ফেডারেল রিজার্ভ সম্প্রতি কয়েক মাসের মধ্যে দ্বিতীয়বার ফেডারেল তহবিলের হার বাড়িয়েছে। অর্থনীতি যে দিকে অগ্রসর হচ্ছে সে বিষয়ে ফেড মোটামুটি আত্মবিশ্বাসী বলে মনে হচ্ছে। এর মানে অদূর ভবিষ্যতে আরও হার বৃদ্ধির সম্ভাবনা রয়েছে। সুদের হার বৃদ্ধি গ্রাহকদের বিভিন্ন উপায়ে প্রভাবিত করে। উদাহরণস্বরূপ, তারা প্রধান সুদের হার বৃদ্ধির প্রবণতা সৃষ্টি করে, যা ক্রেডিট কার্ড এবং স্বল্পমেয়াদী ঋণের সুদের হারকে প্রভাবিত করে। প্রধান সুদের হার এবং কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ সে সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে রয়েছে৷
আমাদের কুইজে অংশ নিন এবং আপনার জন্য সেরা ক্রেডিট কার্ড খুঁজুন।
সুদের হার কিভাবে কাজ করে মনে করতে পারেন না? সুদ হল সেই ফি যা ঋণদাতারা অন্যদের তাদের তহবিলের একটি অংশ ধার দেওয়ার বিনিময়ে নেয়। ঋণগ্রহীতারা যে ধরনের সুদের হারের জন্য যোগ্য তা তাদের অর্থপ্রদানের ইতিহাস, তাদের ক্রেডিট স্কোর এবং তারা কতটা ঋণ বহন করছে তার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে। খারাপ ক্রেডিট এবং সন্দেহজনক আর্থিক ব্যাকগ্রাউন্ড যাদের সাথে তারা সাধারণত সর্বোচ্চ সুদের হারে আটকে যায়। কারণ ঋণদাতারা এই ধরনের ঋণগ্রহীতাদের অর্থায়নে অ্যাক্সেস দিয়ে আরও ঝুঁকি নেয়।
একাধিক ধরনের সুদের হার আছে। সর্বোত্তম ট্র্যাক রেকর্ড এবং চমৎকার ক্রেডিট স্কোর সহ তাদের সবচেয়ে মূল্যবান ক্লায়েন্টদের ঋণ প্রসারিত করার সময় ব্যাঙ্কগুলি যেটি ব্যবহার করে তা প্রধান সুদের হার। এটি একটি স্বল্পমেয়াদী সুদের হার যা ঋণ নেওয়ার খরচকে প্রভাবিত করে। যদিও ফেডারেল রিজার্ভের এটির উপর কোন নিয়ন্ত্রণ নেই, প্রধান সুদের হার সাধারণত ফেডারেল তহবিল হারের (অথবা যে হারে ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন রাতারাতি লেনদেনের মাধ্যমে অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে তহবিল ধার দেয়) থেকে নির্ধারণ করা হয়।
প্রাইম রেট যা বেশিরভাগ লোকের সাথে পরিচিত তা হল ইউএস প্রাইম রেট। ওয়াল স্ট্রিট জার্নাল তিন-চতুর্থাংশ বৃহত্তম ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা ব্যবহৃত হারের উপর ভিত্তি করে এটি নির্ধারণ করে৷
ভোক্তাদের প্রধান সুদের হার সম্পর্কে যত্ন নেওয়া উচিত কারণ বেশিরভাগ ঋণদাতা, ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন এটি একটি মানদণ্ড হিসাবে ব্যবহার করে। বন্ধকী ঋণদাতারা, উদাহরণস্বরূপ, ঋণের হোম ইক্যুইটি লাইনের সাথে ঋণগ্রহীতাদের জন্য সুদের হার নির্ধারণ করার সময় প্রধান হার উল্লেখ করে। ব্যক্তিগত ঋণ, গাড়ি ঋণ, ছোট ব্যবসা ঋণ এবং ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণের জন্য আবেদনকারী ব্যক্তিদের কী চার্জ করা হবে তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়ও প্রধান সুদের হার কার্যকর হয়।
আইন অনুসারে ব্যাঙ্কগুলিকে ফেডারেল তহবিলের হারের সাথে যা ঘটছে তার উপর ভিত্তি করে তাদের প্রধান সুদের হার সামঞ্জস্য করার প্রয়োজন নেই। কিন্তু তাদের অনেকেই তা করে। অবশ্যই, বিভিন্ন ব্যাঙ্ক তাদের নিজস্ব সুদের হারের জন্য আলাদা প্রাইম রেট বা ভিত্তি ব্যবহার করতে পারে।
যখন একাধিক আর্থিক প্রতিষ্ঠান একটি সূচক হিসাবে প্রাইম রেট ব্যবহার করে, তখন ঋণগ্রহীতাদের জন্য ঋণ, হার এবং শর্তাবলী তুলনা করা সহজ হয়। ফেড যখন সুদের হার বাড়ায়, তখন ভোক্তারা আশা করতে পারেন প্রাইম সুদের হারও বাড়বে, সম্ভবত একই পরিমাণে। বিপরীতভাবে, যখন ফেডারেল রিজার্ভ ফেডারেল তহবিলের হার কমিয়ে দেয়, তখন ঋণগ্রহীতারা তাদের মাসিক লোন পেমেন্টে কিছু অর্থ সাশ্রয় করার আশা করতে পারে কারণ তারা কম সুদ দিতে পারে।
ব্যক্তিদের পরিবর্তে কর্পোরেশনগুলি সাধারণত প্রধান সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করে। অন্য সবার সুদের হার সাধারণত প্রাইম রেট থেকে বেশি বা কম হয়। আপনি আপনার সুদের হারকে প্রধান হার এবং একটি নির্দিষ্ট শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করতে পারেন। এটি অগত্যা অনলাইন ঋণদাতাদের ক্ষেত্রে হয় না যারা প্রায়শই প্রধান সুদের হার উপেক্ষা করে।
ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার - বিশেষ করে পরিবর্তনশীল হার - সাধারণত প্রধান সুদের হারের সাথে বৃদ্ধি এবং হ্রাস পায়। যখন প্রাইম রেট বাড়বে, তখন আপনার অপরিশোধিত ব্যালেন্সে আপনার পাওনার সুদের পরিমাণ বাড়বে। ধরা যাক যে আপনার ক্রেডিট কার্ডের বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) প্রাইম রেট প্লাস 15% এর সমান। যদি প্রাইম রেট 4% হয়, তাহলে আপনার সুদের হার হবে 19%।
প্রাইম রেট বেড়ে গেলে আরও সুদ দেওয়ার বিষয়ে উদ্বিগ্ন? আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডে পেমেন্ট করার সময় আপনার ব্যালেন্স সম্পূর্ণভাবে পরিশোধ করেন তাহলে আপনি আপনার APR সম্পর্কে চিন্তা করা বন্ধ করতে পারেন। কম সুদের হার বা 0% সুদের প্রচার সহ একটি কার্ডে আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স স্থানান্তর করা একটি ভাল ধারণা হতে পারে যদি আপনি ঋণ একত্রিত করার চেষ্টা করছেন এবং সুদের অর্থের অপচয় এড়াতে চান। একটি নির্দিষ্ট-সুদের হার সহ একটি ক্রেডিট কার্ডে স্যুইচ করা বা আপনার কার্ড প্রদানকারীকে আপনার পরিবর্তনশীল সুদের হারের উপর একটি ক্যাপ রাখতে সাহায্য করাও সহায়ক হতে পারে যদি আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থেকে মুক্তি পাওয়ার চেষ্টা করেন৷
যারা ঋণদাতাদের (অর্থাৎ কর্পোরেশন) ন্যূনতম ঝুঁকি পোষণ করেন তারা সাধারণত প্রধান সুদের হারের জন্য যোগ্য। যদিও স্বতন্ত্র ভোক্তাদের খুব কমই প্রাইম সুদের হারে অ্যাক্সেস থাকে, তবুও এটি আপনার কাছে কিছু অর্থ বহন করবে কারণ এটি একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ গ্রহণ এবং একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার খরচকে প্রভাবিত করে। আপনি যদি প্রাইম সুদের হার সম্পর্কে অন্য কিছু মনে করতে না পারেন, তবে মনে রাখবেন যে এটি সাধারণত ফেডারেল রিজার্ভ দ্বারা পরিচালিত ফেডারেল ফান্ড রেট হিসাবে একই দিকে চলে।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/Peopleimages, ©iStock.com/franckreporter