অনেক লোকের জন্য একটি বাড়ির মালিকানা একটি গুরুত্বপূর্ণ লক্ষ্য। কিন্তু বন্ধকী, ডাউনপেমেন্ট এবং ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তা সহ, অনেকে এখনও যত তাড়াতাড়ি চান তত তাড়াতাড়ি কেনার সামর্থ্য রাখে না। এই পরিস্থিতিতে কারও কারও জন্য, নিজের বাড়ি ভাড়া নেওয়া একটি আকর্ষণীয় বিকল্প। এটি অনুপ্রাণিত ব্যক্তিদের পর্যায়ক্রমে মালিকানা গ্রহণের একটি উপায় দিতে পারে, যদিও অনেক ঋণ ব্যবস্থার মতো এটি কিছু ঝুঁকি বহন করে। আমরা এখানে নিজের বাড়ি ভাড়া নেওয়ার সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি অন্বেষণ করব, তবে বাড়ির মালিকানা কীভাবে আপনার দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনাগুলিকে উপকৃত করতে পারে তা জানতে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ বিবেচনা করুন৷
নিজের বাড়ি ভাড়া কি?
নাম অনুসারে, ভাড়া-নিজের বাড়িগুলি হল বসবাসকারী ইউনিট যা আপনি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য ভাড়া নিতে পারেন, সাধারণত কমপক্ষে তিন বছরের জন্য। তারপরে, আপনার কাছে কেনার বিকল্প বা বাধ্যবাধকতা থাকবে। ভাড়া ছাড়াও, আপনি একটি অতিরিক্ত প্রিমিয়াম প্রদান করবেন যা আপনার ভবিষ্যত ডাউন পেমেন্টের জন্য অর্থ প্রদান করবে। এছাড়াও, আপনাকে রক্ষণাবেক্ষণ, মেরামত এবং ইউটিলিটিগুলির জন্য অর্থ প্রদান করতে হতে পারে। প্রায়শই একটি 'বিকল্প ফি' থাকে যা আপনাকে অবশ্যই আপ-ফ্রন্ট দিতে হবে, যা আপনার ডাউন পেমেন্টে প্রযোজ্য হতে পারে বা নাও হতে পারে।
ভাড়া থেকে নিজের বাড়িওয়ালারা ব্যক্তিগত মালিক বা একটি কোম্পানি হতে পারে। কিন্তু যে কোনো ব্যবস্থায়, একটি চুক্তি থাকবে যা কিছু শর্ত স্থাপন করে। এর মধ্যে ভাড়ার দৈর্ঘ্য, মোট ডাউন পেমেন্ট, শর্তাবলী এবং অর্থপ্রদানের সময়সূচী অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
আপনার মনে রাখা উচিত যে স্ট্যান্ডার্ড মর্টগেজের তুলনায় ভাড়া-থেকে-নিজস্ব চুক্তির আশেপাশে কম মান এবং প্রবিধান রয়েছে। চুক্তির শর্তাবলী ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়, এবং অন্য যেকোনো আইনি চুক্তির মতো, শয়তান বিশদ বিবরণে থাকতে পারে। আপনি খুব যত্ন সহকারে কোনো চুক্তি পর্যালোচনা করতে চাইবেন-এবং সম্ভবত আপনি স্বাক্ষর করার আগে আইনি পরামর্শ চাইতে পারেন। উপরন্তু, শর্ত সবসময় পাথরে সেট করা হয় না, বিশেষ করে পৃথক বিক্রেতাদের সাথে।
আপনার জন্য কি একটি নিজস্ব বাড়ি ভাড়া?
ভাড়া-থেকে-নিজের ব্যবস্থা এমন লোকেদের জন্য কাজ করতে পারে যারা একটি বন্ধকের জন্য গুণমান করতে পারে না, হয় খারাপ ক্রেডিট বা অপর্যাপ্ত ডাউন পেমেন্ট তহবিলের কারণে। তাত্ত্বিকভাবে এটি ক্রেতাদের একটি ডাউন পেমেন্ট তৈরি করতে দেয় যখন নিয়মিত ভাড়া প্রদান তাদের ক্রেডিট উন্নত করে।
তবে এটি এমন লোকদের জন্যও কাজ করতে পারে যাদের অর্থ এবং ভাল ক্রেডিট রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, চুক্তি কর্মী এবং 'গিগ ইকোনমি'-এর অন্যান্য সদস্যরা প্রচলিত বন্ধকগুলির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে না কারণ তাদের একক নিয়োগকর্তার সাথে পূর্ণ-সময়ের চাকরি নেই। বিদেশী নাগরিকরা যাদের ভালো চাকরি আছে কিন্তু ছোট ক্রেডিট হিস্ট্রি আছে তারা অন্য সম্ভাব্য প্রার্থী।
আপনার কারণ যাই হোক না কেন, এই চুক্তিতে আপনার কিছু আলোচনার ক্ষমতা আছে। আপনি প্রায়শই অর্থপ্রদানের শর্তাবলী, রক্ষণাবেক্ষণ এবং বিকল্প ফি নিয়ে ঝামেলা করতে পারেন। আপনি যদি দর কষাকষি চালাতে জানেন তবে এটি একটি সুবিধা। কিন্তু যদি আলোচনা একটি শক্তি না হয়, আপনি অন্য বিকল্প বিবেচনা করতে চাইতে পারেন। খুব খারাপ শর্তে চুক্তিতে আটকে যাওয়া খুব সহজ।
নিজের বাড়ি ভাড়া:পেশাদাররা
সর্বোত্তম ক্ষেত্রে, নিজের বাড়ি ভাড়া দেওয়া বিভিন্ন সুবিধা প্রদান করে:
- আপনি শুধুমাত্র একবার সরান। আপনি যদি সরানোর জন্য প্রস্তুত হন কিন্তু বন্ধক রাখার সামর্থ্য না রাখেন, তাহলে একটি ভাড়া-নিজের বাড়ি আপনাকে চলন্ত খরচের একটি রাউন্ড বাঁচাতে পারে। সরানো, ভাড়া, কেনা এবং আবার সরানোর পরিবর্তে, আপনি শুধুমাত্র একবার সরান।
- একটি ডাউন পেমেন্ট তৈরি করুন। বেশিরভাগ ভাড়া-থেকে-নিজের চুক্তিতে আপনার ভাড়ার উপরে আপনার ডাউন পেমেন্টে একটি মাসিক অবদান অন্তর্ভুক্ত থাকে। কিছু ক্ষেত্রে, বিকল্প ফি ডাউন পেমেন্টের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য হতে পারে, তবে এটি অনেক কম সাধারণ।
- আপনার ক্রেডিট উন্নত করুন। আপনি কেনার আগে সময়মত ভাড়া প্রদান আপনার ক্রেডিট স্কোরকে শক্তিশালী করবে। পরিবর্তে, ভাল ক্রেডিট আপনার একটি আদর্শ বন্ধকী এবং ভাল সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জনের সম্ভাবনা বাড়িয়ে দেয়। ভাড়ার সময়কাল আপনাকে ঋণ পরিশোধের জন্য সময় দিতে পারে।
- আপনি যেখানে চান ভাড়া নিন (তারপর নিজের)। প্রচুর নগদ না থাকলে আপনার স্বপ্নের জায়গায় যাওয়া কঠিন হতে পারে। ভাড়া-থেকে-আপনাকে এমন একটি এলাকায় পা রাখার অনুমতি দেয় যা আপনি বাস করতে চান তার আগে আপনি বন্ধকী দিয়ে কেনার সামর্থ্য রাখতে পারেন।
- একটি দর কষাকষি লক করুন৷৷ কিছু ক্ষেত্রে, আপনি ভাড়া-থেকে-নিজের পরিচিতিতে স্বাক্ষর করার আগে বিক্রয় মূল্যে সম্মত হতে পারেন। তাই যদি বাড়ির মূল্যের প্রশংসা হয়, তাহলে আপনি একই এলাকার অন্যান্য ক্রেতাদের তুলনায় অনেক কম দামে কিনতে পারেন।
নিজের বাড়ি ভাড়া:অসুবিধা
যদিও ভাড়া-টু-নিজের অনেকগুলি সম্ভাব্য উত্থান-পতন রয়েছে, তারা কিছু উল্লেখযোগ্য ঝুঁকি বা সম্ভাব্য জটিলতার দ্বারা সমান হয়ে যায়:
- কেনতে বছর লাগতে পারে। কিছু ভাড়ায়-নিজের বাড়ি তিন বছরের কম সময়ের পরে কেনার বিকল্প আছে, কিন্তু অনেক বেশি শর্ত আছে। যদি বাড়ির মালিকানা পরের বছর বা তার পরের বছরের জন্য একটি লক্ষ্য হয়, তাহলে একটি পৃথক ডাউন পেমেন্ট সেভিংস অ্যাকাউন্ট খোলা এবং ভাড়া চালিয়ে যাওয়া ভাল হতে পারে।
- হাউজিং মার্কেট ঠান্ডা হতে পারে। গরম হাউজিং বাজার সবসময় গরম থাকে না। আপনি যদি বাজারের উপরে থাকাকালীন একটি ভাড়া-থেকে-নিজস্ব বিক্রয় মূল্যে তালাবদ্ধ করেন, আপনার বিকল্প বা বাধ্যবাধকতা আসার সময় বাজার কমে গেলে আপনি একটি স্ফীত মূল্য ট্যাগের সাথে আটকে যাবেন।
- অতিরিক্ত দায়িত্ব। ভাড়া-থেকে-নিজের চুক্তিগুলি আপনাকে কোনও রক্ষণাবেক্ষণের জন্য দায়ী নাও করতে পারে। অথবা, তারা আপনাকে এটি সব করার দাবি করতে পারে। কিছু ক্ষেত্রে, মেরামত বা আপগ্রেড সহ যা হাজার হাজার অতিরিক্ত ডলার খরচ হতে পারে তার জন্য আপনি বাড়ির মালিক যা কিছু দেবেন তার জন্য আপনি বাধ্য হতে পারেন। আপনি যদি সমস্ত সম্ভাব্য খরচের উপর নির্ভর না করেন তবে নিজের বাড়ি ভাড়া করা দ্রুত অনেক বেশি ব্যয়বহুল হয়ে উঠতে পারে।
- অতিরিক্ত মাসিক খরচ। প্রতি মাসে ডাউন পেমেন্ট মানি সক করা খুব ভালো। কিন্তু এর মানে এই যে আপনি যদি ভাড়া নিচ্ছেন তার থেকে আপনার আবাসন খরচ বেশি হবে।
- মর্টগেজ প্রাক-অনুমোদন। এটা সম্ভব যে আপনি একটি ভাড়া-থেকে-নিজস্ব চুক্তিতে স্বাক্ষর করার আগে আপনার সম্ভাব্য বন্ধকের জন্য আপনাকে পূর্ব-অনুমোদিত করার প্রয়োজন হতে পারে। কিন্তু এটি আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত যা বন্ধকের শর্তাবলী এবং সুদের হার সেট করে। ফলস্বরূপ, আপনি আপনার আর্থিক এবং ঋণযোগ্যতা উন্নত করতে কয়েক অতিরিক্ত বছরের চেয়ে বেশি সুদের হার লক করতে পারেন।
আপনি কি নিজের বাড়ির ভাড়ার জন্য প্রস্তুত?
আপনি যদি আপনার স্বপ্নের বাড়ি খুঁজে পেয়ে থাকেন এবং এটি একটি ভাড়া-t0-নিজের হয়, তাহলেও কোনো প্রতিশ্রুতি দেওয়ার আগে আপনাকে গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে হবে:
- দাম কি ঠিক আছে? আপনি যদি একটি বড় স্থান বা আরও ব্যয়বহুল সম্প্রদায়ে চলে যান, তাহলে মাসিক অর্থপ্রদানগুলি আপনি বর্তমানে যে অর্থ প্রদান করছেন তার চেয়ে বেশি হতে পারে। আপনি কি ভাড়া বৃদ্ধি এবং অতিরিক্ত চার্জ বহন করতে পারেন যা আপনার ডাউন পেমেন্টের দিকে যায়? বিকল্প ফি কি আপনার সঞ্চয় হ্রাস করবে? আপনি যদি রক্ষণাবেক্ষণের জন্য দায়ী হন, আপনার কি মেরামতের জন্য আলাদা তহবিল আছে?
- এটা কি ইজারা-অপশন নাকি লিজ-ক্রয়? এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য। ইজারা-বিকল্পের সাথে, আপনি ভাড়ার মেয়াদ শেষে কেনার অধিকার প্রয়োগ করতে পারেন। আপনি যতক্ষণ পর্যন্ত চুক্তিভিত্তিক সমস্ত বাধ্যবাধকতা পূরণ করেছেন ততক্ষণ আপনি দূরে যেতে পারেন। ইজারা-ক্রয়ের সাথে, তবে, আপনিও বাড়িটি কিনতে বাধ্য। আপনি যদি এখনও বিক্রয় সম্পূর্ণ করতে না পারেন কারণ আপনি বন্ধক রাখার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে না পারেন বা পর্যাপ্ত ডাউন পেমেন্ট একসাথে স্ক্র্যাপ করতে না পারেন, তাহলে আপনি টেকনিক্যালি আপনার ভাড়ার মেয়াদের সময় আপনার অর্থপ্রদানের সবকিছু বাজেয়াপ্ত করতে পারেন। যদি ক্রয় বা বন্ধকী প্রয়োজনীয়তা পূরণ না করার কোন প্রশ্ন থাকে, তাহলে আপনি সম্ভবত লিজ-ক্রয় চুক্তি এড়াতে চান।
- আপনি কি নিশ্চিত যে বাড়ি ঠিক আছে? হাঁটতে হাঁটতে আপনি সবসময় বাড়িতে সমস্যাগুলি দেখতে পাবেন না। আপনি যদি নিজের থেকে ভাড়া নেওয়ার কথা বিবেচনা করছেন, আপনি কিনলে একই পদক্ষেপ নিন। আপনি কোন চুক্তি স্বাক্ষর করার আগে একটি মূল্যায়ন এবং পরিদর্শন পান। এটির জন্য সামনে আরও অর্থের প্রয়োজন, তবে এটি আপনাকে হাজার হাজার বাঁচাতে পারে এবং বাড়ির একটি লেবু কেনার হৃদয় বিদারক৷
- চুক্তিটি কি ন্যায্য এবং স্বচ্ছ? কখনও অভিহিত মূল্যে একটি চুক্তি গ্রহণ করবেন না, এবং যদি সম্ভব হয়, স্বাক্ষর করার আগে একজন আইনজীবীর সাথে পরামর্শ করুন। নিশ্চিত করুন যে কোনও প্রতারণামূলক বা অত্যধিক কঠোর শর্ত নেই। আপনার আপত্তি যাই হোক না কেন, মনে রাখবেন যে ভাড়া-থেকে-নিজের চুক্তি প্রায় সবসময়ই আলোচনা সাপেক্ষ হয়।
নীচের লাইন
নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে, আপনি বন্ধক নেওয়ার জন্য প্রস্তুত হওয়ার আগে আপনার পছন্দের কোনো আশেপাশে, বাড়ি বা অ্যাপার্টমেন্টে চলে যাওয়ার একটি উপায় হতে পারে নিজের বাড়ি ভাড়া। যখন শর্তাদি ন্যায্য হয় এবং চুক্তিতে ভাড়াটিয়া/ক্রেতার সুরক্ষা থাকে, তখন এটি একটি দর কষাকষিও হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি এমন একটি অঞ্চলে কিনছেন যা আপনি আরও ব্যয়বহুল হবে বলে আশা করেন৷
এতে বলা হয়েছে, আপনি যদি উচ্চতর অর্থ প্রদান (ভাড়া প্লাস ডাউন পেমেন্ট অবদান) বা বিকল্প ফি বহন করতে না পারেন তবে ভাড়া-নিজে একটি আর্থিক বিপর্যয় হতে পারে। আপনি যদি সমস্ত মেরামতের জন্য হুকে থাকেন এবং বাড়ির প্রধান কাঠামোগত সমস্যা থাকে তবে একই ঘটনা ঘটতে পারে। যেকোন ভাড়া-থেকে-নিজের চুক্তিতে, আপনি একজন ভাড়াটে হিসাবে আপনার চেয়ে বেশি দায়িত্ব গ্রহণ করবেন। নিশ্চিত করুন যে আপনি এটি পরিচালনা করার অবস্থানে আছেন।
বাড়ি ক্রেতাদের জন্য টিপস
- আপনি যদি কেনার জন্য প্রস্তুত হন কিন্তু তারপরও ডাউন পেমেন্টে ঘাটতি পড়েন, তাহলে নিজের বাড়ি ভাড়ার বাইরেও বিকল্প থাকতে পারে। অনেকগুলি প্রথম-বারের হোম বায়ার প্রোগ্রাম রয়েছে যেগুলির জন্য ছোট ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন বা আপনার ক্রয় ক্ষমতা বাড়াতে সাহায্য করার জন্য অনুদান প্রদান করে। কোনো চুক্তি স্বাক্ষর করার আগে, বিকল্পগুলির সম্পূর্ণ পরিসীমা অন্বেষণ করুন৷
৷ - একটি বাড়ি কেনা সম্ভবত আপনার করা সবচেয়ে বড় কেনাকাটা হবে এবং একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করলে আপনি সত্যিই প্রস্তুত কিনা তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারেন। আপনার প্রয়োজনের সাথে মানানসই সঠিক আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া কঠিন হতে হবে না। SmartAsset-এর বিনামূল্যের টুল আপনাকে পাঁচ মিনিটের মধ্যে আপনার এলাকার আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে মেলে। আপনি যদি স্থানীয় উপদেষ্টাদের সাথে মিলিত হতে প্রস্তুত হন যা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করবে, এখনই শুরু করুন৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/kzenon, ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/Indysystem
