আপনি যদি অনেক ঋণের সাথে মোকাবিলা করছেন, তবে কীভাবে এটি মোকাবেলা শুরু করবেন তা জানা কঠিন হতে পারে। যদিও সাধারণত প্রথমে আপনার উচ্চ সুদের ঋণ পরিশোধ করার পরামর্শ দেওয়া হয়, তবে আপনার জন্য সঠিক কৌশল আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করতে পারে।
আপনি আপনার ঋণ নিয়ে যে পন্থা অবলম্বন করুন না কেন, ঋণমুক্ত হতে আপনি যা করতে পারেন তা হল একটি পরিকল্পনা তৈরি করা এবং তা অনুসরণ করা।
ঋণ সাধারণত দুটি গ্রুপে বিভক্ত হয়:কিস্তি ঋণ এবং ঘূর্ণায়মান ঋণ। এখানে প্রতিটি কিভাবে কাজ করে:
প্রথমে কোন ধরনের ঋণ পরিশোধ করতে হবে তার সিদ্ধান্ত কয়েকটি বিষয়ের উপর নির্ভর করে, তাই আপনার পরিস্থিতির সম্পূর্ণ পরিমাণ বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
আবার, সাধারণ সুপারিশ হল সর্বোচ্চ সুদের হার সহ ঋণের উপর ফোকাস করা। অনেক ক্ষেত্রে, যে ক্রেডিট কার্ড হতে যাচ্ছে. কিন্তু বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার প্রায় 30%-এ সর্বাধিক হয়, এবং কিছু ঐতিহ্যগত ব্যক্তিগত ঋণ 36% পর্যন্ত যায়।
আপনার যদি খারাপ ক্রেডিট, পে-ডে লোন, অটো টাইটেল লোন বা অনুরূপ কিছুর জন্য ব্যক্তিগত ঋণ থাকে, তাহলে আপনার বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) তিন অঙ্কের মধ্যে হতে পারে। সুতরাং, আপনার সমস্ত ঋণের স্টক নিন এবং কোনটি প্রথমে মোকাবেলা করতে হবে তা সিদ্ধান্ত নিতে আপনার কত খরচ হচ্ছে।
আপনার ঋণ পরিস্থিতির জরুরী বিবেচনা আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর. উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার অটো লোনের পাঁচ বছর বাকি থাকে, আপনি যদি অন্যান্য ঋণের উপর ফোকাস করার সময় শুধুমাত্র নিয়মিত মাসিক অর্থ প্রদান চালিয়ে যান তাহলে আপনি কোনো সমস্যায় পড়বেন না।
কিন্তু যদি আপনার একটি বেতন-দিবস ঋণ, স্বয়ংক্রিয় শিরোনাম ঋণ বা স্বল্প-মেয়াদী ব্যক্তিগত ঋণ থাকে, তাহলে বিলম্বিত পরিশোধের কঠোর পরিণতি হতে পারে, যার মধ্যে আপনার ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি এবং আরও ঋণ রয়েছে। প্রকৃতপক্ষে, কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো দেখেছে যে পে-ডে লোনের 80% এক মাসের মধ্যে একটি নতুন লোনে (পুনরায় ধার করা) রোল ওভার করা হয় এবং প্রায় এক-চতুর্থাংশ কমপক্ষে নয় বার রোল ওভার করা হয়।
স্বয়ংক্রিয় শিরোনাম ঋণের সাথে, সময়মতো ঋণ পরিশোধ না করার ফলে ঋণদাতা আপনার গাড়ি পুনরুদ্ধার করতে পারে। তাই আপনার যদি এই ধরনের ঋণ থাকে, তাহলে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব সেগুলি পরিশোধ করার জন্য আপনার সমস্ত প্রচেষ্টাকে ফোকাস করুন যাতে আপনি কাজ করতে না পারেন৷
আপনি যদি অতিরিক্ত খরচের মাধ্যমে প্রচুর ক্রেডিট কার্ডের ঋণ সংগ্রহ করে থাকেন, আপনি যত বেশি সময় ধরে সেই অ্যাকাউন্টগুলি খোলা রাখবেন, সম্ভাবনা তত বেশি হবে যে আপনি ব্যালেন্সগুলি চালিয়ে যাবেন। এই পরিস্থিতিতে, আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলি দ্রুত পরিশোধ করা এবং তারপরে অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ করে দেওয়া ভাল হতে পারে, এমনকি আপনার যদি সামান্য বেশি সুদের হার সহ ব্যক্তিগত ঋণ থাকে।
আপনি যদি প্রথমে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণের উপর ফোকাস করার সিদ্ধান্ত নেন এবং একাধিক অ্যাকাউন্ট থাকে, তাহলে সুদের উপর আরও বেশি অর্থ বাঁচাতে সর্বোচ্চ সুদের হার সহ কার্ডটিকে অগ্রাধিকার দিন।
আপনার সঞ্চয় সর্বাধিক করতে, ঋণ তুষারপাত পদ্ধতি ব্যবহার করুন:সর্বোচ্চ সুদের হার ছাড়া আপনার সমস্ত কার্ডে ন্যূনতম মাসিক অর্থপ্রদান করুন। সেই অ্যাকাউন্টের সাথে, আপনার সামর্থ্যের সমস্ত অতিরিক্ত অর্থ রাখুন যাতে আপনি এটি দ্রুত পরিশোধ করতে পারেন।
একবার আপনি সর্বোচ্চ সুদের সাথে কার্ডের ব্যালেন্স পরিশোধ করে ফেললে, প্রতি মাসে আপনি যে সমস্ত টাকা রেখেছিলেন তার সমস্ত টাকা নিন এবং আপনার ন্যূনতম অর্থপ্রদানের পাশাপাশি পরবর্তী সর্বোচ্চ হারে কার্ডে এটি প্রয়োগ করুন। ইতিমধ্যে তৈরি। আবার, আপনি আপনার অন্যান্য কার্ডগুলিতে ন্যূনতম অর্থ প্রদান করতে থাকবেন।
আপনার ক্রেডিট কার্ডের সমস্ত ঋণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত আপনি প্রতিটি কার্ডের সাথে এই প্রক্রিয়াটি পুনরাবৃত্তি করবেন। কৌশলটিকে ঋণ তুষারপাত পদ্ধতি বলা হয় কারণ প্রতিটি ক্রমাগত কার্ডের সাথে আপনার অর্থপ্রদান বৃদ্ধি পাবে, আপনার অগ্রগতি আরও ত্বরান্বিত করবে।
আপনার ক্রেডিট কার্ড ঋণের কাছে যাওয়ার আরেকটি উপায় হল ঋণ স্নোবল পদ্ধতি। এই পদ্ধতিটি বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই একটি মূল পার্থক্যের সাথে ঋণ তুষারপাত পদ্ধতির মতোই কাজ করে:প্রথমে সর্বোচ্চ সুদের হারের সাথে আপনার ব্যালেন্সের উপর ফোকাস করার পরিবর্তে, আপনি প্রথমে আপনার ক্ষুদ্রতম ব্যালেন্স পরিশোধ করবেন।
এই পদ্ধতিটি আপনাকে ততটা টাকা বাঁচাতে পারবে না যতটা ঋণ তুষারপাতের পদ্ধতিতে হবে। কিন্তু যদি আপনি ঋণ পরিশোধের জন্য এবং অনুপ্রাণিত থাকার জন্য সংগ্রাম করে থাকেন, তাহলে পরিশোধিত অ্যাকাউন্টের আকারে দ্রুত জয়লাভ করা আপনাকে সেই গতি বজায় রাখতে সাহায্য করতে পারে।
আপনি যখন আপনার ঋণ পরিশোধ করছেন, তখন বিবেচনা করুন যে আপনার ঋণের কিছু কম সুদের হারে পুনঃঅর্থায়ন করার উপায় আছে কিনা। আপনি প্রথম ঋণ গ্রহণ করার পর থেকে আপনার ক্রেডিট উন্নত হলে এটি সম্ভব হতে পারে। এবং যদি আপনার ভাল ক্রেডিট থাকে, তাহলে আপনি একটি প্রাথমিক 0% APR প্রচার সহ একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সক্ষম হতে পারেন৷
আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন এবং কম সুদের বিকল্পের সাথে আপনার উচ্চ সুদের অ্যাকাউন্টগুলিকে একত্রিত বা পুনঃঅর্থায়ন করার সুযোগগুলি দেখুন। এই প্রক্রিয়াটি একাই আপনার ঋণ সমস্যার সমাধান করবে না, তবে এটি পরিচালনা করা সহজ করে তুলতে পারে, আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে এবং আপনাকে দ্রুত ঋণমুক্ত হতে সাহায্য করতে পারে৷
† প্রদত্ত তথ্য শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে এবং আর্থিক পরামর্শ হিসাবে বোঝা উচিত নয়। এক্সপেরিয়ান প্রদত্ত ফলাফলের নির্ভুলতার গ্যারান্টি দিতে পারে না। আপনার ঋণদাতা অন্যান্য ফি চার্জ করতে পারে যা এই গণনায় ফ্যাক্টর করা হয়নি। আপনার দেওয়া তথ্যের উপর ভিত্তি করে এই ফলাফলগুলি একটি আনুমানিক প্রতিনিধিত্ব করে এবং আপনার বিশেষ প্রয়োজনের বিষয়ে আপনার নিজের আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করা উচিত৷
ব্যক্তিগত ঋণ ব্রাউজ করুনসম্পূর্ণ ক্রেডিট কার্ড পেঅফ ক্যালকুলেটর চেষ্টা করুন আরও বৈশিষ্ট্য সহ একটি নতুন উইন্ডো খোলে।