আপনি যদি এটি পড়ছেন, আপনি সম্ভবত দেউলিয়া হওয়ার কথা ভাবছেন (বা মাঝখানে)। বিশ্ব আপনাকে বলতে পারে এই পথটি একটি নতুন শুরু। . . বা একটি ভয়ঙ্কর সমাপ্তি। কিন্তু দেউলিয়া হওয়ার সত্যতা কী?
সহজ কথায়, দেউলিয়া হওয়া হল একটি আইনি প্রক্রিয়া যা একজন ব্যক্তি কিছু ঋণ পরিশোধ করতে অক্ষম হতে পারে।
আপনি যদি ঋণের দ্বারা এতটাই অভিভূত হন যে দেউলিয়া হওয়া আপনার একমাত্র বিকল্প বলে মনে হয়, এই তিনটি জিনিস জানুন:1) আশা আছে - এবং আপনি ঠিক হয়ে যাবেন। 2) অন্যান্য বিকল্প আছে-এবং দেউলিয়া হওয়ার আগে আপনার প্রতিটি একক চেষ্টা করা উচিত। 3) দেউলিয়াত্ব না ৷ আপনাকে সংজ্ঞায়িত করুন এবং হবে না শেষ হোক।
এই তিনটি বিষয় মাথায় রাখুন যখন আপনি এই নিবন্ধটির বাকি অংশটি পড়বেন এবং দেউলিয়াত্ব সম্পর্কে সত্য শিখবেন, যার মধ্যে এই নির্দিষ্ট বিষয়গুলির একটি ব্রেকডাউন রয়েছে:
দেউলিয়াত্ব কি?
দেউলিয়াত্বের প্রকারগুলি কী কী?
দেউলিয়া কীভাবে কাজ করে?
আপনি দেউলিয়া ঘোষণা করলে কী হবে?
দেউলিয়া ঘোষণার পরিণতি কী?
>আপনার কি দেউলিয়া ঘোষণা করা উচিত?
দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করার বিকল্প কি?
দেউলিয়া হল একটি আদালতের প্রক্রিয়া যেখানে আপনি একজন বিচারককে বলেন যে আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন না। বিচারক এবং আদালতের ট্রাস্টি আপনার কিছু ঋণ পরিশোধ (বা বাতিল) করবেন কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে আপনার সম্পদ এবং দায়গুলি (ওরফে আপনার মালিকানা এবং আপনি কী পাওনা) দেখেন। আদালত যদি খুঁজে পায় যে আপনি সত্যি আপনার ঋণ পরিশোধ করার কোনো উপায় নেই, আপনি দেউলিয়া ঘোষণার আনুষ্ঠানিক প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যাবেন।
শব্দটি দেউলিয়াত্ব সম্ভবত ইতালীয় শব্দগুচ্ছ banca rotta থেকে এসেছে —যার আক্ষরিক অর্থ হল ভাঙা বেঞ্চ —কারণ মধ্যযুগীয় দিনে, যদি একজন বণিক তাদের পাওনাদারকে অর্থ প্রদান করতে না পারে, তাহলে তারা ব্যবসায়ীর বাজারের স্টল (বা বেঞ্চ) ভেঙে দিতে পারে। 1
আমেরিকার দেউলিয়া সম্পর্কে কি বিশেষভাবে? ঠিক আছে, 1898 সালের দেউলিয়া আইনের আগে অর্থনৈতিক সঙ্কটের সময়ে বেশ কয়েকটি ভিন্ন দেউলিয়া আইন পপ আপ হয়েছিল। এটি একটি বলে যে দেউলিয়া হওয়ার জন্য পাওনাদারের অনুমোদনের প্রয়োজন হয় না এবং 1978-এর দেউলিয়া সংস্কার আইন পর্যন্ত আটকে থাকে - যা আমরা আজ যে আইনগুলি অনুসরণ করি তা সেট করে।
এখন আপনি যখন দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করেন, তখন কেউ আপনার বেঞ্চ ভাঙতে আসছে না (ধন্যবাদ!), কিন্তু এটি এখনও একটি বেদনাদায়ক অভিজ্ঞতা।
ছয়টি ভিন্ন ধরনের দেউলিয়া আছে:
অধ্যায় 13 হল ব্যক্তিদের জন্য একটি দেউলিয়া পদ্ধতি যেখানে আদালত আপনাকে তিন থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে আপনার কিছু বা সমস্ত ঋণ পরিশোধ করার জন্য একটি পরিকল্পনা অনুমোদন করে। আপনি আপনার সম্পদ রাখতে পারবেন এবং আপনার বন্ধকী আপ টু ডেট আনতে আপনাকে সময় দেওয়া হয়েছে। আপনি একটি মাসিক পেমেন্ট প্ল্যানে সম্মত হন এবং আদালতের দ্বারা পর্যবেক্ষণ করা একটি কঠোর বাজেট অনুসরণ করতে হবে। (দেউলিয়া হওয়ার কোন গোপনীয়তা নেই।)
লোকেরা অধ্যায় 13 দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করতে পারে যদি তাদের অসুরক্ষিত ঋণ $419,275 এর কম হয় এবং তাদের সুরক্ষিত ঋণ $1,257,850 এর কম হয়। 2
অধ্যায় 7 দেউলিয়া ব্যক্তিদের জন্য সবচেয়ে সাধারণ প্রকার। এই ক্ষেত্রে, আদালত আপনার সমস্ত সম্পত্তি বিক্রি করে — কিছু ব্যতিক্রম সহ — যাতে আপনি যতটা সম্ভব ঋণ পরিশোধ করতে পারেন। বাকি অনাদায়ী ঋণ সাধারণত মুছে ফেলা হয়।
আদালতের সিদ্ধান্তের উপর নির্ভর করে আপনি প্রক্রিয়ায় আপনার বাড়ি (অথবা আপনি এতে যে ইক্যুইটি রেখেছেন) এবং আপনার গাড়ি হারাতে পারেন। আপনার যোগ্যতা অর্জনের জন্য কোন নির্দিষ্ট পরিমাণ ঋণের প্রয়োজন নেই—আদালতকে শুধু সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ উপার্জন করবেন না।
সাধারণত শুধুমাত্র ব্যবসার জন্য, অধ্যায় 11 তাদের সমস্ত ঋণ পরিশোধ করার সময় ব্যবসা কীভাবে চলবে তার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করে।
অধ্যায় 12 দেউলিয়াত্ব কৃষক এবং জেলেদের তাদের সম্পত্তির ফোরক্লোজার এড়াতে তাদের ঋণের জন্য একটি অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা পেতে দেয়৷
15 অধ্যায়ে আন্তর্জাতিক দেউলিয়া মামলা পরিচালনা করা হয়।
অধ্যায় 9 দেউলিয়া হল শহর, শহর, স্কুল এবং তাদের ঋণ পরিশোধের জন্য একটি ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা৷
পুনশ্চ. আপনার এলাকায় দেউলিয়া আইন সম্পর্কে নির্দিষ্ট তথ্যের জন্য, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের আদালতের ওয়েবসাইট দেখুন। সেখানে আপনি প্রক্রিয়া সম্পর্কে তথ্য পাবেন এবং আপনার এলাকায় কোথায় সাহায্য পাবেন। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রতিটি বিচার বিভাগীয় জেলার জন্য একটি দেউলিয়া আদালত রয়েছে—সব মিলিয়ে 90টি জেলা।
আপনি এই পুরো নিবন্ধ জুড়ে এই থিমটি দেখতে পাবেন:দেউলিয়াত্ব খারাপ। যদি আপনি এটি এড়াতে পারেন, এটি এড়িয়ে চলুন। (দেউলিয়া ঘোষণার জন্য বিকল্পগুলি কী তা করার জন্য ব্যবহারিক উপায়গুলি দেখুন৷) তবে আপনি যদি দেউলিয়া হওয়া এড়াতে সম্ভাব্য সবকিছু করেন এবং এখনও সেই পর্যায়ে আসেন তবে দেউলিয়া হওয়ার জন্য কীভাবে ফাইল করবেন এবং আপনার কাগজপত্রের একটি দ্রুত সংক্ষিপ্ত বিবরণ এখানে রয়েছে। প্রস্তুত হতে হবে।
হ্যাঁ—এটা মনে হচ্ছে আপনি খনন করছেন এবং আপনার কাছে থাকা প্রতিটি ব্যক্তিগত তথ্য প্রদর্শন করছেন। সত্যিই, একমাত্র উত্থান হল তারা সেই বিশ্রী অষ্টম শ্রেণির ইয়ারবুকের ছবি চাইবে না।
দেউলিয়া হওয়ার সাথে জড়িত প্রচুর কাগজপত্র এবং ফর্ম এবং নথি রয়েছে, তবে শুরুতে আপনাকে যা সংগ্রহ করতে হবে তা নিয়ে আলোচনা করা যাক:
হ্যাঁ, এটা অনেক। দেউলিয়া হওয়া সহজ নয়! এছাড়াও, আপনার নির্দিষ্ট রাষ্ট্র বা আদালত ব্যবস্থার আরও প্রয়োজন হতে পারে। অনেক শিকার করতে প্রস্তুত হোন এবং এখানে অনেক ধৈর্য ধরুন।
আপনি যদি দেউলিয়া ঘোষণা করেন, তাহলে পাওনাদারদের অন্তত সাময়িকভাবে আপনার কাছ থেকে অর্থ সংগ্রহের কোনো প্রচেষ্টা বন্ধ করতে হবে। বেশিরভাগ পাওনাদার আপনার ফাইল করার পরে লিখতে, কল করতে বা মামলা করতে পারে না। কিন্তু আপনি দেউলিয়া ঘোষণা করলেও, আদালত আপনাকে কিছু ঋণ পরিশোধ করতে বাধ্য করতে পারে। প্রতিটি দেউলিয়া মামলা অনন্য, এবং শুধুমাত্র একটি আদালত আপনার নিজের দেউলিয়াত্বের বিস্তারিত সিদ্ধান্ত নিতে পারে৷
৷আসুন এক মুহুর্তের জন্য কথা বলি দেউলিয়াত্ব কি করে এবং কভার করে না:
দেউলিয়াত্ব আপনার বাড়িতে ফোরক্লোজার, সম্পত্তি পুনরুদ্ধার, বা আপনার মজুরি সাজানো বন্ধ করতে পারে। (সজ্জা যখন আদালত আপনার পে-চেকের কিছু অংশ সরাসরি আপনার পাওনাদারের কাছে পাঠানোর আদেশ দেয়—আপনি টাকা না দেখে)। দেউলিয়া হওয়া আপনার ঋণের অনেকগুলি-কিন্তু সমস্ত না-কে বাতিল করে।
আসুন এটি সুগারকোট না করি:দেউলিয়া হওয়া একজন ব্যক্তির উপর একটি বিশাল মানসিক আঘাত নেয়। এটি বিবাহবিচ্ছেদ, প্রিয়জনের ক্ষতি এবং ব্যবসায়িক ব্যর্থতার সাথে সেখানে অবস্থান করে। মানসিক প্রভাবের বাইরে, এখানে দেউলিয়া ঘোষণার অন্যান্য প্রভাব রয়েছে:
এর অর্থ হল আপনার নাম এবং অন্যান্য ব্যক্তিগত তথ্য জনসাধারণের অ্যাক্সেসের জন্য আদালতের রেকর্ডে উপস্থিত হবে। সেটা ঠিক . . . সম্ভাব্য নিয়োগকর্তা, ব্যাঙ্ক, ক্লায়েন্ট এবং ব্যবসাগুলি আপনার দেউলিয়াত্বের বিবরণ অ্যাক্সেস করতে পারে৷
অধ্যায় 13 দেউলিয়াত্বের জন্য ফাইলিং ফি প্রায় $310 প্লাস অ্যাটর্নি ফি খরচ হবে, যা $3,000 থেকে $3,000 হতে পারে। একটি অধ্যায় 7 দেউলিয়া হওয়ার জন্য, আপনি ফাইল করার জন্য $335 এবং একজন অ্যাটর্নির জন্য $1,500 থেকে $3,000 খরচ করবেন৷ 3
আপনি একটি বাড়ির জন্য নগদ অর্থ প্রদান না করলে, বন্ধকী ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে এক থেকে চার বছর সময় লাগতে পারে। 4
আমরা প্রো-ক্রেডিট স্কোর নই, তবে আপনার FICO দেউলিয়া হওয়ার বিষয়টি জানা আপনার জন্য গুরুত্বপূর্ণ। কঠিন। এবং যে ডিঙ lingers. অধ্যায় 13 দেউলিয়া আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রায় সাত বছর ধরে থাকে এবং 7 অধ্যায় 10 বছর ধরে থাকে৷
আমরা এতে কিছু স্পর্শ করেছি, কিন্তু দেউলিয়া ঘোষণা করা আপনার সমস্ত সমস্যা দূর করে না-এবং এটি আপনার সমস্ত ঋণও দূর করে না। বেশিরভাগ ছাত্র ঋণ, ভরণপোষণ, চাইল্ড সাপোর্ট, যে কোনও পুনঃনিশ্চিত ঋণ, অপ্রদেয় কর, সরকারী ঋণ বা আদালতের জরিমানা দেউলিয়া হওয়ার সময় সাফ হয় না।
শুনুন। আমরা এটি আগেও বলেছি, এবং আমরা আবার বলব:দেউলিয়া হওয়া উচিত আপনার শেষ বিকল্প। নীচের সমস্ত বিকল্প (ওরফে কীভাবে দেউলিয়া হওয়া এড়ানো যায়) দেখুন। প্রতিটি এবং প্রতিটি চেষ্টা করুন. যদি কিছুই কাজ না করে, এবং আপনি এখনও পানির নিচে এতটাই ডুবে থাকেন যে আপনি কেবল সাঁতার কাটতে পারেন না—তখন এবং শুধুমাত্র তখনই আপনি দেউলিয়া ঘোষণা করবেন।
দেউলিয়া হওয়ার জন্য আপনাকে ফাইল করতে হবে এমন নথির বিশাল স্তূপ সংগ্রহ করা শুরু করার আগে, বিকল্পগুলির এই তালিকাটি দেখুন:
বাজেট ভীতিজনক মনে হতে পারে, কিন্তু এটি আপনার অর্থের জন্য একটি পরিকল্পনা মাত্র। এবং যদি আপনি ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার এবং দেউলিয়া হওয়া এড়াতে পরিকল্পনা করছেন, আপনি বাজেট ছাড়া এটি করতে পারবেন না। আপনার ঠিক কী টাকা আসছে এবং কোথায় যাচ্ছে তা দেখতে হবে৷
৷একবার আপনি দেখুন আপনার টাকা কি করছেন, আপনি যা চান তা বলা শুরু করতে পারেন এটা করতে. এবং আপনি কি চান সেই ঋণ পরিশোধের জন্য আরও বেশি টাকা মুক্ত করতে হবে।
তার মানে অতিরিক্ত কাটা এবং কম টাকা খরচ করা। এর অর্থ হল কীভাবে সবকিছুতে অর্থ সঞ্চয় করা যায় সে সম্পর্কে টিপস শেখা। এর অর্থ হল আপনার করা এবং ব্যয় করা প্রতিটি ডলারের সাথে অতি ইচ্ছাকৃত হওয়া।
হ্যাঁ, এটা কাজ। কিন্তু এটি সঠিক জিনিস হতে পারে যা আপনাকে দেউলিয়া থেকে রাখে। করবেন না। এড়িয়ে যান। এই।
আপনি যখন একটি বাজেট তৈরি করছেন যা এখনই আপনার জন্য কাজ করবে, আপনি কোথায় শুরু করবেন? আচ্ছাদনের উপর ফোকাস করার জন্য আপনার প্রধান জিনিস কি? আমরা যাকে আপনার চার দেয়াল বলি তা দিয়ে শুরু করুন:খাদ্য, উপযোগিতা, আশ্রয় এবং পরিবহন। এগুলিই প্রধান অপরিহার্য।
সবাইকে খাবার দিন, লাইট জ্বালিয়ে রাখুন, আপনার মাথার উপর একটি ছাদ রাখুন, এবং কাজে যাওয়ার জন্য গাড়িতে গ্যাস রাখুন। যদি এই চার দেওয়ালগুলি শুধুমাত্র এমন জিনিস হয় যেগুলির জন্য আপনি ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার সময় অর্থ প্রদান করতে পারেন, এটিকে বলা হয় বেঁচে থাকার মোড, এবং এটিই হতে পারে আপনাকে এখনই ঝাঁপিয়ে পড়তে হবে৷
এখানে চুক্তি:আপনি যদি দেউলিয়া ঘোষণা করেন, তাহলে আপনি সম্ভবত আপনার কিছু জিনিস হারাবেন। তাই এখনই, আপনি যা পারেন তা বিক্রি করুন। সেই বিক্রয় থেকে আসা অর্থের কী যায় এবং কী ঘটে তার ভারপ্রাপ্ত হন। সেই সমস্ত অর্থ সরাসরি আপনার ঋণের দিকে রাখুন।
আপনাকে একা এই পথে হাঁটতে হবে না। এটি আবার পড়ুন:আপনাকে একা হাঁটতে হবে না। একজন আর্থিক প্রশিক্ষকের সাথে যান এবং আপনার পরিস্থিতি সম্পর্কে কথা বলুন। তারা এখানে বিচার করতে আসেনি—তারা এখানে সাহায্য করতে এসেছে।
একটি আর্থিক প্রশিক্ষক আপনাকে আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির জন্য একটি ব্যক্তিগতকৃত কর্ম পরিকল্পনা বের করতে সাহায্য করতে পারে। এবং হ্যাঁ, অর্থের বিষয়ে কথা বলা ভয়ঙ্কর হতে পারে, কিন্তু আপনি যদি দেউলিয়া ঘোষণা করেন, আপনার আর্থিক গোপনীয়তা অবিলম্বে জানালার বাইরে চলে যাবে। এখন একজন বিশ্বস্ত আর্থিক প্রশিক্ষকের কাছে খোলা আপনাকে দেউলিয়া হওয়া লোকদের পুরো আদালতের কাছে খোলার বিষয়টি এড়াতে সহায়তা করতে পারে।
দেউলিয়া হওয়া এড়াতে আরেকটি উপায় হল আরও টাকা আনা। নিজেকে একটি পার্শ্ব তাড়াহুড়ো পান. অতিরিক্ত ঘন্টা কাজ করার প্রচুর উপায় রয়েছে যা আপনার সময়সূচীর সাথে খাপ খায়, এবং প্রচুর কাজ-বাড়ি থেকে কাজ যা আপনাকে অতিরিক্ত ড্রাইভের সময় বা গ্যাসের অর্থ ব্যয় করা থেকে বিরত রাখবে।
আপনি ব্যস্ত থাকবেন। তবে এটি একটি মরসুমের জন্য - এবং আপনি যদি দেউলিয়া হওয়ার দ্বারপ্রান্তে থাকেন তবে আপনি এখনই যুদ্ধে রয়েছেন। তোমার ঋণের বিরুদ্ধে যুদ্ধ। ভাল খবর হল, আপনি জানেন কে জিতবে। আপনি। এমনকি যদি আপনি এই তালিকার প্রতিটি একক বিকল্প চেষ্টা করেন এবং এখনও দেউলিয়াত্বের বিরুদ্ধে লড়াই করতে না পারেন, আপনি পরাজিত হননি৷
আরে। আমরা এটিকে হালকাভাবে বলি না:দেউলিয়াত্ব খারাপ। আমরা জানি. আমরা এটাও জানি যে আপনি উপরে উঠতে পারেন।
কিভাবে ফাইনান্সিয়াল পিস ইউনিভার্সিটি-এ জানুন —শুধুমাত্র Ramsey+ এ উপলব্ধ। FPU-তে শিক্ষাগুলি কফির উপর কথোপকথন হিসাবে শুরু হয়েছিল। তাদের অর্থের সাথে লড়াই করা লোকেরা ডেভ রামসির কাছ থেকে শুনতে চেয়েছিল - তার পাথরের নীচে আঘাত করার এবং আবার তার পথ খনন করার গল্প থেকে আশা পেতে। সেই কথোপকথনগুলি শেষ পর্যন্ত আমাদের বেস্টসেলিং মানি কোর্সে পরিণত হয়েছে যা লোকেদের 25 বছরেরও বেশি সময় ধরে ঋণ, বাজেট এবং সম্পদ তৈরি করতে শিখতে সাহায্য করছে। তাদের আয় যাই হোক না কেন। তাদের অতীত যাই হোক না কেন।
একটি Ramsey+ বিনামূল্যে ট্রায়ালে এটি ব্যবহার করে দেখুন। সেই ফ্রি ট্রায়ালের সময়টা ডেভের গল্প শুনে, কীভাবে এই ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে হয় তা শিখুন এবং বিশ্বাস করুন যে আপনি এর মধ্য দিয়ে যেতে পারেন—দেউলিয়া বা দেউলিয়া নয়। কারন তুমি পারো. এবং আপনি করবেন।