অনেক লোক মনে করে যে একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর থাকা হল তাদের জীবনের প্রয়োজনীয় সমস্ত কিছু আনলক করার চাবিকাঠি:একটি গাড়ি, একটি বাড়ি, একটি পন্টুন নৌকা৷ (ঠিক আছে, সম্ভবত এটি শেষ নয়।) তারা আরও মনে করে যে কম ক্রেডিট স্কোর থাকলে তাদের প্রয়োজনীয় জিনিসগুলি পাওয়ার ক্ষমতা সীমিত হবে। কিন্তু উভয় ধরনের চিন্তা গাছের জন্য বন অনুপস্থিত.
সহজ কথায়, একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর থাকার অর্থ হল আপনি ঋণদাতা বা ব্যাঙ্ক থেকে প্রচুর অর্থ (শ্লেষের উদ্দেশ্যে) ধার নেওয়ার একটি ইতিহাস তৈরি করেছেন। উপরে যাওয়ার পরিবর্তে, আমরা চাই আপনি নিচে যাওয়ার কথা বিবেচনা করুন। হ্যাঁ, তুমি ঠিক শুনেছ। এত কম যান, আসলে, আপনার ক্রেডিট স্কোর সম্পূর্ণরূপে অদৃশ্য হয়ে যায়। পাগল শব্দ? আপনি যদি আর্থিক শান্তি লাভ করতে এবং সম্পদ তৈরি করতে চান তা নয়!
চলুন শুরু করা যাক কতটা ভিন্ন কম তা বোঝার জন্য কিছু পদ সংজ্ঞায়িত করে স্কোর এবং না স্কোর হয়।
জনপ্রিয় মতামতের বিপরীতে, একটি ক্রেডিট স্কোর একটি পরিমাপ নয় যে একজন ব্যক্তি কতটা আর্থিকভাবে দায়ী বা না। পরিবর্তে, একটি ক্রেডিট স্কোর হল একটি তিন-সংখ্যার সংখ্যা যা পরিমাপ করে যে কতটা ঋণ একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি নির্দিষ্ট ব্যক্তিকে অনুসরণ করে৷
ব্যাঙ্ক এবং ঋণদাতারা এই নম্বরটি ব্যবহার করে সিদ্ধান্ত নেবে যে লোকেরা ঋণের জন্য যোগ্য কিনা এবং তাদের সুদের হার নির্ধারণ করতে। তারা ব্যয় করার অভ্যাস, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স, অবসরকালীন সঞ্চয় বা জরুরি সঞ্চয়ের মতো জিনিসগুলি দেখবে না৷
FICO-এর মতে, একটি কম বা দুর্বল ক্রেডিট স্কোর 300-579-এর মধ্যে কোথাও পড়তে পারে। 1
আপনি হয়তো ভাবছেন,আমি কীভাবে খারাপ ক্রেডিট স্কোর পেতে পারি? ঠিক আছে, বেশ কিছু জিনিস আপনার ক্রেডিট স্কোরকে কয়েক ধাপ নিচে ঠেলে দিতে পারে, এবং প্রতিটিকে যেকোনো মূল্যে এড়ানো উচিত। এই কারণে নয় যে তারা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে (পরবর্তীতে আরও বেশি), কিন্তু কারণ তারা ইঙ্গিত করে যে আপনার বর্তমান ক্রেডিট স্কোর নির্বিশেষে অর্থের ভুল ব্যবস্থাপনার ইতিহাস রয়েছে। এই ধরনের আচরণের কিছু উদাহরণ অন্তর্ভুক্ত হতে পারে:
একটি বিদ্যমান অ্যাকাউন্টের বিপরীতে আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট এর 30% এর বেশি ধার করা।
ইউটিলিটি, ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্ট, স্টুডেন্ট লোন বা বন্ধকীতে নিয়মিতভাবে অনুপস্থিত বা বিলম্বে অর্থপ্রদান করা।
একটি অ্যাকাউন্ট সংগ্রহে স্লাইড করা বা দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করা।
সুতরাং, যখন ঋণদাতারা একজন আবেদনকারীর রেকর্ড দেখেন এবং আশেপাশের একজন ব্যক্তিকে অনুসরণ করে এই ধরনের রেকর্ড দেখেন, তখন তারা অবিলম্বে তাদের ঝুঁকি হিসেবে দেখবেন এবং ফলস্বরূপ তাদের ঋণ নাও দিতে পারেন।
হ্যাঁ, এটা সত্য যে একটি দুর্বল ক্রেডিট স্কোর আপনাকে ঋণদাতার কাছ থেকে টাকা ধার করা থেকে বিরত রাখতে পারে যাতে আপনি বাড়ি বা অটোমোবাইলের মতো বড়-টিকিট আইটেমগুলির জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন। এবং এটি ঋণদাতা আপনাকে যে সুদের হার দেয় তাও প্রভাবিত করতে পারে।
কিন্তু আপনি কীভাবে আপনার স্কোরকে আরও ভাল সুদের হারের নামে উচ্চতর নম্বরে নিয়ে যাবেন তার উপর ফোকাস করার পরিবর্তে, আপনার ক্রেডিট স্কোর সম্পূর্ণভাবে চলে গেলে কী হবে তা কল্পনা করুন৷
দেখা যাক কেমন লাগবে। . .
যদি একজন ব্যক্তির কোন সক্রিয় ক্রেডিট স্কোর না থাকে, তাহলে এর অর্থ এই নয় যে তারা খুব বেশি টাকা ধার নিয়েছে, দেউলিয়া ঘোষণা করেছে, বা শূন্যের ক্রেডিট স্কোর আছে। আসলে, শূন্য ক্রেডিট স্কোর থাকাও সম্ভব নয়! ন্যাশনাল ফাউন্ডেশন ফর ক্রেডিট কাউন্সেলিং দ্বারা দেখা সর্বনিম্ন স্কোরগুলির মধ্যে একটি ছিল 425৷ 2 এবং সেই ভোক্তা ইতিমধ্যেই দেউলিয়া ঘোষণা করেছিলেন এবং বেশ কিছু ঋণদাতাদের সাথে অপরাধী ছিলেন।
কনজিউমার ফাইন্যান্স প্রোটেকশন ব্যুরো "ক্রেডিট অদৃশ্য" বলে বিবেচনা করে যে 26 মিলিয়ন আমেরিকানদের মধ্যে আপনি একজন হতে পারেন তার বেশ কয়েকটি কারণ রয়েছে—অর্থাৎ তিনটি দেশব্যাপী ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সির একটির সাথে আপনার কোনো ক্রেডিট ইতিহাস নেই। 3 এখানে শুধুমাত্র সবচেয়ে সাধারণ কিছু আছে:
আপনি অন্তত দুই বছরে টাকা ধার করেননি।
আপনি কখনই একটি সক্রিয় ক্রেডিট অ্যাকাউন্টে তালিকাভুক্ত হননি৷
৷আপনি সম্প্রতি ক্রেডিট এর জন্য আবেদন করেছেন।
কোনো ক্রেডিট স্কোর না থাকাকে "অনির্ধারিত" ক্রেডিট স্কোর হিসেবেও পরিচিত কারণ ব্যাঙ্ক এবং ঋণদাতারা সঠিকভাবে অনুমান করতে পারে না যে আপনাকে ধার দেওয়া কতটা ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে, ফলে তাদের এটি করার সম্ভাবনা কম।
এটাই. আপনার ক্রেডিট স্কোর ছাড়াই এটি ঘটতে পারে। আপনি হয়ত কম সম্ভাবনা ঋণদাতার কাছ থেকে ঋণ পাওয়ার যোগ্যতা অর্জন করতে।
অনেক লোক তাদের ক্রেডিট স্কোরকে তাদের সোশ্যাল সিকিউরিটি নম্বরের মতো বিবেচনা করে- এমন কিছু যা তাদের সংজ্ঞায়িত করে। ঠিক আছে, একটি সামাজিক নিরাপত্তা নম্বরের বিপরীতে, আপনি যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর সম্পূর্ণরূপে হারান, আপনি আপনার পরিচয় হারাবেন না। পরিবর্তে, আপনি হারাবেন, ঠিক আছে, যতটা দেখা যাচ্ছে ততটা নয়।
সুতরাং, উল্টো কি? এমন একটি বিশ্বের কল্পনা করুন যেখানে আপনি জিনিসগুলির জন্য সঞ্চয় করেন এবং প্রথমে আপনার উপায়ে অর্থ ভাসানোর জন্য ব্যাঙ্কের উপর নির্ভর না করে সামনের জন্য অর্থ প্রদান করেন। পরিবর্তে, তুমি ব্যাংকের ভূমিকা পালন করুন, ভবিষ্যতে আপনি যে কেনাকাটা করতে চান তার জন্য নিজেকে অর্থ প্রদান করুন। আপনি পাওনাদারদের মাসিক অর্থ প্রদান করবেন না, তাই আপনার আয় সঞ্চয়, বিনিয়োগ বা উদারভাবে দেওয়ার জন্য মুক্ত করা হবে। এবং আপনি কোন অতিরিক্ত সুদ প্রদান করবেন না, তাই আপনি দীর্ঘমেয়াদে শত শত বা সম্ভাব্য হাজার হাজার ডলার সঞ্চয় করবেন।
বেশ ভালো শোনাচ্ছে, তাই না?
দেখা যাচ্ছে যে আপনি নিজের এবং আপনার পরিবারের জন্য সবচেয়ে বুদ্ধিমান জিনিসগুলির মধ্যে একটি হল আপনার ক্রেডিট স্কোর হারানো। এর মানে হল আপনি বর্তমানে ঋণগ্রস্ত হওয়ার সম্ভাবনা একেবারেই শূন্য বা অদূর ভবিষ্যতে যেকোনো সময় ঋণে পতিত হওয়ার ঝুঁকি রয়েছে।
প্রতিদিন, প্রচুর লোক ক্রেডিট স্কোর গেম খেলে, শুধুমাত্র ঋণের গভীরে স্লাইড করে হারানোর জন্য—তারা তাদের স্কোর বাড়ানোর জন্য যতটা সামলাতে পারে তার থেকে বেশি টাকা ধার করে।
এটা অনেকটা ক্যাসিনোর মতো:আপনি হয়ত এক বা দুই হাত প্রতিবার জিততে পারেন, কিন্তু দিনের শেষে, ঘর সবসময়ই জিতে যায়। আপনি সম্পূর্ণরূপে একটি ভিন্ন খেলা খেলতে চান:আর্থিক শান্তির খেলা, যেখানে আপনি প্রতিবার জিতবেন।
অনেক লোক যা বিশ্বাস করে তা সত্ত্বেও, না থাকা ক্রেডিট স্কোর এবং কম থাকা ক্রেডিট স্কোর দূরবর্তীভাবে একই নয়। আপনি না করেন৷ একটি বাড়ি কিনতে একটি ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন. আপনি না করেন৷ একটি গাড়ী কিনতে একটি ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন. কিন্তু আপনি করেন ঋণ চাপা পেতে একটি ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন. আপনার এখনই নিজেকে জিজ্ঞাসা করা উচিত একমাত্র প্রশ্ন, আমি কোন পথ বেছে নিতে চাই?
ঋণমুক্ত রুট বেছে নিয়ে, আপনি টাকা ধার নেওয়া বন্ধ করতেও বেছে নিচ্ছেন। ক্রেডিট এর পরিবর্তে নগদ দিয়ে জিনিসগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য সঞ্চয় করা শুরু করুন—এবং এর সাথে আজই একটি বাজেট পাওয়া জড়িত। সৌভাগ্যবশত, আপনি EveryDollar চেক করতে পারেন, আমাদের বিনামূল্যের বাজেটিং টুল যা লোকেদের ঋণ ঠেকাতে, পকেট থেকে জিনিসগুলির জন্য অর্থ প্রদান করতে এবং সম্পদ তৈরি করতে সহায়তা করে৷ খুব শীঘ্রই, সেই ক্রেডিট স্কোর দূরের স্মৃতি হয়ে থাকবে!