একটি নতুন গাড়ির জন্য অর্থপ্রদান করার উপায় খুঁজছেন, সেই অভিনব নতুন কম্পিউটার কিনুন, অথবা ক্রান্তীয় যাত্রাপথে ব্যতীত পালিয়ে যান আগে সঞ্চয়? একটি লোন কোম্পানী আপনার সামনে খরচ করার জন্য অধীর আগ্রহে অপেক্ষা করছে—কিন্তু এর জন্য আপনার খরচ হবে . এটিকে বলা হয় আপস্টার্ট, এবং এই ডিজিটাল ঋণ পরিষেবাটি ঋণগ্রস্ত মানুষের সংখ্যা বাড়ানোর লক্ষ্যে রয়েছে। (আপনি ঠিকই পড়েছেন!) তাই, আমি খুশি যে আপনি এখানে আছেন, কারণ এর মানে হল আপনি আপস্টার্টের নতুন বিজয়ী হওয়ার জন্য সাইন আপ করার আগে আপনার গবেষণা করছেন। . . আহ, মানে গ্রাহক৷
৷ঠিক আছে, কি কি ঠিক আপস্টার্ট? এটি একটি শীর্ষস্থানীয় কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) মানিলেন্ডিং প্ল্যাটফর্ম যা প্রাক্তন Google কর্মীদের দ্বারা প্রতিষ্ঠিত যা আপনাকে অনিরাপদ, নির্দিষ্ট হারে ব্যক্তিগত ঋণ ধার করতে দেয়। অন্য কথায়, এটি একটি অনলাইন প্ল্যাটফর্ম যা ব্যাঙ্কগুলির সাথে অংশীদারিত্ব করে এবং ঋণের জন্য লোকেদের অনুমোদন করার জন্য একটি অ্যালগরিদম ব্যবহার করে - যা প্রকৃত মানুষের সাথে কাজ করার চেয়ে দ্রুত এবং সহজ বলে মনে করা হয়৷ তাদের ওয়েবসাইটে, আপস্টার্ট বলে যে তাদের লক্ষ্য হল "সত্য ঝুঁকির উপর ভিত্তি করে অনায়াসে ক্রেডিট সক্ষম করা" কারণ তারা দাবি করে, "ক্রেডিট সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ।" ইয়েস। (তাই আমরা এখানে আপনাকে ঋণ এড়াতে এবং আপনি যা চান তার জন্য সঞ্চয় করার জন্য আরও ভাল বিকল্পগুলি শিখতে সাহায্য করতে এসেছি।)
এখন, আপনি যদি কখনও নিজেকে গুরুত্ব সহকারে জিজ্ঞাসা করেন যে আপনি অন্য মানুষের সাথে যোগাযোগ না করেই নগদ টাকার স্তুপ কোথায় পেতে পারেন (আপনি জানেন, চাকরির মতো), আপস্টার্ট ঠিক এমন একটি কোম্পানি যা আপনাকে চুষতে পারে৷ তারা খুশি মাত্র কয়েক ক্লিকের পরে $50,000 পর্যন্ত ঋণ দিতে। এবং আপনাকে কখনই একজন ব্যক্তির সাথে কথা বলতে হবে না। যদি এটি সত্য হতে খুব ভাল মনে হয়, তাহলে এটি হয় . যদিও তাদের আবেদন প্রক্রিয়া খুবই সহজ, আপস্টার্টের ঋণ এখনও ব্যক্তিগত ঋণ।
বন্ধুরা, এখানে অনেকগুলি লাল পতাকা উড়ছে এবং আমরা মাত্র এক মিনিটের মধ্যে সেগুলিতে ডুব দিতে যাচ্ছি। প্রথমে, আমি আপনাকে মনে করিয়ে দিতে চাই:ঋণগ্রহীতা ঋণদাতার দাস। এবং যদিও Upstart একটি চটকদার প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করে এমন লোকেদের "সাহায্য" করার দাবি করে যারা এক চিমটে বা তাদের হৃদয়ের বিষয়বস্তুতে ব্যয় করতে চাইছে, একটি ঋণ নেওয়া মূলত আপনাকে এই AI রোবটের কাছে হাতকড়া দেয়—এবং ঋণের বিশাল স্তুপ।
শুনুন, আমি বেশিরভাগ মানুষের চেয়ে প্রযুক্তি এবং সুবিধা বেশি পছন্দ করি (কিন্তু সম্ভবত রোবটের চেয়ে কম?) কিন্তু যখন এআই প্ল্যাটফর্মে আপনার আর্থিক ভবিষ্যতকে বিশ্বাস করার কথা আসে, তখন আমি সন্দিহান। (কখনও দেখা 2001:একটি স্পেস ওডিসি ? শুধু HAL কে না বলুন, ঠিক আছে? শুধু না বলুন।)
এখন, আপস্টার্ট হয় একটি বৈধ ঋণ কোম্পানি। এটির বেটার বিজনেস ব্যুরো থেকে একটি A+ রেটিং এবং 4.3 স্টারের ব্যক্তিগত রেটিং রয়েছে৷ 1 ,2 কিন্তু এই রেটিংগুলির অর্থ এই নয় যে আপস্টার্ট আপনার সর্বোত্তম আগ্রহের জন্য সন্ধান করছে। তারা চায় ঋণগ্রস্ত মানুষের সংখ্যা উপরে যাক , নিচে নয়।
আপনি হয়ত ভাবছেন, কিন্তু জর্জ, যদি একটি ঋণ একটি ঋণ হয়, তাহলে আপস্টার্টকে অন্যান্য ঋণদানকারী সংস্থাগুলির থেকে আলাদা করে কী করে? আমি খুব খুশি আপনি জিজ্ঞাসা. প্রথাগত ঋণদাতাদের তুলনায় আপস্টার্ট ভিন্নভাবে কিছু কাজ করে। চলুন দেখে নেওয়া যাক।
এখানে আমার সাথে থাকুন:আমি প্রযুক্তিগত উন্নতির জন্যই আছি। কিন্তু আমি আমার আর্থিক ভবিষ্যত (বিশেষ করে ঋণ অন্তর্ভুক্ত করে!) একটি AI প্ল্যাটফর্মের হাতে তুলে দেবার কোনো সুযোগ নেই। একটি হতাশাজনক ভেন্ডিং মেশিনের মতো যা আপনার ডলারের বিল খেয়ে ফেলে, আপস্টার্টের মতো কোম্পানিগুলি আপনার ভবিষ্যত ডলারের পুরোটাই খেতে চায়৷
সমস্ত নতুন এবং অস্বাভাবিক উপায়ে আপস্টার্ট ঋণ গণনা করে, গ্রাহকের জন্য প্রক্রিয়াটি বেশ সহজ। Upstart নতুন এবং ফিরে আসা গ্রাহকদের জন্য একটি তিন-অংশের ঋণ অনুমোদন এবং বিতরণ প্রক্রিয়া ব্যবহার করে:
কয়েকটি নোট:একটি নতুন ঋণের জন্য আবেদন করার আগে আবেদনকারীদের ন্যূনতম 300 ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন (এবং প্রত্যেকের অনুমোদন করা হবে না, এমনকি তাদের উচ্চতর ক্রেডিট স্কোর থাকলেও)। ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ, ঋণ একত্রীকরণ, বিল বা ভাড়া কভার করা, একটি বড় কেনাকাটা করা, বা চিকিৎসা বিল, বিবাহের খরচ, কর এবং আরও অনেক কিছুর জন্য অনুমোদিত ঋণগুলি $1,000 থেকে $50,000 পর্যন্ত হতে পারে৷
রামসে সলিউশন স্টেট অফ ডেট রিসার্চ স্টাডি অনুসারে, প্রায় অর্ধেক আমেরিকান (46%) বলেছেন যে ঋণ মানসিক চাপ সৃষ্টি করে এবং তাদের উদ্বিগ্ন করে তোলে। এবং এখানে আশ্চর্যের কিছু নেই, তবে ঋণ যত বেশি হবে, মানুষ তত বেশি উদ্বেগ অনুভব করবে। সুতরাং, আপনি যখন আপস্টার্ট থেকে ঋণ নেন, তখন আপনি বাজি ধরতে পারেন আপনার নীচের ডলারে সেই "চা-চিং" এর সাথে আবেগের স্ট্রিং যুক্ত থাকবে। উল্লেখ করার মতো নয়, আপনি ঋণ ফি, বিলম্বের চার্জ এবং সুদের জন্য দায়ী—এবং সেগুলি দ্রুত যোগ করে . আপনি কি নিশ্চিত যে আপনি সে সবের জন্য সাইন আপ করতে চান?
উদাহরণস্বরূপ, আপস্টার্ট অনুসারে, তারা ঋণদাতাদের অফার করে গড়ে পাঁচ বছরের ঋণের বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) 24.74% হবে। ঋণের আবেদনের ক্রেডিট, আয় এবং অন্যান্য তথ্যের ভিত্তিতে APR নির্ধারণ করা হয়। সুতরাং, আপনি $10,000 ঋণের মোট খরচ $15,000-এর বেশি হতে পারে বলে আশা করতে পারেন। এবং যদি এই 60টি মাসিক পেমেন্টগুলির মধ্যে যেকোনটি দেরিতে হয়, তাহলে 5% বা $15 ন্যূনতম ফি - যেটি বেশি। (হ্যাঁ, আপনি সর্বোচ্চ লেট ফি এর জন্য হুক করছেন।)
এখানে জিনিসটি, বন্ধুরা:তারা যতই সহায়ক বলে মনে হোক না কেন, আপস্টার্টের মতো ব্যক্তিগত ঋণ সংস্থাগুলি আপনাকে ফাঁদে ফেলতে চায় ঋণের সাথে তাই তারা অর্থ উপার্জন করতে পারেন। এবং যখন আপনার ঋণের অর্থপ্রদান থাকে, তখন আপনি সেই অর্থ অন্য জিনিসের জন্য ব্যবহার করতে পারবেন না, যেমন বিল পরিশোধ করা, জরুরী অবস্থার জন্য সঞ্চয় করা, অবসর গ্রহণের জন্য সম্পদ তৈরি করা বা স্বপ্নের ছুটি নেওয়া। কিন্তু আপনি এই ফাঁদ এড়াতে পারেন।
আজকাল একটি অ্যামাজন প্রাইম মানসিকতা থাকা সহজ এবং আমরা তাত্ক্ষণিকভাবে উপস্থিত হতে চাই সবকিছু আশা করি। অর্থের ক্ষেত্রেও একই কথা-লোন আমাদের সমস্যাগুলির একটি সহজ সমাধান হিসাবে দেখাতে পারে। কিন্তু আমি চাই আপনি মনে রাখবেন যে স্মার্ট অর্থের অভ্যাস তৈরি করতে সময় লাগে। ঋণ নেওয়া এবং বছরের পর বছর ধরে হাজার হাজার ডলার সুদ পরিশোধ করা আর্থিক স্বাধীনতার উপায় নয়।
আপনার অর্থ নিয়ন্ত্রণ করার সবচেয়ে সহজ উপায় যাতে আপনি ঋণ থেকে দূরে থাকতে পারেন তা হল কোথায় যেতে হবে তা বলুন . এবং এর অর্থ বাজেট করা এবং আপনি যা চান তার জন্য সঞ্চয় করা (ক্ষুধার্ত ঋণদাতাদের কাছ থেকে অর্থ ধার করার পরিবর্তে)। একটি বিনামূল্যে চেষ্টা করুন৷ EveryDollar বাজেটিং অ্যাপের ট্রায়াল যাতে আপনি সহজেই আপনার অর্থ পরিকল্পনা করতে, ব্যয় করতে এবং ট্র্যাক করতে পারেন। এই একই অ্যাপটি আমি আমার টাকা কোথায় যেতে হবে তা বলতে এবং আমার পেচেকের জন্য একটি গেম প্ল্যান তৈরি করতে ব্যবহার করি। আপনি যখন এটি ব্যবহার করেন, তখন আপনি অনুভব করবেন যে আপনি একটি বৃদ্ধি পেয়েছেন এবং আপনি অবশেষে আপনার অর্থের নিয়ন্ত্রণে আছেন। মনে রাখবেন:টাকা সিদ্ধান্ত নেয় না - আপনি করেন! সুতরাং, ভাল সিদ্ধান্ত নিন। এবং আপস্টার্টের মতো ঋণদাতাদের এড়িয়ে শুরু করুন।