আমরা সবাই তাদের দেখেছি। পে-ডে পেতে সাহায্য করার জন্য তাত্ক্ষণিক নগদ অর্থের প্রতিশ্রুতি সহ উজ্জ্বল হলুদ এবং লাল চিহ্ন। এবং আপনাকে যা করতে হবে তা হল আপনার মর্যাদা এবং অদূর ভবিষ্যতে আর্থিকভাবে স্থিতিশীল হওয়ার যেকোন অবশিষ্ট আশার উপর স্বাক্ষর করুন। হ্যাঁ - আমরা পে-ডে ঋণদাতাদের কথা বলছি। তারা আর্থিক শিল্পের নীচের ভোজনকারী। তারা খারাপ বা খারাপ ক্রেডিট স্কোরের ক্ষেত্রে অন্য দিকে তাকানোর প্রতিশ্রুতি দিয়ে তাদের দরজা দিয়ে হতাশ পরিস্থিতিতে দরিদ্র আত্মাদের প্রলুব্ধ করে। কিন্তু আপনি আসলে যা পান তা হল একটি ছোট বেতনের ঋণ এবং এক গাদা গরম, বাষ্পীভূত, নোংরা ঋণ৷

তাহলে আপনি কি করবেন যখন আপনি আপনার ভাগ্যের নিচে থাকেন, বেতনের চেকের জন্য জীবনযাপন করেন, দুর্বল ক্রেডিট পান এবং আপনার গাড়ির সেই ছিমছাম চাকাটি কেবল পড়েই যায় না কিন্তু উড়িয়ে দেয় এবং এটি কভার করার জন্য আপনার কাছে অর্থ থাকে না? আপনি কোথায় ঘুরবেন?

পে-ডে লোন কি?

পে-ডে লোন হল সেই লোন যা আপনাকে এক পে-ডে থেকে অন্য পেডে পেতে সাহায্য করে (সেই সময়গুলির জন্য আপনার পেচেক মাসের শেষ পর্যন্ত প্রসারিত হতে পারে না)। যথেষ্ট সুন্দর শোনাচ্ছে, তাই না? ভুল. পে-ডে লোন হল একটি ঋণ-নির্মাণ চক্রের একটি পিচ্ছিল ঢাল যা থেকে পালানো সহজ নয়৷

যদি আপনি জানেন না, বেতনের ঋণদাতারা পৃথিবীর ময়লা। মনে হয় আমরা খুব কঠোর হচ্ছি? আবার চিন্তা কর. আসুন আপনাকে একটি ছোট গল্প বলি:

এটা মাসের শুরুতে, রবার্ট সবেমাত্র বেতন পেয়েছে, কিন্তু সে ইতিমধ্যেই তার শেষ $100 এ নেমে গেছে এবং তার ওয়াটার হিটার ফেটে গেছে। শুধু তাই নয়, তিনি লাইট বিল পরিশোধের জন্য তার সেভিংস অ্যাকাউন্ট পরিষ্কার করেছেন। এবং সব কিছুর উপরে, রবার্টের ক্রেডিট শট করা হয়, এবং তার সমস্ত ক্রেডিট কার্ড সর্বাধিক হয়ে যায়।

মরিয়া বোধ করে, রবার্ট তার স্থানীয় পে-ডে ঋণদাতার কাছে ড্রাইভ করে, ঋণ চুক্তি (জ্যোতির্বিজ্ঞানের সুদের হারের ঠিক পরে) স্কিম করে এবং $300 এর বিনিময়ে ডটেড লাইনে তার নাম স্বাক্ষর করে। এখন সে তার ওয়াটার হিটার ঠিক করতে পারে এবং শুধু হয়তো তার পরবর্তী বেতনের দিন এটি করুন।

ঋণদাতা তার অর্থপ্রদানের ইতিহাস (অথবা তার অভাব) এবং দুর্বল ক্রেডিট স্কোর দেখতে পাওয়ার জন্য, রবার্টকে তার পরবর্তী বেতন-দিবসের জন্য তার ধার করা অর্থের সাথে সুদের একটি চেক লিখতে হবে।

কিন্তু তিনি যা বুঝতে পারেন না তা হল নগদ দ্রুত পেতে সাইন আপ করার মাধ্যমে, তিনি ঋণের শয়তানের সাথে একটি ভদ্রলোকের চুক্তি করেছেন। এখন তিনি পরবর্তী বেতন দিবস এবং পরবর্তী এবং পরের দিন পর্যন্ত তাকে কভার করার জন্য পে-ডে লোন নেওয়ার চক্রে রয়েছেন৷

উদাহরণস্বরূপ, রবার্ট 300 ডলার ঋণ নিয়েছিলেন। দুই-সপ্তাহের লোন সময়ের জন্য 15% সুদের হারে, তিনি 45 ডলারের সুদ সংগ্রহ করেছেন। কিন্তু তিনি দুই সপ্তাহের মধ্যে তা ফেরত দিতে পারেননি, তাই তিনি ঋণের মেয়াদ বাড়ানোর সিদ্ধান্ত নেন (অবশ্যই অন্য একটি ফি)। তাই এখন তার $300 লোন $360 এ পরিণত হয়েছে। এবং পরবর্তী বেতন-দিনের মধ্যে, সে এখনও তার বিল পরিশোধ করতে পারে না এবং প্রথমটি পরিশোধ করার জন্য আরেকটি পে-ডে লোন পাওয়ার সিদ্ধান্ত নেয় এবং চক্রটি আরও দুইবার চলে। চক্রের শেষে, রবার্ট শুধুমাত্র $300 ধার করবে কিন্তু ঋণদাতাকে $105 সুদ এবং ফি প্রদান করবে। এটি 35% সুদ - একটি 912.50% বার্ষিক সুদের হার৷ ইয়েস .

পে-ডে লোন কিভাবে কাজ করে?

শুনুন:পে-ডে ঋণদাতারা আর্থিক শিল্পের মবস্টার। তারা একটি সমস্যা সমাধানের জন্য একটি সমাধান প্রস্তাব. কিন্তু ঠিক যখন আপনি মনে করেন যে আপনি জঙ্গলের বাইরে চলে গেছেন, তারা নক করছে - তারা তাদের টাকা চায়। একমাত্র পার্থক্য হল তাদের বেশিক্ষণ নক করতে হবে না।

আপনি দেখতে পাচ্ছেন, যখন আপনি একটি পে-ডে লোনের জন্য সাইন আপ করেন, তখন আপনি ঋণদাতাকে আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেস দেন যাতে তারা পে-ডেতে তাদের পাওনা (একটি ফি) কেটে নিতে পারে—অথবা আপনাকে তাদের একটি পোস্ট-ডেটেড চেক লিখতে হবে। ¹ এইভাবে তারা জানে যে আপনি অর্থের জন্য ভাল।

আপনি আপনার দিতে পারবেন কিনা তা পে-ডে ঋণদাতারা আসলে চিন্তা করে না বিল বা না। তাই যখন বেতনের দিন আসে, তারা তাদের টাকা পায়, এবং আপনি শুধুমাত্র আশা করতে পারেন এবং প্রার্থনা করতে পারেন যে মাসের শেষে আপনাকে পাওয়ার জন্য আপনার কাছে যথেষ্ট অবশিষ্ট থাকবে। এবং যতক্ষণ না আপনি ভালোর জন্য ঋণ ছেড়ে দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন, বেতন-ঋণদাতারা আপনাকে বিশ্বাস করতে চান যে তারাই আপনার একমাত্র বিকল্প। এটা কিভাবে তারা আপনাকে ঋণের চক্রে রাখে।

পে-ডে লোনের প্রকারগুলি

পে-ডে ঋণদাতারা কোণে ইট এবং মর্টার, আপনার ফোনে অ্যাপ এবং অনলাইন দ্রুত নগদ বৈচিত্র্যের আকারে আসে। আপনি যেটি বেছে নিন না কেন, আপনার ক্রেডিট স্কোরের ক্ষেত্রে তারা সবাই একই মানসিকতার সাথে কাজ করে:অন্যভাবে দেখুন।

প্রায়শই, আপনি নগদ অগ্রিম, তাত্ক্ষণিক অনলাইন ঋণ এবং "এক ঘণ্টার" ঋণের আকারে ঋণ খুঁজে পেতে পারেন। এখানে সবচেয়ে সাধারণ প্রকারগুলি রয়েছে:

• এক ঘণ্টার পে-ডে লোন
• 24-ঘন্টা পে-ডে লোন
• 30-দিনের পে-ডে লোন
• তাত্ক্ষণিক অনলাইন পে-ডে লোন
• নগদ/চেক অ্যাডভান্স পে-ডে লোন
• মিলিটারি পেডে লোন

পে-ডে ঋণদাতারা আপনাকে বিশ্বাস করতে চায় যে দ্রুত টাকা পাওয়াই হল সর্বোত্তম কর্মপন্থা। . . বিশেষ করে যদি আপনি এক চিমটে থাকেন। এমনকি তাদের বিপণন কৌশলগুলি "মুহুর্তে বেঁচে থাকার" উপর ভিত্তি করে কৌশলগুলি ব্যবহার করে। কিন্তু আমরা সকলেই জানি, এটি আমাদের রাস্তায় নেমে সমস্যায় পড়তে পারে।

পে-ডে লোন খারাপ কেন?

আপনি কি এখনও অস্বস্তি বোধ করছেন?

এটি পান:পে-ডে ঋণদাতারা শহরের ব্লু-কলার এলাকায় দোকান স্থাপন করে কারণ তারা এমন লোকদের টার্গেট করতে চায় যারা পে-চেক থেকে পেচেক জীবনযাপন করছে। তারা আর্থিক সংকটের মাঝে কাউকে ধরার আশা করে। তারা এই লোকেদের দূরে সরিয়ে দেওয়ার জন্য ক্রেডিট কোম্পানিগুলির উপর নির্ভর করে যাতে তারা দৌড়াতে পারে এবং "দিন বাঁচাতে পারে।"

তারা তাদের কাছে নায়কের মতো দেখায় যারা আশা কম এবং মরিয়া বোধ করে। পে-ডে ঋণদাতারা সাধারণত প্রতি $100 এর জন্য একটি ফি নেয় যা তারা আপনাকে ঋণ দেয়। ² প্রায়শই, এই ফি $10-30 থেকে যেকোনো জায়গায়। ধরা যাক আপনি $30 ফি সহ $200 লোন নিয়েছেন। সেই ফি 391.07% এর বার্ষিক সুদের হারের সমান। কিন্তু আপনি যদি তা ফেরত দিতে না পারেন, তাহলে ঋণদাতা আপনাকে দেরী ফি, ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা বা রোলওভারের প্রস্তাব দিতে পারে (আরেকটি ফি)।

লক্ষ লক্ষ আমেরিকান আছেন যারা এই একই রাস্তায় হাঁটছেন, মনে হচ্ছে মরিয়া সময় মরিয়া ব্যবস্থার আহ্বান জানায়। প্রকৃতপক্ষে, 37% আমেরিকান বলেছেন যে তারা $400 জরুরি অবস্থা কভার করতে অক্ষম। ³

আপনি যদি কখনও এই অবস্থানে থাকেন তবে আমরা এটি পাই। হয়তো আপনার ক্রেডিট গুলি করা হয়েছে এবং আপনি জানেন যে পে-ডে ঋণদাতা আপনাকে কিছু দ্রুত নগদ ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে অন্যভাবে দেখবে। অথবা হয়ত আপনি চিন্তা করতে পারেন এমন প্রতিটি বিকল্প অন্বেষণ করেছেন এবং আর কোথাও ঘুরতে পারবেন না।

কিন্তু আপনি যদি হতাশায় পৌঁছান এবং আপনার বন্ধুত্বপূর্ণ প্রতিবেশী পে-ডে ঋণদাতাকে দেখার কথা ভাবছেন, আবার চিন্তা করুন। অন্য উপায় আছে।

কীভাবে পে-ডে লোন এড়াতে হয়

এটা ভীতিকর যখন আপনি আপনার মাথার উপরে থাকবেন এবং শেষগুলি মিলবে না। এবং এই পরিস্থিতিতে, দ্রুত সিদ্ধান্ত নেওয়া সত্যিই সহজ যে আপনি বছরের পর বছর (এবং বছর) জন্য অনুশোচনা করবেন।

আমরা আপনাকে প্লেগ (বা করোনভাইরাস) এর মতো বাজে বেতনের ঋণ এড়াতে চেষ্টা করতে সাহায্য করতে চাই। তাই . . থামুন এবং একটি গভীর শ্বাস নিন। এটা ঠিক হতে যাচ্ছে. আসুন কিছু বিষয় নিয়ে কথা বলি যা আপনার পরিস্থিতির উপর আলোকপাত করতে পারে:

1. প্রথমে আপনার চার দেয়ালের যত্ন নিন।

আপনার চার দেয়াল হল:খাদ্য, উপযোগিতা, আশ্রয় এবং পরিবহন। এর মানে হল যে আপাতত, আপনি সেই ঋণ সংগ্রহকারীদের রাস্তায় আঘাত করতে বলতে পারেন।

2. এমন কিছু বিক্রি করুন যা আটকানো নেই।

এই মজুতদারি প্রবণতা ধরে রাখার সময় নয়। যদি এটি পেরেক দিয়ে আটকানো না হয় এবং এর সামান্য মূল্যও থাকে তবে এটি বিক্রি করুন!

3. যেকোনো অতিরিক্ত খরচ কাটুন।

এটি একটি কঠিন, তবে আপনি যদি আপনার অর্থকে ঘুরিয়ে দিতে চান তবে আপনাকে এখানে গুরুতর হতে হবে। এমনকি আপনি সেখানে কাজ না করলে রেস্তোরাঁর ভিতরে পা রাখবেন না।

4. আর কোনো ঋণে যাবেন না।

আপনি হয়তো ভাবছেন যে কাজটি করার চেয়ে বলা সহজ, তাই না? ভুল. শুধু এটা করবেন না। সেই ক্রেডিট কার্ডগুলি কেটে ফেলুন। পে-ডে ঋণদাতাকে আবার দেখতে যাবেন না এবং আর কোনো টাকা ধার নেওয়া থেকে বিরত থাকুন।

5. একটি পার্শ্ব কাজ খুঁজুন যা আপনাকে কিছু দ্রুত অর্থ উপার্জন করবে।

আপনার আয় দ্রুত বাড়ানোর সর্বোত্তম উপায় হল অন্য একটি চাকরি (বা দুটি) পাওয়া। অর্থ উপার্জনের অনেক উপায় আছে। আপনি শুধু আপনার হাতা গুটানো এবং কাজ পেতে আছে. Craigslist দেখুন, আপনার আশেপাশের Facebook গোষ্ঠীতে পোস্ট করুন, অথবা কোনো প্রতিবেশীকে জিজ্ঞাসা করুন যে তাদের আপনার কাজের দক্ষতার প্রয়োজন আছে কিনা।

6. একটি বাজেট করুন।

একটি শূন্য-ভিত্তিক বাজেট পাওয়া ঋণ থেকে বেরিয়ে আসা এবং আর্থিক শান্তির পথে যাওয়ার চাবিকাঠি। একটি বাজেট কাগজে থাকে, উদ্দেশ্য অনুযায়ী- মাস শুরু হওয়ার আগে প্রতিটি ডলারের একটি অ্যাসাইনমেন্ট থাকে। EveryDollar হল আমাদের বিনামূল্যের অনলাইন বাজেটিং টুল, এবং আপনি 10 মিনিটেরও কম সময়ে একটি বাজেট তৈরি করতে পারেন এবং একটি ভাল অর্থ মাসের পথে যেতে পারেন৷

7. শিশুর পদক্ষেপে যান৷

7টি শিশুর পদক্ষেপ হল আপনার অর্থ এবং আপনার জীবনের পরিকল্পনা। তারা শুধু আপনাকে বাঁচার পরিকল্পনায় রাখবে এবং অন্য কারো মতো দেবে না কিন্তু তারা আপনাকে এই মুহূর্তে আপনার পরবর্তী পদক্ষেপ দেবে, যখন আপনার এটি সবচেয়ে বেশি প্রয়োজন।

শিশুর ধাপ 1: আপনার স্টার্টার ইমার্জেন্সি ফান্ডের জন্য $1,000 সঞ্চয় করুন।

শিশুর ধাপ 2: ঋণ স্নোবল ব্যবহার করে সমস্ত ঋণ পরিশোধ করুন (ঘর ছাড়া)।

শিশুর ধাপ 3: সম্পূর্ণ অর্থায়িত জরুরি তহবিলে 3-6 মাসের খরচ সংরক্ষণ করুন।

শিশুর ধাপ 4: আপনার পরিবারের আয়ের 15% অবসরে বিনিয়োগ করুন।

শিশুর ধাপ 5: আপনার বাচ্চাদের কলেজ তহবিলের জন্য সঞ্চয় করুন।

শিশুর ধাপ 6: আপনার বাড়ি তাড়াতাড়ি পরিশোধ করুন।

শিশুর ধাপ 7: সম্পদ তৈরি করুন এবং দিন।

payday ঋণদাতা এড়িয়ে চলুন. পেচেক থেকে পেচেকের জীবনযাপনের চক্র থেকে বেরিয়ে আসার সময় এসেছে। কিন্তু আপনাকে নির্বাচন করতে হবে। আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে আপনি আর কখনও আর একটি পয়সা ধার করবেন না। কিন্তু আপনাকে একা করতে হবে না। আমরা এখানে প্রতিটি পদক্ষেপে আপনার সাথে হাঁটতে এসেছি। আপনার Ramsey+ এর বিনামূল্যের ট্রায়ালের জন্য সাইন আপ করুন এবং বাস্তব জীবনের জন্য একটি অর্থ পরিকল্পনা পান। এই অল-অ্যাক্সেস সদস্যতা আপনাকে ফাইনান্সিয়াল পিস ইউনিভার্সিটি এর মতো আমাদের বেস্ট সেলিং অর্থ পণ্য দেয় এবং EveryDollar এর প্রিমিয়াম সংস্করণ (বিশ্বের সেরা বাজেটিং টুল)। আজই এটি বিনামূল্যে ব্যবহার করে দেখুন৷