মনে আছে আপনি যখন হাই স্কুলের পরে জীবন বের করার চেষ্টা করছেন? হঠাৎ করেই, আপনার বয়স 18 বছর, এবং লোকেরা আশা করছিল যে আপনি এই সমস্ত জীবন-পরিবর্তনকারী সিদ্ধান্ত নেবেন—কোন কলেজে যেতে হবে, কী পড়তে হবে, কোন চাকরির পথ নিতে হবে। এবং সম্ভাবনা হল, আপনি সম্ভবত পথে কিছু ভুল করেছেন। (আমি জানি আমি করেছি।) এবং সেই স্লিপ-আপগুলির মধ্যে একটি হয়তো এই মিথ্যাকে বিশ্বাস করেছিল যে ছাত্র ঋণগুলি ছিল শুধু কলেজের জন্য অর্থ প্রদানের উপায়।
আজকে দ্রুত এগিয়ে যান—আপনি একজন কলেজ স্নাতক ছাত্র ঋণের পাহাড়ের দিকে তাকিয়ে আছেন। আপনার বন্ধুরা আপনাকে স্টুডেন্ট লোন মাফের কথা বলেছে এবং আপনি ভাবছেন যে এটি আপনার জন্য সঠিক বিকল্প কিনা।
এটা মনে হতে পারে যে সরকার ছাত্র ঋণ মাফ প্রোগ্রাম তৈরি করেছে কারণ তারা বুঝতে পারে যে আর্থিক চাপের পরিমাণ স্নাতকদের মুখোমুখি হয় কারণ তারা সেই ঋণগুলি ফেরত দিতে সংগ্রাম করে। তাদের কত সুন্দর, তাই না? অবশ্যই।
সত্য হল, ক্ষমা কর্মসূচী প্রতিনিয়ত পরিবর্তিত হচ্ছে-বিশেষ করে এই মুহূর্তে বিশ্বে ঘটছে সমস্ত পাগলামির সাথে-এটিকে একটি চ্যালেঞ্জ করে তুলছে (এবং বেশিরভাগ র জন্য মানুষ, অত্যন্ত অসম্ভাব্য) সেই ঋণগুলি ক্ষমা করার জন্য। এই প্রোগ্রামগুলি সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার এবং সেগুলি কীভাবে আসলে তা এখানে রয়েছে৷ কাজ।
ছাত্র ঋণ ক্ষমা হল একটি সরকারি পরিকল্পনা যা 2007 সালে প্রথম দৃশ্যে এসেছিল এবং এটি স্নাতকদের তাদের ছাত্র ঋণের ঋণ থেকে মুক্তি পেতে সাহায্য করে যদি তারা কিছু নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে। (এখন, এটি সম্পূর্ণভাবে সমস্ত ছাত্র ঋণের ঋণ মাফ করার বিষয়ে সরকারের চারপাশে বড় আলোচনার চেয়ে আলাদা।) আজকাল, অনেক কলেজ গ্র্যাড তাদের ঋণ পরিসেবাকারীর মাধ্যমে ছাত্র ঋণ ক্ষমার জন্য আবেদন করে, আশা করে যে তাদের কিছু দিতে হবে না— অথবা যে কোনো —তাদের ছাত্র ঋণ ফেরত। এটি একটি চমৎকার চিন্তা-কিন্তু এটি এত সহজ নয়।
মূলত, যখন আপনার চাকরির কারণে আপনাকে আপনার ঋণে আর কোনো অর্থপ্রদান করতে হবে না, তখন একে ক্ষমা বা বাতিল বলে। এবং যখন স্থায়ী অক্ষমতার মতো অন্যান্য পরিস্থিতির কারণে আপনাকে আপনার লোনে আর কোনো অর্থপ্রদান করতে হবে না, তখন তাকে লোন ডিসচার্জ বলা হয়।
কাদা হিসাবে পরিষ্কার, তাই না? ছাত্র ঋণ ক্ষমা বিভ্রান্তিকর পেতে পারেন. কখনও কখনও লোন বাতিল বা লোন ডিসচার্জ একই জিনিসের মতো শোনাতে পারে৷
সম্ভাবনা হল, আপনি যখন আপনার ঋণ নিয়েছিলেন এবং ভেবেছিলেন, কোন বড় ব্যাপার নয় তখন আপনি এই শর্তগুলিকে পিছনে ফেলে দিতে শুনেছেন। আমি এই সমস্ত ঋণ পরে মাফ বা ছাড় পেতে পারি, এবং আমাকে এটি নিয়ে চিন্তা করতে হবে না।
তবে আসুন এক মিনিটের জন্য এক ধাপ পিছিয়ে যাই এবং এখানে ঘটনাগুলি দেখি। বাস্তবে, আপনার ঋণ মাফ হওয়ার সম্ভাবনা লটারি জেতার মতোই অনুমানযোগ্য বলে মনে হয়৷
দেখে মনে হতে পারে ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এডুকেশন তাদের ছাত্র ঋণ মাফ প্রোগ্রামের মাধ্যমে "উদ্ধার" করতে আসছে। একমাত্র সমস্যা হল যে আপনি কোথায় কাজ করেন, আপনি কতগুলি অর্থ প্রদান করেছেন এবং কার ক্ষমা পাওয়ার যোগ্য হওয়া উচিত সে সম্পর্কে সরকার তাদের মন পরিবর্তন করে কিনা তার উপর নির্ভর করে তাদের প্রয়োজনীয়তাগুলি অনেক বেশি।
স্টুডেন্ট লোন মাফ/বান্সেলেশন এবং লোন ডিসচার্জ সবই লোন মাফের ছত্রছায়ায় পড়ে কিন্তু আপনার মানদণ্ডের একটি ভিন্ন সেট আছে যা আপনাকে পূরণ করতে হবে। যদি এটি ইতিমধ্যে আপনার কাছে জটিল বলে মনে হয়, তবে এটির কারণ এটি। এখানে তিনটি সর্বাধিক সাধারণ ক্ষমা প্রোগ্রাম রয়েছে:
আপনি যদি একজন শিক্ষক হন তবে আপনি সেই ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের $17,500 পর্যন্ত বিদায় জানাতে পারবেন। কিন্তু আপনি সেই বিরক্তিকর স্টুডেন্ট লোন পেমেন্ট ছাড়া জীবন কল্পনা করার আগে, আপনাকে তাদের প্রয়োজনীয়তাগুলি পরীক্ষা করতে হবে- এবং তারপরে সেগুলি আবার পরীক্ষা করুন। আপনাকে যা করতে হবে তার কয়েকটি এখানে রয়েছে:
ইদানীং এ নিয়ে অনেক কথা হচ্ছে। আপনি যদি ভাগ্যবান কয়েকজনের মধ্যে একজন হন যারা আসলেই কাট করেন, সাধারণত আপনাকে এটি করতে হবে:
কিন্তু যেমনটা আমি আগেই বলেছি, এই প্রোগ্রামের মাধ্যমে আপনার ঋণ মাফ করা ততটা ঘটে না যতটা আপনি ভাবছেন। 2021 সালের এপ্রিল পর্যন্ত, মোট 321,986 জন জন পরিষেবার মাধ্যমে তাদের ঋণ মাফ করার জন্য 391,333টি আবেদন জমা দিয়েছেন। 3 এই 391,333টি আবেদনের মধ্যে, শুধুমাত্র 3,458 ভাগ্যবানই প্রকৃতপক্ষে অনুমোদিত এবং ছাত্র ঋণ ক্ষমা মঞ্জুর করা হয়েছে৷ এটি মাত্র 0.88%! আকা—এমনকি যারা স্টুডেন্ট লোন মাফের জন্য আবেদন করেন তাদের মধ্যে ১%ও এর জন্য অনুমোদিত নয়। এটা পাগল!
আপনি যদি "নির্বাচিত ব্যক্তিদের" একজন হন যারা অনুমোদনের চিঠি পেয়েছেন, আপনি হালকাভাবে চলতে চাইতে পারেন। 2017 সালে, কিছু ঋণগ্রহীতা যারা প্রোগ্রামের জন্য যোগ্যতা অর্জন করেছিল তারা কয়েক বছর পরে অস্বীকারের চিঠি পেয়েছিল৷ 4 সত্যিই সুন্দর, তাই না?
এর মানে হল তারা 10 বছর কম বেতনের চাকরিতে কাটিয়েছে, শুধুমাত্র খুঁজে বের করার জন্য তারা তাদের সময় এবং প্রচেষ্টা নষ্ট করেছে। না। শান্ত। এবং কঠোর সত্যটি হল তারা অনেক তাড়াতাড়ি ঋণমুক্ত হতে পারত যদি তারা তাদের ঋণ ক্ষমা করার জন্য অপেক্ষা করার পরিবর্তে তাদের ঋণ পরিশোধ করত।
আপনার যদি কোনো অক্ষমতা থাকে যা আপনাকে সম্পূর্ণ বা স্থায়ীভাবে অক্ষম করে দেয়, তাহলে আপনি এই প্রোগ্রামের জন্য যোগ্য হতে পারেন। আপনি যদি এই প্রোগ্রামের জন্য যোগ্য হন, তাহলে আপনার ফেডারেল ছাত্র ঋণ বা কলেজ এবং উচ্চ শিক্ষার জন্য আপনার শিক্ষক শিক্ষা সহায়তা (TEACH) অনুদান ছাড় করা হতে পারে৷
যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনাকে এইগুলির মধ্যে একটির মাধ্যমে আপনার অক্ষমতার অবস্থা প্রমাণ করতে হবে:
যদি আপনার ঋণ করেন ডিসচার্জ হয়ে গেলে, আপনি আসলে অক্ষম কিনা তা নিশ্চিত করতে আপনাকে পরের তিন বছরের জন্য পর্যবেক্ষণ করা হবে। আপনি যদি এই তিন বছরের মধ্যে আর অক্ষম না হন, তাহলে আপনাকে আবার সেই অর্থপ্রদান করা শুরু করতে হবে।
আপনি অফিশিয়াল ফেডারেল স্টুডেন্ট এইড সাইটে অন্যান্য ধরনের ক্ষমা, বাতিল বা ডিসচার্জ সম্পর্কে আরও জানতে পারেন। কিন্তু শুধু জেনে রাখুন যে আপনার ঋণ খালাস করার অন্যান্য উপায় রয়েছে যেগুলি সেই সমস্ত ত্রুটিগুলি বোঝার চেষ্টা করে না। এটা ভাবতেই আমার মাথা ব্যাথা করে।
সুতরাং, এখন পর্যন্ত, আপনি সম্ভবত বুঝতে পেরেছেন যে ছাত্র ঋণ ক্ষমা আপনার স্বাধীনতার টিকিট নয়। যেহেতু এই প্রোগ্রামগুলির বেশিরভাগেরই অনেকগুলি যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা রয়েছে যা একটি ডাইমে পরিবর্তন করতে পারে, সেগুলির উপর নির্ভর করা একটি দুর্দান্ত ধারণা নয়। সর্বোপরি, আপনি শেষ যে কাজটি করতে চান তা হল একটি স্বল্প বেতনের চাকরিতে থাকা এই আশায় যে আপনার ঋণ 10 বছরের মধ্যে মাফ হয়ে যাবে এবং পরে বুঝতে পারবেন যে আপনি কিছুই এর জন্য এই সমস্ত কাজ করেছেন। . আপনার স্টুডেন্ট লোন থেকে পরিত্রাণ পেতে আরও ভাল (এবং দ্রুততর) উপায় রয়েছে—এবং আপনাকে একমাত্র ব্যক্তি যার উপর নির্ভর করতে হবে তা হল আপনি .
আপনাকে বাঁচানোর জন্য সরকারের উপর নির্ভর না করে, আপনার নিজের আর্থিক ভবিষ্যতের নিয়ন্ত্রণ নিন। এই ঋণ ধ্বংস করার সময় এসেছে—এবং দ্রুত!
এখানে কিভাবে:
আমি আর কোন ক্রেডিট কার্ডের কথা বলছি না আর ঋণের কথা বলছি না। আপনি যদি সত্যিই দ্রুত ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে চান, তাহলে আপনাকে আরো এ যাওয়া বন্ধ করতে হবে এর যা লাগে তা হল আপনার মানসিকতা পরিবর্তন করা। মনে রাখবেন যে আপনার ভবিষ্যত আপনার এই মুহূর্তে এর উপর ভিত্তি করে।
আপনি ভাবতে পারেন আপনার বাজেটের প্রয়োজন নেই। আমি এটা পেয়েছি—কখনও কখনও মনে হয় আপনার পেমেন্ট প্রতি মাসে আপনার পুরো পেচেক খেয়ে ফেলছে। কিন্তু যখন আপনি একটি শূন্য-ভিত্তিক বাজেট তৈরি করেন এবং প্রতিটি ডলারকে কোথায় যেতে হবে তা বলা শুরু করেন, আপনি মনে করবেন আপনি একটি বৃদ্ধি পেয়েছেন। তবে উচ্চ-মূল্যের কফি বা পেলোটন বাইকে এগুলি উড়িয়ে দেবেন না। আপনার ঋণে সেই টাকা নিক্ষেপ করুন!
ঋণ স্নোবল ঋণ পরিশোধের দ্রুততম উপায়। ক্ষুদ্রতম ব্যালেন্স দিয়ে শুরু করুন এবং এটি মুছে ফেলার জন্য আপনি যা করতে পারেন তা করুন। পাগল হয়ে যান—সবকিছু বিক্রি করুন, আরও ঘণ্টার পর ঘণ্টা কাজ করুন, এক পাশে তাড়াহুড়ো করুন, এবং মটরশুটি এবং ভাত খান (এবং চিপোটলে নয়—সেটা সস্তা নয়)। চলে যাওয়া না হওয়া পর্যন্ত সেই সমস্ত অতিরিক্ত অর্থ লোনের দিকে রাখুন৷ . তারপরে আপনি প্রথমটিতে যে ন্যূনতম অর্থ প্রদান করছেন তা নিন এবং এটি দ্বিতীয়টির দিকে রাখুন। খুব শীঘ্রই, আপনি দেখতে পাবেন যে স্নোবল বাড়তে শুরু করেছে—ঋণ স্বাধীনতার সমস্ত উপায়।
আপনি যদি মহামারী ত্রাণের জন্য 2020 সাল থেকে আপনার স্টুডেন্ট লোন পরিশোধ না করে থাকেন এবং আপনি বেশ নার্ভাস হয়ে যাচ্ছেন কারণ সেই ত্রাণটি শেষ হয়ে যাচ্ছে, এখানে আমি চাই আপনি অন্য কিছু সম্পর্কে চিন্তা করুন:আপনার ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন। এটি আপনার জন্য একটি কঠিন বিকল্প হতে পারে যদি এটা আপনার ঋণ স্নোবল বৃদ্ধি সাহায্য করবে. যে বিষয়গুলো মনে রাখতে হবে তা হল:
শুধু একটি ঋণদাতা খুঁজে পেতে নিশ্চিত করুন যে এটি সঠিকভাবে সম্পন্ন করে। আমি আপনাকে আপনার ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে সাহায্য করার জন্য স্প্ল্যাশ ফাইন্যান্সিয়ালের সুপারিশ করছি।
সত্য হল, আমাদের সকলকে মিথ্যা বলা হয়েছে। আমাদের বলা হয়েছে স্টুডেন্ট লোন হল জীবনের একটি অংশ, এবং আপনি যদি কলেজে যেতে চান, তাহলে আপনার স্টুডেন্ট লোন থাকতে হবে। এটা ঠিক সত্য নয়। কমিউনিটি কলেজ, ইন-স্টেট টিউশন, স্কলারশিপ, টিউশন রিইম্বারসমেন্ট এবং ভালো পুরনো দিনের কাজর মতো জিনিসগুলির সাথে , স্কুলে যাওয়ার জন্য আপনাকে ছাত্র ঋণ নিতে হবে না। এবং হয়তো একদিন, ভবিষ্যৎ প্রজন্ম কখনোই ছাত্র ঋণকে বিকল্প হিসেবে বিবেচনা করবে না। সেই মানসিকতার সাথে, এটা সম্ভব যে একদিন কারও ছাত্র ঋণ ক্ষমা প্রোগ্রামের প্রয়োজন হবে না! আরে, একজন লোক স্বপ্ন দেখতে পারে, তাই না?
কিন্তু আপনার যদি ইতিমধ্যেই ছাত্র ঋণ থাকে, তাহলে এখানে নিচের লাইনটি রয়েছে:শটগুলিকে কল করুন এবং আপনার নিজের ক্ষমার পরিকল্পনাটি পান। আপনি প্রথমে ঋণ নেওয়ার জন্য নিজেকে ক্ষমা করতে পারেন, তারপর যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে পারেন। অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করে আপনি কত দ্রুত আপনার ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন তা গণনা করতে আমাদের ছাত্র ঋণ পরিশোধের ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।
ছাত্র ঋণ শিল্পের অন্ধকার দিক সম্পর্কে আরও জানতে চান? আমাদের একেবারে নতুন ডকুমেন্টারি দেখুন, ধার করা ভবিষ্যত , Amazon Prime Video, Apple TV বা Google Play-তে।