মনে হচ্ছে ছাত্র ঋণ চিরকাল আপনার সাথে থাকতে পারে। আপনার শিক্ষাকে এগিয়ে নিতে আপনার প্রয়োজনীয় ঋণগুলি অর্জন করা যথেষ্ট সহজ। যাইহোক, ঋণ পরিত্রাণ পেতে এটি এত সহজ নয়। আমাদের অধিকাংশের জন্য, ছাত্র ঋণ আমাদের যৌবনে অনুসরণ করে, এবং আমরা এটি থেকে পরিত্রাণ পেতে সক্ষম হওয়ার কয়েক বছর আগে হতে পারে। প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন রিলিফের ক্ষেত্রে আপনার বিকল্পগুলি কী তা জানুন।
যখন ছাত্র ঋণ ত্রাণের কথা আসে, তখন বেসরকারী ছাত্র ঋণ ঋণ থেকে মুক্তির চেয়ে ফেডারেল ছাত্র ঋণ ঋণের জন্য ত্রাণ খুঁজে পাওয়া সহজ হতে পারে। ক্রেডিট ইউনিয়ন, ব্যাঙ্ক এবং অনলাইন ঋণদাতাদের কাছ থেকে প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের চেয়ে আলাদাভাবে কাজ করে। ফেডারেল ছাত্র ঋণের বিপরীতে, তাদের কম সুরক্ষা আছে। সুতরাং, যখন প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন ঋণ ত্রাণের কথা আসে, তখন আপনার বিকল্পগুলি কী কী?
প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের মত নয়। প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের সাথে, ফেডারেল লোনের তুলনায় কম সুরক্ষা রয়েছে। প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনে সাধারণত ফেডারেল লোনের চেয়ে বেশি সুদের হার এবং কম পরিশোধের বিকল্প থাকে। ঋণ দেওয়ার সিদ্ধান্তগুলি প্রায়শই ঋণযোগ্যতার উপর ভিত্তি করে হয়, এবং আপনার একজন কসাইনার প্রয়োজন হতে পারে।
যদিও আপনার বিকল্পগুলি প্রাইভেট স্কুল লোন রিলিফের সাথে আরও সীমিত, কম হার বা মাসিক পেমেন্ট পাওয়ার উপায় রয়েছে। এখানে কিছু কৌশল রয়েছে যা আপনাকে অবিলম্বে এবং/অথবা দীর্ঘ মেয়াদে অর্থ সঞ্চয় করতে সাহায্য করতে পারে।
আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করা সাধারণত আপনার জন্য কী কী ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণ পরিশোধের বিকল্প উপলব্ধ তা দেখার সর্বোত্তম উপায়।
সাধারণত আপনার ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণের ঋণ পরিশোধের চারটি উপায় আছে:অবিলম্বে পরিশোধ, সুদ-শুধু পরিশোধ, আংশিক সুদ পরিশোধ এবং সম্পূর্ণ বিলম্ব। আপনি আপনার বর্তমান আর্থিক অবস্থার সাথে আরও ভালভাবে মানানসই করতে আপনার বর্তমান শর্তাবলীর সাথে পুনরায় আলোচনা করতে সক্ষম হতে পারেন। আপনার বর্তমান পরিকল্পনা পুনরায় আলোচনা করা একটি বিকল্প কিনা তা দেখতে আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন৷
আপনি প্রথমবার আপনার ঋণ পাওয়ার পর থেকে আপনার আর্থিক অবস্থার উন্নতি হতে পারে, অথবা আপনি যখন ঋণের জন্য আবেদন করেছিলেন সেই হার আপনি এখন যে হারের জন্য যোগ্য তা থেকে বেশি হতে পারে। যেভাবেই হোক, ঋণ ত্রাণে সাহায্য করার উপায় হিসাবে একটি প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন পুনঃঅর্থায়ন বিবেচনা করা ভাল ধারণা হতে পারে। আপনি আপনার বর্তমান ঋণদাতার সাথে পুনরায় অর্থায়ন করতে পারেন বা একটি নতুনের জন্য কেনাকাটা করতে পারেন। এছাড়াও আপনি আপনার ঋণ পরিশোধের মেয়াদ বাড়ানোর যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। এটি আপনার মাসিক অর্থপ্রদানকে কমিয়ে দেবে, তবে আপনি দীর্ঘ সময়ের জন্য আপনার ঋণের জীবনের মোট সুদের বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন।
আপনার যদি একাধিক স্টুডেন্ট লোন থাকে, তবে আপনি সেগুলিকে একটি লোনে পরিণত করার জন্য পুনরায় অর্থায়ন করতে পারেন। এটি শুধুমাত্র আপনার সমস্ত অর্থপ্রদানের সাথে রাখা সহজ করে না, এটি সুদের হারের উপর ভিত্তি করে আপনার একক অর্থপ্রদানকেও কমিয়ে দিতে পারে৷
মনে রাখবেন যে আপনি যদি আপনার ফেডারেল লোনগুলিকে আপনার প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের সাথে একটি পেমেন্ট করার জন্য পুনঃঅর্থায়ন করেন, তাহলে আপনি ফেডারেল লোনের সাথে আপনার কিছু মূল সুরক্ষা হারাতে পারেন।
কিছু রাজ্য এমন প্রোগ্রাম অফার করে যা আপনাকে ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করে যদি আপনি একটি নির্দিষ্ট পেশায় কাজ করেন। উদাহরণস্বরূপ,
ঋণ পরিশোধের প্রোগ্রামগুলি নির্দিষ্ট পেশায় ব্যক্তিদের সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যার অর্থ আপনাকে যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে। আপনি ঋণ পরিশোধের জন্য যোগ্য কিনা তা দেখার জন্য প্রয়োজনীয়তাগুলি নির্ধারণ করতে আপনার রাজ্যের সাথে যোগাযোগ করুন৷
একটি সহনশীলতা বা স্থগিত করা দুটি বিকল্প যা আপনাকে আপনার ছাত্র ঋণের অর্থ প্রদানে সাময়িকভাবে আটকে রাখতে দেয়। আপনি যদি স্কুলে ফিরে যান বা সামরিক বাহিনীতে প্রবেশ করেন তবে একটি বিলম্ব সাময়িকভাবে আপনার অর্থপ্রদান বন্ধ করতে পারে। চাকরি হারানো, অসুস্থতা, বা আর্থিক কষ্টের মতো নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে অর্থ প্রদানের জন্য সংগ্রাম করছেন এমন ঋণগ্রহীতাদের সহ্য করার প্রস্তাব দেওয়া হয়৷
এগুলি দীর্ঘমেয়াদী সমাধান নয়, এবং ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন ডিফারমেন্টের বিপরীতে, আপনার অ-প্রদানের সময়কালে সুদ এখনও জমা হয়। অর্জিত সুদ আপনার ঋণের ব্যালেন্সে শত শত বা হাজার হাজার ডলার যোগ করতে পারে। সহনশীলতা বা বিলম্ব আপনার ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণের সাথে একটি বিকল্প হতে পারে বা নাও হতে পারে। কিছু ঋণদাতাদের এমনকি বিশেষ জরুরী সহনশীলতা রয়েছে যদি মহামারীটি আপনার বিল পরিশোধ করার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করে। সহনশীলতা আপনার জন্য একটি বিকল্প কিনা তা দেখতে আপনার ঋণদাতার সাথে চেক করুন৷
ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণ নিষ্পত্তি পাওয়া কঠিন কিন্তু বিরল ক্ষেত্রে সম্ভব হতে পারে. যদি তারা একটি মীমাংসার অনুমতি দেয়, তবে এটির জন্য একটি বড় অঙ্কের প্রয়োজন হবে। বেসরকারী ঋণদাতাদের বন্দোবস্তের প্রস্তাব করার জন্য কোন নির্দিষ্ট আইন বা প্রবিধান নেই। ঋণদাতা দ্বারা নীতি এবং প্রোগ্রাম পরিবর্তিত হয়।
বেশিরভাগ ঋণদাতা ঋণ নিষ্পত্তির আলোচনাকেও বিনোদন দেবে না যদি না ঋণটি ইতিমধ্যেই ডিফল্টে থাকে বা বাতিল না হয়, যার অর্থ ঋণদাতার পক্ষে কাজ করা একটি সংগ্রহ সংস্থার মাধ্যমে সবকিছু করা হবে। ঋণ নিষ্পত্তি একটি বিকল্প কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনাকে আপনার ঋণদাতার সাথে চেক করতে হবে।
বেশিরভাগ ঋণ নিষ্পত্তির মতো, IRS দ্বারা করযোগ্য আয় হিসাবে লেবেল করা অপরিশোধিত ঋণের পরিণতি রয়েছে। যখন এটি হয়, IRS আপনাকে ক্ষমা করা ঋণের জন্য বিল দেবে। আপনার যদি আপনার ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণের ঋণ নিষ্পত্তি করার সুযোগ থাকে, তাহলে জেনে রাখুন যে ট্যাক্সের পরিণতি হতে পারে।
একটি ব্যক্তিগত ঋণ ঋণ বাতিল করা সহজ নয়। বেসরকারী ছাত্র ঋণ মাফ বা ঋণ বাতিল আইন দ্বারা প্রয়োজন হয় না, এবং বেসরকারী ঋণ গ্রহীতাদের ফেডারেল ছাত্র ঋণ হিসাবে বাতিল বিকল্পের একই পরিসীমা নেই। কিছু ব্যক্তিগত ঋণদাতা কিছু ঋণ পণ্যের জন্য একটি বাতিলকরণ প্রোগ্রাম অফার করে কিন্তু অন্যদের নয়। কেউ কেউ নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে ঋণের শুধুমাত্র একটি অংশ বাতিল করার প্রস্তাব দেয়।
দেউলিয়াত্ব ফাইল করা আপনার কিছু ঋণ থেকে মুক্তি দিতে সাহায্য করতে পারে, কিন্তু এটি শুধুমাত্র একটি শেষ অবলম্বন হিসাবে করা উচিত। দেউলিয়া দশ বছর পর্যন্ত আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, ছাত্র ঋণ আপনার ফাইল ঋণ থেকে বাদ দেওয়া হতে পারে. সুতরাং, দেউলিয়াত্ব প্যাকেজের অংশ হিসাবে আপনার ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণের ঋণ গ্রহণ করা হবে এমন কোন নিশ্চয়তা নেই।
দেউলিয়া প্রক্রিয়াও ব্যয়বহুল হতে পারে। আপনাকে উকিল দিতে হবে এবং কোর্ট ফি দিতে হবে। মোট খরচ শত শত বা হাজার হাজার ডলার পর্যন্ত যোগ করতে পারে।
আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে কিছু ঋণ আছে যা সাত বছর পরে অদৃশ্য হয়ে যাবে। দুর্ভাগ্যবশত, বেসরকারি ছাত্র ঋণ তাদের মধ্যে একটি নয়। প্রাইভেট শিক্ষার্থীদের ঋণ কখনোই দূর হবে না। শুধুমাত্র ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনই স্টুডেন্ট লোন মাফ প্রোগ্রামের জন্য যোগ্য, যেমন পাবলিক সার্ভিস লোন ক্ষমা বা আয়-চালিত পরিশোধের ক্ষমা।
এটি বলেছে, একটি ছাত্র ঋণ শুধুমাত্র আপনার ক্রেডিট রিপোর্টকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করবে যদি আপনি দেরিতে বা আপনার ঋণে ডিফল্ট পরিশোধ করেন। আপনার স্টুডেন্ট লোন আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে এমন বিভিন্ন উপায় রয়েছে:
আপনি যদি আপনার ছাত্র ঋণ ঋণ পরিশোধের সাথে রাখা কঠিন মনে করেন তবে তাদের বিকল্পগুলি কী তা দেখতে সর্বদা আপনার ঋণদাতার সাথে কথা বলুন। আপনার ঋণদাতা নমনীয় পরিশোধের বিকল্প যেমন একটি আয় চালিত পরিশোধের পরিকল্পনা, বা এই পোস্টে যা উল্লেখ করা হয়েছে তার বাইরে অন্য কৌশল অফার করতে পারে। আপনার ঋণদাতা এমন একটি সমাধান খুঁজতে আপনার সাথে কাজ করতে ইচ্ছুক হতে পারে যা আপনার উভয়েরই উপকারে আসবে, বিশেষ করে যদি আপনি ভাল ক্রেডিট বজায় রাখেন।
যদিও বেসরকারী ঋণদাতাদের আইন দ্বারা আপনাকে সাহায্য করার প্রয়োজন নেই, কেউ কেউ অক্ষমতা এবং মৃত্যু ছাড়ার প্রস্তাব দিতে পারে। কিছু ঋণদাতা স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি ব্যক্তিগত ঋণ নিষ্কাশনের অনুমতি দেবে যদি ঋণগ্রহীতা স্থায়ীভাবে অক্ষম হওয়ার জন্য একটি ফেডারেল ডিসচার্জ পান। দিনের শেষে, জেনে রাখুন যে যখন আপনি ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণের ঋণ ত্রাণের জন্য কীভাবে যোগাযোগ করবেন সেক্ষেত্রে বিকল্প রয়েছে এবং আপনার নিজের ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে সিদ্ধান্ত নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ।