আপনি যদি আমাদের বেশিরভাগের মতো হন, আপনার ওয়ালেটে অন্তত এক বা দুটি ক্রেডিট কার্ডের সাথে আপনার সম্পর্ক আছে। আমরা ক্রেডিট কার্ডগুলিকে মঞ্জুর করার প্রবণতা রাখি, কিন্তু আপনি আপনার কার্ডগুলিকে কতটা ভাল জানেন? আপনি কি বুঝতে পারেন আপনার এপিআর কিভাবে কাজ করে, উদাহরণস্বরূপ? নিম্নলিখিত কিছু সাধারণ পদ রয়েছে যা আপনাকে আপনার সম্পর্ককে আরও ভালভাবে বুঝতে সাহায্য করবে এবং হয়ত সিদ্ধান্ত নিতে পারে যে আপনি কোনটি পুনর্বিবেচনা করবেন৷

এখনই জানুন:কীভাবে আপনার প্রথম ক্রেডিট কার্ড চয়ন করবেন

বার্ষিক ফি

এটি একটি ফি যা ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী তাদের কার্ড থাকার বিশেষাধিকারের জন্য চার্জ করে। ফি বছরে একবার বিল করা হয় এবং $25 থেকে $200 পর্যন্ত হতে পারে। এটা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যে সমস্ত ক্রেডিট কার্ডের এই ফি নেই, এবং আপনি যদি কার্ডটি বাতিল করার জন্য জিজ্ঞাসা করেন বা হুমকি দেন তবে তারা কখনও কখনও সেগুলিকে মওকুফ করবে৷ কখনও কখনও, যে কার্ডগুলি আকর্ষণীয় পুরষ্কার অফার করে সেগুলি বিশেষাধিকারের জন্য উচ্চ বার্ষিক ফি চার্জ করবে। আপনি এই কার্ডগুলির মধ্যে একটির জন্য সাইন আপ করার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনি প্রকৃতপক্ষে পুরস্কার বা নগদ ফেরত থেকে একটি সুবিধা পাবেন যা বার্ষিক ফি অফসেট করবে। আপনি যদি $100 এর সুবিধার জন্য $150 ফি প্রদান করেন তাহলে আপনি আপনার অর্থ নষ্ট করেছেন।

বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) – ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার

APR হল বার্ষিক সুদের হার যা আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডে থাকা ব্যালেন্সের উপর পরিশোধ করেন। এপিআর 10% থেকে 25% বা তার বেশি হতে পারে। আপনার যদি ভাল ক্রেডিট থাকে, তাহলে আপনাকে 12% এর APR অফার করা হতে পারে। কিন্তু আপনার যদি খারাপ বা অস্তিত্বহীন ক্রেডিট থাকে তবে আপনি 22% APR এর সাথে আটকে থাকতে পারেন। একটি গড় ক্রেডিট কার্ড APR প্রায় 15% হবে। আপনার এপিআর যত বেশি হবে, তত দ্রুত কোনো অপ্রয়োজনীয় ক্রেডিট কার্ডের ঋণ নিয়ন্ত্রণের বাইরে চলে যেতে পারে এবং আরও গুরুত্বপূর্ণ হল আপনি আপনার অর্থপ্রদানগুলি চালিয়ে যান। আপনি পেমেন্ট মিস করলে, আপনার ব্যাঙ্ক একটি পেনাল্টি APR আরোপ করতে পারে যা আপনার নিয়মিত APR থেকেও বেশি।

এপিআর এইভাবে কাজ করে:আপনার বার্ষিক শতাংশ হারের একটি ভগ্নাংশ মাসিক বিলিং সময়ের শেষে আপনার অবৈতনিক ব্যালেন্সের শতাংশ হিসাবে আপনার বিবৃতিতে প্রদর্শিত হয়। আপনি মনে করতে পারেন ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি APR নেয় এবং এটিকে 12 দ্বারা ভাগ করে, এক বছরে মাসের সংখ্যা। প্রকৃতপক্ষে, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি দৈনিক ভিত্তিতে সুদ গণনা করে, আপনি একটি দৈনিক পর্যায়ক্রমিক হার (DPR) অনুযায়ী সারা মাস ব্যয় করার সাথে সাথে আপনার সুদ যোগ করে। আপনি যদি আপনার বিল সম্পূর্ণ পরিশোধ না করেন, তাহলে আপনি যে পরিমাণ অর্থ পরিশোধ করেননি তার উপর সুদ আপনার অপ্রদেয় ব্যালেন্সে যোগ করা হবে, সুদের চার্জের সাপেক্ষে যে পরিমাণ অনুসরণ করা হয়েছে আপনি যদি আপনার ঋণ পরিশোধ না করেন তাহলে মাস। এটি চক্রবৃদ্ধি সুদ। অনুমান করবেন না যে একটি "ন্যূনতম অর্থপ্রদান" আপনাকে সুদ প্রদান থেকে অব্যাহতি দেয়। আপনি আপনার ব্যালেন্স সম্পূর্ণ পরিশোধ না করলে, আপনি সুদ পরিশোধ করবেন। অনেক ক্ষেত্রে, ন্যূনতম অর্থপ্রদান করা আসলে আপনার ঋণে একটি গর্ত তৈরি করবে না। ভীতিকর, তাই না?

অনেক ক্রেডিট কার্ড নতুন গ্রাহকদের প্রলোভন হিসাবে সূচনামূলক 0% APR অফার করে। আপনি যদি একটি পুরানো কার্ড থেকে নতুন কার্ডে ব্যালেন্স স্থানান্তর করেন তবে এটি কার্যকর হতে পারে, যতক্ষণ না আপনি 0% APR মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে স্থানান্তরিত ব্যালেন্স পরিশোধ করতে পারেন। কিছু ক্ষেত্রে, একটি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি বিভিন্ন ধরনের ঋণের জন্য বিভিন্ন APR অফার করবে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার ব্যালেন্স ট্রান্সফারের জন্য 0% APR পেতে পারেন কিন্তু নতুন কেনাকাটার জন্য 17% APR দিতে পারেন।

ক্রেডিট সীমা

কখনও কখনও আপনার ক্রেডিট লাইন বলা হয়, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি আপনাকে আপনার কার্ডে ধার (চার্জ) দিতে ইচ্ছুক সর্বাধিক পরিমাণ। আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট হল আপনার মোট সীমা বিয়োগ আপনার অবৈতনিক ব্যালেন্স। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার $2,000 সীমা থাকে এবং আপনার $750 এর একটি অপরিশোধিত ব্যালেন্স থাকে, তাহলে আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট হল $1,250৷

এই 5টি ক্রেডিট কার্ড ভুল করবেন না

ক্রেডিট ব্যবহার

এছাড়াও আপনার ক্রেডিট ব্যালেন্স হিসাবে উল্লেখ করা হয়, এই সংখ্যাটি আপনার ক্রেডিট সীমার শতাংশ যা আপনি ব্যবহার করছেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনার যদি $2,000 ক্রেডিট সীমা এবং $1,000 এর একটি খোলা ব্যালেন্স থাকে, তাহলে আপনার ক্রেডিট ব্যবহার 50%। এই নম্বরটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হয়, এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরের অংশ এবং আপনি ক্রেডিট ঝুঁকি কিনা তা নির্ধারণ করতে অন্যান্য ঋণদাতাদের দ্বারা ব্যবহার করা হয়।

গ্রেস পিরিয়ড

আপনি যখন কেনাকাটা করেন এবং ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী যখন সুদ নেওয়া শুরু করে তখন এই সময়ের মধ্যে সময়কাল। সব ক্রেডিট কার্ডের গ্রেস পিরিয়ড থাকে না, যার মানে হল আপনি ক্রয় করার পরের দিন থেকে সেগুলি সুদ জমা হতে পারে।

ন্যূনতম অর্থপ্রদান

এটি হল সর্বনিম্ন পরিমাণ যা আপনি প্রতি মাসে আপনার খোলা ব্যালেন্সে দিতে পারেন। ন্যূনতম অর্থপ্রদান সাধারণত আপনার ব্যালেন্সের 3%-5% হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী তার ন্যূনতম চার্জের ভিত্তিতে 4% ব্যবহার করে এবং আপনার ব্যালেন্স $1,000 থাকে, তাহলে আপনার ন্যূনতম মাসিক পেমেন্ট হবে $40।

এখনই খুঁজুন:আপনার বিনামূল্যের ক্রেডিট স্কোর পান

মাসিক বিবৃতি

প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি আপনাকে একটি বিবৃতি পাঠাবে যাতে আপনার নতুন কেনাকাটা, বকেয়া ব্যালেন্স, ন্যূনতম পেমেন্ট বকেয়া এবং আপনার পেমেন্টের তারিখের তালিকা থাকে। এটি মেল বা ইমেলের মাধ্যমে হতে পারে৷

শুমার বক্স

ক্রেডিট কার্ড বিপণন সামগ্রী এবং অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে পাওয়া যায়, এই বাক্সে ক্রেডিট কার্ড অফারের মূল শর্তগুলির একটি সারাংশ রয়েছে৷

নিয়ম ও শর্তাবলী

আপনি যখন ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করেন এবং গ্রহণ করেন, আপনি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির সাথে একটি চুক্তিতে প্রবেশ করছেন। শর্তাবলী হল সেই চুক্তির শর্তাবলী। তারা ব্যাখ্যা করে যে আপনার এবং ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি উভয়ের বাধ্যবাধকতা কি।

ফটো ক্রেডিট:ফ্লিকার, ©iStock/blackred, ©iStock/OlgaLIS