এক্সপেরিয়ান ডেটা অনুসারে, 2019 সালে আমেরিকানরা গড়ে $6,200 ক্রেডিট কার্ডের ঋণ বহন করেছিল। কিন্তু ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারকারীদের 1% এর কিছু বেশির অন্তত $50,000 ব্যালেন্স ছিল।
ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থেকে $50,000 বা তার বেশি পরিত্রাণ পাওয়া একটি অনতিক্রম্য কাজের মতো অনুভব করতে পারে। কিন্তু সঠিক কৌশল, কিছু ভালো আর্থিক সরঞ্জাম এবং সময় দিয়ে, ঋণমুক্ত হওয়ার লক্ষ্য অর্জন করা সম্ভব।
যেহেতু প্রতিটি আর্থিক পরিস্থিতি ভিন্ন, তাই ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করার কোনো সঠিক উপায় নেই, বিশেষ করে যখন আপনার অনেক বেশি থাকে। আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স মোকাবেলা করার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করার আগে এখানে কিছু বিষয় বিবেচনা করতে হবে৷
৷
ক্রেডিট কার্ডের ঋণে $50,000 পরিশোধের জন্য উৎসর্গ, ধারাবাহিকতা এবং অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের প্রয়োজন হবে। শেষটি সম্ভব করার জন্য, আপনি প্রতি মাসে কত টাকা নিয়ে কাজ করছেন এবং কোথায় যাচ্ছে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ৷
যদি আপনার কাছে ইতিমধ্যেই একটি বাজেট থাকে, তাহলে আপনি কীভাবে আপনার অর্থ ব্যয় করছেন এবং আপনার ঋণ পরিশোধের অগ্রাধিকার দিতে আপনি কোথায় হ্রাস করতে পারেন তা দেখতে এটি পুনরায় মূল্যায়ন করুন। আপনি খুব কমই ব্যবহার করেন এমন স্ট্রিমিং বা অন্যান্য সাবস্ক্রিপশন বাদ দেওয়া, প্রায়ই কম খাওয়া, বা আপনার বর্তমান পোশাকে যোগ না করেই অন্য সিজনে স্থায়ী করা মাত্র কয়েকটি উপায় হল আপনি আপনার মাসিক বাজেট কাটছাঁট করতে পারেন, ঋণ পরিশোধের জন্য আরও বেশি রেখে।
অন্যদিকে, আপনি যদি বর্তমানে একটি বাজেট অনুসরণ না করেন, তাহলে আপনার কাছে থাকা অর্থ পরিচালনা করতে সাহায্য করার জন্য একটি নতুন তৈরি করুন এবং দেখুন আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলি পরিশোধ করার জন্য অন্যান্য ব্যয় বিভাগ থেকে নগদ পুনঃনির্দেশ করতে পারেন কিনা। আপনার অর্থ কোথায় যাচ্ছে তা বোঝার জন্য এটি আপনার মাসিক ব্যয় ট্র্যাক করার মাধ্যমে শুরু হয়। একটি বাজেট তৈরি করা এবং তাতে লেগে থাকা খারাপ অর্থের অভ্যাস ভাঙার এবং আর্থিকভাবে ট্র্যাকে ফিরে আসার কাজ শুরু করার অন্যতম সেরা উপায়৷
আপনার জীবনযাত্রার আকার কমানো আদর্শ নয়, তবে এটি আপনার ঋণ পরিশোধ এবং ভবিষ্যতে আপনাকে ঋণমুক্ত রাখার মূল চাবিকাঠি হতে পারে।
এই মাসিক খরচ কমানো সম্ভব কিনা তা দেখতে আপনার আবাসন পরিস্থিতি, গাড়ির পেমেন্ট এবং অন্যান্য পুনরাবৃত্ত খরচ দেখুন। আপনি যদি একজন ভাড়াটে হন তবে আপনি একজন রুমমেট নিতে পারেন বা থাকার জন্য একটি কম ব্যয়বহুল জায়গা খুঁজতে পারেন। যদি আপনার গাড়ির পেমেন্ট আপনার মাসিক বাজেটের অনেক বেশি খায়, তাহলে বিবেচনা করুন যে পুনঃঅর্থায়ন একটি ভাল বিকল্প হতে পারে।
ব্যয় কমানোর পাশাপাশি, আপনার আয় বাড়ানোর সুযোগগুলি সন্ধান করুন। সেটা কর্মক্ষেত্রে বাড়ানোর জন্য বলা হোক না কেন, ওভারটাইম করার জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ, একটি অতিরিক্ত কাজ নেওয়া বা পাশের হাস্টেলের সন্ধান করা, আপনার আয় এমনকি মাসে কয়েকশ ডলার বৃদ্ধি করা দীর্ঘমেয়াদে একটি বিশাল পার্থক্য আনতে পারে৷
ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করা কঠিন হতে পারে কারণ তাদের ঋণের মতো পরিশোধের নির্দিষ্ট মেয়াদ নেই। আপনি যতক্ষণ না প্রতি মাসে ন্যূনতম পরিমাণ পূরণ করেন ততক্ষণ আপনি যা চান তা দিতে পারেন।
ন্যূনতম অর্থপ্রদানকে আপনার ঋণ পরিশোধের কৌশল নির্দেশ করার পরিবর্তে, আপনি যখন শেষ ডলার পরিশোধ করতে চান তার জন্য আপনার নিজস্ব একটি লক্ষ্য নির্ধারণ করুন। আপনি আপনার লক্ষ্য নির্ধারণ করার আগে, যদিও, নিশ্চিত করুন যে এটি যুক্তিসঙ্গত। আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতি এবং অর্থ প্রদানের ক্ষমতার উপর ভিত্তি করে এটি কতক্ষণ লাগবে তা ধারণা পেতে একটি ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন৷
বিলম্বিত অর্থপ্রদান এড়াতে আপনার প্রতিটি ক্রেডিট কার্ডে সর্বদা কমপক্ষে ন্যূনতম মাসিক অর্থপ্রদান করা উচিত, যা আপনার ক্রেডিট ক্ষতি করতে পারে। একটি বড় ব্যালেন্স পরিশোধের দিকে কাজ করতে, যদিও, ঋণ তুষারপাত বা ঋণ স্নোবল পদ্ধতি ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন।
ঋণ তুষারপাত পদ্ধতির সাহায্যে, আপনি আপনার সমস্ত ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টে ন্যূনতম মাসিক অর্থপ্রদান করবেন এবং সর্বোচ্চ সুদের হার সহ অ্যাকাউন্টে আপনার সামর্থ্যের অতিরিক্ত অর্থপ্রদান প্রয়োগ করবেন। একবার সেই ব্যালেন্স পরিশোধ হয়ে গেলে, আপনি প্রতি মাসে যে সমস্ত অর্থ প্রদান করেছিলেন তা নিয়ে নেবেন এবং পরবর্তী সর্বোচ্চ সুদের হার সহ কার্ডে এটি প্রয়োগ করবেন।
আপনার সমস্ত ক্রেডিট কার্ড সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান না করা পর্যন্ত আপনি এই কৌশলটি চালিয়ে যাবেন।
ডেট স্নোবল পদ্ধতিটি একটি ব্যতীত প্রতিটি উপায়ে ঋণ তুষারপাতের পদ্ধতির মতো একই প্রক্রিয়া অনুসরণ করে:প্রথমে সর্বোচ্চ সুদের হারের সাথে আপনার অ্যাকাউন্টকে লক্ষ্য করার পরিবর্তে, আপনি সর্বনিম্ন ব্যালেন্স সহ অ্যাকাউন্টে ফোকাস করবেন।
উভয় পদ্ধতিই অন্যটির চেয়ে স্বাভাবিকভাবে ভাল নয়, তাই আপনার পরিস্থিতির জন্য কোনটি সেরা তা আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে। সাধারণভাবে, ঋণের তুষারপাত পদ্ধতিটি আপনাকে সুদের উপর আরও বেশি সাশ্রয় করবে কারণ আপনি প্রথমে উচ্চ-সুদের অ্যাকাউন্টগুলি পরিশোধ করছেন। অন্যদিকে, ঋণ স্নোবল পদ্ধতিটি আপনাকে প্রথম দিকে জিতিয়ে দেবে কারণ আপনি ছোট ব্যালেন্স মুছে ফেলছেন।
আপনার জন্য সর্বোত্তম পথ নির্ধারণ করতে বিকল্প এবং আপনার পরিস্থিতি উভয়ই বিবেচনা করুন।
ঋণ স্নোবল এবং তুষারপাত পদ্ধতি ছাড়াও, অন্যান্য উপায়গুলি বিবেচনা করুন যা আপনি আরও দক্ষতার সাথে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ দূর করতে পারেন এবং পথে অর্থ সাশ্রয় করতে পারেন৷
আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীদের সাথে আপনার ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টে একটি কম সুদের হার নিয়ে আলোচনা করতে সক্ষম হতে পারেন। এটি একটি গ্যারান্টি নয়, এবং আপনি শুধুমাত্র অস্থায়ীভাবে একটি কম হার পেতে পারেন, তবে এটি নিশ্চিত করতে পারে যে আপনার মাসিক পেমেন্টের বেশির ভাগ সুদের চার্জের পরিবর্তে আপনার মূল ব্যালেন্সের দিকে যায়, অন্তত একটি সময়ের জন্য।
ঋণ একত্রীকরণ ঋণ হল ব্যক্তিগত ঋণ যা আপনি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করতে ব্যবহার করতে পারেন। গড়ে, ব্যক্তিগত ঋণ ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় কম সুদের হার বহন করে, তাই আপনি এইভাবে কিছু অর্থ সঞ্চয় করতে সক্ষম হতে পারেন।
আরও কি, ব্যক্তিগত ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী সেট করেছে, যার মানে আপনি ঠিক জানেন কখন আপনার ঋণ পরিশোধ করা শেষ হবে—এবং আপনার মাসিক অর্থ পরিচালনা করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য আপনার কাছে একটি সেট মাসিক পেমেন্ট থাকবে।
এটি বলেছে, আপনার ক্রেডিট স্কোর খারাপ অবস্থায় থাকলে আপনি একটি সাশ্রয়ী মূল্যের ঋণ একত্রীকরণ ঋণ পেতে সক্ষম হবেন না। এছাড়াও, ঋণের মাসিক অর্থপ্রদান সম্ভবত আপনার ক্রেডিট কার্ডে ন্যূনতম অর্থপ্রদানের চেয়ে বড় হবে। তাই নিশ্চিত করুন যে আপনি নম্বরগুলি চালাচ্ছেন তা নিশ্চিত করুন যে এটি আপনার পরিস্থিতির জন্য উপযুক্ত।
আপনার ঋণ একত্রিত করার এবং অর্থ সঞ্চয় করার আরেকটি উপায় হল ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে। এই কার্ডগুলি বিশেষভাবে অন্যান্য ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স পরিশোধ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে এবং সাধারণত সেই ব্যালেন্সগুলিতে একটি প্রাথমিক 0% APR প্রচার প্রদান করে।
যদিও আপনি সম্ভবত একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ডে $50,000 রাখতে পারবেন না, আপনি আপনার কিছু ঋণের জন্য এটি ব্যবহার করতে পারেন, ইন্ট্রো এপিআর মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে স্থানান্তরিত ব্যালেন্স পরিশোধ করে। কার্ডের উপর নির্ভর করে, আপনি কোনো সুদ ছাড়াই এক বছর বা তার বেশি পেতে পারেন, এটি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করা সহজ করে এবং প্রক্রিয়ায় শত শত বা এমনকি হাজার হাজার ডলারও সাশ্রয় করে।
উল্লেখ্য, তবে, অনেক ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ড একটি অগ্রিম ফি চার্জ করে, সাধারণত স্থানান্তরের পরিমাণের 3% বা 5%। অনেক ক্ষেত্রে, সুদের সঞ্চয় প্রাথমিক খরচের চেয়ে অনেক বেশি হতে পারে। এবং যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার ভালো থেকে চমৎকার ক্রেডিট প্রয়োজন।
আপনার ক্রেডিট কার্ড ঋণ নিয়ে অগ্রগতি করতে আপনার যদি কঠিন সময় থাকে, তাহলে একত্রীকরণ বিকল্প এবং পরিশোধের পদ্ধতি যথেষ্ট নাও হতে পারে। সেই ক্ষেত্রে, এটি ক্রেডিট কাউন্সেলিং, ঋণ নিষ্পত্তি বা এমনকি দেউলিয়াত্বের দিকে নজর দিতে পারে।
ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনার মাধ্যমে ক্রেডিট কাউন্সেলিং আপনাকে কিছুটা ত্রাণ প্রদান করতে পারে। একটি সামান্য অগ্রিম এবং মাসিক ফি এর জন্য, আপনি ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সির কাছে অর্থপ্রদান করবেন, যা আপনার পক্ষ থেকে আপনার পাওনাদারদের অর্থ প্রদান করবে।
অনেক ক্ষেত্রে, ক্রেডিট কাউন্সেলররা আপনার পাওনাদারদের সাথে কম সুদের হার এবং এমনকি মাসিক পেমেন্ট নিয়েও আলোচনা করতে পারেন। আপনি যদি আপনার অন্যান্য সমস্ত বিকল্প শেষ করে ফেলে থাকেন তবে ঋণ নিষ্পত্তি এবং দেউলিয়া হওয়ার কারণে আপনার ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি এড়াতে চান তাহলে ক্রেডিট কাউন্সেলিং বিবেচনা করুন৷
ঋণ নিষ্পত্তি হল আপনার অ্যাকাউন্টে যে পরিমাণ পাওনা আছে তার থেকে কম অর্থ প্রদানের জন্য আলোচনার প্রক্রিয়া। এটি সাধারণত একটি ঋণ নিষ্পত্তি কোম্পানির মাধ্যমে করা হয়, যা আপনাকে পরিষেবার জন্য একটি ফি চার্জ করবে। এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ, যদিও, প্রক্রিয়াটি আপনার ক্রেডিট স্কোরের উল্লেখযোগ্য ক্ষতি করতে পারে।
এর কারণ হল আপনি ঋণ নিষ্পত্তিকারী কোম্পানিকে অর্থপ্রদান করতে হবে যতক্ষণ না আপনি একটি পরিমাণে পৌঁছেছেন যতক্ষণ না কোম্পানি আপনার পক্ষে আলোচনা করতে ব্যবহার করতে পারে। হাজার হাজার ডলার ক্রেডিট কার্ডের ঋণের সাথে, এই লক্ষ্যে পৌঁছাতে কিছুটা সময় লাগতে পারে।
ইতিমধ্যে, আপনাকে সাধারণত আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থপ্রদান করা বন্ধ করার নির্দেশ দেওয়া হয়, যা আপনার ক্রেডিটকে গুরুতরভাবে ক্ষতিগ্রস্ত করবে। ফলস্বরূপ, আপনি যদি এখন পর্যন্ত আপনার অর্থপ্রদানের সাথে সামঞ্জস্য রেখে থাকেন তবে এটি সাধারণত একটি ভাল ধারণা নয়। আপনি যদি ইতিমধ্যেই আপনার বিলের ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্যভাবে পিছিয়ে থাকেন, তবে, ক্ষতি ইতিমধ্যেই হয়ে থাকতে পারে এবং ঋণ নিষ্পত্তি একটি কার্যকর বিকল্প হতে পারে।
দেউলিয়া হওয়া সাধারণত কোন প্রকার ঋণের সাথে একটি শেষ অবলম্বন। কিন্তু যদি আপনার আর্থিক পরিস্থিতি আপনার ঋণ দূর করার জন্য অন্য কোনো পথ অনুসরণ করা অসম্ভব করে তোলে, তাহলে দেউলিয়া হওয়াই একমাত্র বিকল্প হতে পারে।
আপনি যদি দেউলিয়া হওয়ার কথা বিবেচনা করেন তবে মনে রাখবেন যে এটি আপনার ক্রেডিটকে উল্লেখযোগ্যভাবে ক্ষতি করতে পারে আগামী কয়েক বছরের জন্য। এটি আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত কিনা তা নির্ধারণ করতে ক্রেডিট কাউন্সেলর বা দেউলিয়া আইনজীবীর সাথে পরামর্শ করুন।
ক্রেডিট কার্ডের ঋণে $50,000 পরিশোধ করা কোন সহজ কাজ নয়, এবং আপনি যেভাবেই এটি সম্পন্ন করেন না কেন, সামনের দিকে আপনার সামগ্রিক আর্থিক অবস্থার উন্নতি করার সুযোগ রয়েছে।
একবার আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধের লক্ষ্য পূরণ করলে, ক্রেডিট কার্ডের অভ্যাস সম্পর্কে সক্রিয় হওয়া গুরুত্বপূর্ণ যাতে আপনি আবার একই পরিস্থিতিতে না পড়েন। এটি বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ যদি আপনাকে ঋণ নিষ্পত্তি বা দেউলিয়াত্বের আশ্রয় নিতে হয় এবং আপনার ক্রেডিট ইতিহাস পুনর্নির্মাণ করতে চান৷
প্রারম্ভিকদের জন্য, নিয়মিত আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করার লক্ষ্য তৈরি করুন। আপনার ক্রেডিট স্কোর হল আপনার সামগ্রিক ক্রেডিট স্বাস্থ্যের একটি সূচক এবং আপনি কোথায় দাঁড়িয়েছেন সে সম্পর্কে আপনাকে সূত্র দিতে পারে। এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট আপনার প্রয়োজনীয় তথ্য প্রদান করবে, যদি প্রয়োজন হয় তাহলে কোন ক্ষেত্রগুলিকে সম্বোধন করতে হবে তা নির্ধারণ করতে।
আপনার যদি এখনও আপনার ক্রেডিট কার্ড থাকে বা একটি নতুন কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, সেগুলিকে অল্প ব্যবহার করুন এবং আপনার বিল সময়মতো এবং প্রতি মাসে সম্পূর্ণ পরিশোধ করুন। এটি একটি ইতিবাচক অর্থপ্রদানের ইতিহাস প্রতিষ্ঠা করতে এবং একটি ভাল ক্রেডিট ব্যবহারের হার দেখাতে সাহায্য করতে পারে, উভয়ই আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে।