স্টুডেন্ট লোন মাফ হল স্টুডেন্ট লোন ডেট ডিসচার্জ বা বাতিল করার প্রক্রিয়া, সাধারণত আপনি কিছু প্রয়োজনীয়তা পূরণ করার পরে।
ঋণ নিষ্পত্তি বা দেউলিয়াত্বের বিপরীতে, যেখানে কিছু বা সমস্ত নির্দিষ্ট ধরণের ঋণ খালাস করা যেতে পারে, ছাত্র ঋণ ক্ষমা আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতিগ্রস্থ করে না এবং আপনার পাওনা ফেরত দিতে সহায়তা পাওয়ার একটি চমৎকার উপায় হতে পারে। আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
ছাত্র লোন মাফ প্রোগ্রামের কয়েকটি ভিন্ন ধরণের রয়েছে যেগুলি ছাত্র ঋণ গ্রহীতারা সুবিধা নিতে পারে, কিন্তু তারা শুধুমাত্র ফেডারেল ছাত্র ঋণের জন্য প্রযোজ্য। প্রতিটি প্রোগ্রামের নিজস্ব প্রয়োজনীয়তা রয়েছে এবং এটি কতটা ক্ষমা প্রদান করে।
পাবলিক সার্ভিস লোন ফরিভনেস প্রোগ্রাম (PSLF) একটি সরকারি সংস্থা বা যোগ্য অলাভজনক সংস্থার জন্য কাজ করা কলেজ স্নাতকদের সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনাকে অবশ্যই:
একবার আপনি PSLF-এর জন্য সমস্ত প্রয়োজনীয়তা পূরণ করলে, আপনার ঋণের অবশিষ্ট ভারসাম্য সম্পূর্ণরূপে ক্ষমা করা হবে। আরও কি, বাতিল করা পরিমাণ করযোগ্য আয় হিসাবে বিবেচিত হবে না, যা সমস্ত ক্ষমা প্রোগ্রামের সাথে একটি গ্যারান্টি নয়৷
আয়-চালিত পরিশোধের পরিকল্পনাগুলি সমস্ত ফেডারেল ছাত্র ঋণ গ্রহীতাদের জন্য উপলব্ধ, যদিও আপনি যে পরিকল্পনাগুলির জন্য যোগ্য তা আপনার ঋণের ধরন এবং আর্থিক অবস্থার উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হতে পারে৷
আপনি যে পরিকল্পনাটি বেছে নিন তা নির্বিশেষে, আপনার মাসিক অর্থপ্রদান আপনার বিবেচনামূলক আয়ের 10% থেকে 20% পর্যন্ত হ্রাস পেতে পারে এবং আপনার পরিশোধের মেয়াদ 20 বা 25 বছর পর্যন্ত বাড়ানো হবে। পরিশোধের মেয়াদ শেষ হওয়ার পর, আপনার অবশিষ্ট ব্যালেন্স শিক্ষা বিভাগ ক্ষমা করে দেবে।
এই ক্ষমার বিকল্পের একমাত্র ক্যাচ হল যে বাতিল করা ঋণটি করযোগ্য আয় হিসাবে রেকর্ড করা হবে এবং আপনি যখন আপনার ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল করবেন তখন এটির জন্য আপনাকে পরিকল্পনা করতে হবে।
আপনি যদি শিক্ষায় যাচ্ছেন, আপনি শিক্ষক ঋণ ক্ষমা প্রোগ্রামের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, যা আপনার শেখানো বিষয়ের উপর ভিত্তি করে আপনার ক্ষমার সম্ভাবনাকে ক্যাপ করে।
এই প্রোগ্রামের অধীনে ক্ষমা পাওয়ার যোগ্যতা অর্জন করতে, আপনাকে অবশ্যই:
আপনি যদি এইগুলি এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করেন, আপনি যদি মাধ্যমিক বিদ্যালয়ে গণিত বা বিজ্ঞান বা সমস্ত স্তরে বিশেষ শিক্ষা শেখান তবে আপনি $17,500 পর্যন্ত যোগ্য হতে পারেন৷ অন্যান্য সমস্ত শিক্ষক ক্ষমার জন্য $5,000 পর্যন্ত যোগ্যতা অর্জন করতে পারে। PSLF প্রোগ্রামের মত, এই সুবিধার উপর কর আরোপ করা হবে না।
ছাত্র ঋণ অনেক কলেজ স্নাতকদের জন্য আর্থিকভাবে পঙ্গু হতে পারে, তাই ক্ষমা প্রোগ্রামের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা কিছু বা সমস্ত বোঝা দূর করতে বিশাল পার্থক্য তৈরি করতে পারে। এছাড়াও, দুটি প্রোগ্রাম আপনার আয়ের উপর ভিত্তি করে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান হ্রাস করার অনুমতি দেয়, তাই এটি বর্তমান বাজেটের সমস্যাগুলি থেকেও মুক্তি দিতে পারে।
এমনকি যদি আপনি শিক্ষক ঋণ ক্ষমা প্রোগ্রামের মাধ্যমে শুধুমাত্র $5,000 স্টুডেন্ট লোন মাফের জন্য যোগ্য হন, তাহলে এটি আপনাকে হাজার হাজার ডলার মূল এবং সুদের পেমেন্ট সাশ্রয় করে।
প্রতিটি স্টুডেন্ট লোন মাফ প্রোগ্রামের ত্রুটি রয়েছে এবং আপনি প্রক্রিয়া শুরু করার আগে সেগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
উদাহরণস্বরূপ, PSLF-এর সাহায্যে, আপনি হয়তো কোনো সরকারি সংস্থা বা অলাভজনক প্রতিষ্ঠানের জন্য কাজ করার মাধ্যমে ব্যক্তিগত সেক্টরে অর্জিত উচ্চ আয় ছেড়ে দিচ্ছেন। আপনি শিক্ষক ঋণ ক্ষমা প্রোগ্রামের সাথে একই সমস্যায় পড়তে পারেন যদি একটি স্বল্প-আয়ের এলাকার একটি স্কুল ওই এলাকার অন্যান্য বিদ্যালয়ের তুলনায় শিক্ষকদের কম বেতন দেয়। তাই ক্ষমার পিছনে ছুটতে গিয়ে, আপনি অন্য উপায়ে টেবিলে আরও টাকা রেখে যেতে পারেন।
এছাড়াও, PSLF প্রোগ্রামের জন্য আপনাকে 120টি যোগ্য মাসিক অর্থপ্রদান করতে হবে, যার অর্থ যোগ্যতা অর্জন করতে আপনার কমপক্ষে 10 বছর সময় লাগবে। আয়-চালিত পরিশোধের পরিকল্পনাগুলি আরও বেশি চাহিদাপূর্ণ, যার জন্য আপনাকে 20 বা 25 বছরের জন্য অর্থপ্রদান করতে হবে৷
অবশেষে, আপনি যদি একটি আয়-চালিত পরিশোধের পরিকল্পনা বেছে নেন, তাহলে আপনার ক্ষমা করা ব্যালেন্স করযোগ্য হবে, যা আপনি যদি বিল পরিশোধ করতে না পারেন তাহলে IRS-এর সাথে সমস্যা হতে পারে।
তিনটি স্টুডেন্ট লোন মাফ প্রোগ্রামই ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এডুকেশনের মাধ্যমে পাওয়া যায়। আপনি কোন প্রোগ্রামটি দেখছেন তার উপর নির্ভর করে, আপনি যোগ্য কিনা এবং এটি আপনার জন্য উপযুক্ত কিনা তা জানতে পাবলিক সার্ভিস লোন ক্ষমা, আয়-চালিত পরিশোধের পরিকল্পনা এবং শিক্ষক ঋণ ক্ষমা সম্পর্কে আরও পড়তে ভুলবেন না।
এছাড়াও, প্রতিটি প্রোগ্রামের সূক্ষ্ম মুদ্রণ রয়েছে যা আপনি সতর্ক না হলে যোগ্যতা হারাতে পারেন। সুতরাং আপনি যখন বাতিলের আশা করছেন তখন আপনি একটি অপ্রীতিকর বিস্ময় পাবেন না তা নিশ্চিত করতে প্রোগ্রামের শর্তাবলী পড়ুন।
দুর্ভাগ্যবশত, স্টুডেন্ট লোন মাফ প্রোগ্রাম সকলের জন্য উপলভ্য নয়, এবং যদিও সেগুলি হয়, তারা সবসময় উপযুক্ত হয় না। সৌভাগ্যবশত, স্টুডেন্ট লোনের ব্যাপারে সাহায্য পাওয়ার অন্য কিছু উপায় আছে যদি আপনি সমস্যায় পড়েন:
আপনি সাহায্য পেলেও ছাত্র ঋণ পরিশোধ করতে সময় লাগতে পারে। আপনি যখন আপনার ছাত্র ঋণ মোকাবেলা করার জন্য কাজ করছেন, তখন একটি ইতিবাচক ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করাকে অগ্রাধিকার দেওয়া গুরুত্বপূর্ণ৷
আপনি সঠিক পথে আছেন তা নিশ্চিত করতে নিয়মিত আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন। যদি আপনার স্কোর আপনি যেখানে চান সেখানে না থাকে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করুন এবং আপনার স্কোর উন্নত করার জন্য আপনি আপনার ক্রেডিট অভ্যাসের কোন পরিবর্তন করতে পারেন কিনা তা দেখতে নিয়মিত আপনার ক্রেডিট নিরীক্ষণ করুন। এছাড়াও, আপনার স্টুডেন্ট লোন সহ আপনার সমস্ত মাসিক ঋণ সময়মতো পরিশোধ করার লক্ষ্য তৈরি করুন।
যদিও আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার বর্তমান ছাত্র ঋণকে প্রভাবিত করতে পারে না, এটি আপনাকে ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়নের সাথে আরও বিকল্প দিতে পারে। এছাড়াও, আপনি যখন ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করার চেষ্টা করেন, একটি গাড়ি বা বাড়ি কেনার বা ব্যবসা শুরু করেন তখন এটি আপনাকে সাশ্রয়ী মূল্যের অর্থায়ন পেতে সাহায্য করতে পারে৷