সেই ক্রেডিট কার্ডটি বন্ধ করার কথা ভাবছেন?
আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করতে সংগ্রাম করছেন তাহলে একটি কার্ড বন্ধ করা প্রলুব্ধকর। এটা একটা কম উপায় ঋণ আপ র্যাক আপ.
কিন্তু আপনি হয়ত এখনো এটি বন্ধ করতে চান না।
ক্রেডিট কার্ড বন্ধ করলে আপনার ক্রেডিট স্কোর কমে যাবে। ভুল সময়ে এটি করলে ভবিষ্যতে হাজার হাজার অতিরিক্ত ডলার খরচ হতে পারে।
আসুন জেনে নেই কখন বাতিল করতে হবে এবং কখন বাতিল করতে হবে না।
বোনাস: ঋণ খাদ করতে, অর্থ সঞ্চয় করতে এবং প্রকৃত সম্পদ তৈরি করতে প্রস্তুত? ব্যক্তিগত অর্থের জন্য আমার বিনামূল্যের চূড়ান্ত গাইড ডাউনলোড করুনএকটি ক্রেডিট কার্ড বাতিল করার প্রধান নেতিবাচক দিক হল আপনার ক্রেডিট স্কোর যে আঘাত নেবে।
কিভাবে একটি ক্রেডিট কার্ড বন্ধ করা আপনার ক্রেডিট স্কোর প্রভাবিত করে?
আপনার ক্রেডিট স্কোর পেমেন্ট ইতিহাস, মোট ঋণ, ক্রেডিট ব্যবহার, এবং ক্রেডিট প্রকার (ঘূর্ণায়মান এবং/অথবা কিস্তি) সহ বিভিন্ন কারণের সমন্বয়ে গঠিত। ঋণদাতাদের কাছে আপনি কতটা ঝুঁকিপূর্ণ তা নির্ধারণ করতে আপনার ক্রেডিট স্কোর এই সমস্ত বিষয়গুলির ওজন করে৷
একটি কার্ড বন্ধ করার সময় আপনার ক্রেডিট স্কোরের প্রধান প্রভাব আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের মাধ্যমে। আপনি যখন একটি কার্ড বন্ধ করেন, তখন আপনার মোট উপলব্ধ ক্রেডিট কমে যায় এবং সমস্ত ক্রেডিট লাইনে আপনার ক্রেডিট ব্যবহার বেড়ে যায়।
ঋণদাতারা কম ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন স্কোর পছন্দ করে। এইবার বুঝতে পারছি. আপনি যদি আপনার ক্রেডিট সর্বাধিক করে থাকেন, তাহলে এর উপরে আপনাকে আরেকটি ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে অতিরিক্ত ঝুঁকি রয়েছে। যদিও কেউ যদি তাদের মোট কৃতিত্বের 10-20% ব্যবহার করে, তবে শুরু করার জন্য তাদের প্রচুর শ্বাস নেওয়ার জায়গা থাকে এবং তাদের উচ্চতর স্কোর থাকবে।
একটি উদাহরণের জন্য, আসুন নিম্নলিখিতটি অনুমান করি:
ক্রেডিট কার্ড 1:$1,000 ব্যালেন্স, $2500 ক্রেডিট লাইন
ক্রেডিট কার্ড 2:$1,000 ব্যালেন্স, $2000 ক্রেডিট লাইন
ক্রেডিট কার্ড 3:$500 ব্যালেন্স, $2500 ক্রেডিট লাইন
উপরের নম্বরগুলি ব্যবহার করে, এই ব্যক্তির মোট $7,000 উপলব্ধ ক্রেডিট রয়েছে (সমস্ত ক্রেডিট লাইনের মোট)। কিন্তু, তাদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণে মোট $2,500 আছে। এর মানে হল যে তারা তাদের উপলব্ধ ক্রেডিট প্রায় 28% ব্যবহার করছে।
যদি ব্যক্তি পরিশোধ করে এবং ক্রেডিট কার্ড নম্বর তিন বন্ধ করে দেয়, তাহলে তাদের ঋণ কম থাকবে, কিন্তু তাদের ক্রেডিট ব্যবহারের স্কোরও পরিবর্তিত হবে। তাদের এখন ঋণ থাকবে $2,000 এবং তাদের ক্রেডিট লাইন হিসাবে $4,500। একবার তারা ক্রেডিট কার্ড নম্বর তিন বন্ধ করলে, তাদের ক্রেডিট ব্যবহার বেড়ে যায় 56%।
যদিও এই ব্যক্তি দায়ী ছিলেন এবং ঋণ পরিশোধ করছেন, তাদের ক্রেডিট ব্যবহার বেড়ে যায় এবং তাদের ক্রেডিট স্কোর কমে যায়।
দীর্ঘমেয়াদে, আপনার স্কোরের উপর প্রভাব সামান্য। যতক্ষণ না আপনি আপনার কার্ড বন্ধ করার কয়েক মাসের মধ্যে আপনার ক্রেডিট ব্যবহার 20% এ ফিরে আসবেন, আমি এটি নিয়ে খুব বেশি চিন্তা করব না। আপনার ক্রেডিট কার্ড সময়মতো পরিশোধ করা, একটি দুর্দান্ত ক্রেডিট ইতিহাস বজায় রাখা এবং দীর্ঘ সময়ের জন্য একাধিক ধরনের ক্রেডিট থাকা সবকিছুই অনেক বেশি গুরুত্বপূর্ণ।
কিন্তু এমন এক ধরনের পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে আপনি ক্রেডিট কার্ড বাতিল করার আগে অপেক্ষা করতে চান:একটি বাড়ি, গাড়ি কেনা বা একটি বড় ঋণ নেওয়া৷
যখনই আপনি একটি বড় ক্রয় করেন যার জন্য ঋণের প্রয়োজন হয়, ঋণদাতা আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করবে। আপনার ক্রেডিট স্কোর যত বেশি হবে, সুদের হার তত ভালো হবে এবং সময়ের সাথে সাথে আপনি তত কম অর্থ প্রদান করবেন।
ভাল সুদের হার আপনার জীবনকাল ধরে দশ হাজার, সম্ভবত শত শত, হাজার হাজার ডলার বাঁচাবে। যখন ঋণদাতা আপনার স্কোর পরীক্ষা করে, আপনি পরম সর্বোচ্চ ক্রেডিট রেটিং চান। আপনার ক্রেডিট স্কোরের প্রতিটি পয়েন্ট গুরুত্বপূর্ণ।
বড় ঋণের অনুরোধ করার আগে কোনো ক্রেডিট কার্ড বন্ধ করবেন না। আপনার ক্রেডিট ব্যবহার কম রাখতে আপনি যতটা সম্ভব ক্রেডিট চান।
একটি ক্রেডিট কার্ড বন্ধ করা আপনার ক্রেডিট স্কোর প্রভাবিত করবে। এবং যখন একটি কম ক্রেডিট স্কোর ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা আরও কঠিন করে তুলতে পারে, এটি সঠিক সিদ্ধান্ত হতে পারে।
আমি একটি ক্রেডিট কার্ড বন্ধ করার কয়েকটি কারণ এখানে রয়েছে:
অ্যাকাউন্ট একত্রিত করা: আমি যখন কলেজে ছিলাম, তখন আমার এমন কোনো ক্রেডিট কার্ডের প্রয়োজন ছিল যা আমাকে অনুমোদন করবে। আমার কাছে খুব বেশি ক্রেডিট ছিল না এবং বিকল্পগুলি সীমাবদ্ধ ছিল। সময়ের সাথে সাথে, আমি আরও ভাল অ্যাকাউন্ট পেয়েছি এবং আমার আর্থিক ব্যবস্থা আরও জটিল হয়ে উঠেছে। এটা আমাদের সবার ক্ষেত্রেই ঘটে। কোম্পানির কার্ডে যোগ করুন, একজন পত্নী, সন্তান, এবং জিনিসগুলি হাতের বাইরে যেতে শুরু করে। আপনার যদি একটি পুরানো ক্রেডিট কার্ড থাকে যা আপনি বছরের পর বছর ব্যবহার করেননি এবং সত্যিই জিনিসগুলি সহজ করতে চান তবে আপনি এটি বন্ধ করতে পারেন। মনে রাখবেন একটি পুরানো কার্ড বন্ধ করা আপনার ক্রেডিট বয়স প্রভাবিত করতে পারে. এটি ক্রেডিট স্কোর অপ্টিমাইজেশান এবং সামগ্রিক সরলীকরণের মধ্যে একটি ট্রেড-অফ। আমি বরং নিজের সরলতা চাই, আমি আমার পুরনো কার্ডগুলো বাতিল করে দিয়েছি যেগুলো আমি আর ব্যবহার করি না।
একটি বড় ব্যাঙ্ক থেকে চলছে :এই আরেকবার আমি আমার একটি ক্রেডিট কার্ড বাতিল করেছি। আমার একটি ওয়েলস ফার্গো কার্ড এবং ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ছিল। একটি চেক জমা দেওয়ার 3 মাস পরে, তারা সিদ্ধান্ত নিয়েছে যে চেকটি কোনও ভাল নয়, আমার সমস্ত তহবিল তুলে নিয়েছে এবং আমাকে এক টন ফি দিয়ে আঘাত করেছে। আমার বাবা যে চেক লিখেছিলেন এবং তহবিল ছিল, এটা ভাল ছিল. এবং ওয়েলস ফার্গোর কেউ আমাকে বলতে পারেনি কেন চেকটি জমা হওয়ার পরে এতদিন বিপরীত হয়েছিল। আমি রাগান্বিত ছিলাম। আমি তাদের সাথে আমার সমস্ত অ্যাকাউন্ট বাতিল করে দিয়েছিলাম, চলে গিয়েছিলাম এবং আর পিছনে ফিরে তাকাইনি৷
৷ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা: আপনি যদি একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনার জন্য সাইন আপ করেন বা দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করেন, তাহলে আপনাকে আপনার ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট বন্ধ করতে হতে পারে। আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি নিজেরাও অ্যাকাউন্ট বন্ধ করতে পারে।
বার্ষিক ফি খুব বেশি: যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ফি খুব বেশি থাকে, তাহলে আপনাকে আবার বার্ষিক ফি দেওয়ার আগে আপনি কার্ডটি বাতিল করতে চাইতে পারেন। চেজ স্যাফায়ার রিওয়ার্ডস এবং সিটি প্রেস্টিজ কার্ডের মতো কিছু ভ্রমণ ক্রেডিট কার্ডের প্রতি বছরে $450 এর মতো উচ্চ ফি রয়েছে। যদিও এই কার্ডগুলিতে অবশ্যই বিশেষ সুবিধা রয়েছে, উচ্চ বার্ষিক ফি কিছু গ্রাহকদের জন্য কিছুটা কঠিন হতে পারে। যদি আপনার আর্থিক অবস্থার পরিবর্তন হয় এবং বার্ষিক ফি টেকসই না হয়, কার্ডটি বন্ধ করুন। বেশিরভাগ ব্যাঙ্কের এই কার্ডগুলির সংস্করণ রয়েছে যেগুলির কম বার্ষিক ফিতে কম সুবিধা রয়েছে, আপনি সরাসরি বাতিল করার পরিবর্তে ডাউনগ্রেড করতে সক্ষম হতে পারেন৷
যদি আপনি খরচ বন্ধ করতে না পারেন: একবার আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডে আপনার সাধ্যের বাইরে কেনাকাটা করার অভ্যাস পেয়ে গেলে, এটি এমন একটি চক্র যা থামানো কঠিন। যদি এটি আপনার জন্য কাজ করে, আপনার ক্রেডিট কার্ড বাতিল করুন. আপনার ক্রেডিট স্কোর সর্বাধিক করা আপনার ক্রেডিট কার্ডের সময়মতো এগিয়ে যাওয়া এবং প্রতি মাসে আপনার কার্ডগুলি সম্পূর্ণ পরিশোধ করার মতো গুরুত্বপূর্ণ নয়৷
কিছুক্ষণের জন্য আপনার ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজন নেই: আপনাকে যদি কোনো কিছুর জন্য আপনার স্কোরের উপর নির্ভর করতে না হয় (নতুন ঋণ, বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন, বীমা কেনা ইত্যাদি) এবং আপনি একটি কার্ড থেকে মুক্তি পেতে চান, আপনি সম্ভবত আপনার ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট নিরাপদে বন্ধ করতে পারেন। এমনকি আপনার স্কোর কমে গেলেও, সময়মত পেমেন্ট করা চালিয়ে যাওয়া এবং আপনার অন্যান্য ঋণ কমানো আপনার স্কোর আবার বাড়াতে সাহায্য করতে পারে।
বোনাস: বাড়ি থেকে কাজ করার স্বপ্নকে বাস্তবে পরিণত করতে চান? আপনার জন্য কীভাবে বাড়ির কাজ থেকে কাজ করা যায় তা শিখতে বাড়ি থেকে কাজ করার জন্য আমার চূড়ান্ত গাইড ডাউনলোড করুন।আপনি যদি আপনার ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার জন্য সেট করে থাকেন, তাহলে নিশ্চিত করুন যে আপনি যথাযথ পদক্ষেপ গ্রহণ করে আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর প্রভাব কমিয়েছেন।
আপনার ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার আগে নিশ্চিত করুন যে আপনি কোনো নগদ পুরস্কার বা পয়েন্ট পুরস্কার রিডিম করেছেন। আপনি অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার পরে ব্যবহার না করার জন্য আপনি সম্ভবত কোনো পুরস্কার হারাবেন। আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার পরিকল্পনা করার প্রায় এক মাস আগে আপনার অ্যাকাউন্টটি পরীক্ষা করে দেখুন এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি ভুলে গেছেন এমন কোনো সুবিধা মিস করবেন না। কিছু পুরস্কার কার্ড আপনাকে এয়ারলাইন্স বা হোটেলে পয়েন্ট স্থানান্তর করতে দেয়। কার্ডটি বন্ধ করার আগে সেগুলি সব খরচ না করেই আপনার পুরষ্কারগুলি পেতে এটি একটি সহজ উপায়৷
আপনি কার্ডে থাকা যেকোনো ঋণের জন্য ব্যালেন্স ট্রান্সফার করতে পারেন। কিন্তু সত্যি কথা বলতে কি, কার্ডটি বন্ধ করার আগে আপনার সত্যিই এটি সম্পূর্ণ পরিশোধ করা উচিত। যেভাবেই হোক, কার্ডে ব্যালেন্স নেই তা নিশ্চিত করুন এবং তারপরে চলমান কেনাকাটার জন্য এটি ব্যবহার বন্ধ করুন। আপনি কার্ডটি বন্ধ করতে গেলে এখনও কিছু চার্জ প্রক্রিয়াজাত করতে চান না।
আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করতে ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিকে একটি ফোন কল করুন। আপনি আপনার অ্যাকাউন্টটি বন্ধ করার আগে নিশ্চিত করতে চান যে আপনার অ্যাকাউন্টটি সত্যিই শূন্যে রয়েছে (ফি এবং সুদ কখনও কখনও দেরিতে দেখা যায়)। আপনি যখন গ্রাহক পরিষেবা প্রতিনিধিকে কল করেন তখন আপনাকে কোম্পানির সাথে থাকার জন্য কথা বলার চেষ্টা করতে পারে। মাঝে মাঝে তারা আপনার ব্যবসা বজায় রাখতে বিশেষ সুবিধা দিতে পারে বা সুদের হার কমিয়ে দিতে পারে। আপনি যদি সত্যিই আপনার কার্ড বাতিল করতে চান, বিনয়ী হন, কিন্তু দৃঢ় হন।
এই মুহুর্তে, আপনি সাধারণত ব্যাঙ্কে এমন কারো কাছে স্থানান্তরিত হবেন যা দ্বিগুণ এবং তিনগুণ নিশ্চিত করে যে আপনি অ্যাকাউন্টটি বন্ধ করতে চান। পুরো প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যান।
সবকিছু প্রক্রিয়া করার জন্য এক মাস অপেক্ষা করুন। তারপরে আপনি দুটি জিনিস পরীক্ষা করতে চাইবেন।
প্রথমে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করুন এবং নিশ্চিত করুন যে অ্যাকাউন্টগুলি "গ্রাহকের দ্বারা বন্ধ" হিসাবে তালিকাভুক্ত করা হয়েছে। ক্রেডিট রিপোর্ট সাধারণত সঠিক হয় কিন্তু ভুল হয় যা আপনাকে বছরের পর বছর প্রভাবিত করতে পারে। নিশ্চিত করুন যে আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার সময় কোন কিছুই ভুলভাবে রিপোর্ট করা হয়নি।
দ্বিতীয়ত, আপনার ব্যাঙ্কে লগ ইন করুন এবং নিশ্চিত করুন যে ক্রেডিট কার্ডে এখনও শূন্য ব্যালেন্স আছে। অ্যাকাউন্ট বন্ধ হওয়ার সাথে সাথে অদ্ভুত ফি পপ আপ হতে পারে যা উপেক্ষা করা হলে সুদ এবং আরও ফি নিয়োগ করবে। এইগুলি মিস করা সত্যিই সহজ। বছর আগে আমার ওয়েলস ফার্গো কার্ডটি বন্ধ করার সময় আমি শেষ মুহূর্তের ফি দিয়ে ডিঙিয়েছিলাম। নির্দ্বিধায় ব্যাঙ্কে কল করুন এবং এটির সাথে লড়াই করার চেষ্টা করুন, এটিকে উপেক্ষা করবেন না।
বোনাস: আয়ের একাধিক ধারা থাকা আপনাকে কঠিন অর্থনৈতিক সময়ে সাহায্য করতে পারে। অর্থ উপার্জনের জন্য আমার বিনামূল্যের চূড়ান্ত গাইডের সাথে কীভাবে অর্থ উপার্জন শুরু করবেন তা শিখুনআপনার ক্রেডিট কার্ড খোলা রাখা, এমনকি আপনি এটি ব্যবহার না করলেও, একটি স্বাস্থ্যকর ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখার একটি স্মার্ট উপায়। উপরন্তু, জরুরী পরিস্থিতিতে সেই অতিরিক্ত তহবিলগুলিতে অ্যাক্সেস থাকা সহায়ক হতে পারে।
আপনার ক্রেডিট কার্ড বন্ধ করার সময় সম্ভবত আপনার ক্রেডিট স্কোর প্রভাবিত হবে, আপনি এখনও এটি নিরাপদে করতে পারেন।
আপনি যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর সম্পূর্ণরূপে অপ্টিমাইজ করার চেষ্টা করেন তবে আপনি আপনার কার্ডগুলি খোলা রাখতে চাইবেন। আপনি যদি সরলতা চান বা অ্যাকাউন্টটি বন্ধ করার অন্য কারণ থাকে তবে এটির জন্য যান। ঋণের জন্য আবেদন করার আগে কয়েক মাসের মধ্যে কোনো অ্যাকাউন্ট বন্ধ করবেন না।