আপনি যদি কখনও একটি বা দুটি বিল দিতে দেরি করে থাকেন তবে আপনি জানেন যে এটির সাথে যে উদ্বেগ রয়েছে। কিভাবে আপনি কখনও ধরা হবে? এবং আপনি যদি সংগ্রহে শেষ করার জন্য আপনার বিলের জন্য পর্যাপ্ত অর্থপ্রদান মিস করে থাকেন তবে সেই উদ্বেগটি কেবল বাড়তে থাকে। কিন্তু মাস এবং এমনকি বছর হলে কি হয় যান এবং আপনি এখনও ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন না? আপনাকে কি আদালতে তোলা হবে? ঋণ সংগ্রাহকের কতক্ষণ সময় আছে তার আগে সে আইনত আপনাকে আর আটকাতে পারবে না?

তাই ঋণের সীমাবদ্ধতার বিধি বিদ্যমান। এবং যদিও এটি একটি অভিনব শব্দের মতো শোনায় যা শুধুমাত্র আইনজীবীরা ব্যবহার করেন, এটি অবশ্যই এমন কিছু যা সম্পর্কে আপনার জানা দরকার। কেন? কারণ আপনি যদি গড় আমেরিকানদের মতো হন, যার $23,000-এর বেশি নন-মর্টগেজ ঋণ রয়েছে (গাড়ি এবং ক্রেডিট কার্ডের মতো জিনিসগুলির জন্য), আপনাকে জানতে হবে যদি আপনি একটি পেমেন্ট (বা বছরের পেমেন্ট মিস করেন) তাহলে কি হবে। ^{1 sup>}

ঋণ আপনাকে নীচে টানতে দেবেন না। ঋণের সীমাবদ্ধতার বিধি সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার এবং আপনি যদি আপনার অর্থপ্রদানে পিছিয়ে থাকেন তবে কী করবেন তা এখানে রয়েছে৷

সীমাবদ্ধতার সংবিধি কি?

আপনি নিউ ইয়র্ক সিটির স্কাইলাইন ছবি করার আগে - না, সীমাবদ্ধতার বিধি স্ট্যাচু অফ লিবার্টির মতো নয়। ঋণের সীমাবদ্ধতার একটি সংবিধি হল সর্বোচ্চ যে সময় একজন পাওনাদার আপনার বিরুদ্ধে ডিফল্ট (দেরিতে) ঋণ পরিশোধের জন্য আইনি ব্যবস্থা নিতে পারে।

সীমাবদ্ধতার সংবিধি কীভাবে কাজ করে?

সমস্ত ভোক্তা ঋণের (যেমন ক্রেডিট কার্ড, বন্ধকী, স্বয়ংক্রিয় ঋণ, ইত্যাদি) সীমাবদ্ধতার একটি আইন আছে। এটি সাধারণত প্রথম মিস পেমেন্টের পরে শুরু হয়, তবে আপনি চুক্তিতে স্বাক্ষর করার সাথে সাথে এটি শুরু হতে পারে। এবং ঋণের ধরন এবং আপনি কোন রাজ্যে বাস করেন তার উপর নির্ভর করে, সীমাবদ্ধতার আইনটি তিন বছর থেকে 20 বছর পর্যন্ত হতে পারে!

সময়-বাধিত ঋণ

যে ঋণ সীমাবদ্ধতার বিধি অতিক্রম করেছে তাকে বলা হয় সময়-বারিত ঋণ . ঋণদাতারা আপনাকে আইনত সময়-বাধিত ঋণের জন্য আদালতে নিয়ে যেতে পারে না, তবে তারা কল করা চালিয়ে যেতে পারে এবং আপনাকে সেই টাকা ফেরত দিতে বলতে পারে কারণ, হ্যাঁ, এটি এখনও আপনার ঋণ।

এখন, আপনি ভাবতে পারেন যে আপনি কেবল সীমাবদ্ধতার আইনের জন্য অপেক্ষা করতে পারেন এবং তারপরে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন না কারণ সেগুলি সময়-বাধিত হবে। কিন্তু উদ্দেশ্যপ্রণোদিতভাবে অনুপস্থিত ঋণ পরিশোধ (যদিও আপনার কাছে অর্থ প্রদানের অর্থ আছে) কিছু জটিল নৈতিক অঞ্চলে ডুবে যায়। আপনি যদি প্রথমেই টাকা ধার নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনি যতই পিছিয়ে থাকুন না কেন এর জন্য আপনাকে দায়িত্ব নিতে হবে। এটাকে বলা হয় সঠিক কাজ করা .

এছাড়াও, আপনার ঋণ পরিশোধ না করা সাধারণত সাত বছর ধরে আপনার ক্রেডিট রেকর্ডে থাকে এবং আপনার চাকরি পাওয়া, বাড়ি কেনা বা ব্যবসা শুরু করার পথে বাধা হয়ে দাঁড়াতে পারে। এবং আপনি এটি জানার আগেই, সময়-বাধা জীবন-বাধে পরিণত হয়!

প্রতিটি রাজ্যে ঋণের সীমাবদ্ধতার সংবিধি কি?

ঋণের সীমাবদ্ধতার বিধি আপনার ঋণের ধরন এবং আপনি কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে। আপনার ঋণ চারটি বিভাগের মধ্যে একটিতে পড়তে পারে:মৌখিক চুক্তি, খোলা-সম্পন্ন অ্যাকাউন্ট, লিখিত চুক্তি এবং প্রতিশ্রুতি নোট (আমরা প্রতিটি এক মিনিটের মধ্যে ব্যাখ্যা করব)। প্রতিটি রাজ্যের প্রতিটি ধরণের ঋণের জন্য আলাদা নিয়ম রয়েছে, তাই আপনার রাজ্য অ্যাটর্নি জেনারেলের অফিসের মাধ্যমে আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির জন্য আইনগুলি পরীক্ষা করুন৷

মৌখিক চুক্তি

এগুলি যে কোনও ধরণের উচ্চারিত প্রতিশ্রুতি—যেমন আপনার এবং আঙ্কেল ববের মধ্যে হ্যান্ডশেক৷ এগুলি প্রমাণ করা কঠিন হতে পারে এবং সাধারণত সীমাবদ্ধতার একটি সংক্ষিপ্ত আইন থাকতে পারে কারণ তারা আপনার স্মৃতির উপর নির্ভর করে৷

ওপেন-এন্ডেড অ্যাকাউন্টস

ঋণের এই বিভাগের মধ্যে যেকোনও ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট লাইন (যেখানে ধার নেওয়া এবং ফেরত দেওয়ার একটি চক্র আছে), যেমন স্টোর অ্যাকাউন্ট বা ক্রেডিট কার্ড অন্তর্ভুক্ত।

লিখিত চুক্তি

লিখিত চুক্তি, যেমন চিকিৎসা ব্যয় বা বাড়ির উন্নতির জন্য, মুদ্রিত চুক্তি যা ঋণের শর্তাবলীর রূপরেখা দেয়—আপনি কতটা ধার নিচ্ছেন এবং কীভাবে এবং কখন আপনি তা ফেরত দেবেন। এগুলি ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতা উভয়ের দ্বারা স্বাক্ষরিত৷

প্রতিশ্রুতি নোট

প্রতিশ্রুতি নোটগুলিও লিখিত চুক্তি, তবে সেগুলি শুধুমাত্র ঋণগ্রহীতার স্বাক্ষর করতে হবে। তারা সাধারণত আপনার মাসিক অর্থপ্রদান, আপনার সুদের হার এবং ঋণ ফেরত দেওয়ার তারিখ তালিকাভুক্ত করে। স্টুডেন্ট লোন এবং মর্টগেজ হল প্রমিসরি নোটের উদাহরণ।

ঋণ সীমাবদ্ধতার সংবিধি অতিক্রম করলে কি করতে হবে

আইনত, পাওনাদার এবং ঋণ সংগ্রাহকরা সময়-বাধিত ঋণের জন্য আপনার বিরুদ্ধে মামলা করতে পারে না (আবার, এটি ঋণের জন্য একটি অভিনব শব্দ যা সীমাবদ্ধতার আইনের অতীত)। কিন্তু এর মানে এই নয় যে তারা চেষ্টা করবে না। তারা আপনার সাথে তর্ক করতে পারে কত টাকা বকেয়া বা কখন সীমাবদ্ধতার আইন আসলে শুরু হয়েছিল। এমনকি তারা আপনাকে ঋণ পরিশোধ করার চেষ্টা করতে পারে যা এমনকি আপনার নয়!

যদি একজন ঋণ সংগ্রাহক আপনাকে পুরানো ঋণের জন্য মামলা করার হুমকি দেয়, তাহলে তাদের দুটি প্রশ্ন করুন:

1. ঋণ সময়-বাধ?

2. শেষ পেমেন্টের তারিখ কত ছিল?

তাদের প্রযুক্তিগতভাবে উত্তর দিতে হবে না, তবে তারা যদি করে তবে তাদের সত্য বলতে হবে। এবং তারপর আপনি আপনার নিজের রেকর্ডের সাথে তাদের উত্তর তুলনা করতে পারেন।

যদি এটি ইতিমধ্যেই সীমাবদ্ধতার বিধি অতিক্রম করে থাকে তবে আপনি তাদের বলতে পারেন যে তারা আপনার বিরুদ্ধে মামলা করতে পারবে না। কিন্তু যদি আপনাকে আদালতে ডাকা হয় (এমনকি যদি আপনার ঋণ সময়-বাধিত হয়), আপনাকে আসলে আদালতে যেতে হবে এবং বিচারককে আপনার মামলা খারিজ করতে বলতে হবে। আপনি যদি না দেখান, তাহলে বিচারক আপনাকে অর্থ প্রদানের আদেশ দিতে পারেন কারণ আপনি সহযোগিতা করবেন না - শান্ত নয়। এই কারণেই আপনার সমস্ত ঋণ পরিশোধের ইতিহাসের লিখিত রেকর্ড রাখা খুবই গুরুত্বপূর্ণ যাতে আপনার কাছে প্রকৃতপক্ষে কী ঋণ রয়েছে তার প্রমাণ থাকে।

আপনি পারবেন৷ ঋণ আউট আপনার উপায় যুদ্ধ! এটি কীভাবে ঘটতে হয় তা এখানে রয়েছে:

• প্রয়োজনীয় জিনিসের যত্ন নিন আগে। সংগ্রাহকদের একটি মিশন এবং শুধুমাত্র একটি মিশন আছে - আপনার অর্থ পেতে। তবে তারা আপনার কাছে যেভাবেই আসুক না কেন, আপনাকে এখনও টেবিলে খাবার রাখতে হবে। আপনার অগ্রাধিকারগুলি সর্বদা চার দেয়াল হওয়া উচিত:খাদ্য, উপযোগিতা, আশ্রয় এবং পরিবহন। আপনার ঋণের দিকে তাকানোর আগে আগে তাদের যত্ন নিন।
• ডেট স্নোবল পদ্ধতি ব্যবহার করুন। এই পদ্ধতিটি আপনাকে একবারে একটি পেমেন্ট ঋণ মোকাবেলা করার জন্য একটি ফোকাসড পরিকল্পনা দেয়। প্রথমে, আপনার সমস্ত বর্তমান তালিকাভুক্ত করুন ঋণ সবচেয়ে ছোট থেকে বৃহত্তম, সুদের হার নির্বিশেষে. তারপর সব কিছুর জন্য ন্যূনতম অর্থপ্রদান করুন কিন্তু সবচেয়ে ছোটটি—এটিই আপনি প্রতিশোধ নিয়ে আক্রমণ করেন। যখন সবচেয়ে ছোটটি চলে যায়, তখন আপনি এটির জন্য যা অর্থ প্রদান করেছিলেন তা নিন এবং সেই অর্থটি পরবর্তী সবচেয়ে ছোটটির জন্য ব্যবহার করুন৷ আপনি আপনার সমস্ত বর্তমান ঋণ পরিশোধ করার পরে, আপনার পুরানো ঋণের যত্ন নেওয়ার জন্য এগিয়ে যান-কারণ আপনি চান যে এটিও চলে যাবে! এই ছোট জয়গুলি আপনাকে ভাল জন্য ঋণ পরাজিত করতে সাহায্য করতে পারে!

রি-এজিং ডেট (ওরফে জম্বি ডেট)

আমরা এটি আগেও বলেছি, কিন্তু এটি আবার বলার যোগ্য:এমনকি যদি আপনার ঋণ সময়-বাধিত হয়, তবে আপনার এটি সম্পূর্ণভাবে বন্ধ করা উচিত নয়। আপনি এখনও আপনার ঋণ পরিশোধ করতে হবে. কিন্তু আপনি যদি সময়-নিরোধিত ঋণের জন্য একটি ক্ষুদ্র অর্থও প্রদান করেন, তাহলে এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে ঋণকে পুনঃবয়স করে এবং সীমাবদ্ধতার বিধিতে ঘড়ি পুনরায় সেট করে। এর মানে হল আপনি ঋণটি আপনার হিসাবে পুনরুদ্ধার করেছেন। এবং এখন সংগ্রাহকরা এটির জন্য আইনত আপনার পিছনে আসতে পারেন।

এটাকেই আমরা জম্বি ডেট বলি, এবং এটি সঠিকভাবে পরিচালনা না করলে এটি যতটা ভয়ঙ্কর মনে হয়। কিন্তু যদি আপনি জম্বি ঋণ আপনার উপর ক্রমাগত পেয়ে থাকেন, আর ভয় পাবেন না! ঋণ স্নোবল পদ্ধতিটি মনে রাখবেন এবং আপনি কিছুক্ষণের মধ্যেই ঋণমুক্ত হবেন।

আপনার ঋণ নিষ্পত্তি করার চেষ্টা করুন

যখন পুরানো ঋণ ফেরত দেওয়ার কথা আসে, সংগ্রহকারীরা জানেন যে তাদের পকেটে থাকা কিছু অর্থ কিছুই না হওয়ার চেয়ে ভাল। তাই আপনার যা পাওনা তার পুরো পরিমাণ পরিশোধ করতে না পারলেও, আপনার যা আছে তা দিয়ে শুরু করুন। আপনি যদি $200 পেয়ে থাকেন, দেখুন তারা $200 নেবে কিনা। যদি তারা এটি গ্রহণ না করে, আপনার কাছে আরও কিছু অফার করার সময় ফিরে কল করুন। যদি আপনার কাছে পুরানো ঋণ থাকে, তাহলে সম্ভবত সুদ এবং বিলম্বের ফি এর কারণে আপনার পাওনার পরিমাণ সময়ের সাথে বেড়েছে, তাই সংগ্রাহকদের আসল পরিমাণ বা তার কম জন্য নিষ্পত্তি করার চেষ্টা করুন। আপনাকে কুৎসিত হতে হবে না বা তাদের স্তরে নত হতে হবে না। আপনি আসলে তাদের কতটা দিতে পারেন সে সম্পর্কে শুধু সৎ থাকুন এবং দেখুন তারা আপনার সাথে অর্ধেক দেখা করতে পারে কিনা।

কিন্তু আপনি যাই করুন না কেন - সবকিছু লিখিতভাবে পান! সংগ্রাহকরা তাদের কথায় ফিরে যাওয়ার জন্য পরিচিত, তাই যখন তারা "আপনাদের উপকার করার" প্রতিশ্রুতি দেয় তখন তাদের বিশ্বাস করবেন না। এছাড়াও, কোনো কালেক্টরকে কখনই আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট নম্বর দেবেন না, তা না হলে তারা করবে আপনাকে পরিষ্কার করুন!

এবং আমরা জম্বি ঘৃণা সম্পর্কে বলেছি জিনিস মনে আছে? একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের জন্য মীমাংসা করার বিষয়ে আপনার কাছে একজন সংগ্রাহকের কাছ থেকে লিখিত কিছু না থাকলে, সীমাবদ্ধতার বিধি অতিক্রম করেছে এমন ঋণের অর্থ প্রদানের বিষয়ে সতর্কতা অবলম্বন করুন-অথবা আপনি নিজেকে আইনি লড়াইয়ের জন্য উন্মুক্ত করতে পারেন। সুতরাং, আপনি এবং সংগ্রাহকরা যে চুক্তিগুলির বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেন তা মুদ্রণ করুন এবং সেই সমস্ত রেকর্ডগুলি আপনার বাকি জীবনের জন্য রাখুন—কেবল যদি তারা পরে ফিরে আসার চেষ্টা করে (এটি ঘটেছে বলে জানা গেছে)৷

আমরা জানি ঋণ সংগ্রাহকদের সাথে মোকাবিলা করা চুল টানার ঝামেলা হতে পারে (কমপক্ষে বলতে গেলে), তবে হাল ছাড়বেন না! এই সাপের সাথে মোকাবিলা করার সময় শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার অধিকার, আপনার ঋণ এবং আপনার সেরা আলোচনার কৌশল জানেন। এবং যখন আপনি মনে করেন যে আপনাকে ধমক দেওয়া হচ্ছে তখন ফোন বন্ধ করতে ভয় পাবেন না। যদি একজন ঋণ সংগ্রাহক আপনাকে হয়রানি, মিথ্যা বা হুমকি দিতে থাকে, তাহলে আপনি তাদের আপনার সাথে যোগাযোগ বন্ধ করতে এবং ফেডারেল ট্রেড কমিশনে রিপোর্ট করতে বলে একটি চিঠি পাঠাতে পারেন।

একটি প্রমাণিত পরিকল্পনা পান

এটি না করতে কেমন হবে তা কল্পনা করতে এক মিনিট সময় নিন৷ ঋণ সংগ্রাহকদের সাথে তর্ক এবং আবেদন করতে হবে। যদি আপনার অর্থপ্রদানের শীর্ষে থাকার বিষয়ে আপনাকে কখনই চিন্তা করতে না হয় কারণ আপনার নাই কোন পেমেন্ট? কি বল? হ্যাঁ, আপনি আমাদের ঠিক শুনেছেন। ঋণ ছাড়া একটি জীবন সম্পূর্ণরূপে সম্ভব, এবং এটি শুরু হয় আপনি কীভাবে অর্থ সম্পর্কে চিন্তা করেন তা পরিবর্তন করে৷

আমাদের একটি প্রমাণিত পরিকল্পনা রয়েছে যা আপনাকে শেখাবে কীভাবে বাজেট করতে হয়, ঋণ পরিশোধ করতে হয়, জরুরী অবস্থার জন্য সঞ্চয় করতে হয় এবং আপনার ভবিষ্যতে বিনিয়োগ করতে হয়। যদি ঋণের কারণে আপনি ভয়ের মধ্যে থাকেন এবং আপনি শেষ করার জন্য সংগ্রাম করতে করতে ক্লান্ত হয়ে পড়ে থাকেন, তাহলে আমাদের পরিকল্পনা আপনাকে পরবর্তী সঠিক পদক্ষেপ নিতে পারে। এবং তারপরে আপনিই হতে পারেন ঋণ সংগ্রহকারীদের বলতে পারেন, "ভুল নম্বর!" Ramsey+ এর একটি বিনামূল্যের ট্রায়াল শুরু করুন এবং আপনার আর্থিক নিয়ন্ত্রণ নিন!