সুতরাং, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানী আপনাকে নগদ ফেরত, মাইল, পয়েন্ট এবং অন্য যা কিছু তারা মনে করতে পারে প্রতিবার তাদের কার্ড সোয়াইপ করার অফার দিচ্ছে—সবই তাদের হৃদয়ের মঙ্গল থেকে আপনাকে আপনার আর্থিক বিষয়ে এগিয়ে যেতে সাহায্য করার জন্য। ঠিক?
ভুল।
ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কারগুলি নো-ব্রেইনারের মতো মনে হতে পারে, তবে আমাদের কাছে তিনটি বড় প্রশ্ন রয়েছে:কীভাবে তারা সুদের অর্থপ্রদানের পাশে স্ট্যাক আপ করে? আপনার টাকা পরিচালনা করার একটি ভাল উপায় আছে? এবং কে সত্যিই এই সুবিধাগুলির জন্য অর্থ প্রদান করছে? এখানে উত্তরগুলি ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কার সম্পর্কে সত্য প্রকাশ করবে৷
ক্রেডিট কার্ডের সুদ বনাম ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কার
কিন্তু আপনি যদি প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স পরিশোধ করেন?
সত্যিই সেই ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কারের জন্য কে অর্থ প্রদান করে?
আসুন ক্রেডিট কার্ডের সুদ সম্পর্কে কথা বলি এবং কীভাবে এটি সেই পুরস্কারগুলির সাথে সম্পর্কিত। আমাদের ত্রৈমাসিক গবেষণা অনুসারে, ক্রেডিট কার্ড আছে এমন 10 জনের মধ্যে 4 জন আমেরিকান ব্যালেন্স বহন করে এবং সুদ বাড়াচ্ছে। এই মুহূর্তে, ক্রেডিট কার্ডে গড় বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) 16.44%। 1
এই গণিতটি দেখুন:আপনি যদি সেই সুদের হারকে আমেরিকাতে ক্রেডিট কার্ডের ঋণের পরিমাণ দ্বারা গুণ করেন (যা $856 বিলিয়ন), তাহলে আমরা ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলির কথা বলছি একা সুদের উপর $140 বিলিয়ন উপার্জন করে . 2
ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি আপনাকে প্রলুব্ধ করতে এবং আপনাকে আরও ব্যয় করতে উত্সাহিত করার জন্য নগদ-ব্যাক অফারগুলি ব্যবহার করে — কারণ আপনি শেষ পর্যন্ত এটি থেকে কিছু পাবেন, বা তাই আপনি নিজেই বলবেন। কিন্তু কে সত্যিই এর থেকে কিছু পাচ্ছে?
ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি৷
৷যে 1% নগদ ফেরত 40% আমেরিকানদের মধ্যে প্রায় 16% সুদ চুষা কোম্পানি থেকে একটি সহজ প্রদান।
ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কার একটি টুল নয়। তারা। উঃ ফাঁদ।
ঠিক আছে, তাই বলুন আপনি করুন প্রতি মাসে আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করুন। মনে হচ্ছে আপনি দায়িত্বশীল এবং একটি শক্তিশালী ক্রেডিট স্কোর তৈরি করছেন। মনে হচ্ছে আপনি একটি নগদ-প্রবাহ পরিকল্পনা এবং নিরাপত্তা পেয়েছেন। মনে হচ্ছে এই পুরষ্কারগুলি আপনি যা-ই হোক না কেন কিনছেন তার উপরেই রয়েছে।
শুনুন। সেই অনুভূতিগুলো শুধুমাত্র এই সত্যগুলি থেকে আপনাকে বিভ্রান্ত করছে :
FICO আজকাল এত গভীরে চলে, কেউ কেউ ভাবতে পারে যে এটি চিরকালের জন্য রয়েছে—যেমন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের সম্ভবত লুইসিয়ানা ক্রয় করার জন্য একটি প্রয়োজন ছিল—কিন্তু অনুমান করুন:FICO স্কোর এমনকি 1989 সাল পর্যন্ত একটি জিনিস হয়ে ওঠেনি। এটি একটি নতুন "মান" আমাদের বলা হচ্ছে আমাদের পরিমাপ করতে হবে। কিন্তু বাস্তবে, একটি FICO স্কোর কাউকে বলে না যে আপনি ধনী, দায়িত্বশীল বা সফল। এটি শুধু বলে যে আপনি বারবার ব্যাঙ্ক এবং ঋণদাতাদের পেমেন্ট করার ক্ষেত্রে কতটা স্থির ছিলেন৷
এখানে একটি FICO স্কোর ছাড়া আপনি যা করতে পারেন তার একটি তালিকা রয়েছে (লোকেরা আপনাকে যা বলে তা সত্ত্বেও):একটি বাড়ি কিনুন, একটি অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া করুন, একটি গাড়ি কিনুন, একটি গাড়ি ভাড়া করুন, একটি চাকরির জন্য আবেদন করুন, যেকোনো কিছু৷ আক্ষরিক অর্থে কিছু।
আপনার একটি "ভাল" ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন যে অনেক আমেরিকান মিথ্যা জন্য পড়ে যাচ্ছে. আরে। আপনার মূল্য একটি সংখ্যা দ্বারা সেট করা হয় না. আপনি তার চেয়ে বেশি। শুধু FICO কে না বলুন৷
৷হতে পারে আপনি আপনার খরচ নগদ প্রবাহের জন্য ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেন—আপনি সাধারণ মাসিক খরচের জন্য তাদের ব্যবহার করেন এবং ব্যালেন্স কভার করার জন্য মাসের শেষে বাল্ক পেমেন্ট করেন। আপনি চিন্তিত নন কারণ আপনি করেন ব্যালেন্স পরিশোধ করুন। আপনি কখনই সুদের সাথে লেনদেন করেন না।
এই ক্ষেত্রে, আপনি ক্রেডিট কার্ডগুলিকে আপনার মানি ম্যানেজমেন্ট সিস্টেম বানিয়েছেন। কিন্তু আরো ভালো উপায় আছে! এটাকে বাজেট করা বলা হয় . আপনি আসলে টাকা দিয়ে. এই মুহূর্তে।
আপনি যখন প্রতি মাসে প্রতিটি ডলারের বাজেট করেন, তখন আপনি ব্যয় করার অভ্যাস দেখতে পাবেন যা আপনি বুঝতেও পারেননি যে আপনার ছিল। মাসের শেষে একমুঠো অর্থ প্রদানের অর্থ হল আপনি কাজের পথে কতবার নাস্তার বিস্কুট কিনছেন তা দেখতে পাচ্ছেন না। আপনি যদি আক্ষরিক অর্থে খেয়ে থাকেন তবে কী একটি স্বাস্থ্যকর অবসর তহবিল হতে পারে? আপনি যখন প্রতিটি খরচ ট্র্যাক করেন, তখন আপনার খরচ আপনার কাছ থেকে লুকিয়ে রাখতে পারে না।
বাজেট আপনাকে দায়বদ্ধ করে তোলে। নিজেকে. মাসের শেষে আপনার মনে থাকবে না এমন কেনাকাটার ব্যালেন্স পরিশোধ করার মাধ্যমে এটি শুধুমাত্র "দায়িত্বশীল হওয়া" নয়। এটি প্রতিদিন আপনার ব্যয়ের মালিকানা নেওয়া এবং আপনার অর্থকে আপনার জন্য কঠোর পরিশ্রম করার বিষয়ে আপনি যেমন এর জন্য কাজ করেন .
এই বাক্যটি শেষ করুন:আমার একটি ক্রেডিট কার্ড আছে, কিন্তু আমি এটি শুধুমাত্র ________ এর জন্য ব্যবহার করি। আপনি যদি "জরুরী অবস্থা" দিয়ে শূন্যস্থান পূরণ করেন তবে আপনিই একমাত্র নন। অনেক লোক বলে যে তারা শুধুমাত্র তাদের ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করবে যখন তারা একটি বড়, অপ্রত্যাশিত, জরুরী খরচ পাবে।
কিন্তু এই চুক্তিটি হল:জরুরী অবস্থা মোকাবেলা করার পরে আপনার শেষ যে জিনিসটি প্রয়োজন তা হল সুদ প্রদান করা কারণ আপনি সেই অর্থটি কয়েক মাস ধরে ফেরত দেন-এটি কেবল ক্ষতে লবণ। হ্যাঁ, আপনি নিরাপত্তা পেতে চান জেনে রাখুন যে আপনি জীবন আপনার প্রতি যা কিছু নিক্ষেপ করে তার বিরুদ্ধে দাঁড়াতে পারেন। আমরা সবাই করি, এবং এটি 100% স্বাভাবিক।
কিন্তু অনুমান করতে পার কি? আপনি যখন আপনার নিরাপত্তা ব্যাঙ্কে (ওরফে একটি জরুরী তহবিল) আসল নগদ জমা দেন, তখন আপনি সেই বিলটি আজ পরিশোধ করতে পারবেন জেনে নিশ্চিন্ত হবেন। . (পরবর্তী মাস বা বছর জুড়ে নয়। সুদ ছাড়াও।)
ক্রেডিট কার্ডের জন্য সবচেয়ে বড় যুক্তি হল তাদের ওহ-সো-লোভনীয় পুরস্কার সিস্টেম। আমরা নিজেদেরকে বলি যে আমরা সেই কার্ডটি ব্যবহার করছি সাধারণ জীবনের জিনিস-গ্যাস, মুদি, এমনকি ইউটিলিটি বিলের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য। সুতরাং, নগদ ফেরত বা অর্থের জন্য পয়েন্ট পাওয়া যেভাবেই হোক আপনার ব্যয় করা সহজ "হ্যাঁ, দয়া করে!" এজন্য তারা তাদের পুরস্কার বলে। ঠিক?
ধরে রাখ. এই পুরষ্কার প্রকল্পের পিছনে কিছু আছে যা আপনার জানা উচিত।
ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি তিনটি উপায়ে তাদের অর্থ উপার্জন করে:1) কার্ডহোল্ডারদের দ্বারা প্রদত্ত ফি, 2) ব্যবসার দ্বারা প্রদত্ত লেনদেনের ফি এবং 3) কার্ডধারীদের দ্বারা প্রদত্ত সুদ৷ তারা আকাশ-উচ্চ টাওয়ার তৈরি করতে, অপ্রতিরোধ্য বিজ্ঞাপন প্রচার তৈরি করতে, এবং টাকা নেয় একটি ফলপ্রসূ নো-brainer হিসাবে তাদের পণ্য আঁকা. এইভাবে, তারা আরও কার্ডধারকদের নিয়ে আসে—যা তাদের মধ্যে আরও বেশি টাকা রাখে পকেট।
কিন্তু কোন মূল্যে?
দেখুন:আপনার পুরষ্কারের জন্য যা প্রদান করে তার একটি অংশ হল অন্য লোকেদের কাছ থেকে সুদের অর্থপ্রদান।
এটিকে ডুবে যেতে দিন— 40% লোক যারা প্রতি মাসে তাদের ব্যালেন্স পরিশোধ করে না এবং সুদের অর্থপ্রদানের সাথে থাপ্পড় পড়ে তারাই আপনার পুরষ্কারের জন্য অর্থ প্রদান করে। তারা শুধুমাত্র সুদের উপর $140 বিলিয়ন আয়ের যোগান দিচ্ছে!
এবং কেন তারা মাস শেষে তাদের ব্যালেন্স পরিশোধ করতে পারে না? আমরা জানি না। হতে পারে একটি পরিবারের একটি মেডিকেল বিল পপ আপ আছে তারা কভার করতে পারে না কারণ সেই মাসের বাজেট ইতিমধ্যেই খুব টাইট। হয়তো একজন একক মা স্ক্র্যাপ করছেন, প্রতিবার মুদি চেকআউটে তার কার্ড সোয়াইপ করার সময় তার শ্বাস আটকে রেখেছেন। সিরিয়াসলি, আমরা কেবল এই জিনিসগুলি তৈরি করছি না—এগুলি আসল গল্প যা আমরা সত্যিকারের লোকদের কাছ থেকে শুনেছি। হঠাৎ করে সেই এয়ারলাইন মাইলগুলি এতটা ফলপ্রসূ বলে মনে হয় না৷
৷ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলিকে বলুন আপনি এটির অংশ হবেন না। আপনি যদি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে থাকেন পয়েন্ট বা মাইল বা ক্যাশ ব্যাক বা যাই হোক না কেন - এটা অন্যের খরচে না জেনে - আপনি এটি বন্ধ করতে পারেন। আজ।
কাটা. উপরে সেগুলো. কার্ড।
আপনি যা পাবেন তা এখানে:আপনার ব্যবহার করে রিয়েল টাইমে টাকা, প্রতিটি ডলার কোথায় যাচ্ছে তা জেনে, এবং সত্যিকারের নিরাপত্তা তৈরি করে, সুদ-মুক্ত। এগুলি হল পুরষ্কার যা আমরা পিছনে পেতে পারি৷
আমরা জানি ক্রেডিট কার্ড সম্পর্কে আপনার মানসিকতা পরিবর্তন করার জন্য এটি অনেক কিছু। তবে শোন, আপনাকে একা এই সব বের করতে হবে না! আর্থিক শান্তি বিশ্ববিদ্যালয় দেখুন (শুধুমাত্র Ramsey+ এ উপলব্ধ)। প্রকৃতপক্ষে, একটি Ramsey+ বিনামূল্যে ট্রায়াল শুরু করুন এবং বাজেট এবং ঋণের বিষয়ে FPU-তে প্রথম দুটি পাঠ দেখুন। আজ।
আপনার অর্থ কীভাবে আপনার জন্য কাজ করে তা শেখার জন্য এটি আপনার প্রথম পদক্ষেপ . ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি না. আপনি।