একটি বড় কেনাকাটা ব্যাঙ্করোল করার জন্য আপনার যদি নগদের প্রয়োজন হয়, আপনি এটির জন্য সঞ্চয় করার জন্য অপেক্ষা করতে পারবেন না এবং আপনি ক্রেডিট কার্ডের সুদ দিতে আগ্রহী নন, আপনার ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে যাওয়া একটি বিকল্প হতে পারে। ব্যক্তিগত ঋণ ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় কম হারে অফার করে এবং ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী স্থির থাকে, যার অর্থ ঋণ দীর্ঘস্থায়ী হওয়ার বিষয়ে আপনাকে চিন্তা করতে হবে না। আপনি যখন ব্যক্তিগত লোনের জন্য আবেদন করছেন, তখন কিছু বিষয় খেয়াল রাখতে হবে যা এটিকে আরও ব্যয়বহুল করে তুলতে পারে।
আপনি যে কোনো সময় একটি ঋণের জন্য আবেদন করেন, তা একটি বাড়ি কেনার জন্য হোক বা ঋণ একত্রীকরণ করা হোক না কেন, প্রসারিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি আপনার আবেদন প্রক্রিয়া করার জন্য আপনাকে একটি মূল ফি চার্জ করতে পারে। আপনি যে পরিমাণ ধার নিচ্ছেন তার শতাংশের উপর ভিত্তি করে উৎপত্তি ফি গণনা করা হয়। ঋণদাতার উপর নির্ভর করে, এটি বন্ধকী ঋণের জন্য 0.5 শতাংশ বা সর্বোচ্চ 2 শতাংশ হতে পারে৷
উৎপত্তি ফি সবসময় অগ্রিম প্রদান করতে হবে না। এটি চূড়ান্ত ঋণ মোট মধ্যে ঘূর্ণিত করা যেতে পারে. উদাহরণ স্বরূপ, আপনি যদি 2 শতাংশ অরিজিনেশন ফি সহ $5,000 ধার নিচ্ছেন, তাহলে ঋণের প্রকৃত পরিমাণ ফি সহ $5,100 হতে পারে। তাহলে এটা এত গুরুত্বপূর্ণ কেন?
উত্তরটি সহজ - আপনি যত বেশি ধার করবেন, তত বেশি অর্থ আপনি দীর্ঘমেয়াদে সুদ পরিশোধ করছেন। 6 শতাংশ সুদের হার এবং একটি পাঁচ বছরের পরিশোধ সহ একটি $5,000 ঋণের জন্য আপনার সুদের প্রায় $800 খরচ হতে পারে। আপনি যখন উদ্ভব ফি এর জন্য অন্য $100 নিক্ষেপ করেন, এটি প্রায় $20 দ্বারা প্রদত্ত সুদ বৃদ্ধি করতে পারে। এটি খুব বেশি মনে নাও হতে পারে, তবে আপনি যদি বেশি পরিমাণে ধার নিচ্ছেন বা ফি এর জন্য উচ্চ শতাংশ প্রদান করছেন তবে এটি যোগ করতে পারে৷
সর্বোত্তম সুদের হার খুঁজে পেতে বিভিন্ন ঋণদাতাদের সাথে কেনাকাটা করা ছাড়াও, ঋণগ্রহীতাদের তাদের ঋণের সুদ কীভাবে গণনা করা হয় সে সম্পর্কে সচেতন হওয়া একটি ভাল ধারণা। ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি ব্যক্তিগত ঋণের কত খরচ হতে চলেছে তা নির্ধারণ করতে কয়েকটি ভিন্ন উপায় ব্যবহার করতে পারে৷
সহজ সুদের পদ্ধতির সাহায্যে, আপনি যে পরিমাণ ঋণ নিয়েছেন, সুদের হার এবং ঋণের দৈর্ঘ্যের উপর ভিত্তি করে সুদের পরিমাণ বৃদ্ধি পায়। আপনি যদি এক বছরের লোনের মেয়াদ সহ 5 শতাংশ হারে $1,000 ধার করেন, তাহলে আপনি সুদে $50 দিতে হবে। মেয়াদ দুই বছর বাড়ানো হলে, সুদ দ্বিগুণ হবে $100।
যখন সুদ চক্রবৃদ্ধি করা হয়, তখন আপনি আপনার ব্যালেন্স কম পরিশোধ করার সাথে সাথে এটি বিদ্যমান সুদের উপরে জমা হতে থাকে। চক্রবৃদ্ধি সুদ দৈনিক বা মাসিক ভিত্তিতে গণনা করা যেতে পারে তবে আপনি যদি প্রতি মাসে অতিরিক্ত মূল অর্থ প্রদান করেন বা নির্ধারিত তারিখের আগে পরিশোধ করেন তবে আপনি কিছু টাকা মুছে ফেলতে পারেন৷
যদি আপনার ঋণের সুদ প্রাক-গণনা করা হয়, তবে এটি ইতিমধ্যেই আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণে অন্তর্নির্মিত। আপনি যখনই ব্যালেন্সের জন্য কিছু পরিশোধ করেন, তখন এর একটি নির্দিষ্ট অংশ প্রিন্সিপালের কাছে যায় এবং বাকিটা সুদ এবং আর্থিক চার্জ কভার করতে যায়। আপনি যদি লোনের প্রি-পেমেন্ট করার পরিকল্পনা করে থাকেন বা তাড়াতাড়ি করে ফেলেন, তাহলে আগে থেকে হিসেব করা হলে আপনি সুদের উপর ততটা সঞ্চয় করতে পারবেন না।
যদিও এটি সাধারণত ব্যক্তিগত ঋণের সাথে সম্পর্কিত নয়, কিছু ঋণদাতা আপনার চুক্তিতে একটি প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি ক্লজ অন্তর্ভুক্ত করতে পারে। মূলত, এর অর্থ হল আপনি যদি সময়সূচীর আগে ঋণটি মুছে ফেলার সিদ্ধান্ত নেন তবে আপনাকে ব্যাঙ্কে আরও নগদ হস্তান্তর করতে হবে। একে এক্সিট ফিও বলা হয়, প্রিপেমেন্ট পেনাল্টিটি ব্যাঙ্ক যে সুদের হারাতে চলেছে তার জন্য তৈরি করা হয়েছে৷ আপনি ডটেড লাইনে সাইন ইন করার আগে, আপনার লোন চুক্তিটি সাবধানে পর্যালোচনা করা ভাল যে এই ধরনের কোনও লুকানো ফি চেক করার জন্য যা আপনার অর্থ ব্যয় করতে পারে।
আপনি যদি এই সিদ্ধান্ত এবং আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য সম্পর্কিত অন্যদের সাথে আরও সাহায্য চান তবে আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগের কথা বিবেচনা করতে পারেন। আপনার প্রয়োজনের সাথে মানানসই সঠিক আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া কঠিন হতে হবে না। SmartAsset-এর বিনামূল্যের টুল 5 মিনিটের মধ্যে আপনার এলাকার শীর্ষ আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে আপনাকে মেলে। আপনি যদি স্থানীয় উপদেষ্টাদের সাথে মিলিত হতে প্রস্তুত হন যা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করবে, তাহলে এখনই শুরু করুন।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/IPGGutenbergUKLtd, ©iStock.com/Zerbor, ©iStock.com/LUHUANFENG