এটি জীবনের একটি অলিখিত নিয়ম বলে মনে হচ্ছে যে একবার আপনি 18 বছর বয়সী হয়ে গেলে আপনার থাক একটি ক্রেডিট কার্ড পেতে। হয়তো আপনি ভেবেছেন যে একটি ক্রেডিট কার্ড থাকা মানে আপনি অবশেষে একজন প্রাপ্তবয়স্ক। হয়তো আপনার বাবা-মা আপনাকে বলেছিলেন যে আপনার জরুরি অবস্থার জন্য একটি প্রয়োজন। অথবা হয়ত আপনি এই মিথ্যার মধ্যে পড়ে গেছেন যে "জীবনে এগিয়ে যাওয়ার জন্য আপনার একটি প্রয়োজন।"
আপনি ক্রেডিট কার্ড সম্পর্কে যা শুনেছেন এবং তারা কীভাবে কাজ করে তা সম্পূর্ণ সত্য নাও হতে পারে। কেন? কারণ ক্রেডিট কার্ডগুলি আসলে ঋণ তৈরি করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে - সম্পদ নয়। এটা ঠিক, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলির মূল লক্ষ্য হল আপনাকে টাকা ধার দেওয়া যতক্ষণ না আপনি সম্পূর্ণরূপে ফেরত দিতে পারবেন না। কারণ তখনই তারা আপনার কাছ থেকে সুদ নেওয়া শুরু করে (এবং ময়দা মেখে)।
আমরা আপনাকে ক্রেডিট কার্ড শিল্পের খারাপ, খারাপ এবং কুৎসিত অংশগুলি দেখানোর জন্য পর্দা টানছি—এবং এটি সত্যিই কতটা বিপজ্জনক হতে পারে৷
ক্রেডিট কার্ড কী?
ক্রেডিট কার্ড কীভাবে কাজ করে?
ক্রেডিট কার্ডের আগ্রহ কীভাবে কাজ করে?
ক্রেডিট কার্ড বনাম ডেবিট কার্ড:পার্থক্য কী?
প্রকারগুলি কী কী ক্রেডিট কার্ডের?
একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার খরচ কত?
ক্রেডিট কার্ডের সেরা ধরনের কি?
আমার কি একটি ক্রেডিট কার্ড দরকার?
একটি ক্রেডিট কার্ড হল একটি অর্থপ্রদানের বিকল্প যা আপনাকে এখনই যা চান তা কিনতে দেয়৷ (আপনার কাছে টাকা নেই) এবং পরে এটির জন্য অর্থ প্রদান করুন। সত্যি হলেই ভালো, তাইনা? কারণ এটি।
একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা (এবং অপব্যবহার) ঋণ দ্বীপের একমুখী টিকিট। এবং একবার আপনি দ্বীপে গেলে, নামানো আরও কঠিন। আমাদের বিশ্বাস করবেন না? এটি শুনুন:এই মুহূর্তে, আমেরিকায় বর্তমান ব্যক্তিগত ঋণের পরিমাণ $14.64 ট্রিলিয়ন। 1 এবং ক্রেডিট কার্ডের ঋণ একাই $770 বিলিয়ন পর্যন্ত যোগ করে। 2
তাহলে, আমরা এখানে কিভাবে এলাম?
এখানে একটি দ্রুত ইতিহাস পাঠ রয়েছে:1920 সালের আগে, টাকা ধার নেওয়া (ক্রেডিট আকারে) আদর্শ ছিল না। কিস্তি ক্রেডিট (একটি ডাউন পেমেন্ট ডিশ করা এবং মাসের পর মাস বাকি টাকা দেওয়ার প্রতিশ্রুতি) লোকেদের "সাহায্য" করার জন্য পপ আপ করে যা তারা সামর্থ্য করতে পারে না। তারপরে 1958 সালে ভিসা, মাস্টারকার্ড এবং আমেরিকান এক্সপ্রেস ক্রেডিট কার্ডগুলি দৃশ্যে আঘাত করার সাথে আরও বেশি সংখ্যক ক্রেডিট প্রবেশ করে। মানুষকে আর কিছুর জন্য অপেক্ষা করতে এবং সঞ্চয় করতে হয়নি। তাত্ক্ষণিক তৃপ্তি সম্পর্কে কথা বলুন—একটি সম্পূর্ণ নতুন স্তরে৷
৷এখন, ঋণ আমাদের সংস্কৃতির একটি স্বাভাবিক অংশ হিসাবে দেখা হয়। কিন্তু এটি আপনাকে বোকা হতে দেবেন না। ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা আপনাকে ধনী করে তুলবে না—এটি আপনাকে অন্য একটি পরিসংখ্যান তৈরি করবে। . . ঋণে সাঁতার কাটা এবং বেতনের চেক থেকে পেচেক জীবনযাপন।
একটি ক্রেডিট কার্ড হল একটি আধুনিক IOU—যার সাথে স্ট্রিং সংযুক্ত। (অনেক। স্ট্রিংস।) আপনি যখন ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেন একটি ক্রয় করার জন্য, আপনি একটি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি থেকে ধার নিচ্ছেন, কারণ কার্ডটি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সাথে সংযুক্ত নয়৷ এটি তাদের নীচের লাইনের সাথে সংযুক্ত৷৷
ক্রেডিট কার্ড হল এক প্রকার ঘূর্ণায়মান ঋণ তার মানে আপনি কার্ডে যত বেশি চার্জ করবেন, তত বেশি আপনার পাওনা। এবং আপনি যত বেশি ফেরত দেবেন, তত বেশি আপনি ব্যয় করতে পারবেন।
এখানে ক্রেডিট কার্ড কিভাবে কাজ করে:
অপেক্ষা করুন। . . আপনি আমাদের বলছেন যে আপনাকে প্রমাণ করতে হবে যে আপনি ঋণ পরিচালনা করতে পারেন? হাস্যকর, তাই না? কিন্তু এটা সত্য:ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোর, আপনার ধার নেওয়ার ইতিহাস এবং আপনার আয় পরীক্ষা করবে। তারা জানতে চায় আপনি তাদের ফেরত দেওয়ার সম্ভাবনা কতটা। আপনি যদি একজন ভাল প্রার্থী বলে মনে করেন (বারটি খুব কম), তারপর তারা আপনাকে আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর ভিত্তি করে ক্রেডিট সীমা সহ একটি চকচকে নতুন কার্ড ইস্যু করবে।
আপনি আপনার নতুন প্লাস্টিক পাওয়ার পরে, কার্ডের পিছনের নম্বরটিতে কল করুন বা টেক্সট করুন (বা তাদের ওয়েবসাইটে যান), তাদের আপনার কার্ডের বিশদ বিবরণ দিন এবং viola ! আপনি একটি নতুন ক্রেডিট লাইনের "গর্বিত" মালিক এবং যা কিছুর জন্য আপনি আপনার কার্ড সোয়াইপ করেছেন৷
প্রতিটি বিলিং চক্রের শেষে, আপনি একটি ক্রেডিট কার্ড বিবৃতি পাবেন যা আপনার বর্তমান ব্যালেন্স তালিকাভুক্ত করে। আপনাকে প্রতি মাসে নির্ধারিত তারিখের মধ্যে কমপক্ষে ন্যূনতম অর্থপ্রদান করতে হবে। (ন্যূনতম অর্থপ্রদান নির্ভর করে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স এবং আপনার কাছে কি ধরনের কার্ড আছে তার উপর।)
আপনি যদি নির্ধারিত তারিখের মধ্যে অর্থ প্রদান মিস করেন, তাহলে আপনাকে দেরী ফি দিয়ে আঘাত করা হবে। এবং যদি আপনি সমস্ত পরিশোধ না করেন এর বিলিং চক্রের শেষ নাগাদ আপনার ব্যালেন্স, আপনি সুদের সাথে ছিনতাই পাবেন।
আপনি যদি সতর্ক না হন, ক্রেডিট কার্ড আপনাকে সরাসরি ঋণের একটি অন্তহীন চক্রের দিকে নিয়ে যাবে। পরবর্তী জিনিস যা আপনি জানেন, আপনি যে স্টেক ডিনার খেয়েছেন তাতে আপনি আপনার কষ্টার্জিত বেতন-ভাতা খরচ করবেন। . . গত মাসে. এটি লাইট বিল পরিশোধ করবে না।
আপনি যদি শুধুমাত্র আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সে ন্যূনতম অর্থ প্রদান করেন তাহলে ক্রেডিট কার্ডের সুদ হল আপনার কাছ থেকে চার্জ করা টাকা।
এখানে চুক্তি:ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি কীভাবে তাদের বেশিরভাগ অর্থ উপার্জন করে তা হল আগ্রহ। তার মানে তারা চায় আপনি শুধু ন্যূনতম পেমেন্ট করুন, যাতে তারা আপনাকে আরও চার্জ করতে পারে সুদ-এবং নিজেদের আরও অর্থ উপার্জন করুন। সুতরাং, আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স যত বেশি হবে, প্রতি মাসে আপনি তত বেশি সুদ পাবেন।
এটি প্রায়শই আপনার ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্টে একটি ফিনান্স চার্জ হিসাবে দেখায় (এটি একই জিনিস)। এবং সেই ফাইন্যান্স চার্জ বার্ষিক শতাংশ হার বলে কিছুর উপর নির্ভর করে (এপিআর)।
একটি এপিআর (বার্ষিক শতাংশ হার) ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি তাদের কাছ থেকে ধার নেওয়ার জন্য প্রতি মাসে আপনার কাছ থেকে চার্জ করে। এবং প্রতিটি ধরণের ক্রেডিট কার্ড (আমরা কিছুক্ষণের মধ্যে সেগুলিতে প্রবেশ করব) নিজস্ব APR সহ আসে৷
৷ক্রেডিট কার্ডে গড় APR হল 16.3%৷ 3 ৷ এটা আঘাত করবে।
দুটি ভিন্ন ধরনের এপিআর রয়েছে:পরিবর্তনশীল এবং স্থির। পরিবর্তনশীল APR এর সাথে, আপনার সুদের হার পরিবর্তন হতে পারে কারণ এটি জাতীয় গড় উপর ভিত্তি করে। একটি নির্দিষ্ট APR মানে আপনার রেট একই থাকে। কিন্তু আপনার কাছে যে ধরনের ক্রেডিট কার্ড আছে তার উপর নির্ভর করে, আপনার নির্দিষ্ট হারের পরিবর্তন হতে পারে এমন কিছু কারণ রয়েছে (যেমন আপনি যদি পেমেন্ট করতে 60 দিনের বেশি দেরি করেন)।
Psst, পরিচায়ক হারের জন্যও নজর রাখুন। ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি আপনাকে তাদের কার্ডের জন্য সাইন আপ করার জন্য কম সুদের হার ব্যবহার করতে চায়—কিন্তু ট্রায়াল পিরিয়ড শেষ হতে এবং আপনার হার আকাশচুম্বী হতে বেশি সময় নেয় না।
আমাদের ত্রৈমাসিক গবেষণা অনুসারে, ক্রেডিট কার্ড আছে এমন 10 জনের মধ্যে চারজন আমেরিকান ব্যালেন্স রাখে এবং সুদ বাড়াচ্ছে। এবং এটি পান:পাঁচজনের মধ্যে একজন এর আগে একটি ক্রেডিট কার্ড সর্বোচ্চ করে ফেলেছে—অর্থাৎ তারা সেই ক্রেডিট সীমাকে আঘাত করেছে এবং এটির সাথে যেতে একটি বিব্রতকর গল্প রয়েছে। ("স্যার, আপনার কার্ড প্রত্যাখ্যান করা হয়েছে। আপনার কি আর একটি আছে?")
সুদের বিষয়ে সত্য হল যে আপনি দীর্ঘমেয়াদে জিনিসগুলির জন্য আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন যখন আপনি আপনার কষ্টার্জিত অর্থ এমন একটি কোম্পানির কাছে হস্তান্তর করেন যেটি অর্থপ্রদানে পিছিয়ে পড়ে আপনার থেকে ধনী হচ্ছে। স্থূল। ইয়াক না।
তারা একই চেহারা. তারা একই অনুভব করে। কিন্তু তারা অবশ্যই কাজ করে না একই. এটি দুর্দান্ত ক্রেডিট বনাম ডেবিট বিতর্ক নিষ্পত্তি করার সময়। ডেবিট কার্ডের বিপরীতে ক্রেডিট কার্ডগুলি কীভাবে স্ট্যাক আপ হয় তা এখানে:
দ্বিতীয়ত, আমরা মিলিয়নেয়ারদের সবচেয়ে বড় জরিপ পরিচালনা করেছি (10,000 সঠিকভাবে) এবং আপনি কি জানেন তাদের মধ্যে কতজন বলেছেন যে ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কার তাদের অর্থ সাফল্যের চাবিকাঠি? শূন্য . একেবারে তাদের কেউ না.
এবং অবশেষে, এটা কি সত্যিই পুরস্কার পয়েন্ট সম্পর্কে? নাকি এটি একটি নগদ প্রবাহ সমস্যা? ক্রেডিট কার্ড এবং তাদের পুরষ্কারগুলিকে একটি গভীর অর্থের ইস্যুতে ব্যান্ডেজ চাপতে দেবেন না। আপনার সত্যিই যা প্রয়োজন তা হল আপনার অর্থের নিয়ন্ত্রণে রাখার জন্য একটি বাজেট এবং একটি জরুরি তহবিল যা আপনাকে জীবন ছুঁড়ে দেওয়ার বিষয়ে নিরাপদ বোধ করতে সহায়তা করে। আপনি আপনার অর্থের জন্য কঠোর পরিশ্রম করেন। আপনার অর্থকে আপনার জন্য কাজে লাগান -ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি নয়।
একটি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির একমাত্র অগ্রাধিকার হল অর্থ উপার্জন করা। তারা তাদের একটি কার্ডের জন্য সাইন আপ করার জন্য আপনাকে সব ধরণের সুবিধা দিতে পারে (যেমন আপনার কার্ডের সামনে আপনার পোষা প্রাণীর মুখ বা আপনার প্রিয় দলের লোগো লাগানো), কিন্তু এই ছলচাতুরীতে পড়বেন না।
আসুন কিছু সাধারণ ধরনের ক্রেডিট কার্ড এবং ব্যবহারকারীদের জন্য সেগুলির অর্থ কী তা দেখুন:
ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি নিকেল-এন্ড-ডাইম লোকেদের পছন্দ করে। এবং এটি সম্পর্কে চিন্তা করুন:আমাদের ত্রৈমাসিক গবেষণা প্রতিবেদন অনুসারে, তারা 10 টির মধ্যে আটটি আমেরিকান তাদের হাতে পেয়েছে, তাই যেকোনও সামান্য ফি এখানে ছিটিয়ে দিলে তাদের জন্য কিছু বড় অর্থ যোগ হবে।
এখানে কিছু সাধারণ ফি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি আপনার মাসিক ব্যালেন্সে যোগ করতে পারে:
একটিও নেই। সিরিয়াসলি—ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি বলে যে তারা আপনার সর্বোত্তম আগ্রহের কথা মনে করে। কিন্তু তারা সত্যিই শুধুমাত্র সেই 16.3% গড় সুদের হারে আগ্রহী যা তারা আপনার কাছ থেকে চুষতে চাইছে। আমেরিকাতে ক্রেডিট কার্ডের ঋণের পরিমাণ দ্বারা এটিকে গুণ করুন (মনে রাখবেন—এটি একটি বিস্ময়কর $770 বিলিয়ন), এবং আমরা ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলির জন্য $125 বিলিয়ন লাভের কথা বলছি শুধুমাত্র সুদের উপর . $125 বিলিয়ন!
এটা জ্যাক আপ।
আপনি কি দাঁত চেপে সেই সংখ্যাটি পড়েছেন? তুমি কি রাগ করেছ? এটা বলার সময় এসেছে আরো ভয় নেই .
একদম না। আসুন আমরা পুনরাবৃত্তি করি:আপনার ক্রেডিট কার্ডের প্রয়োজন নেই। না, একটি নয়, দুটি নয়, তিনটি নয়। এমনকি জরুরী অবস্থার জন্যও নয়।
আপনাকে সম্ভবত বলা হয়েছে যে ক্রেডিট কার্ড কী তা জানার জন্য যথেষ্ট বয়সের কারণে আপনার পুনরাবৃত্তিতে একটি ক্রেডিট কার্ড প্রয়োজন। কিন্তু কখন থেকে ভিড়কে অনুসরণ করা ভাল ধারণা? (ইঙ্গিত:খুব কমই।)
সুতরাং, যদি আপনার কাছে একটি ক্রেডিট কার্ড থাকে তবে এটিকে টুকরো টুকরো করে ফেলার সময়। এই বোবা ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলিকে বলার সময় যে তারা আপনাকে আর ধরে রাখতে পারবে না। এটি আপনার আয় এটি আপনার টাকা এবং আপনি আজ আপনার যা প্রয়োজন তা ব্যয় করছেন - গত মাসের সেই স্টেক ডিনার বা গত বছরের চামড়ার জ্যাকেট নয়। আপনি আপনার ভবিষ্যতের জন্য এটি সংরক্ষণ করছেন। তুমি। চলন্ত ফরোয়ার্ড।
সত্যিকারের সম্পদ তৈরি করতে চান — ঋণ ছাড়া ধরনের? Ramsey+ এর মাধ্যমে আপনি শিখবেন কিভাবে জরুরী অবস্থার জন্য সঞ্চয় করতে হয়, ঋণ ছাড়াই বাঁচতে হয় এবং আত্মবিশ্বাসের সাথে বাজেট করতে হয়। এটি আপনার আর্থিক (এবং আপনার ভবিষ্যত) টিপ-টপ আকারে পাওয়ার প্রমাণিত উপায়। একটি উঁকি নিতে চান? এখানে আপনার বিনামূল্যের ট্রায়ালের জন্য সাইন আপ করুন৷
৷