31 ডিসেম্বর, 2022-এর মধ্যে, এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স সমস্ত মার্কিন গ্রাহকদের বিনামূল্যে সাপ্তাহিক ক্রেডিট রিপোর্ট অফার করবে AnnualCreditReport.com-এর মাধ্যমে যাতে আপনি COVID-19-এর কারণে হঠাৎ এবং অভূতপূর্ব কষ্টের সময় আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য রক্ষা করতে পারেন।

আপনার পরবর্তী পেচেকে এটি তৈরি করার জন্য যদি আপনার কিছু দ্রুত নগদের প্রয়োজন হয়, আপনি হয়ত একটি পে-ডে লোন নেওয়ার কথা ভাবছেন। এটি বিশেষভাবে সত্য হতে পারে যদি আপনার কাছে সর্বোত্তম ক্রেডিট না থাকে এবং অন্যান্য ধরনের ঋণের জন্য অনুমোদন না পাওয়া যায়। যদিও পে-ডে লোন পাওয়া সহজ, এই অর্থায়নের বিকল্পটি খুবই ব্যয়বহুল।

পে-ডে লোনগুলি অত্যধিক সুদের হার এবং ফি সহ আসে যা প্রায়শই তাদের পরিশোধ করা খুব কঠিন করে তোলে। আপনি যদি পে-ডে লোন ফেরত দিতে না পারেন, তাহলে অ্যাকাউন্টটি সংগ্রহকারী সংস্থার কাছে পাঠানো হতে পারে, যা আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে।

পে-ডে লোনে আপনি ডিফল্ট হলে কি হবে

পে-ডে লোন ফেরত দিতে ব্যর্থ হলে অনেকগুলি গুরুতর পরিণতি হয়, যার মধ্যে রয়েছে:

• অতিরিক্ত ফি এবং সুদ :আপনি কোথায় থাকেন এবং আপনি কোন ঋণদাতা চয়ন করেন তার উপর নির্ভর করে, আপনি যদি আপনার বেতন-দিবসের ঋণ পরিশোধ করতে অক্ষম হন তাহলে আপনাকে অতিরিক্ত ফি দিতে হতে পারে। এই ফিগুলিকে অপ্রতুল তহবিল (NSF) ফি হিসাবে উল্লেখ করা হয় এবং যখন আপনার কাছে একটি লেনদেনের জন্য তহবিলের অভাব থাকে তখন চার্জ করা হয়৷
• ঋণ সংগ্রহ কার্যকলাপ :আপনার ঋণদাতা প্রায় 60 দিনের জন্য আপনার জন্য অর্থপ্রদান সংগ্রহ করার চেষ্টা করবে। আপনি যদি এই সময়সীমার মধ্যে তাদের অর্থ প্রদান করতে অক্ষম হন তবে তারা সম্ভবত তৃতীয় পক্ষের ঋণ সংগ্রহ সংস্থার কাছে ফিরে যাবে। আপনি আশা করতে পারেন ঋণ সংগ্রহকারী সংস্থা আপনাকে কল করবে এবং টাকা না পাওয়া পর্যন্ত নিয়মিত চিঠি পাঠাবে। আপনি দেখতে পাবেন যে তাদের সংগ্রহের প্রচেষ্টা আপনার ঋণদাতার চেয়ে অনেক বেশি আক্রমনাত্মক।
• ক্ষতিগ্রস্ত ক্রেডিট স্কোর :আপনি যদি সময়মতো আপনার পে-ডে লোন পরিশোধ করেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোর প্রভাবিত হবে না। অন্যদিকে, যদি আপনি আপনার ঋণে খেলাপি হন এবং আপনার ঋণ একটি সংগ্রহ সংস্থার হাতে রাখা হয়, আপনি আপনার স্কোর হ্রাস দেখতে পাবেন।
• আদালতের সমন :এমনকি যদি আপনি অল্প পরিমাণ অর্থের জন্য খেলাপি হন, তবে একটি সংগ্রহ সংস্থা আপনাকে আদালতে নিয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। আপনি কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে, এটি আপনার সম্পত্তির বিরুদ্ধে লিয়েন্স এবং এমনকি মজুরি গার্নিশমেন্টের দিকে নিয়ে যেতে পারে৷
• ভবিষ্যৎ অর্থায়ন নিশ্চিত করতে অসুবিধা :যেহেতু একটি পে-ডে লোন ডিফল্ট সাত বছর পর্যন্ত আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে থাকতে পারে, তাই রাস্তার নিচে অন্যান্য ঋণের অনুমোদন পেতে আপনার কঠিন সময় হতে পারে।
• গ্রেপ্তার হুমকি :যদিও ঋণদাতার জন্য আপনাকে গ্রেপ্তার বা জেলের হুমকি দেওয়া বেআইনি, তবুও তারা তা করতে পারে। আপনি যদি এই ধরনের হুমকি পান, তাহলে অবিলম্বে আপনার রাজ্যের অ্যাটর্নি জেনারেলের অফিসের সাথে পরামর্শ করতে ভুলবেন না।

পে-ডে লোনে খেলাপি হওয়ার পরে কীভাবে ক্রেডিট পুনর্নির্মাণ করবেন

অস্বীকার করার উপায় নেই যে একটি বেতন-দিবসের ঋণে খেলাপি হওয়া আপনাকে ভবিষ্যতের বিষয়ে প্রচুর চাপ এবং অনিশ্চয়তা আনতে পারে। ভাল খবর হল যে আপনি আপনার ক্রেডিট পুনর্নির্মাণ করতে পারেন এবং পরিস্থিতির তীব্রতা কমাতে পারেন। আপনাকে সাহায্য করার জন্য এখানে কিছু টিপস রয়েছে৷

• পেমেন্টে বর্তমান পান :ঋণ পরিশোধে বর্তমান পাওয়ার জন্য আপনার কাছে নগদ টাকা না থাকলে, আপনি আপনার খরচ কমাতে বা খণ্ডকালীন চাকরি বা সাইড গিগ নিতে চাইতে পারেন। এছাড়াও আপনি ক্রেডিট কাউন্সেলিং, ডেট ম্যানেজমেন্ট প্ল্যান (DMP) বা ঋণ একত্রীকরণের জন্য পেশাদার সাহায্যের জন্যও বেছে নিতে পারেন।
• সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করুন :দুর্ভাগ্যবশত, এমনকি একটি মিস পেমেন্টও আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে। তাই সময়মতো আপনার সমস্ত বিল পরিশোধ করা অপরিহার্য। আপনি যদি চিন্তিত হন যে আপনি ভুলে যাবেন, স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদানের জন্য সাইন আপ করুন বা ক্যালেন্ডার অনুস্মারক সেট করুন৷ এইভাবে, আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে আপনার বন্ধকী, ক্রেডিট কার্ড, গাড়ির ঋণ এবং অন্যান্য বিল সময়মতো পরিশোধ করা হয়েছে।
• আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত বিবেচনা করুন :আপনার ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও হল আপনার কাছে উপলব্ধ ক্রেডিট এর পরিমাণের তুলনায় আপনি যে পরিমাণ ক্রেডিট ব্যবহার করছেন। আপনার ক্রেডিট ব্যবহার 30% এর বেশি হওয়া উচিত নয় এবং যত কম হবে তত ভাল। আপনার খরচ কম রাখা এবং ব্যালেন্স কম রাখা আপনাকে সেখানে যেতে সাহায্য করতে পারে।
• নিয়মিত আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করুন :আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট নিরীক্ষণ করা একটি অভ্যাস করুন. আপনি AnnualCreditReport.com-এ যেতে পারেন এবং আপনার এক্সপেরিয়ান, ইকুইফ্যাক্স এবং ট্রান্সইউনিয়ন রিপোর্টের একটি বার্ষিক বিনামূল্যে কপি পেতে পারেন। আপনি সাইন-ইন করার সময় প্রতি 30 দিনে আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্ট বিনামূল্যে পেতে পারেন। আপনার স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে এমন কোনো অবমাননাকর চিহ্নের জন্য দেখুন।

পে-ডে লোনে খেলাপি হওয়ার পরে আপনি এগিয়ে যেতে পারেন

আপনি যদি একটি পে-ডে লোনে ডিফল্ট করেন তবে আপনাকে আপনার ক্রেডিট পুনর্নির্মাণ করতে এবং এই আর্থিক বাধা অতিক্রম করতে কঠোর পরিশ্রম করতে হবে। তবে একটি রূপালী আস্তরণ রয়েছে। এই অভিজ্ঞতার মধ্য দিয়ে যাওয়ার পরে, আপনি সম্ভবত আরও বেশি দায়িত্বশীল ঋণগ্রহীতা হয়ে উঠবেন এবং ভবিষ্যতে একই ধরনের আর্থিক সমস্যা এড়াতে আপনার পথের বাইরে চলে যাবেন।