এটা গ্রীষ্মের মাঝামাঝি, এবং আপনার এসি হঠাৎ করে বন্ধ হয়ে যায়। এটি ঠিক করার জন্য আপনার কাছে কয়েক হাজার ডলার নেই, তবে তাপমাত্রা বাড়ছে, বাচ্চারা চিৎকার করছে এবং আপনি কেবল তাপের চেয়ে বেশি ঘামছেন। সুতরাং, আপনি আপনার স্থানীয় ক্রেডিট ইউনিয়নে যান এবং মেরামত কভার করার জন্য অর্থ ধার করুন। এবং তখনই জিনিসগুলি ব্যক্তিগত হয়ে যায়। . . ব্যক্তিগত ঋণের আকারে।
ব্যক্তিগত লোন একটি দুর্দান্ত বিকল্প বলে মনে হতে পারে যখন আপনি একটি আঁটসাঁট জায়গায় থাকেন এবং আপনাকে উত্তোলনের জন্য কিছু নগদ প্রয়োজন হয়। কিন্তু, সমস্ত ঋণের মত, ব্যক্তিগত ঋণ সবসময় একটি খরচে আসে। আসুন ব্যক্তিগত লোন আসলে কী, লোকেরা সেগুলি ব্যবহার করার কারণগুলি এবং আপনি কীভাবে এই জরুরি ব্যয়গুলি ব্যতীত কভার করতে পারেন সে সম্পর্কে ডুবে আসি। একটি ব্যক্তিগত ঋণের বোঝা গ্রহণ।
একটি ব্যক্তিগত ঋণ হল একমুঠো অর্থ যা আপনি ধার করতে পারেন৷ . . ভাল, প্রায় কিছু। লোকেরা বিবাহের জন্য অর্থ প্রদান বা একটি সুইমিং পুল তৈরি করা থেকে শুরু করে একটি নতুন ওয়াশিং মেশিন কেনা বা একটি পোষা চিনচিলা-ওরফে ব্যক্তিগত দত্তক নেওয়া সবকিছুর জন্য ব্যক্তিগত ঋণ নেয় কারণ।
এর মধ্যে ক্রিসমাস উপহারের জন্য অর্থ প্রদান বা আপনার রুমমেটকে কয়েক মাসের ভাড়ার জন্য আপনাকে খুঁজে পেতে সাহায্য করার জন্য আপনার আঙ্কেল ববের কাছ থেকে $1,000 ধার করা অন্তর্ভুক্ত নয়। আপনার এই জিনিসগুলির একটিও করা উচিত নয় (অনেক কারণে), তবে এটি প্রযুক্তিগতভাবে ব্যক্তিগত ঋণ নয়। ব্যক্তিগত ঋণ একটি প্রকৃত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে তৈরি করা হয় - যেমন একটি ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন বা অনলাইন ঋণদাতা৷ এবং যেমন বিভিন্ন ধরণের ঋণ রয়েছে, তেমনি সেখানে বিভিন্ন ধরণের ব্যক্তিগত ঋণও রয়েছে। আসুন প্রতিটির দিকে একবার নজর দিই যাতে আপনি জানতে পারেন তারা ঠিক কীভাবে কাজ করে—এবং কেন আপনার প্রয়োজন নেই। কখনো।
বেশিরভাগ ব্যক্তিগত ঋণই অনিরাপদ, যার মানে কোনো জামানত নেই (লোন ফেরত দেওয়ার মতো কিছু, যেমন গাড়ি বা বাড়ি)। অসুরক্ষিত ঋণের সাধারণত উচ্চ সুদের হার থাকে এবং আরও ভাল ক্রেডিট প্রয়োজন কারণ আপনি পরিশোধ না করলে ঋণদাতা কেড়ে নিতে পারে এমন কোনো বস্তু নেই। কিন্তু আপনার ক্রেডিট যতই ভালো হোক না কেন, আপনাকে এখনও বেশিরভাগ ব্যক্তিগত ঋণে সুদ দিতে হবে। টাকা ধার করার জন্য সবসময় একটি মূল্য দিতে হয়।
নিরাপদ ব্যক্তিগত ঋণ, অন্যদিকে, ঋণকে "সুরক্ষিত" করার জন্য কিছু ধরণের জামানত আছে, যেমন একটি নৌকা, গয়না বা আরভি-কেবল কয়েকটি নাম। কিন্তু আপনি যদি সময়মতো অর্থ প্রদান না করেন, তাহলে রেপো ম্যান আপনার মূল্যবান জিনিসটি নিয়ে যাওয়ার জন্য নক করবে৷
আপনি জামানত হিসাবে আপনার গাড়ী ব্যবহার করে একটি সুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ নিতে পারেন। কিন্তু এটি একটি বিপজ্জনক পদক্ষেপ! আপনি চান না যে আপনার প্রধান পরিবহণের পদ্ধতিটি পুনরুদ্ধার করা হোক কারণ আপনি এখনও আপনার রান্নাঘরের পুনর্নির্মাণ বা আপনার মাস আগে নেওয়া ছুটির জন্য অর্থ প্রদান করছেন। আমাদের বিশ্বাস করুন, সুরক্ষিত ঋণের ব্যাপারে নিরাপদ কিছুই নেই।
বেশিরভাগ ব্যক্তিগত ঋণই নির্দিষ্ট হার, যার অর্থ সুদের হার এবং আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের কোনো পরিবর্তন হয় না। কিন্তু শুধুমাত্র অর্থপ্রদান অনুমানযোগ্য, এর অর্থ এই নয় যে এটি একটি ভাল চুক্তি। যেমনটি আমরা আগে বলেছি, আপনি ব্যক্তিগত ঋণের সুদ পরিশোধের নিশ্চয়তা দিয়েছেন। সুতরাং, আপনাকে কেবলমাত্র নগদ অর্থ প্রদানের চেয়ে একটি ঋণ নিয়ে দীর্ঘমেয়াদে আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে হবে তা দেখার জন্য আপনাকে গণিত করতে হবে। স্থির হারের ঋণগুলি আপনাকে ঋণে রাখতে একটি নির্দিষ্ট ব্যবস্থার অংশ মাত্র।
অ্যাডজাস্টেবল-রেটও বলা হয়, পরিবর্তনশীল-হারের ঋণের সুদের হার রয়েছে যা পরিবর্তিত হতে পারে। আপনি প্রতারণামূলকভাবে কম সুদের দ্বারা আকৃষ্ট হতে পারেন এবং নিজেকে বলবেন যে আপনি দ্রুত ঋণ পরিশোধ করবেন, কিন্তু সেই সংখ্যাটি দ্রুত বেলুন হতে পারে। . উচ্চ সুদের হার এবং মাসিক অর্থপ্রদান যা আপনি সামর্থ্য করতে পারবেন না তার সাথে আটকে যাওয়া আপনার ধারণার চেয়ে সহজ। এটা, আমার বন্ধু, একটি টোপ এবং সুইচ বলা হয়.
যদি একটি ব্যক্তিগত ঋণ একটি কিস্তি ঋণ হয়, আপনি এটি সম্পূর্ণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত সময়ের সাথে সাথে (সাধারণত মাসে একবার) নির্দিষ্ট কিস্তিতে ফেরত দেন। এর অর্থ হল আপনি অন্য কিছু ধার করার আগে আপনাকে মূল ঋণের পরিমাণ ফেরত দিতে হবে। তবে আপনি সময়সূচীতে অর্থ প্রদান করতে পারলেও, আপনি এখনও সুদ পরিশোধ করছেন। এছাড়াও, আপনি যদি হঠাৎ করেই পিছিয়ে পড়েন কারণ আপনি আপনার চাকরি হারিয়েছেন, জরুরি অবস্থা ছিল বা এক মাস অতিবাহিত করেছেন, তাহলে আপনি আপনার ট্যাবে আরও বেশি আগ্রহ যোগ করার দিকে নজর দিচ্ছেন।
কিছু ঋণদাতা ক্রেডিট ব্যক্তিগত লাইন অফার করতে পারে. সামনে পুরো পরিমাণ পাওয়ার পরিবর্তে, আপনি প্রয়োজন অনুসারে অল্প পরিমাণে ঋণ নিয়ে যান। আপনার এখনও একটি পূর্ব-অনুমোদিত ক্রেডিট সীমা রয়েছে এবং আপনি এখনও মাসিক অর্থপ্রদানে যা ধার করেন তা পরিশোধ করতে হবে। কিন্তু এটি ক্রেডিট কার্ডের মতো নয়। ব্যক্তিগত ক্রেডিট লাইনের সাথে, আপনি ঋণের সুদ পরিশোধ করছেন - এমনকি যদি আপনি সময়মতো অর্থ প্রদান করেন। এই ধরনের ঋণ অত্যন্ত জটিল কারণ এটি আপনাকে ভাবতে বাধ্য করে যে আপনি আপনার ঋণ পরিচালনা করছেন, যখন সত্যিই, এটি আপনাকে পরিচালনা করছে।
পরিশোধের দিনের ঋণ. উঃ প্রযুক্তিগতভাবে, এগুলি হল স্বল্পমেয়াদী ঋণ যা আপনাকে আপনার পেচেক অগ্রিম দেয়। আপনি যখন আচারে থাকেন এবং আপনার বিলগুলি কভার করার জন্য কিছু অর্থের প্রয়োজন হয় তখন এটি সুন্দর শোনাতে পারে। কিন্তু payday ঋণ সরাসরি আপ কেলেঙ্কারি! তাদের পাগল আছে সুদের হার (গড়ে 391%!) এবং সাধারণত ক্রেডিট চেক না করে নিম্ন-আয়ের এলাকার লোকেদের লক্ষ্য করে। 1 একবার আপনি পে-ডে লোনের সাথে জড়িত হয়ে গেলে, এটি থেকে বেরিয়ে আসা অত্যন্ত কঠিন। সুতরাং, যদি না আপনি পছন্দ করেন যে লোকেরা আপনার কাছ থেকে চুরি করে, সেই রক্তচোষা বেতনের ঋণদাতাদের থেকে দূরে থাকুন!
যদি একজন ঋণদাতা সিদ্ধান্ত নেন যে আপনার কাছে ব্যক্তিগত ঋণের অনুমোদন পাওয়ার জন্য যথেষ্ট ভালো আয় বা ক্রেডিট ইতিহাস নেই, তাহলে তারা আপনাকে একজন কসাইনার-এর প্রয়োজন হতে পারে—এমন কেউ যার কাছে ভালো ক্রেডিট আছে যে আপনি না পারলে ঋণ নিতে পারেন। কিন্তু আপনার উচিত কখনই না৷ একটি ঋণ স্বাক্ষর করুন। কেন? কারণ আপনি যখন পেমেন্ট মিস করেন তখন জিনিসগুলি দ্রুত অগোছালো হয়ে যায় এবং ঋণদাতারা আপনার দাদির পিছনে আসে যিনি আপনার জন্য সই করেছেন। আমাদের বিশ্বাস করুন, আপনি এই উত্তেজনাপূর্ণ পরিস্থিতির উভয় পাশে থাকতে চান না।
সত্য:কম সুদের হার আপনার সমস্যার সমাধান করবে না।
আপনার ক্রেডিট কার্ডে 17% সুদের হার বা ব্যক্তিগত ঋণের জন্য 9% সুদের হারের সম্মুখীন হলে, কেন আপনি আপনার অবৈতনিক ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স কভার করার জন্য একটি ঋণ নিতে চাইতে পারেন তা আমরা বুঝতে পারি। কিন্তু এ যেন কুকুরের লেজ তাড়া করছে। আপনি যা করছেন তা হল ঋণ পরিশোধ করার জন্য ঋণ ব্যবহার করা এবং আপনার ঋণের মেয়াদ বাড়ানো—যার মানে আপনি সময়ের সাথে সাথে আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন।
এই হল চুক্তি:কম সুদের হার আপনাকে ঋণ থেকে মুক্তি দেয় না—আপনি করতে ব্যক্তিগত অর্থ হল 80% আচরণ এবং শুধুমাত্র 20% মাথার জ্ঞান। এর মানে হল যে আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে যা করতে চান তা করতে ইচ্ছুক না হলে, আপনার ঋণ একত্রিত করার জন্য একটি ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া আপনার সমস্যার সমাধান করতে যাচ্ছে না।
সত্য:একটি ক্রেডিট স্কোর আপনার জীবন শাসন করতে হবে না।
এমন একটি বিশ্বে যেখানে লোকেরা উইলি ওয়াঙ্কার গোল্ডেন টিকিটের মতো ভাল ক্রেডিট ব্যবহার করে, এটি বিশ্বাস করা সহজ যে আপনার FICO স্কোর তৈরি করতে আপনাকে ব্যক্তিগত ঋণ নিতে হবে। কিন্তু ভাল ক্রেডিট একটি অক্সিমোরন. আপনি শুধুমাত্র টাকা ধার করেই ভালো স্কোর পান—অনেক . আপনি একটি টন ঋণ এবং ঝুঁকি নিতে, শুধুমাত্র আরও বেশি ঋণে যাওয়ার "বিশেষাধিকার" পেতে। এটি একটি কারচুপি করা সিস্টেম। তবে ভাল খবর হল, আপনাকে খেলতে হবে না। বিশ্বাস করুন বা না করুন, আপনি ক্রেডিট স্কোর ছাড়াই বেঁচে থাকতে পারেন (এবং উন্নতি করতে পারেন!) এবং এটি আর কোন টাকা ধার না দিয়ে শুরু হয়।
সত্য:আপনি যদি এটি সামর্থ্য না করতে পারেন তবে আপনার এটি কেনা উচিত নয়।
হ্যাঁ, আমরা জানি যে এটি কঠোর শোনাতে পারে। কিন্তু যদি আপনার কাছে রান্নাঘরের রিমডেল, একটি ওভার-দ্য-টপ বিয়ের ভেন্যু বা পারিবারিক ছুটির জন্য ড্রপ করার জন্য অর্থ না থাকে, তবে এটি আপনাকে এর জন্য ঋণে যাওয়ার অনুমতি দেয় না। ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া একটি দ্রুত সমাধান বলে মনে হতে পারে, কিন্তু আপনি অন্য সবার মতো অতীতের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য বছর ব্যয় করতে চান না।
আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য আপনি যা করতে পারেন তা হল কেনা-এখন-পে-পরে-এর মানসিকতা থেকে বেরিয়ে আসা এবং কীভাবে আপনার ব্যয়ের প্রবণতাকে না বলতে হয় তা শিখুন। (কিন্তু চিন্তা করবেন না—আমাদের কাছে কিছু ভাল উপায় আছে যা আপনি সেই ডিজনি ট্রিপ বা পোষা চিনচিলার জন্য সঞ্চয় করতে পারেন যাতে ব্যক্তিগত ঋণ জড়িত নয়।)
না। না। একেবারে না. যদি আপনি এতক্ষণে এটি উপলব্ধি না করে থাকেন তবে ব্যক্তিগত ঋণগুলি স্ট্রেস এবং আর্থিক বোঝার জন্য পুরোপুরি মূল্যবান নয়। আমরা জানি এটি মনে হতে পারে যে একটি ঋণ নেওয়া আপনাকে এগিয়ে যেতে সাহায্য করবে বা এমনকি একটি সঙ্কটের মাঝখানে কিছুটা ত্রাণ প্রদান করবে। কিন্তু আমাদের বিশ্বাস করুন, আপনি যেখান থেকে শুরু করেছেন সেখানে ঋণ আপনাকে কয়েক ধাপ পিছিয়ে দেয়। ঋণ নেওয়া মানে গর্ত ভরা বালতি নিয়ে ডুবন্ত নৌকা থেকে নিজেকে বাঁচানোর চেষ্টা করার মতো। একেবারে কোথাও না যেতে অনেক কাজ।
ব্যক্তিগত ঋণের ওজন (এছাড়া স্বয়ংক্রিয়ভাবে যে সুদের উপর ট্যাক করা হয়) আপনাকে আপনার অর্থের সাথে প্রকৃত উন্নতি করতে বাধা দেয়। আপনি আপনার ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগ করার জন্য অতীতের জন্য অর্থ প্রদান করতে ব্যস্ত। আপনি কি সত্যিই ঋণের চারপাশে টেনে বাকি জীবন কাটাতে চান? হ্যাঁ, আমরা তা ভাবিনি। লোনকে "আরো না" বলার সময় এসেছে যাতে আপনি মুক্ত হতে পারেন। কি করতে ফ্রি? যাই হোক না কেন আপনি চান!
বড় খরচ (যেমন অবকাশ) না বলা এক জিনিস, কিন্তু আপনি যদি বিল পরিশোধ করতে এবং খাবার কেনার জন্য ব্যক্তিগত ঋণের উপর নির্ভর করেন? এমনকি প্রতি মাসে আপনার কাছে এক টন টাকা না থাকলেও, আপনি কীভাবে অর্থ পরিচালনা করেন সব পার্থক্য আছে. একটি বাজেট আপনাকে আগে কোথায় যেতে হবে তা বলে আপনার অর্থের নিয়ন্ত্রণ নিতে সাহায্য করে৷ আপনি এটি ব্যয় করুন। আপনি যখন সময়ের আগে গণিত করেছেন (বা আরও ভাল, এভরিডলারকে আপনার জন্য গণিত করতে দিন), আপনি আত্মবিশ্বাসী বোধ করতে পারেন যে মৌলিক বিষয়গুলির যত্ন নেওয়া হয়েছে এবং আপনাকে খাদ্য রাখার জন্য ঋণ নেওয়ার দরকার নেই টেবিল. এবং সুবিধাগুলি কাটাতে আপনার জন্য বাজেট জটিল হতে হবে না।
যারা অপেক্ষা করে তাদের কাছে ভালো জিনিস আসে। . . এবং সংরক্ষণ করুন! প্রতিবার ব্যক্তিগত লোন ট্রেনে ঝাঁপ দেওয়ার পরিবর্তে আপনি যখন কিছু চান, আপনি যদি এটির জন্য সময় বাঁচাতে চান তবে কী হবে? হ্যাঁ, প্রতি মাসে অর্থ আলাদা করার জন্য কিছু পরিকল্পনা এবং শৃঙ্খলার প্রয়োজন হবে। কিন্তু বড় জিনিসের জন্য সঞ্চয় করা মানে তাদের জন্য ঋণে যাওয়ার চেয়ে কম চাপ এবং অপরাধবোধ। আমাদের বিশ্বাস করুন, আপনি সেই পারিবারিক ক্রুজ বা খেলার মাঠটি বাচ্চাদের জন্য আরও বেশি উপভোগ করবেন কারণ এটির জন্য ইতিমধ্যে অর্থ প্রদান করা হয়েছে এবং সেই বাচ্চারা কলেজে না আসা পর্যন্ত আপনি অর্থপ্রদান করবেন না।
ঋণ আপনি নিচে ওজন? আপনি কি মনে করেন যে জিনিসগুলির জন্য অর্থ প্রদানের একমাত্র উপায় হল ঋণ নেওয়া? এই, আমরা আপনাকে দেখতে. কিন্তু এভাবে থাকতে হবে না। আপনি পারবেন হ্যামস্টার হুইল থেকে নামুন এবং আপনার অর্থ দিয়ে আসল ট্র্যাকশন তৈরি করা শুরু করুন। এবং এটি একবার এবং সব জন্য আপনার ঋণ ছিটকে দিয়ে শুরু হয়!
আপনি যদি এমন জীবনযাপন করতে প্রস্তুত হন যেখানে ঋণ আপনাকে আটকে রাখে না, আর্থিক শান্তি বিশ্ববিদ্যালয় (FPU) আপনাকে দেখাবে কিভাবে। এই কোর্সটি আপনার মত লক্ষ লক্ষ মানুষকে তাদের অর্থের নিয়ন্ত্রণ নিতে সাহায্য করেছে। আপনি শিখবেন কীভাবে ঋণ ছাড়াই জিনিসগুলির জন্য অর্থ প্রদান করতে হয়, আপনার সমস্ত ঋণ পরিশোধ করতে হয় (হ্যাঁ, আমরা বলেছি সমস্ত ), এবং আপনার ভবিষ্যতের জন্য সম্পদ তৈরি করুন। এগিয়ে যান এবং আজ বিনামূল্যে FPU ব্যবহার করে দেখুন! ঋণের চক্র এখানেই শেষ।