতো অর্থ প্রদান করছেন, অন্যথায় আপনি আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতিগ্রস্ত করবেন।
আপনি ক্রেডিট-বিল্ডিংয়ের কোন পদ্ধতি ব্যবহার করেন না কেন, আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের ইতিহাস আপনার ক্রেডিট স্কোরকে সংজ্ঞায়িত করে। আপনি সবসময় আপনার ক্রেডিট লাইন সঠিকভাবে ব্যবহার করতে চান, ক্রেডিট কার্ড হোক বা লোন। সাইন আপ করার আগে আপনি যে কোনো ঋণ বা কার্ডের ফি, সুদের হার এবং অন্যান্য বিবরণ বুঝতে পেরেছেন তা নিশ্চিত করুন।
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে ক্রেডিট তৈরি করার জন্য আপনি যে কোনো অ্যাকাউন্ট খুললে ছয় মাস খোলা থাকতে হবে। যাইহোক, একসাথে অনেক নতুন অ্যাকাউন্ট খোলা এড়িয়ে চলুন। যদিও এটি ক্রেডিট তৈরির একটি কার্যকর উপায় বলে মনে হতে পারে, প্রতিটি অ্যাপ্লিকেশন আপনার ক্রেডিট সম্পর্কে একটি কঠিন তদন্ত শুরু করে যা প্রতিবার সামান্য হ্রাসের কারণ হয়। এছাড়াও, অনেক কঠিন অনুসন্ধানকে ঝুঁকির চিহ্ন হিসাবে দেখা যেতে পারে। আপনি ক্রেডিট কার্ড থেকে শুরু করে বিভিন্ন ঋণ পর্যন্ত সময়ের সাথে সাথে ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের মিশ্রণ দেখাতে চাইবেন। এটি প্রমাণ করে যে আপনি সব ধরনের ক্রেডিট পরিচালনা করতে পারেন।
সর্বোপরি, আপনার সর্বদা সম্পূর্ণ এবং সময়মতো অর্থপ্রদান করার জন্য কাজ করা উচিত। এইভাবে, আপনি একটি ভারসাম্য বহন করবেন না এবং আরও বেশি করে সুদের বকেয়া শেষ করবেন না। এটি আপনাকে একটি পচা ক্রেডিট স্কোর এবং কিছু বড় ঋণের সাথে ছেড়ে যেতে পারে। আপনি যদি সাহায্য করতে না পারেন তবে একটি ব্যালেন্স বহন করতে পারেন তবে এটি আপনার ক্রেডিট সীমার 30% এর বেশি হতে দেবেন না। এটি আপনার ক্রেডিট ব্যবহার কম রাখে যা আপনার ক্রেডিট স্কোরের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ মেট্রিক।
মূলত, জেসন স্টিলের পরামর্শ অনুসরণ করুন। "সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করুন এবং খুব কম ঋণ বহন করুন, এবং আপনার কাছে দুর্দান্ত ক্রেডিট পাওয়ার নিশ্চয়তা রয়েছে।"
এটা স্ক্র্যাচ থেকে ক্রেডিট নির্মাণ একটি ভীতিকর কাজ মত মনে হতে পারে. কিন্তু আপনি দেখতে পাবেন যে আপনার ক্রেডিট তৈরি করতে এবং বাড়ানোর জন্য আপনি যে সময় এবং প্রচেষ্টা করেছেন তা দীর্ঘমেয়াদে বড় অর্থ প্রদান করবে। আপনি সম্ভবত আরও ভাল সুদের হার, আরও পুরষ্কার এবং বড় সঞ্চয় সুরক্ষিত হবেন। আপনি যখন ক্রেডিট তৈরি করছেন, তখন আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলিতে নজর রাখতে ভুলবেন না। এইভাবে, আপনি আপনার ক্রমবর্ধমান স্কোর ট্র্যাক রাখতে পারেন বা আপনার প্রতিবেদনে কোনো ভুল ধরতে পারেন।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/champja, ©iStock.com/asiseeit, ©iStock.com/Peopleimages