আপনি যদি নিজের থেকে কোম্পানির সাথে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ নিয়ে আলোচনা করতে হয় তা জানতে চান, আপনি সঠিক জায়গায় এসেছেন। আজকের উচ্চ প্রযুক্তির বিশ্বে নগদ আর রাজা নয়। গড় নগদ ক্রয় প্রায় $22, গড় ক্রেডিট বা ডেবিট ক্রয় $112। এটি মাথায় রেখে এটি জেনে সত্যিই অবাক হওয়ার কিছু নেই যে একজন আমেরিকান প্রাপ্তবয়স্কের জন্য গড় ক্রেডিট কার্ডের ঋণ $6,028 এবং বছরের পর বছর তা কেবল বাড়ছে। ক্রেডিট কার্ডের ঋণের লেনদেন করার চেষ্টা থেকে অর্থনৈতিক এবং মানসিক চাপ বেশ অপ্রতিরোধ্য হতে পারে এবং কখনও কখনও সেরা বিকল্প হল কীভাবে আপনার নিজের থেকে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ নিয়ে আলোচনা করতে হয় এবং আপনার অর্থপ্রদানকে আরও পরিচালনাযোগ্য কিছুতে পরিণত করা যায়।
ক্রেডিট কার্ডের ঋণ নিয়ে আলোচনা করা একটি মোটামুটি সাধারণ অভ্যাস এবং এটি করতে ইচ্ছুক যে কারও কাছে অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে।
ক্রেডিট কার্ডের ঋণকে অসুরক্ষিত ঋণ হিসাবে বিবেচনা করা হয়, যার অর্থ হল একটি অর্থপ্রদানে পিছিয়ে পড়া একটি অটো লোন বা বন্ধকী যেভাবে সম্পদ বাজেয়াপ্ত করতে পারে সেভাবে লাভ করে না। এর ফলস্বরূপ, ঋণ গ্রহীতার ঋণ সম্পূর্ণরূপে মুছে ফেলার জন্য দেউলিয়া ঘোষণা করার সম্ভাবনার পাশাপাশি, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি আলোচনা করতে খুব ইচ্ছুক।
সহজ কথায়, যখন পাওনাদাররা সম্পূর্ণ অর্থপ্রদানের জন্য বকেয়া সম্পূর্ণ অর্থ পছন্দ করবে, তারা বরং কিছু অর্থপ্রদান নেবে, যা কিছুতেই নয়। যেকোনো সফল আলোচনার চাবিকাঠি হল আপনার বিকল্পগুলো জানা।
প্রথম পদক্ষেপ যে কেউ তাদের ঋণ নিয়ে আলোচনা করতে চাইছেন তা হল ঋণের মূল কারণ খুঁজে বের করা। মূলত, ঋণটি কি একটি স্বল্পমেয়াদী সমস্যার কারণে তৈরি হয়েছিল নাকি এটি একটি দীর্ঘমেয়াদী সমস্যা?
একটি স্বল্পমেয়াদী সঙ্কটের জন্য, যেমন চাকরি হারানো বা কাজের সময় কমিয়ে দেওয়া, সর্বোত্তম সমাধান হবে সহনশীলতা। ঋণগ্রহীতার জন্য সহজতর না হওয়া পর্যন্ত ঋণ পরিশোধ বন্ধ করতে সাহায্য করার জন্য ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীদের দ্বারা ক্রেডিট কার্ড সহ্য করা হয়।
কিছু উদাহরণ হল সম্মত সময়ের জন্য মাসিক বিল পেমেন্ট বন্ধ করা, ন্যূনতম পেমেন্টের পরিমাণ কমানো, বিলম্বের ফি মওকুফ করা এবং সুদের হার কমানো। ঋণটি এখনও বিদ্যমান থাকবে তবে স্বল্পমেয়াদে এটি অনেক বেশি পরিচালনাযোগ্য হয়ে উঠবে।
একাধিক ক্রেডিট কার্ড নিয়ে কাজ করার সময় একটি সর্বোত্তম বিকল্প হল সেগুলিকে একসাথে আরও একটি পরিচালনাযোগ্য ঋণে রোল আপ করা যাতে সুদের হারও কম থাকে। এখানে ধারণা হল একটি নতুন লাইন অফ ক্রেডিট নেওয়া বা একটি ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া এবং নতুন কার্ড বা ঋণ ব্যবহার করে কার্ডগুলি পরিশোধ করা। সেখান থেকে বিভিন্ন সুদের হার এবং মাসিক বকেয়া ন্যূনতম অর্থপ্রদান সহ বিভিন্ন লাইন থাকার পরিবর্তে কেবলমাত্র নতুন কার্ড বা ঋণ পরিশোধ করা হবে।
উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক আপনার 3টি ক্রেডিট কার্ড খোলা আছে এবং 25% সুদের হার সহ $500, 28% সুদের হার সহ $1000 এবং 10% সুদের হার সহ $2000 বকেয়া আছে৷ শুধুমাত্র ন্যূনতম অর্থপ্রদানের সামর্থ্যের অর্থ হল মোট $3500 সুদের কারণে পরিশোধ করতে বেশি সময় লাগবে।
একত্রীকরণের সাথে, আপনি একটি নতুন ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট খুলবেন এবং এটি দিয়ে অন্যান্য কার্ড পরিশোধ করবেন। বকেয়া ব্যালেন্স এখনও আসল $3500 কিন্তু সুদের হারের উপর নির্ভর করে 3টি কার্ড খোলা থাকার চেয়ে অনেক কম হবে। এছাড়াও, তিনটি কার্ডে মাসিক ন্যূনতম অর্থপ্রদান শুধুমাত্র একটি কার্ডের জন্য ন্যূনতম অর্থপ্রদানের চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল হবে।
ঋণের মোট পরিমাণ পরিশোধের জন্য সময় দীর্ঘ করার ব্যয়ে স্বল্পমেয়াদে অর্থ সঞ্চয় করার জন্য এটি একটি দীর্ঘ পথ যেতে পারে।
এই বিকল্পটির জন্য ক্রেডিট কার্ডের ঋণ নিষ্পত্তিতে বা একমুঠো অর্থপ্রদানের জন্য আলোচনায় সাহায্য করার জন্য একটি বাইরের কোম্পানি আনতে হবে, যা বকেয়া ঋণের ভারসাম্যের চেয়ে ছোট হবে।
এই বিশেষ ব্যবস্থায়, ঋণগ্রহীতা ঋণ নিষ্পত্তিকারী সংস্থাকে একটি মাসিক অর্থ প্রদান করবে, যা একটি অ্যাকাউন্টে রাখা হয়। একবার কোম্পানি পাওনাদারের সাথে একটি মীমাংসা করে, সেই তহবিলগুলি সেটেলমেন্ট কোম্পানির ফি সহ সরানো হবে এবং পাওনাদারের কাছে জমা দেওয়া হবে, তাই ঋণ পরিশোধ করা হবে।
যদিও এই বিকল্পের কিছু সুস্পষ্ট সুবিধা রয়েছে, যেমন সামগ্রিক ঋণ কমানো এবং দেউলিয়া হওয়া এড়ানো, কিছু অসুবিধাও রয়েছে। যদি পাওনাদাররা ঋণ নিয়ে আলোচনা করতে রাজি না হয় তাহলে ঋণগ্রহীতা প্রকৃতপক্ষে ঋণে আরও বেশি পরিণত হতে পারে যখন সুদ এবং বিলম্বের ফি অন্তর্ভুক্ত করা হয়। এই পদ্ধতি ব্যবহার করে ক্রেডিট স্কোরও মারাত্মকভাবে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত হতে পারে। আপনার ব্যক্তির অবস্থার জন্য ঋণ নিষ্পত্তি করা উপযুক্ত কিনা তা জানতে আমাদের সম্পূর্ণ নির্দেশিকা পড়ুন।
যদিও কিছুটা লংশট, আর্থিক কষ্ট বা ক্ষমা চাওয়া এখনও সম্ভব। ক্রেডিট কার্ডের ঋণ কমানোর জন্য এটি আরও প্রচেষ্টা করতে হবে, তবে দীর্ঘমেয়াদে এটি মূল্যবান হতে পারে।
সহনশীলতার মতোই, একটি কষ্টের পরিকল্পনা সর্বনিম্ন অর্থপ্রদান, সুদের হার এবং দেরী ফি কমাতে সাহায্য করে।
এদিকে ঋণ মাফ ঠিক কি মনে হয়, এবং কিছু অংশ, বা কখনও কখনও সব, ক্ষমা এবং বন্ধ করা হয়.
স্পষ্টতই, এই বিকল্পগুলি অন্যদের তুলনায় অনেক কম সম্ভাবনাময় কিন্তু ঋণ কমানোর চেষ্টা করলে সেগুলি মনে রাখতে হবে।
ঋণ মাফের একটি সম্ভাব্য নেতিবাচক দিক হল ক্ষমা করা ঋণকে করযোগ্য আয় হিসাবে বিবেচনা করা হয় তাই যদি ঋণটি $0 পর্যন্ত কমিয়ে আনা হয় তবুও তা করের আকারে ঋণগ্রহীতার অর্থ ব্যয় হবে।
এই বিকল্পটি মূলত বছরের মাস ধরে পুরো ঋণের পরিবর্তে মূল ঋণের সম্মত শতাংশের এককালীন অর্থপ্রদানের জন্য ফোঁড়া। এই বিকল্পটি আলোচনার মাধ্যমে অর্জন করা আরও কঠিন এবং ঋণ পরিশোধের জন্য সামনে একটি বড় পরিমাণ অর্থের প্রয়োজন হবে।
স্পষ্টতই এই পছন্দটি সর্বনিম্ন পছন্দের হবে তবে পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে এটি সর্বোত্তম সমাধান হতে পারে। অধ্যায় 7 দেউলিয়াত্বের জন্য ফাইল করা প্রায় সমস্ত ক্রেডিট কার্ডের ঋণ মুছে দেয়, তাই কতটা বকেয়া আছে বনাম আপনি কতটা দিতে পারেন তার উপর নির্ভর করে, এটি সেরা পছন্দ হতে পারে।
উচ্চ সুদের হার সহ একটি কার্ডে প্রতি মাসে ন্যূনতম পরিমাণ অর্থ প্রদানের অর্থ এটি পরিশোধ করতে কয়েক বছর বা এমনকি দশকও হতে পারে। এছাড়াও যদি একটি অর্থ প্রদান মিস হয় তবে সুদের হার বাড়ানো যেতে পারে এবং দেরী ফিও মোকাবেলা করা যেতে পারে।
যদিও এটি ইউটিলিটি বিল বা মেডিকেল বিলের মতো অন্যান্য অনিরাপদ ঋণের সাথে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ দূর করবে, এই বিকল্পটি শুধুমাত্র তখনই বেছে নেওয়া উচিত যখন কোনও স্পষ্ট বিকল্প নেই এবং অন্যান্য সমস্ত বিকল্প ব্যবহার করা হয়েছে।
ক্রেডিট কার্ডের ঋণ নিয়ে আলোচনা করার জন্য 4টি সেরা পদক্ষেপ
আজই ক্রেডিট কার্ডের ঋণ নিয়ে আলোচনা করুন
ক্রেডিট কার্ড ঋণ নিয়ে আলোচনা করার সময় আপনাকে একটি সারিতে আপনার সমস্ত হাঁস পেতে হবে এবং নিশ্চিত করুন যে আপনার ঋণের সমস্ত বিবরণ আছে। আপনার ঋণ নিষ্পত্তি করার জন্য ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলির সাথে কথা বলার সময় আলোচনার জন্য আপনার পাওনাদারদের কল করার আগে কর্মের একটি পরিকল্পনা থাকাও গুরুত্বপূর্ণ।
এই সমস্ত বিকল্পগুলির সাথে ক্রেডিট কার্ড ঋণ নিয়ে আলোচনা করা খুব সম্ভব। কিছু লোক নিজেরাই এটি করতে সক্ষম হয় যখন কেউ কেউ ক্রেডিট কাউন্সেলরদের সহায়তা তালিকাভুক্ত করে।
শেষ পর্যন্ত, ক্রেডিট কার্ড ঋণ নিয়ে আলোচনা করা প্রায় ততটা ভীতিকর বা ভীতিকর নয় যতটা এটি শোনাতে পারে। আলোচনা করার আগে যথেষ্ট চিন্তাভাবনা এবং গবেষণার মাধ্যমে এটি সম্ভব, এবং আপনি যদি আপনার কার্ডগুলি সঠিকভাবে খেলেন তবে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ দূর করার বিকল্প হিসাবে দেউলিয়া হয়ে উঠতে পারে না!