ঋণ পরিশোধ করা একটি যন্ত্রণাদায়ক প্রক্রিয়া হতে পারে, আপনি কত টাকা পাওনা তার উপর নির্ভর করে। কিন্তু আপনার ঋণ আপনাকে চিরতরে তাড়িত নাও করতে পারে। বেশিরভাগ ভোক্তা ঋণের সীমাবদ্ধতার একটি আইন আছে। এর মানে হল যে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ সময় চলে যাওয়ার পরে, সংগ্রাহকরা বকেয়া ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হওয়ার জন্য আপনার বিরুদ্ধে মামলা করতে পারে না। ঋণের সীমাবদ্ধতার আইন সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে রয়েছে।
দেখুন আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করতে কতক্ষণ লাগবে।
নির্দিষ্ট ঋণ পরিশোধ না করার জন্য আপনাকে আদালতে নেওয়া যেতে পারে। কিন্তু ঋণ সংগ্রহকারীরা কতক্ষণ ঋণগ্রহীতাদের বিরুদ্ধে মামলা করতে চান তার পিছনে ধাওয়া করতে পারে তার একটা সীমা আছে।
যে সময়কালে কেউ আপনার বিরুদ্ধে অর্থ পাওনার জন্য আইনি ব্যবস্থা নিতে পারে তাকে সীমাবদ্ধতার সংবিধি বলে পরিচিত। অনেক ক্ষেত্রে, সেই সময়কাল হয় আপনার শেষ অর্থপ্রদানের তারিখ থেকে শুরু হয় বা যখন আপনার অ্যাকাউন্টটি অপরাধী হয়ে যায় (যা সাধারণত একজন ঋণগ্রহীতা অর্থপ্রদান করতে ব্যর্থ হওয়ার 30 দিন পরে ঘটে)। কিন্তু কখনও কখনও, সীমাবদ্ধতার বিধি শুরু হয় যখনই আপনি অ্যাকাউন্টটি শেষবার ব্যবহার করেন, স্বীকার করেন যে আপনার ঋণ আছে বা অর্থপ্রদান করতে সম্মত হয়েছেন (পরে আরও কিছু)।
সীমাবদ্ধতার বিধিগুলি পুরানো ঋণের সাথে গ্রাহকদের ঋণ সংগ্রহ সংস্থার কাছ থেকে কিছু সুরক্ষা প্রদান করে। একটি ঋণের সীমাবদ্ধতার সংবিধির মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে, সেই অনাদায়ী ঋণকে সময়-বাধিত বলে মনে করা হয়। সেই সময়ে, ঋণগ্রহীতাদের আর তাদের ঋণ পরিশোধের আইনি বাধ্যবাধকতা নেই।
বিভিন্ন রাজ্যের সীমাবদ্ধতার বিভিন্ন বিধি রয়েছে। এবং বিভিন্ন ধরণের ঋণের সাথে বিভিন্ন নিয়ম সংযুক্ত রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আইওয়াতে, ক্রেডিট কার্ড ঋণের সীমাবদ্ধতার বিধি হল 10 বছর। আলাস্কা, আলাবামা এবং ওয়াশিংটন ডিসি-তে এটি মাত্র তিন বছর।
যাইহোক, সমস্ত ভোক্তা ঋণের সীমাবদ্ধতার একটি আইন নেই। ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন, উদাহরণস্বরূপ, দুই দশকেরও বেশি সময় ধরে আইনগত মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ নেই।
যদিও আপনি আর আপনার সময়-বাধিত ঋণের জন্য আইনত দায়বদ্ধ নাও হতে পারেন, আপনি পুরোপুরি হুক বন্ধ নন। বেশিরভাগ নেতিবাচক ক্রেডিট তথ্য - যেমন অপ্রদেয় ঋণ - আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে সাত বছর পর্যন্ত থাকতে পারে। কিন্তু ট্যাক্স লিয়েন্স আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে 15 বছর পর্যন্ত থাকতে পারে এবং 10 বছরের জন্য দেউলিয়া হওয়ার রিপোর্ট করা যেতে পারে।
সীমাবদ্ধতার আইনের মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে আপনার পাওনা পুরানো ঋণ পরিশোধ না করা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে। এবং একটি বাড়ি কেনা বা একটি নতুন ঋণ নেওয়ার জন্য আপনার কঠিন সময় হতে পারে৷
সম্পর্কিত প্রবন্ধ:বিল সংগ্রাহকের সাথে ডিল করার সবচেয়ে খারাপ উপায়
আপনি যদি একটি পুরানো ঋণ পরিশোধ করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে একক অর্থপ্রদান করার আগে ঋণটি আপনার কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার কাছে ডকুমেন্টেশন আছে তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনার ঋণের সীমাবদ্ধতার বিধি পুনরায় চালু করা বা প্রসারিত করা এড়াতে আপনাকে সম্পূর্ণরূপে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে হতে পারে। তাই একক অর্থ প্রদানের আগে একজন আইনজীবীর সাথে কথা বলা একটি ভাল ধারণা।
যদিও আপনার সময়-বাধিত ঋণের জন্য আপনার বিরুদ্ধে মামলা করা যাবে না, তবুও একজন ঋণ সংগ্রাহক আপনার পিছনে আসার চেষ্টা করতে পারে। ফেয়ার ডেট কালেকশন প্র্যাকটিস অ্যাক্ট (FDCPA)-এর অধীনে বিল সংগ্রহকারীদের কিছু নিয়ম মেনে চলতে হয়। কিন্তু ঋণের সীমাবদ্ধতার আইন শেষ হয়ে যাওয়ার পরেও তাদের আপনার সাথে যোগাযোগ করার অধিকার রয়েছে। যদি একজন ঋণ সংগ্রাহক আপনাকে একটি সময়-বারিত ঋণের জন্য মামলা করার হুমকি দেয়, তাহলে সে FDCPA লঙ্ঘন করতে পারে।
সীমাবদ্ধতার বিধিগুলি কঠিন হতে পারে। তাই যদি আপনি নিশ্চিত না হন যে আপনার ঋণের বৈধ মেয়াদ শেষ হয়ে গেছে কিনা, তাহলে আপনার ঋণের সময়সীমা বন্ধ হলে একজন ঋণ সংগ্রাহককে জিজ্ঞাসা করা ভাল। যদি তিনি না বলেন, তাহলে শেষ অর্থপ্রদানের তারিখ জিজ্ঞাসা করা এবং লিখিত প্রমাণের জন্য অনুরোধ করা ভাল যে তারা যে ঋণ সংগ্রহ করার চেষ্টা করছে তা আসলে আপনার।
ঋণ সংগ্রাহকদের সাথে কথা বলার সময় আপনাকে সতর্কতা অবলম্বন করতে হবে, বিশেষ করে যখন আপনি বিশ্বাস করেন যে ঋণের সাথে মোকাবিলা করছেন সময়-বাধা। আপনি যদি ভুল কথা বলেন, তাহলে সীমাবদ্ধতার বিধি পুনরায় চালু বা বাড়ানো যেতে পারে এবং আপনাকে বিল সংগ্রাহককে আপনার পাওনা পরিশোধ করতে হতে পারে। ঋণ সংগ্রাহকও আপনার বিরুদ্ধে মামলা করতে পারে এবং জিততে পারে৷
আপনার ঋণের ঘড়িটি পুনরায় চালু হতে পারে যদি আপনি একটি ঋণের বকেয়া স্বীকার করেন, এটি পরিশোধ করা শুরু করার প্রতিশ্রুতি দেন বা ঋণ সংগ্রাহকের কাছে অর্থ পাঠিয়ে এটি পরিশোধ শুরু করার চেষ্টা করেন। কিন্তু সীমাবদ্ধতার বিধি প্রসারিত এবং পুনরায় চালু করার সাথে সম্পর্কিত নির্দেশিকাগুলি আপনি কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়৷
সম্পর্কিত প্রবন্ধ:ঋণ বোঝা
আপনি যদি না জানেন যে আপনার ঋণের সীমাবদ্ধতার আইনের মেয়াদ শেষ হয়ে গেছে, আপনি স্থানীয় আইনি সহায়তা সোসাইটি, একজন অ্যাটর্নি বা আপনার রাষ্ট্রীয় অ্যাটর্নি জেনারেলের অফিসের কারও সাথে চেক করতে পারেন। অথবা সীমাবদ্ধতার বিধি কখন শুরু হয় তা খুঁজে বের করে এবং ঋণের সীমাবদ্ধতার সংবিধি সম্পর্কিত আপনার রাষ্ট্রের আইনগুলি খুঁজে বের করে আপনি নিজেই এটি বের করতে পারেন।
আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে আপনার ঋণের সীমাবদ্ধতার বিধি বাস্তবে মেয়াদ শেষ হয়ে গেছে, আপনাকে এটির সাথে কী করতে হবে তা নির্ধারণ করতে হবে। আপনি ঋণ পরিশোধ করতে পারেন এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে পারেন বা এটি উপেক্ষা করতে পারেন এবং এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে অদৃশ্য না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করতে পারেন। এছাড়াও আপনি পুরানো ঋণ নিয়ে বিরোধ করতে পারেন বা একটি চুক্তি করার চেষ্টা করতে পারেন যাতে আপনি আপনার পাওনাদারকে যতটা পাওনা দেন তার চেয়ে কম পরিশোধ করতে পারেন।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Geber86, ©iStock.com/fstop123, ©iStock.com/ozgurdonmaz