ক্রেডিট কার্ডে কেনাকাটা চার্জ করা আপনার কেনা জিনিসগুলিতে পুরষ্কার এবং ডিসকাউন্ট অর্জনের একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে তবে উচ্চ সুদের হার আপনার উপার্জন করা যেকোনো সঞ্চয় দ্রুত খেয়ে ফেলতে পারে। একটি কম হারে আপনার ব্যালেন্সগুলিকে একটি কার্ডে স্থানান্তর করা আপনাকে আপনার ঋণ দ্রুত পরিশোধ করতে, আপনার ক্রেডিট স্কোরকে বাড়িয়ে তুলতে এবং আপনার কষ্টার্জিত নগদ আরও বেশি করে রাখতে সাহায্য করতে পারে তবে আপনাকে ব্যালেন্স ট্রান্সফার গেমটি কীভাবে খেলতে হবে তা জানতে হবে।
এখন খুঁজে বের করুন:কোন ক্রেডিট কার্ড আমার জন্য সবচেয়ে ভালো?
বলুন আপনি 18% এর APR সহ একটি ক্রেডিট কার্ডে ব্যালেন্স বহন করছেন। ঋণ সত্যিই যোগ করতে শুরু করেছে, এবং আপনি চিন্তিত হচ্ছেন। যদি সেই ঋণ নেওয়ার একটি উপায় থাকে এবং তা পরিশোধ করার জন্য নিজেকে কিছুটা সময় দেওয়া হয়, তবে কম বা অস্তিত্বহীন সুদের হার পরিশোধ করার সময়? ঠিক আছে, এটি একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফারের সংজ্ঞা। আপনি একটি ক্রেডিট কার্ড থেকে অন্য ক্রেডিট কার্ডে ঋণ স্থানান্তর করেন, সেই ঋণের উপর একটি নতুন সুদের হার পরিশোধ করেন। আপনার নতুন ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি আপনার পুরানো ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করে এবং আপনার পক্ষে এটি স্থানান্তর করে। আপনি নতুন কোম্পানির সাথে পুরানো ঋণ পরিশোধ করা শুরু করেন এবং আপনার পুরানো ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির কাছে আর কোনো বাধ্যবাধকতা নেই। কখনও কখনও, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি একটি প্রাথমিক সময়ের জন্য ব্যালেন্স ট্রান্সফারে 0% APR অফার করে নতুন গ্রাহকদের আকর্ষণ করে। আদর্শভাবে, আপনি আপনার স্থানান্তরিত ব্যালেন্স সেই সময়সীমার মধ্যে পরিশোধ করবেন, রেট বৃদ্ধির আগে।
আপনার ক্রেডিট ভাল হলে, আপনার মেইলবক্স সম্ভবত ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলির থেকে ব্যালেন্স ট্রান্সফার অফারে পূর্ণ যারা আপনার ব্যবসাকে আকর্ষণ করার চেষ্টা করছে। এমনকি আপনি যদি এমন একটি অফার পান যা একটি ভাল চুক্তি বলে মনে হয়, তবুও আপনি সর্বনিম্ন রেট পাচ্ছেন তা নিশ্চিত করতে কিছু তুলনামূলক কেনাকাটা করা একটি বুদ্ধিমানের কাজ।
ব্যালেন্স ট্রান্সফার ডিল তুলনা করার সবচেয়ে সহজ উপায় হল ক্রেডিট কার্ড তুলনা সাইট চেক করা। এই সাইটগুলি সাধারণত ব্যালেন্স ট্রান্সফার রেটগুলির সর্বাধিক আপ-টু-ডেট তথ্য বৈশিষ্ট্যযুক্ত করে এবং তারা একসাথে একাধিক কার্ড তুলনা করা সহজ করে তোলে। কিছু জিনিস যা আপনি দেখতে চান তার মধ্যে রয়েছে সূচনা হার, প্রচারের সময়কাল কতক্ষণ স্থায়ী হয় এবং এই হার শুধু স্থানান্তর বা নতুন কেনাকাটার ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য কিনা।
আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স স্থানান্তর করা শুধুমাত্র আপনার নীচের লাইনের উপকার করে না; এটি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলির জন্যও বড় ব্যবসা যারা সাধারণত এই পরিষেবার জন্য একটি ফি নেয়৷ কার্ড প্রদানকারীর উপর নির্ভর করে, আপনি যে পরিমাণ অর্থ স্থানান্তর করছেন তার 3% থেকে 5% পর্যন্ত যে কোনও জায়গায় আপনাকে কাশি দিতে হতে পারে। আপনি যদি $2,500 এর ব্যালেন্স ট্রান্সফার করেন, তাহলে এটি $75 থেকে $125 পর্যন্ত ফি যোগ করে।
5টি অপ্রয়োজনীয় ফি আপনার বাজেট থেকে কাটানোর জন্য
একটি ব্যালেন্স স্থানান্তর করার জন্য একটি ফি প্রদান কার্যকরভাবে আপনার ঋণ বৃদ্ধি করে তাই আপনাকে বিবেচনা করতে হবে যে আপনি সুদের উপর যে পরিমাণ সংরক্ষণ করবেন তার পরিপ্রেক্ষিতে এটি মূল্যবান কিনা। ট্রান্সফার ফি ছাড়াও, আপনাকে কার্ডটি অন্য কোনো খরচ বহন করে কিনা তাও দেখতে হবে। কম সুদের হার পেতে বার্ষিক ফি বাবদ $50 বা $100 এর বেশি খরচ করা দীর্ঘমেয়াদে লাভজনক নাও হতে পারে।
সমস্ত ভাল জিনিসের মত, ব্যালেন্স ট্রান্সফার অফার শেষ হতে হবে। 2009 কার্ড অ্যাক্টের জন্য ধন্যবাদ, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলিকে অন্তত ছয় মাসের জন্য প্রচারমূলক অফার বাড়াতে হবে কিন্তু আপনি 12, 15 বা এমনকি 18 মাসের জন্য স্থায়ী একটি চুক্তি খুঁজে পেতে সক্ষম হতে পারেন৷ এর পরে, আপনার ব্যালেন্স থেকে যা অবশিষ্ট থাকবে তার উপর আপনি নিয়মিত হার পরিশোধ করতে আটকে থাকবেন।
ব্যালেন্স স্থানান্তরের সবচেয়ে বড় বিপদ হল প্রচারের সময় শেষ হওয়ার আগে ঋণ পরিশোধ করতে না পারা। আপনি যখন সঠিক কার্ড খুঁজছেন, তখন আপনাকে কতক্ষণ ব্যালেন্স ছিটকে দিতে হবে সেদিকে গভীর মনোযোগ দিন। আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে সময়সূচী আপনার বাজেটের সাথে খাপ খায়, তাহলে পরবর্তীতে আপনার শত শত বা এমনকি হাজার হাজার ডলার খরচ হতে পারে।
একবার আপনি একটি নতুন কার্ডে আপনার ব্যালেন্স স্থানান্তর করার পরে এটি পুরানো অ্যাকাউন্টটি বন্ধ করতে প্রলুব্ধ হয় তবে এটি আসলে আপনার বিরুদ্ধে কাজ করতে পারে। আপনার FICO® স্কোরের পনেরো শতাংশ আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য দ্বারা নির্ধারিত হয় এবং আপনি যত বেশি সময় ধরে আপনার অ্যাকাউন্ট খুলবেন, তত ভাল। ব্যালেন্স ট্রান্সফারের পরে এক বা একাধিক কার্ড বন্ধ করা আপনার স্কোরকে বিভিন্ন উপায়ে কমিয়ে দেয়।
আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের গড় বয়স নির্ধারণ করতে আপনার সমস্ত ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করা হয়। আপনি যখন একটি পুরানো অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে দেন তখন এটি আপনার ইতিহাসকে বৃদ্ধ করে তোলে, এটি দেখে মনে হচ্ছে আপনার ক্রেডিট পরিচালনার ক্ষেত্রে আপনার অভিজ্ঞতার তুলনায় কম অভিজ্ঞতা রয়েছে। একটি অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার অন্য অসুবিধা হল যে এটি আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাতকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে। এর সহজ অর্থ হল আপনার সামগ্রিক ক্রেডিট সীমার তুলনায় আপনার ঋণের পরিমাণ। অনুপাত যত বেশি হবে, আপনার ক্রেডিট স্কোর তত কমবে।
বেশ কয়েকটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার অফারের জন্য আবেদন করা একটি বড় চুক্তি বলে মনে নাও হতে পারে তবে আপনি যখনই একটি আবেদন পূরণ করেন তখন আপনি আসলে আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতিগ্রস্থ করছেন। নতুন ক্রেডিট সংক্রান্ত অনুসন্ধানগুলি আপনার FICO® স্কোরের 10% তৈরি করে এবং অল্প সময়ের মধ্যে আপনি যত বেশি অনুসন্ধান করবেন, ঋণদাতাদের কাছে আপনি তত বেশি ঝুঁকিপূর্ণ হবেন। সাধারনত, আপনার ক্রেডিট স্কোর যত ভালো হবে অনুসন্ধানের কম প্রভাব ফেলবে কিন্তু আপনি যখন ব্যালেন্স ট্রান্সফার ডিলের জন্য কেনাকাটা করছেন তখন সেগুলিকে ন্যূনতম রাখা একটি ভাল ধারণা।
ফটো ক্রেডিট:flickr, ©iStock.com/Alexander Gatsenko, ©iStock.com/BrianAJackson