এটির চিত্র:আপনি একটি নতুন গাড়ির সন্ধান করছেন৷ আপনি বিলি ববকে এই ভয়ঙ্কর শব্দগুলি বলতে শুনে ডিলারশিপে যান:"আমাকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট টানতে দিন।" পরিচিত শব্দ? অবশ্যই এটা করে!
পরিবর্তে, আপনার মাথা উঁচু করে, নগদ পকেটে ভরা সেই একই ডিলারশিপে হাঁটার কল্পনা করুন। যখন বিলি বব আপনার ক্রেডিট চেক করার কথা উল্লেখ করেন, আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে উত্তর দেন, "কোন দরকার নেই—আমি নগদ অর্থ প্রদান করছি।" হ্যা, তুমিই . . . কারণ আপনি বাস করছেন ছাড়া ক্রেডিট।
এই স্বপ্ন আপনার বাস্তব হতে পারে! সিরিয়াসলি, আপনার জীবনের প্রধান সিদ্ধান্তগুলি (এবং কেনাকাটা) আপনার ক্রেডিট স্কোরের চারপাশে না ঘোরালে জীবন কেমন হতে পারে তা বিবেচনা করা কি আপনি কখনও থামিয়েছেন? না হলে, আজকের দিন!
একটি বাড়ি কেনা, আপনার পরবর্তী অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া নেওয়া, একটি গাড়ি ভাড়া করা এবং আরও অনেক কিছুর ক্ষেত্রে ক্রেডিট স্কোর ছাড়াই বাঁচতে কেমন লাগে তা আমরা আপনাকে নিয়ে যেতে যাচ্ছি। তাই, শক্ত করে ধরে রাখুন—আপনি অনেক বিস্ময়ের জন্য আছেন!
একটি ক্রেডিট স্কোর নেই? ভাল. সবাই যা বলে তা সত্ত্বেও, বাড়ি কেনার জন্য আপনার কারও দরকার নেই!
এখন একটি বিষয়ে ফোকাস করার সময়:আপনার পরবর্তী বাড়ি কেনার জন্য একটি বড় ডাউন পেমেন্ট সংরক্ষণ করা। ক্রেডিট স্কোর ছাড়া, আপনার ডাউন পেমেন্ট একটি বড় ফ্যাক্টর (আপনার কাজের সাথে এবং আপনি কতদিন ধরে সেই কাজের লাইনে নিযুক্ত আছেন)। আপনি ভাড়া এবং ইউটিলিটি পেমেন্টের একটি অসামান্য ইতিহাসও চাইবেন। একটি বন্ধকী কোম্পানির সন্ধান করুন যেটি ম্যানুয়াল আন্ডাররাইটিং নামে একটি প্রক্রিয়া ব্যবহার করে , কখনও কখনও অপ্রথাগত ক্রেডিট বলা হয় অথবা কোন ক্রেডিট স্কোর নেই ঋণ দেওয়া।
আপনি যদি আপনার বাড়ি কেনার যাত্রা শুরু করেন তবে ধৈর্য ধরুন। আপনার প্রয়োজন হলে কিছু সময়ের জন্য ভাড়া নিন এবং ডাউন পেমেন্টের জন্য আরও বেশি সঞ্চয় করুন। এবং আপনি যাই করুন না কেন, আপনি প্রস্তুত না হওয়া পর্যন্ত একটি বাড়ি কিনবেন না। এর অর্থ হল আপনি সম্পূর্ণরূপে ঋণের বাইরে, আপনার একটি জরুরি তহবিলে 3-6 মাসের খরচ সংরক্ষিত আছে এবং আপনার কমপক্ষে 10%-এর একটি ভাল ডাউন পেমেন্ট রয়েছে—কিন্তু 20% আরও ভাল। অবশ্যই, আপনি যদি সত্যিই চান, আপনি সবসময় বন্ধকী এড়িয়ে যেতে পারেন এবং একটি বাড়ির জন্য সরাসরি নগদ অর্থ প্রদান করতে পারেন। নগদ রাজা, বাবু!
বেশিরভাগ অ্যাপার্টমেন্ট কমপ্লেক্সগুলি আপনার সাথে কাজ করবে যদি আপনি একটি ডিপোজিট প্রদান করতে পারেন যার মধ্যে প্রথম এবং শেষ মাসের ভাড়া, একজন ভাল ভাড়াটে হওয়ার প্রমাণ (যেমন পূর্বের অন-টাইম ইউটিলিটি পেমেন্ট) এবং একটি নিরাপত্তা আমানত অন্তর্ভুক্ত থাকে। তাদের প্রক্রিয়া সম্পর্কে তাদের সামনে জিজ্ঞাসা করতে ভুলবেন না এবং শুরু করার জন্য তাদের কী ধরনের তথ্য প্রয়োজন।
যদি তারা একটি ক্রেডিট স্কোর চায় এবং আপনার একটি না থাকে, তাহলে তাদের বলুন আপনার ঋণ নেই এবং আপনি নগদ ব্যবহার করেন। আপনার আগের বাড়িওয়ালার কাছ থেকে ভাড়ার ইতিহাসের রেফারেলও সাহায্য করবে। যদি এটি আপনার প্রথমবার ভাড়া হয়, তাহলে আপনাকে একটু ঘুরে দেখতে হবে। তবে চিন্তা করবেন না, আপনি আপনার সাথে কাজ করার জন্য কাউকে খুঁজে পেতে পারেন।
এটি একটি সাম্প্রতিক প্রবণতা যা আর্থিক শিল্পের কোম্পানি বা চাকরির জন্য একটি বিশেষ নিরাপত্তা ছাড়পত্র প্রয়োজন—ব্যাঙ্ক, বন্ধকী দালাল, বিনিয়োগ কোম্পানি এবং আরও অনেক কিছু। তারা দেখতে চায় আপনি কীভাবে অর্থের সাথে মোকাবিলা করেন যদি আপনি অন্যদের অর্থ দিয়ে সাহায্য করতে যাচ্ছেন। আবার, এখানে মূল বিষয় হল কোম্পানির নিয়োগ প্রক্রিয়া সম্মুখে শিখে নেওয়া যাতে আপনি ব্যাখ্যা করতে পারেন কেন আপনার ক্রেডিট স্কোর নেই যদি তারা আপনাকে এটি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করে।
মনে রাখবেন, কোনো ক্রেডিট স্কোর খারাপ ক্রেডিট স্কোরের মতো একই জিনিস নয়। (আমরা নীচে এটি সম্পর্কে আরও জানব।) যদি কোনও বকেয়া ঋণ বা বিলম্বে অর্থপ্রদানের কারণে আপনার একটি খারাপ ক্রেডিট স্কোর থাকে, তবে এটি সম্পূর্ণ ভিন্ন পরিস্থিতি। ডেট স্নোবল পদ্ধতিতে সেই পুরানো ঋণগুলি পরিষ্কার করার দিকে মনোনিবেশ করুন এবং নতুন করে শুরু করুন!
সেখানকার অসাধুরা আপনাকে বিশ্বাস করতে চায় যে আপনি ক্রেডিট কার্ড ছাড়া ভ্রমণ করতে পারবেন না। কিন্তু এটা ঠিক নয়! আপনার ডেবিট কার্ড (ঠান্ডা, হার্ড ক্যাশ উল্লেখ না করা) ক্রেডিট কার্ডের চেয়ে ঠিক একইভাবে কাজ করে-ভাল, আসলে। আপনি যখন আপনার ডেবিট কার্ড ব্যবহার করেন, তখন আপনি অর্থ ধার এবং সুদ পরিশোধ করার পরিবর্তে আপনার নিজের অর্থ ব্যবহার করছেন যার জন্য আপনি কঠোর পরিশ্রম করেছেন!
আপনি যদি কোনো হোটেলে রুম বুকিং করেন, তাহলে আগে কল করুন এবং তাদের জানান যে আপনি আপনার ডেবিট কার্ড ব্যবহার করছেন। তারপর, আপনি সেখানে থাকার সময় আপনার কার্ডে রাখা সম্ভাব্য নিরাপত্তা হোল্ডের জন্য বাজেট নিশ্চিত করুন।
আপনি আপনার ডেবিট কার্ড ব্যবহার করে একটি গাড়ী ভাড়া করতে পারেন। প্রতিটি কোম্পানির নিজস্ব ডেবিট কার্ড নীতি আছে, তাই আপনার গবেষণা করা সবসময়ই ভালো। যেমনটি আমরা আগে বলেছি, শুধু এগিয়ে কল করুন এবং আপনার ডেবিট কার্ডে রাখতে পারে এমন কোনো হোল্ড সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন এবং সেই অনুযায়ী আপনার ভ্রমণের জন্য বাজেট করুন৷
আপনার আর্থিক সাফল্যকে অন্যভাবে পরিমাপ করার সময় এসেছে—আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে যা আছে তার দ্বারা। কে বলেছে ক্রেডিট স্কোরই আর্থিক সাফল্য পরিমাপের একমাত্র উপায়? আমরা নিশ্চিত করিনি!
এখন যেহেতু আপনি জানেন যে আপনি একটি গাড়ি ভাড়া করতে পারেন, একটি বন্ধক নিতে পারেন, এমনকি ক্রেডিট স্কোর ছাড়াই একটি হোটেল রুম পেতে পারেন, আসুন ক্রেডিট কার্ড ছাড়াই জীবনযাপন করা একটি দুর্দান্ত ধারণার জন্য কিছু অন্যান্য কারণ সম্পর্কে আলোচনা করা যাক:
আপনি যখন আপনার ক্রেডিট স্কোরের (অথবা আপনার ক্রেডিট কার্ড, সেই বিষয়ে) দাস নন, তখন আপনি অতীতে কেনা জিনিসগুলির জন্য অর্থপ্রদানের বিষয়ে আর চিন্তিত নন—অথবা আপনি কীভাবে আপনার জন্য অর্থপ্রদান করবেন তা নিয়ে চিন্তিত হন না ভবিষ্যৎ আপনার আয় আপনার সম্পদ তৈরির সবচেয়ে বড় হাতিয়ার। যখন আপনাকে আপনার ক্রেডিট কার্ডে (বা অন্য কোনো ধরনের ঋণ) অর্থপ্রদান করতে হবে না, তখন আপনি ভবিষ্যতের জন্য সম্পদ তৈরি করতে আপনার অর্থ ব্যবহার করতে পারবেন।
আপনি যদি না শুনে থাকেন, FICO স্কোর হল "আমি ঋণ ভালোবাসি" স্কোরের আরেকটি নাম। এটি সম্পর্কে চিন্তা করুন:ব্যবসা, ব্যাঙ্ক এবং এমনকি সরকার ঋণের সাথে আপনার অতীত এবং বর্তমান সম্পর্ক বিশ্লেষণ করতে এই নির্বোধ সামান্য সংখ্যা ব্যবহার করে - এবং শুধুমাত্র ঋণ। আপনার FICO স্কোর আপনি কতটা অর্থ উপার্জন করেছেন বা আপনি কতটা সঞ্চয় করেছেন তা নিয়ে চিন্তা করে না। আসলে, আপনি আগামীকাল এক মিলিয়ন ডলার উত্তরাধিকারী হতে পারেন এবং এটি আপনার ক্রেডিট স্কোর এক পয়েন্টে পরিবর্তন করবে না! তাই, ক্রেডিট স্কোর ভুলে যান এবং আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে আসলে যা আছে তা দিয়ে অর্থ দিয়ে আপনার সাফল্য পরিমাপ করুন।
যেমন আমরা আগে বলেছি:নগদ রাজা, শিশু! আপনি যখন জীবনের বড় কেনাকাটার জন্য সঞ্চয় করা শুরু করেন (এবং তাদের জন্য নগদ অর্থ প্রদান করেন), তখন আপনি দেখতে পাবেন যে একটি ক্রেডিট স্কোর মূল্যহীন। আপনার পক্ষে কেবল আলোচনার ক্ষমতাই থাকবে না, তবে আপনি এটিও খুঁজে পাবেন যে জিনিসগুলি সরাসরি কেনা কতটা সহজ। কে নগদ প্রত্যাখ্যান করতে যাচ্ছে?
আপনি যখন পপ আপ হওয়া প্রতিটি ছোট "জরুরী" জন্য ক্রেডিট কার্ডের উপর নির্ভর করছেন না, তখন আপনার কাছে শুধুমাত্র একটি বিকল্প থাকে:আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থ দিয়ে জিনিসগুলির জন্য অর্থ প্রদান করা। যখন আপনার টাকা শেষ হয়ে যায় (বা আপনার শূন্য-ভিত্তিক বাজেটের জন্য বলা হয়), তখন আপনি খরচ করে ফেলেছেন। ক্রেডিট ছাড়া জীবন যাপন করার অর্থ হল আপনি জানেন যে আপনার উপায়ের মধ্যে বেঁচে থাকাটা ঠিক কী রকম—এবং এটি ভাল লাগছে।
আপনি যখন ঋণমুক্ত হন এবং আপনি বেবি স্টেপ 7-এ পৌঁছেছেন, আপনি শেষ পর্যন্ত জীবনযাপন শুরু করতে পারেন এবং অন্য কারো মতো দিতে পারেন না। বেবি স্টেপ 7 হল সম্পদ তৈরি করা এবং দান করা। হ্যাঁ, আপনি এবং আপনার স্ত্রী যে স্বপ্নের অবসরের জন্য এত কঠোর পরিশ্রম করছেন তা অবশেষে আপনার নখদর্পণে। হতে পারে আপনি সর্বদা একটি অলাভজনক সংস্থাকে সাহায্য করার জন্য বিদেশ ভ্রমণ করতে চান বা প্রতি বছর আপনার উপার্জনের 50% দাতব্য প্রতিষ্ঠানে দিতে চান। বিকল্পগুলি অন্তহীন, কারণ আপনি প্রতি মাসে অর্থ প্রদানের সাথে আবদ্ধ নন। পরিবর্তে, আপনি অন্যদের সাহায্য করার জন্য আপনার সম্পদ ব্যবহার করার মত কি হতে পারে তা স্বপ্ন দেখতে পান। এবং এটা ভালো লাগছে।
একেবারেই না. জীবনের মধ্য দিয়ে যাওয়ার জন্য আপনার ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজন নেই। হাঁসি! একটু পিছিয়ে শোনায়, তাই না? বিশেষ করে যখন আপনি এই ধারণা নিয়ে বড় হয়েছেন যে আপনার একেবারে প্রয়োজন আপনার পুরো জীবন একেবারে কিছু করার কৃতিত্ব।
আপনার কি সত্যিই ক্রেডিট দরকার?
| একটি বাড়ি কিনুন | ✖️ |
| একটি অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া করুন | ✖️ |
| ছুটিতে যান | ✖️ |
| চাকরির জন্য আবেদন করুন | ✖️ |
মনে রাখবেন, একটি ক্রেডিট রিপোর্ট ঋণদাতাদের জন্য একটি পরিমাপের হাতিয়ার। তারা এটি ব্যবহার করে সিদ্ধান্ত নিতে কতটা ঋণ তারা মনে করে আপনি পরিচালনা করতে সক্ষম। কিন্তু এখানে আপনার যা জানা দরকার:আপনাকে টাকা ধার করতে হবে না! এবং যেমন আমরা আগে শেয়ার করেছি, আপনি একটি বাড়ি কিনতে, ভ্রমণ করতে, একটি অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া করতে এবং একটি চাকরি পেতে পারেন—সবকিছুই ক্রেডিট স্কোর ছাড়াই!
আপনি কলেজে যাওয়ার আগে বা আপনার প্রথম অ্যাপার্টমেন্ট খুঁজে পাওয়ার আগে আপনার ক্রেডিট তৈরি করতে সাহায্য করার জন্য আপনার বাবা-মা আপনাকে হাই স্কুলে একটি ক্রেডিট কার্ড দিয়েছেন। অথবা হয়ত আপনার সবসময় খারাপ ক্রেডিট ছিল এবং আপনি যতবার করার চেষ্টা করেছেন ততবার আপনি এটি দ্বারা ভূতুড়ে হয়েছেন। . . ভাল, কিছু!
যেমন আমরা আগে বলেছি, যদি আপনার খারাপ ক্রেডিট থাকে কারণ আপনি আপনার বিলের পিছনে থাকেন, তাহলে ক্রেডিট স্কোর ছাড়া জীবনযাপন করা সেগুলিকে অদৃশ্য করে দেবে না। প্রকৃতপক্ষে, আপনি যেখানেই যান সেই সংখ্যাগুলি আপনাকে অনুসরণ করবে - যতক্ষণ না আপনি ঋণের যত্ন নেবেন।
যদি এটি আপনার গল্প হয় তবে আপনার ফোকাস যত দ্রুত সম্ভব পরিশোধ করার দিকে হওয়া উচিত। 7টি বেবি স্টেপ (বিশেষ করে বেবি স্টেপ 2) দিয়ে আপনার ঋণকে হারানোর সময় এসেছে। এবং আপনি যদি পথ ধরে আরও সাহায্য চান, তাহলে আমরা আপনাকে ধাপে ধাপে দেখাই যে কীভাবে ফাইনান্সিয়াল পিস ইউনিভার্সিটি-এ ঋণকে রোধ করতে হয়। (শুধুমাত্র Ramsey+ এ উপলব্ধ)।
আমরা আগেই বলেছি যে ক্রেডিট না থাকা এবং খারাপ ক্রেডিট থাকার মধ্যে পার্থক্য রয়েছে। যদি আপনার FICO স্কোর 670 মার্কের নিচে হয় বা আপনার ভ্যান্টেজ স্কোর নম্বর 600-এর নিচে হয়, তাহলে আপনার ঋণের জগাখিচুড়ি পরিষ্কার করার জন্য আপনাকে কিছু কাজ করতে হবে। 1
এর মতো স্কোরগুলি বড় আর্থিক সমস্যার ইঙ্গিত দেয়—আপনি অর্থপ্রদানে দেরি করেছেন (বা সম্পূর্ণভাবে অর্থ প্রদান বন্ধ করেছেন), ঋণে খেলাপি হয়েছেন বা এমনকি দেউলিয়া হওয়ার জন্য দায়ের করেছেন৷
আপনার ঋণ মাথা আক্রমণ করে একটি খারাপ ক্রেডিট স্কোর ঠিক করার একমাত্র উপায়! আর আজকের থেকে শুরু করার ভালো সময় আর কি?
ক্রেডিট স্কোর না থাকার জন্য লোকেদের লক্ষ্যে পৌঁছানোর দুটি উপায় রয়েছে:এক, আপনি কখনই ক্রেডিট লাইন খুলবেন না বা ক্রয় করতে ঋণ ব্যবহার করবেন না। কখনো। দুই, আপনি উপলব্ধি করেন যে ঋণ নিয়ে বেঁচে থাকার কোন উপায় নেই, তাই আপনি এটি সব পরিশোধ করবেন এবং আর কখনও ঋণ ব্যবহার করবেন না। আপনার ক্রেডিট স্কোর কিছুক্ষণের জন্য ঝুলে থাকবে, কয়েক বছর পরে, এটি অদৃশ্য হয়ে যাবে। এবং ভাল পরিত্রাণ! যাইহোক আপনার এটির দরকার ছিল না!
শুনুন, সেখানে অনেক লোক আছে যাদের ক্রেডিট স্কোর নেই। এবং আপনি যদি তাদের মধ্যে একজন হন তবে এটি দুর্দান্ত। হতে পারে আপনার দাদা আপনি যখন ছোট ছিলেন তখন আপনাকে ক্রেডিট কার্ড থেকে দূরে থাকতে বলেছিলেন এবং আপনি তখন থেকেই তার কথা শুনেছেন (স্মার্ট পদক্ষেপ)। অথবা হয়ত আপনার পরিবার ঋণে চাপা পড়ে গেছে যখন থেকে আপনি মনে করতে পারেন তাই আপনি সেই পৃথিবী ছেড়ে চলে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন।
আপনার গল্প, বা আপনার ক্রেডিট স্কোর না থাকার কারণ যাই হোক না কেন, আমরা আপনাকে উত্সাহিত করতে এখানে আছি:আপনার এটির প্রয়োজন নেই। ক্রেডিট স্কোর ছাড়া বেঁচে থাকা সত্যিই সম্ভব!
আমাদের সংস্কৃতি (এবং আপনার ভাঙা পাশের প্রতিবেশী) আপনাকে অন্যথায় বলবে, কিন্তু ক্রেডিট ছাড়া বেঁচে থাকা সম্ভব! অবশ্যই, কিছু ব্যবসা "সর্বশক্তিমান" FICO এর উপর নির্ভর করার কারণে কখনও কখনও এটি কিছুটা অসুবিধা বোধ করতে পারে। কিন্তু গুরুত্ব সহকারে, ক্রেডিট স্কোর ছাড়া জীবনযাপন করা আপনার খাওয়া সেই অভিনব স্টেক ডিনারে সুদ পরিশোধের মতো অসুবিধাজনক হবে না। . . গত বছর।
আপনি এখনও আপনার ক্রেডিট স্কোর সঙ্গে বিরতি প্রস্তুত? আমরাও তাই আশা করি. আপনার অর্থ কীভাবে সঠিক উপায়ে পরিচালনা করবেন তা পুনরায় শেখার সময় এসেছে। ফাইন্যান্সিয়াল পিস ইউনিভার্সিটি এর সাথে কীভাবে ঋণ ডাম্প করা যায়, জরুরী অবস্থার জন্য সঞ্চয় করা যায় এবং একটি দৃঢ় আর্থিক ভবিষ্যত গড়ে তোলা যায় তা শিখুন (শুধুমাত্র Ramsey+ এ উপলব্ধ)। নয়টি পাঠে, আপনি বুঝতে পারবেন যে ক্রেডিট স্কোর কখনোই আপনার বন্ধু ছিল না। এটা ঠিক—FICO আপনার মূল্য নির্ধারণ করে না। আপনি করেন . আজই আপনার বিনামূল্যের ট্রায়াল শুরু করুন৷
৷