ক্রেডিট কার্ড ঋণ প্রায়ই খবর এবং আমাদের মনে হয়. একটি ক্রেডিট কার্ডে গড় APR প্রায় 15%, কিন্তু যাদের ক্রেডিট খারাপ তাদের বেশি অর্থ প্রদান করে (কখনও কখনও অনেক বেশি)। এই ধরনের সুদ দ্রুত যোগ করতে পারে, কখনও কখনও দেউলিয়া হয়ে যায়। অবশ্যই, আমরা সবাই জানি যে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ এড়ানোর সর্বোত্তম উপায় হল প্রতি মাসে আপনার বিল পরিশোধ করা। কিন্তু তা সম্ভব না হলে কি হবে?
সর্বোত্তম ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ডগুলি দেখুন৷৷
আপনার ক্রেডিট কার্ডে আপনার ক্রেডিট লাইনটি মূলত একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ। আপনি একটি গ্রেস পিরিয়ড পাবেন যার মধ্যে আপনার করা চার্জগুলি পরিশোধ করতে হবে। তারপর সেই গ্রেস পিরিয়ডের শেষে, আপনি যে ব্যালেন্স পরিশোধ করেননি তা সুদের চার্জের সাপেক্ষে হবে। যে সুদের যৌগিক, এটি একটি অসাধ্য পরিমাণ ঋণ সংগ্রহ করা খুব সহজ করে তোলে।
ব্যক্তিগত অর্থ জগত "ভাল ঋণ" এবং "খারাপ ঋণ" এর মধ্যে পার্থক্য করতে পছন্দ করে। শিক্ষা বা বাড়ি - এমন একটি সম্পদের সন্ধানে অর্জিত ঋণ যা প্রশংসা করতে পারে - সাধারণত "ভাল ঋণ" বলে বিবেচিত হয়। আপনার প্রয়োজন নেই এমন জিনিসের জন্য আপনার কাছে নেই এমন অর্থ ব্যয় করছেন? এটা খারাপ ঋণ।
কিছু লোক স্বাস্থ্যসেবা এবং খাবারের মতো প্রয়োজনীয়তার জন্য ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করে। কিন্তু যদি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ প্রয়োজনের পরিবর্তে "চাই" থেকে উদ্ভূত হয়, তবে এটি খুবই খারাপ ঋণ। জামাকাপড়, অবকাশ বা বিনোদনের জন্য ঋণ দিতে যাওয়া সাধারণত ভালো নয়।
কোনো শিশু ক্রেডিট কার্ডের ঋণে যাওয়ার স্বপ্ন দেখে না এবং তবুও গড় পরিবারের হাজার হাজার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির কাছে ঋণী। গড় ক্রেডিট কার্ড ঋণের পরিসংখ্যান উৎস থেকে উৎসে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়। কেউ কেউ অনুমান করে গড় পারিবারিক ঋণ (যাদের মধ্যে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ আছে) $7,000 এর বেশি, অন্যরা $15,000 এর বেশি। আপনি কি জানেন যে আপনি মোট কত ঋণ বহন করেন এবং এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে কীভাবে প্রভাবিত করছে?
সাধারণভাবে, 25-34 বছর বয়সী আমেরিকানরা 18-24 বছর বয়সীদের তুলনায় বেশি ক্রেডিট কার্ড ঋণ বহন করে। প্রকৃতপক্ষে, গড় ক্রেডিট কার্ডের ঋণ বাড়তে থাকে যখন আপনি বয়সের গোষ্ঠীতে যান, 65 বছরের বেশি আমেরিকানরা সর্বোচ্চ গড় ক্রেডিট কার্ড ঋণ নিয়ে গর্ব করে।
আপনার বয়সের মানুষের জন্য গড় ক্রেডিট কার্ডের ঋণ জানতে চাওয়া স্বাভাবিক। মনে রাখবেন, যদিও, আপনার ঋণ পরিচালনা এবং নির্মূল করা আপনার। শুধুমাত্র আপনার বয়সের জন্য আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ গড় থেকে কম হওয়ার কারণে আপনার 18% এপিআর মোকাবেলা করা সহজ করে তোলে না।
প্রতিটি রাজ্যের ঋণের সীমাবদ্ধতার একটি আইন রয়েছে। অনুবাদ? বেশ কয়েক বছর পরে একজন পাওনাদার বা ঋণ সংগ্রাহকের আপনার ঋণ সংগ্রহের কোনো আইনি অধিকার নেই। যদি সীমাবদ্ধতার বিধি পাস হয় এবং আপনি ঋণ পরিশোধ না করেন, তাহলে আপনি হুক বন্ধ। মেয়াদোত্তীর্ণ ঋণের পরে যে কোনো ঋণ সংগ্রাহক ন্যায্য ঋণ সংগ্রহ অনুশীলন আইন লঙ্ঘন করছে। ক্রেডিট কার্ড ঋণের সীমাবদ্ধতার বিধি রাষ্ট্র ভেদে, 3 থেকে 10 বছরের মধ্যে পরিবর্তিত হয়৷
সীমাবদ্ধতার সংবিধি একটি শব্দ যা আইনি দায়বদ্ধতার উপর সীমাবদ্ধতা বোঝায়। আপনি মনে করতে পারেন পুরানো ঋণ পরিশোধ করার জন্য আপনার একটি নৈতিক বাধ্যবাধকতা আছে, কিন্তু যদি সীমাবদ্ধতার বিধি পাস হয়ে থাকে তবে তা করার জন্য আপনার আইনগত বাধ্যবাধকতা থাকবে না।
সীমাবদ্ধতার বিধি ক্রেডিট রিপোর্টে নেতিবাচক আইটেমের 7 বছরের সীমা থেকে আলাদা। আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে অপরিশোধিত ঋণ এবং অন্যান্য নেতিবাচক ক্রেডিট ইভেন্টগুলি সাধারণত শুধুমাত্র 7 বছরের জন্য আপনার রিপোর্টে থাকবে। দেউলিয়াত্ব এবং ট্যাক্স লিয়েন্স এই নিয়মের ব্যতিক্রম।
প্রতি বছর ক্রেডিট কার্ডের ঋণ আমেরিকানদের দেউলিয়া হয়ে যায়। যারা গুরুতর পরিস্থিতিতে তাদের জন্য দেউলিয়াত্ব একটি উপায় প্রদান করতে পারে (আপনার ক্রেডিট স্কোরের প্রভাব সহ)। কিন্তু ক্রেডিট কার্ড ঋণ থেকে কম কঠোর উপায় সম্পর্কে কি?
ব্যালেন্স ট্রান্সফার আছে, যা আপনাকে একটি ক্রেডিট কার্ড থেকে অন্য কার্ডে ঋণ স্থানান্তর করতে দেয় যা কম বা অস্তিত্বহীন APR নিয়ে গর্ব করে। ব্যালেন্স ট্রান্সফার সাধারণত ফি বহন করে এবং যখন আপনি ট্রান্সফার করা ব্যালেন্স পরিশোধ করতে পারেন তখনও আপনার কাছে প্রাথমিক এপিআর-এ অ্যাক্সেস থাকে তখন সবচেয়ে ভাল কাজ করে। ব্যক্তিগত ঋণও আছে। ব্যালেন্স একটি ট্রান্সফারের মতো, একটি ব্যক্তিগত ঋণ আপনাকে উচ্চ-সুদের ঋণ পরিশোধ করতে কম সুদের ঋণ ব্যবহার করতে দেয়।
অন্যান্য ঋণ পরিশোধের জন্য ঋণ ব্যবহার করা সহজাতভাবে ঝুঁকিপূর্ণ, যদিও. আপনি যদি অর্থনৈতিকভাবে এবং হ্রাস করে ঋণ পরিশোধ করতে পারেন, তবে এটি আরও ভাল। আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির সাথে একটি কষ্ট পরিশোধের পরিকল্পনা বা ঋণ নিষ্পত্তির জন্য আলোচনা করতে সক্ষম হতে পারেন। এছাড়াও অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলর রয়েছে যারা আপনাকে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণের জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে৷
ক্রেডিট কার্ড ঋণ একটি অনিবার্যতা নয়। আপনি সুদ পরিশোধ না করেই ক্রেডিট কার্ডের সুবিধাগুলি কাটাতে পারেন, যতক্ষণ না আপনি শুধুমাত্র যা পরিশোধ করতে পারেন তা চার্জ করেন। আপনি ত্রুটির জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করার পরে, ক্রেডিট কার্ড রিডিম করা বা আপনার মাসিক বিলে ন্যূনতম থেকে বেশি অর্থ প্রদান করার পরে যদি কিছুক্ষণ হয়ে যায়, তাহলে আপনার আর্থিক বাড়িটি ঠিক করার সময় হতে পারে। আদর্শভাবে, আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলি এমন সরঞ্জাম হওয়া উচিত যা আপনার জীবনকে উন্নত করে। এগুলি যেন ঋণের উৎস না হয় যা আপনার জীবন নিয়ে যায়।
ফটো ক্রেডিট:© iStock/svetikd, © iStock/michaeljung, © iStock/mphillips007