ব্যক্তিগত অর্থায়নের অত্যন্ত দ্রুত এবং প্রায়শই নিষ্ঠুর বিশ্বে, কখনও কখনও কোনও জয় হয় না। একজন ব্যক্তি যতই কঠিন চেষ্টা করুক না কেন কখনও কখনও তাদের ঋণ বহন করার মতো খুব বেশি।

ঘৃণার সাগরে তারা জলে ভাসমান থেকে বাতাসের জন্য লড়াই করে, কিন্তু শেষ পর্যন্ত তলিয়ে যায়। এতে লজ্জার কিছু নেই কারণ মানব ইতিহাসে কোটি কোটি না হলেও কোটি কোটি মানুষের সাথে এটা ঘটেছে।

কখনও কখনও বিধ্বস্ত তরঙ্গের নিচ থেকে বেরিয়ে আসার একমাত্র উপায় পরাজয় স্বীকার করা এবং ঋণ ক্ষমা চাওয়া। এখন, এটি করার চেয়ে সহজ বলা যেতে পারে, তবে আপনাকে পানির উপরে ফিরে পেতে সহায়তা করার জন্য এখানে কয়েকটি পদ্ধতি রয়েছে।

ঋণ ক্ষমা ঠিক কী?

ঋণ মাফ মানে ঠিক কেমন শোনাচ্ছে। একজন ঋণদাতা ঋণ বা ক্রেডিট অ্যাকাউন্টে বকেয়া ঋণের কিছু বা সম্ভাব্য সবগুলোকে ক্ষমা করে দেন।

দুর্ভাগ্যবশত, ঋণ ক্ষমা প্রায়ই সহজ নয় এবং একটি অপেক্ষাকৃত জটিল প্রক্রিয়া হতে পারে। কখনও কখনও ঋণ মাফ কঠিন জরিমানা, অপ্রত্যাশিত ট্যাক্স প্রভাব, এবং একটি ক্রেডিট রিপোর্ট ব্যাপক ক্ষতি সহ আসা নিয়ম অনুসরণ করা কঠিন একটি ভাণ্ডার সঙ্গে আসতে পারে.

উদাহরণস্বরূপ, যে ঋণগুলি ক্ষমা করা হয় তা প্রায়শই একজন ব্যক্তির করের আয় হিসাবে লেবেল করা হয়। তারা যে টাকা ধার নিয়েছিল এবং ফেরত দেয়নি তা আয়ের মত করে ট্যাক্স করা হবে, এবং সেই সংখ্যাটি বেশ উল্লেখযোগ্য হতে পারে এবং IRS-এর সাথে নতুন সমস্যা তৈরি করতে পারে।

এছাড়াও ক্ষমার বিশদ বিবরণের উপর নির্ভর করে এটি ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা যেতে পারে এবং এটি কীভাবে রিপোর্ট করা হয়েছে তার উপর নির্ভর করে, ঋণগ্রহীতার স্কোরের উল্লেখযোগ্য ক্ষতি হতে পারে। ঋণ মুছে ফেলা হতে পারে কিন্তু সেই ক্ষতি মেরামত করতে বছর লাগতে পারে।

শেষ পর্যন্ত এটিতে সম্মত হওয়ার আগে প্রাপ্ত সম্ভাব্য ঋণ ক্ষমা প্রস্তাবের শর্তাবলী পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে গবেষণা করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ।

বিভিন্ন প্রকারের ঋণ এবং ক্ষমা ব্যতীত বিকল্পগুলি

ঋণ, ঋণ বা ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের ধরনের উপর নির্ভর করে ঋণ ক্ষমা অর্জনের জন্য বিভিন্ন বিকল্প এবং প্রোগ্রাম উপলব্ধ রয়েছে। সবচেয়ে সাধারণ ধরনের ঋণের মধ্যে রয়েছে ছাত্র ঋণ, ক্রেডিট কার্ড এবং বন্ধকী।

নিচে কী ধরনের ঋণ এবং কীভাবে ক্ষমা অর্জন করা যায় বা তাদের পরিশোধ করার সম্ভাব্য অন্যান্য উপায়ে বিকল্পগুলির একটি তালিকা রয়েছে৷

ছাত্র ঋণের ঋণ

কলেজের খরচের বিস্ফোরণ এবং ছাত্র ঋণের প্রায়শই অত্যন্ত শিকারী প্রকৃতি বিবেচনা করে, এটা বলা নিরাপদ যে ছাত্র ঋণের ঋণ পরিশোধ করা সবচেয়ে চ্যালেঞ্জিং হতে পারে। এই খুব বড় বিষয়গুলির সাথে যোগ করা হল যে ছাত্র ঋণের ঋণ খুব কমই দেউলিয়া হওয়ার ঘটনাতেও ছাড়যোগ্য। যাইহোক, তাদের ছাত্র ঋণ দূর করতে খুঁজছেন যে কেউ বিকল্প উপলব্ধ আছে.

ক্ষমা :ঋণের প্রকৃতির উপর নির্ভর করে স্টুডেন্ট লোন দূর করার জন্য কয়েকটি পৃথক উপায় থাকতে পারে। একটি সরকারী বা অলাভজনক সংস্থার দ্বারা নিযুক্ত যে কেউ পাবলিক সার্ভিস লোন মাফ প্রোগ্রামের জন্য যোগ্য হতে পারে। স্বল্প-আয়ের প্রাথমিক বিদ্যালয়, মাধ্যমিক বিদ্যালয় বা শিক্ষামূলক পরিষেবা সংস্থায় পাঁচটি পূর্ণ সময় সম্পূর্ণ এবং টানা বছর শিক্ষকদের ক্ষেত্রেও একই কথা সত্য। যদিও বিরল, দেউলিয়া হওয়ার ঘটনায় ছাত্র ঋণগুলিও ক্ষমা করা হয়েছে, তবে এর জন্য খুব নির্দিষ্ট যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করা প্রয়োজন। এগুলি ক্ষমার জন্য উপলব্ধ কয়েকটি বিকল্প, তবে শেষ পর্যন্ত, ঋণ পরিষেবা প্রদানকারীর সাথে যোগাযোগ করা এবং আপনার পরিস্থিতির বিশদ বিবরণ নিয়ে আলোচনা করা ক্ষমার জন্য সবচেয়ে সহজ পদ্ধতি হবে।

একত্রীকরণ :ফেডারেল ছাত্র ঋণ ঋণের ক্ষেত্রে, সরাসরি একত্রীকরণ ঋণের বিকল্প উপলব্ধ হতে পারে। এই লোনটি ঋণগ্রহীতাকে একাধিক ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনকে একটিতে একত্রিত করার অনুমতি দেবে, যা একটি একক অর্থপ্রদান তৈরি করবে এবং ঋণগ্রহীতাকে দীর্ঘ হারে এবং পরিবর্তনশীল সুদের থেকে একটি নির্দিষ্ট হারে কম মাসিক কিস্তি পরিশোধ করার বিকল্প দেবে। এই বিকল্পটি ক্ষমা নয় এবং নির্বাচিত বিবরণের উপর নির্ভর করে সম্ভাব্যভাবে আরও সুদ প্রদান করতে পারে৷

আয়-ভিত্তিক বিকল্প :একজন ঋণগ্রহীতার জীবন এবং পরিস্থিতির নির্দিষ্ট বিবরণের উপর নির্ভর করে তারা তাদের ছাত্র ঋণের ঋণ একটি বড় হ্রাস বা সম্পূর্ণ মুছে ফেলার জন্য যোগ্য হতে পারে। ইউনাইটেড স্টেটস ডিপার্টমেন্ট অফ এডুকেশন আয় এবং পরিবারের আকারের মতো বিষয়গুলি বিবেচনা করে এবং তারা কতটা বিশ্বাস করে যে একজন ব্যক্তি যুক্তিসঙ্গতভাবে অর্থ ফেরত দিতে পারে। যাইহোক, কিছু সম্ভাব্য অপূর্ণতা আছে. একত্রীকরণের মতো, এই বিকল্পটি কম অর্থপ্রদানের দিকে পরিচালিত করতে পারে তবে দীর্ঘ সময়ের জন্য করা হয়। সেই সময়ে সঞ্চিত সুদটি যথেষ্ট হতে পারে এবং এই সহায়তা না চাওয়া ছাড়া ঋণের চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল হতে পারে। এছাড়াও মাফকৃত ঋণের জন্য এটি আয় হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হবে এবং সেই অনুযায়ী কর দেওয়া হবে। সুতরাং, যদিও ঋণ মাফ করা হবে, তারপরও এর ফলে সংশ্লিষ্ট কর পরিশোধের জন্য অর্থের প্রয়োজন হবে।

ক্রেডিট কার্ড ঋণ

ক্রেডিট কার্ডগুলি অপ্রত্যাশিত খরচগুলি কভার করার জন্য সবচেয়ে জনপ্রিয় উপায়গুলির মধ্যে একটি, বিশেষ করে যাদের উচ্চ ডলারের পরিমাণ রয়েছে৷ আপনি যখন প্লাস্টিক সোয়াইপ করতে পারেন তখন কেন কয়েকশ ডলারের রেফ্রিজারেটরের জন্য নগদ ব্যবহার করবেন? ফলস্বরূপ, ক্রেডিট কার্ড ঋণ আজ প্রাপ্তবয়স্কদের মধ্যে একটি অত্যন্ত সাধারণ সমস্যা এবং সঠিকভাবে পরিচালিত না হলে দ্রুত হাত থেকে বেরিয়ে যেতে পারে। এমনকি যারা তাদের পেশার জন্য কার্ড ব্যবহার করে তারা ক্রেডিট কার্ড ঋণের শিকার হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, শিক্ষকদের জন্য অনেক দুর্দান্ত ক্রেডিট কার্ড রয়েছে, তবুও যদি সঠিকভাবে ব্যবহার না করা হয় তবে ঝুঁকিগুলি বেনিফিট এবং পুরষ্কারগুলির চেয়ে অনেক বেশি হতে পারে৷

ক্ষমা :ক্রেডিট কার্ড ঋণের ক্ষেত্রে, এটি একটি অরক্ষিত ঋণ হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়। এর মানে জামানত হিসাবে দেওয়া কিছুই নেই। এটি ঋণ ক্ষমার জন্য খুঁজছেন যে কেউ একটি মহান দরকষাকষি টুল হতে পারে. সহজ কথায় বলতে গেলে, একজন ক্রেডিট কার্ড ঋণদাতা পুরো ঋণ পরিশোধ করতে পছন্দ করবে কিন্তু এর কোনোটির বিপরীতে পরিশোধ করা ঋণের কিছু অংশ সানন্দে মিটিয়ে দেবে। যখন একটি ঋণ পরিশোধ করা হয় না, অধিকাংশ ঋণদাতারা ঋণ সংগ্রহকারী সংস্থার কাছে বিক্রি করে, এবং প্রায়শই, ডলারে পেনিসের জন্য। একটি সম্ভাব্য সমঝোতা হ'ল তারা যা ঋণ বিক্রি করতে পারে তার চেয়ে বেশি অর্থ প্রদানের প্রস্তাব দেওয়া হবে কিন্তু মোট পরিমাণের চেয়ে কম৷

ঋণ ব্যবস্থাপনা :এই বিকল্পটির জন্য একটি ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সির আকারে তৃতীয় পক্ষকে আনতে হবে। তারা ঋণগ্রহীতা এবং ঋণদাতার মধ্যে মধ্যম পুরুষ হিসাবে কাজ করে, একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা স্থাপন করে যা প্রায়শই উভয় পক্ষের উভয় পক্ষকে উপকৃত করে। ঋণগ্রহীতা এজেন্সীকে মাসিক অর্থপ্রদানের উপর সম্মতি প্রদান করবে এবং সেখান থেকে এজেন্সি ঋণদাতাকে অর্থ প্রদান করবে। প্রায়শই তারা ঋণদাতাকে তাদের অর্থপ্রদান সহজ করতে সাহায্য করার জন্য আরও ভাল সুদের হার, কম মাসিক অর্থপ্রদান বা অন্যান্য বিষয় নিয়ে আলোচনা করতে সক্ষম হয়। যদিও বেশিরভাগ এজেন্সি একটি ফি নিয়ে আসে, এবং ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলি ব্যবহার বা খোলার উপর বিধিনিষেধ আরোপ করা যেতে পারে যা তারা ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করার পদ্ধতির উপর নির্ভর করে ঋণদাতার ক্রেডিট স্কোরকে সম্ভাব্য ক্ষতি করতে পারে।

বন্ধক ঋণ

যখন বাড়ির মালিকানার কথা আসে তখন বাড়ির স্বতন্ত্র মালিকদের চেয়ে অনেক বেশি লোক প্রভাবিত হয়।

যখন একটি বাড়ির উপর পূর্বাভাস দেওয়া হয় তখন এটি আশেপাশের এলাকার বাড়ির মালিকদের উপর এবং হাউজিং মার্কেটের আকারে দেশের অর্থনৈতিক স্থিতিশীলতার উপর একটি ধ্বংসাত্মক প্রভাব ফেলতে পারে।

ফলস্বরূপ, শুধুমাত্র বাড়ির মালিক নয়, সকলের সুবিধার জন্য ফোরক্লোসার সংখ্যা কমাতে সাহায্য করার বিকল্পগুলি উপলব্ধ রয়েছে৷ কভার করার জন্য অনেকগুলি বিবরণ সহ বেশ কয়েকটি বিকল্প রয়েছে তবে আগ্রহী যে কেউ 1-800-225-5342 নম্বরে ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (FHA) এর সাথে যোগাযোগ করা ভাল হবে যেখানে তারা তাদের পরিস্থিতির জন্য নির্দিষ্ট বিবরণ পেতে পারেন।

দেউলিয়া ৷

কখনও কখনও একজন ঋণদাতা যতই কঠোর চেষ্টা করুক এবং কতগুলি বিকল্প তারা নিঃশেষ করুক না কেন তারা এখনও নীচে থেকে বেরিয়ে আসতে সক্ষম হয় না এবং দেউলিয়া ঘোষণা করতে হবে। দেউলিয়া হওয়ার উপর নির্ভর করে বিভিন্ন ধরণের ফলাফল হতে পারে, তাই এই বিকল্পটি সত্যিকার অর্থে শুধুমাত্র শেষ সময়ে ব্যবহার করা উচিত।

উদাহরণস্বরূপ অধ্যায় 7 দেউলিয়াত্বের জন্য প্রয়োজন হতে পারে যে একজন ব্যক্তির সম্পদ বর্জন করা হয় এবং পাওনাদারদের পরিশোধ করতে ব্যবহৃত হয়। একটি অধ্যায় 13 দেউলিয়াত্বে ব্যক্তি তার শারীরিক সম্পত্তি রাখতে সক্ষম হতে পারে, কিন্তু ঋণ পরিশোধ করা হবে এমন একটি বছর ধরে বকেয়া ঋণের প্রতি মাসিক অর্থ প্রদান করতে হবে।

যদিও এই জরিমানাগুলি কখনও কখনও খাড়া হতে পারে, এই বিকল্পটি ঋণ থেকে মুক্ত হওয়ার একমাত্র উপায়৷

দ্যা টেকঅ্যাওয়ে:ঋণ মাফ বিভিন্ন ধরনের ঋণ এবং ঋণের জন্য অনেক আকারে উপলব্ধ। যদিও অর্জন করা সবসময় সহজ নয়, তবে একবার এবং সব জন্য ঋণ দূর করা সম্ভব।

ক্ষমা করা ঋণ সব ধরনের অপ্রত্যাশিত সমস্যা নিয়ে আসতে পারে এবং অর্জন করতে অনেক চেষ্টা করতে পারে। শেষ পর্যন্ত যদি ঋণ ক্ষমা একটি বিকল্প না হয় তবে অর্থ প্রদানগুলি পরিচালনা করা সহজ করার উপায় রয়েছে।

লক্ষ্য হল সব মূল্যে দেউলিয়া ঘোষণা করা এড়ানো, কিন্তু কখনও কখনও এটিই একমাত্র বিকল্প হতে পারে। দিনের শেষে, ক্ষমা, হ্রাস বা শুধুমাত্র একটি ঋণ আরো পরিচালনাযোগ্য করার জন্য অনেক বিকল্প উপলব্ধ আছে।