আপনি যদি এটি পড়ছেন কারণ আপনি এত বেশি ঋণের মধ্যে আছেন আপনি চাপের মধ্যে সবেমাত্র শ্বাস নিতে পারেন, এটি শুনতে একটু সময় নিন:এটি ঠিক হয়ে যাবে। এটা এই মুহূর্তে মনে নাও হতে পারে, এবং এটা সহজ নাও হতে পারে—কিন্তু এটা ঠিক হয়ে যাবে।
অধ্যায় 7 দেউলিয়াত্ব জন্য ফাইলিং গুরুতর. সুতরাং, আপনি যদি এটি বিবেচনা করছেন—হয় আপনি মহামারীর প্রভাবে বা অন্য কোনো কারণে আর্থিকভাবে খুব বেশি ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছেন—বিশদ বিবরণ এবং আপনার বিকল্পগুলি জানতে পড়তে থাকুন।
দেউলিয়াত্বের ধরন
অধ্যায় 7 দেউলিয়া কি?
অধ্যায় 7 বনাম অধ্যায় 13
কে অধ্যায় 7 দেউলিয়া হওয়ার জন্য যোগ্য?
দেউলিয়াত্বের বিকল্পগুলি
অধ্যায় 7 দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করা
দেউলিয়া হওয়ার পরে জীবন
দেউলিয়া দেউলিয়া, তাই না? ঠিক আছে, আসলে ছয়টি ভিন্ন ধরনের আছে। ব্যক্তিদের জন্য দুটি সবচেয়ে সাধারণ ধরনের দেউলিয়া হল অধ্যায় 7 এবং অধ্যায় 13, তাই আসুন এইগুলিকে ভেঙে দিয়ে শুরু করি৷
অধ্যায় 7 হল এক প্রকার দেউলিয়া যা আপনার ঋণদাতাদের (আপনার ঋণী লোকদের) ফেরত দেওয়ার জন্য আপনার সম্পদ (আপনার মালিকানাধীন যা কিছুর মূল্য আছে) বিক্রি করতে বাধ্য করার মাধ্যমে আপনার অধিকাংশ বা সমস্ত ঋণ মুছে দেয় প্রতি). এই প্রক্রিয়াটিকে লিকুইডেশন বলা হয় —এবং এটি শেষ হয়ে গেলে, কোনো অবশিষ্ট অনিরাপদ ঋণ (আপনার ধার করা অর্থ যা ক্রেডিট কার্ড এবং চিকিৎসা বিলের মতো প্রকৃত আইটেমের সাথে সংযুক্ত নয়) সাধারণত মুছে ফেলা হয়।
কিন্তু মনে রাখবেন, কিছু ধরনের ঋণ আছে যেগুলো অধ্যায় 7 দেউলিয়াত্বের মাধ্যমে মাফ করা হয় না—যেমন চাইল্ড সাপোর্ট, অ্যালিমনি, স্টুডেন্ট লোন, কিছু ট্যাক্স ডেট, HOA ফি, কোর্ট ফি এবং কোনো অনিরাপদ ঋণ যা আপনি উদ্দেশ্যমূলকভাবে আপনার কাগজপত্র ছেড়ে দিয়েছেন। . (পি.এস. শেষটিকে বলা হয় জালিয়াতি .)
আপনি কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে, এমন কিছু জিনিস রয়েছে যা আদালত আপনাকে একটি অধ্যায় 7 দেউলিয়াত্বের লিকুইডেশন প্রক্রিয়া চলাকালীন বিক্রি করতে বাধ্য করতে পারে না। আপনি সাধারণত মৌলিক প্রয়োজনীয় জিনিসপত্র রাখতে পারেন (আপনার বাড়ি, গাড়ি এবং অবসরের হিসাব মনে করুন)। কিন্তু দয়া করে মনে রাখবেন, একটি অধ্যায় 7 দেউলিয়া আপনার বাড়িতে একটি ফোরক্লোজার বন্ধ করবে না-এটি শুধুমাত্র এটি স্থগিত করতে পারে।
আপনি যদি এখনও টাকা ধার্য থাকা কোনো জিনিস রাখতে চান, তাহলে আপনি ঋণটি পুনরায় নিশ্চিত করতে পারেন—অর্থাৎ আপনি ঋণ চুক্তিতে পুনরায় প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হন এবং অর্থপ্রদান করা চালিয়ে যান। এর অর্থ হল আপনার এখনও অর্থ প্রদানের জন্য ঋণ আছে। কিন্তু বেশীরভাগ অধ্যায় 7 দেউলিয়া হল পর্যাপ্ত মূল্যবান জিনিস এবং সম্পত্তি বিক্রি না করে নো-অ্যাসেট কেস।
সুতরাং, যখন অধ্যায় 7 দেউলিয়া সাধারণত আপনার বেশিরভাগ ঋণ ক্ষমা করে, অধ্যায় 13 দেউলিয়াত্ব মূলত এটিকে পুনর্গঠিত করে। আপনি তিন থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে আপনার কিছু অসুরক্ষিত ঋণ এবং আপনার সমস্ত সুরক্ষিত ঋণ পরিশোধ করার জন্য একটি আদালত-অনুমোদিত মাসিক পেমেন্ট প্ল্যান পাবেন। মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ আপনার আয় এবং আপনার কত ঋণ আছে তার উপর ভিত্তি করে। এছাড়াও, আদালত আপনাকে একটি আঁটসাঁট বাজেটে রাখতে এবং আপনার সমস্ত ব্যয়ের উপর নজর রাখতে পারে। (দেউলিয়া হওয়ার কোন গোপনীয়তা নেই।)
অধ্যায় 7 এর বিপরীতে, অধ্যায় 13 আপনাকে আপনার জিনিসপত্র রাখতে এবং দেউলিয়া হওয়ার জন্য যোগ্য নয় এমন কোনো ঋণ পেতে দেয়। এছাড়াও, অধ্যায় 13 একটি ফোরক্লোজার বন্ধ করতে পারে এবং আপনাকে আপনার বন্ধকী ধরার জন্য সময় দিতে পারে।
অধ্যায় 7 এবং অধ্যায় 13 এর মধ্যে আরেকটি মূল পার্থক্য হল আপনি কীভাবে যোগ্যতা অর্জন করেন। অধ্যায় 7 এর সাথে, আপনার নিষ্পত্তিযোগ্য আয় (এটি আপনার সমস্ত প্রয়োজনীয় খরচ যেমন ভাড়া এবং মুদির জিনিসগুলি বিয়োগ করার পরে আপনি কত টাকা রেখে গেছেন) অধ্যায় 7 এর অর্থ পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হওয়ার জন্য যথেষ্ট কম হতে হবে (এক সেকেন্ডে এটি সম্পর্কে আরও)। যদি তা না হয়, তাহলে আপনাকে একটি অধ্যায় 13 দেউলিয়া করা হবে। আসুন এটি কীভাবে কাজ করে তা আরও ঘনিষ্ঠভাবে দেখে নেওয়া যাক।
অধ্যায় 7 দেউলিয়াত্বের জন্য ফাইল করার জন্য কয়েকটি প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। একটির জন্য, আদালতকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ উপার্জন করবেন না। কিভাবে তারা এই উপসংহারে আসা? মানে পরীক্ষা বলে কিছু ব্যবহার করে , যা আপনার আয়কে রাষ্ট্রীয় গড়র সাথে তুলনা করে দেখেন যে আপনার কাছে যা ঋণ আছে তার একটি শালীন অংশ ফেরত দেওয়ার জন্য আপনার নিষ্পত্তিযোগ্য আয় (ওরফে অর্থ) আছে কিনা। যদি তারা সিদ্ধান্ত নেয় আপনার আয় খুব কম, তাহলে আপনি অধ্যায় 7 এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন।
তবে আরও প্রয়োজনীয়তা রয়েছে, যার মধ্যে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:
আমরা এটি আগে বলেছি, এবং আমরা এটি আবার বলব:দেউলিয়াত্ব গুরুতর। এটি একটি দ্রুত সমাধান নয়। এটা সহজ না. এটি একটি দীর্ঘ, বেদনাদায়ক প্রক্রিয়া, এবং আপনি ফাইল করার সমস্ত ঝামেলার মধ্য দিয়ে যেতে পারেন এবং এখনও অস্বীকার করা যেতে পারে। উল্লেখ করার মতো নয়, যদি আপনি হয় অনুমোদিত, একটি অধ্যায় 7 দেউলিয়াত্ব আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট 10 বছরের জন্য তাড়িত করবে!
তবুও, আপনি যদি ঋণের গভীরে থাকেন তবে দেউলিয়া হওয়া আপনার একমাত্র বিকল্পের মতো মনে হতে পারে। কিন্তু তা নয়! এটি এড়াতে আপনাকে আপনার ক্ষমতার সবকিছু চেষ্টা করতে হবে। এখানে শুরু করার কয়েকটি উপায় রয়েছে৷
দেউলিয়াত্ব বিবেচনা করার আগে আপনার যা করা উচিত তা হল একটি খালি হাড়ের বাজেটে নিজেকে নিয়ে আসা। আপনার মোট আয় লিখুন, এবং তারপর সবচেয়ে প্রয়োজনীয় খরচগুলি বিয়োগ করুন, যাকে আমরা বলি চার দেয়াল:খাদ্য, উপযোগিতা, আশ্রয় এবং পরিবহন। অন্য কথায়, আপনি আপনার পরিবারকে খাওয়ান, লাইট জ্বালিয়ে রাখুন, ভাড়া বা বন্ধক পরিশোধ করুন এবং আপনার যেতে খুব কম জায়গায় যেতে গাড়িতে পর্যাপ্ত গ্যাস রাখুন (যেমন কাজ এবং মুদি দোকান)। আপনার পাওনাদারদের পরিশোধের ভালো লড়াইয়ের জন্য আপনার বাকি সমস্ত আয় ব্যবহার করুন।
ঋণের বিরুদ্ধে এই যুদ্ধে আপনার পরবর্তী পদক্ষেপ হল আপনি আপনার ঋণে যে পরিমাণ অর্থ নিক্ষেপ করছেন তা বৃদ্ধি করা। কিভাবে? আপনার আয় বৃদ্ধি করে। কিভাবে? আরো ঘন্টা বা একটি অতিরিক্ত কাজ বা পাশে তাড়াহুড়ো করে. অথবা তিন. হ্যাঁ সত্যিই! মনে রাখবেন, এটি মাঠের দিন নয়। এটি একটি যুদ্ধক্ষেত্র।
তারপর আপনি আপনার জিনিস বিক্রি. শুনুন, আপনি যদি এখন আপনার জিনিসগুলি বিক্রি না করেন, তাহলে হয় আপনি সেগুলিকে দেউলিয়া হয়ে বিক্রি করতে বাধ্য হবেন অথবা আপনাকে সেগুলি রাখার জন্য ঋণ পুনরায় নিশ্চিত করতে হবে। সুতরাং, আপনার জিনিস পরিত্রাণ পেতে যাতে আপনি আপনার ঋণ পরিত্রাণ পেতে পারেন.
আপনি একজন প্রশিক্ষিত আর্থিক প্রশিক্ষকের কাছ থেকে অর্থ পরামর্শও পেতে পারেন। আপনার প্রতিবেশীর কাছ থেকে নয়। আপনার পিতামাতার কাছ থেকে নয়। একজন উচ্চ প্রশিক্ষিত কোচ থেকে। তারা আপনার সাথে দেউলিয়া হওয়ার বিকল্প সম্পর্কে কথা বলবে এবং আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে একটি পরিকল্পনা তৈরি করবে। একজন আর্থিক প্রশিক্ষক আপনাকে উত্সাহিত করবে এবং আমরা আগে যা বলেছিলাম তা আপনাকে মনে করিয়ে দেবে:এটি সত্যিই ঠিক হবে। এটা কঠিন হতে পারে, কিন্তু এটা ঠিক হবে।
আপনি যদি সেই বিকল্পগুলির জন্য আপনার কাছে যা আছে তা দিয়ে থাকেন এবং আপনি এখনও ঋণের মধ্যে ডুবে থাকেন তবে এটি জানুন:আপনাকে দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করতে হলে আপনি খারাপ ব্যক্তি নন। ভালো মানুষগুলো কঠিন পরিস্থিতিতে পড়ে। এবং আপনি এর মধ্য দিয়ে যাবেন।
অধ্যায় 7 দেউলিয়াত্বের জন্য কীভাবে ফাইল করবেন তা এখানে রয়েছে:
যদি আপনাকে দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করতে হয় তবে এটি জানুন:এর পরে জীবন আছে। এবং যদি আপনি ফাইলিং শেষ না করেন তবে এটি এড়াতে আপনাকে স্ক্র্যাপ এবং নখর করতে হবে, আপনি এটি থেকে শক্তিশালী হতে পারেন। উভয় সংগ্রাম শেষ হতে দেবেন না। এটি একটি নতুন শুরু করুন. এটি আপনাকে শিকারে পরিণত করতে দেবেন না। বিজয়ী হোন।
এবং তুমি পারো. আপনি ভবিষ্যত সম্পর্কে ভয় এবং সন্দেহের স্থান থেকে (এবং এমনকি আপনার নিজের ক্ষমতাও) আশার জায়গায় যেতে পারেন। আপনি. সত্যিই. পারে।
আপনি যখন ঋণে ডুবে যাচ্ছেন, তখন এটি বিশ্বাস করা কঠিন, তবে আসুন আমরা আপনাকে বারবার বলি—এটি সত্য! এবং এই মুহূর্তে, আমরা আপনাকে একটি জীবন রক্ষাকারী নিক্ষেপ করছি:একটি Ramsey+ বিনামূল্যের ট্রায়াল৷ এই পরিকল্পনাটি প্রায় 10 মিলিয়ন মানুষকে তাদের অর্থের নিয়ন্ত্রণ নিতে এবং আশা খুঁজে পেতে সহায়তা করেছে৷ আপনি এখনও একজন যাকে সাঁতার কাটতে হবে, কিন্তু এই সমাধানের মধ্যে থাকা সংস্থানগুলির সাথে, আপনি কীভাবে তা জানতে পারবেন।
এবং যদি আপনার কিছু একের পর এক সাহায্যের প্রয়োজন হয় তবে একজন আর্থিক কোচের সাথে কথা বলুন। তারা বুঝতে পারে যে আপনি যে সংগ্রামের মধ্য দিয়ে যাচ্ছেন—এবং আপনি কীভাবে দ্রুত জোয়ার ঘুরিয়ে দিতে পারেন। এটি শুধুমাত্র একটি কল, কিন্তু এটি সমস্ত পার্থক্য করে।
তাই, হাল ছাড়বেন না। আশা হারাবেন না। এবং অপেক্ষা করবেন না। আপনি এত দিন ধরে একটি ভাল জায়গায় যেতে চেয়েছিলেন। এটি যেখানে শুরু হয়. যাও। শুধু একটি এগিয়ে যান. আপনি এটা করতে পারেন।