ব্যক্তিগত ঋণগুলি অবিশ্বাস্যভাবে বহুমুখী, এবং বেশিরভাগ ঋণদাতা আপনাকে যেকোন আইনি উদ্দেশ্যে সেগুলি ব্যবহার করার অনুমতি দেয়। কিন্তু আপনি যদি একজন কলেজ ছাত্র বা একজনের পিতা বা মাতা হন এবং কলেজের খরচের জন্য অর্থায়ন করতে চান, তাহলে ছাত্র ঋণ একটি ভাল বিকল্প।
স্টুডেন্ট লোন এবং পার্সোনাল লোন কীভাবে আলাদা এবং প্রতিটি কীভাবে আপনার আর্থিক পরিস্থিতিকে প্রভাবিত করতে পারে সে সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
আপনি পেতে পারেন দুই ধরনের ছাত্র ঋণ আছে:ফেডারেল এবং ব্যক্তিগত। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, ফেডারেল ঋণ দুটির মধ্যে ভাল পছন্দ। এখানে কেন:
ফেডারেল স্টুডেন্ট এইড (FAFSA) এর জন্য বিনামূল্যের আবেদন পূরণ করে আপনি কতটা ফেডারেল ঋণের অর্থের জন্য যোগ্য তা জানতে পারেন। আপনার স্কুলের আর্থিক সহায়তা অফিস একটি আর্থিক সহায়তা প্যাকেজ প্রদান করতে আবেদনে তালিকাভুক্ত তথ্য ব্যবহার করবে, যার মধ্যে সেই স্কুল বছরের জন্য আপনার ছাত্র ঋণের যোগ্যতা অন্তর্ভুক্ত থাকবে।
এর অর্থ এই নয় যে আপনি কখনই প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন বিবেচনা করবেন না। কিছু ক্ষেত্রে, ফেডারেল লোন এবং অন্যান্য ধরনের আর্থিক সাহায্য আপনার উপস্থিতির সম্পূর্ণ খরচ কভার করার জন্য যথেষ্ট নাও হতে পারে, এবং ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবধান পূরণ করতে সাহায্য করতে পারে—কিন্তু সতর্কতার সাথে এগিয়ে যান।
আপনি যদি একজন স্নাতক ছাত্র বা একজন শিক্ষার্থীর পিতা বা মাতা হন এবং আপনার কাছে চমৎকার ক্রেডিট থাকে তবে ব্যক্তিগত ঋণগুলিও বিবেচনা করার মতো হতে পারে। এই পরিস্থিতিতে, আপনি ফেডারেল সরকার যা চার্জ করে তার চেয়ে কম সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সক্ষম হতে পারেন৷
প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন এবং পার্সোনাল লোন একই রকম যে উভয়ের জন্যই ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন হয় এবং আপনার সুদের হার এবং অন্যান্য ঋণের শর্তাবলী আপনার ক্রেডিট এবং আর্থিক অবস্থার উপর নির্ভর করে। যাইহোক, বোঝার জন্য কিছু মূল পার্থক্য রয়েছে, বিশেষ করে যদি আপনি স্কুলে থাকাকালীন কলেজের খরচ বা জীবনযাত্রার খরচগুলি কভার করার জন্য উভয়কেই গুরুত্ব সহকারে বিবেচনা করেন৷
প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন কলেজে পড়ার খরচের সাথে সম্পর্কিত যেকোনো কিছুর জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। এর মধ্যে রয়েছে টিউশন, ফি, রুম এবং বোর্ড, পরিবহন, বই, সরবরাহ এবং সরঞ্জাম।
যাইহোক, এগুলি ছুটি কাটানো, ঋণ একত্রীকরণ (যদি না এটি অন্য ছাত্র ঋণ থেকে হয়) এবং আপনার বাড়ি বা গাড়ির মেরামত করার মতো জিনিসগুলির জন্য ব্যবহার করা হয় না। তার জন্য, আপনার পরিস্থিতির জন্য একটি ব্যক্তিগত ঋণ একটি ভাল পছন্দ হবে।
এছাড়াও মনে রাখবেন:কিছু ঋণদাতা শিক্ষার খরচের জন্য ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবহার করতে স্পষ্টভাবে অস্বীকৃতি জানায়।
প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন এবং পার্সোনাল লোন উভয়ের জন্যই আপনার সুদের হার আপনার ক্রেডিটযোগ্যতার উপর নির্ভর করবে। কিন্তু সাধারণভাবে, প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের সুদের হার কম থাকে, যার মানে আপনি ব্যক্তিগত লোনের পরিবর্তে একটি বেছে নিয়ে অর্থ সাশ্রয় করবেন।
ব্যক্তিগত ঋণ কোম্পানিগুলি অবিলম্বে শুরু হওয়া মাসিক পেমেন্টের মাধ্যমে আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য আপনাকে সাত বছর পর্যন্ত সময় দিতে পারে।
ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণের সাথে, তবে, আপনি 15 বা এমনকি 20 বছর পর্যন্ত একটি ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা পেতে সক্ষম হতে পারেন, যা মাসিক অর্থপ্রদানকে আরও সাশ্রয়ী করে তুলতে পারে।
আরও কী, কিছু বেসরকারি ছাত্র ঋণ কোম্পানি সাধারণত আপনাকে অবিলম্বে অর্থপ্রদান শুরু করার বিকল্প দেয়, আপনি স্কুলে থাকাকালীন সুদ-শুধু অর্থপ্রদান করতে পারেন অথবা আপনি স্নাতক হওয়ার পর পর্যন্ত আপনার অর্থপ্রদান স্থগিত করে দেয়।
ফেডারেল ট্যাক্স কোড স্টুডেন্ট লোন সহ লোকেদের-ফেডারেল এবং প্রাইভেট-উভয়-কে তাদের ট্যাক্স রিটার্নে প্রতি বছর প্রদত্ত ছাত্র ঋণের সুদের $2,500 পর্যন্ত কাটতে দেয়। আপনি যখন অর্থপ্রদান করা শুরু করেন তখন আপনি কতটা ধার নেন এবং আপনার আয়ের পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, এটি আপনাকে ট্যাক্স সঞ্চয় প্রতি বছর শত শত ডলার প্রদান করতে পারে।
বিপরীতে, ব্যক্তিগত ঋণের সুদ কখনই কর-ছাড়যোগ্য নয়, তাই আপনি আরও সঞ্চয় মিস করবেন।
স্টুডেন্ট লোনের ঋণ পরিশোধের জন্য ব্যক্তিগত ঋণের তহবিল ব্যবহার করা সম্ভব, তবে এটি সাধারণত একটি ভাল ধারণা নয়, বিশেষ করে যদি আপনার ফেডারেল ঋণ থাকে।
কারণ ব্যক্তিগত ঋণ কোম্পানিগুলি সাধারণত বেসরকারি ছাত্র ঋণ কোম্পানিগুলির মতো একই বিলম্বিতকরণ এবং সহনশীলতার বিকল্পগুলি প্রদান করে না এবং তারা অবশ্যই শিক্ষা বিভাগ ফেডারেল ঋণ গ্রহীতাদের একই সুবিধা প্রদান করে না।
এছাড়াও, ব্যক্তিগত ঋণ সাধারণত ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণের তুলনায় উচ্চ সুদের হারের সাথে আসে। তাই যদি আপনার ক্রেডিট পরিস্থিতি চমৎকার হয় এবং আপনার একটি কঠিন আয় থাকে, তাহলে আপনি আপনার ছাত্র ঋণগুলিকে ব্যক্তিগত ঋণ দিয়ে একত্রিত করার পরিবর্তে পুনরায় অর্থায়ন করে উপকৃত হতে পারেন।
বিকল্পভাবে, আপনি যদি মাসিক অর্থপ্রদানের সাথে লড়াই করে থাকেন এবং ফেডারেল ঋণ থাকে, তাহলে একটি আয়-চালিত পরিশোধের পরিকল্পনা বিবেচনা করুন, যা আপনার বিবেচনার আয়ের 10% থেকে 20% পর্যন্ত আপনার অর্থপ্রদানকে কমিয়ে দিতে পারে।
এমনকি আপনি স্কুলে থাকাকালীন ফেডারেল লোনের উপর কম সুদের হার পেলেও, আপনি স্নাতক হওয়ার পরে পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে কম সুদের হার স্কোর করার সুযোগ পেতে পারেন। আপনার যদি ইতিমধ্যে একটি ক্রেডিট কার্ড না থাকে, তাহলে একটি ক্রেডিট ইতিহাস তৈরির কাজ শুরু করার জন্য একটি স্টুডেন্ট ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করার কথা বিবেচনা করুন। এছাড়াও, আপনার ক্রেডিট স্কোর নিয়মিতভাবে নিরীক্ষণ করতে ভুলবেন না যেন আপনি আপনার লক্ষ্যের দিকে এগিয়ে যান।