আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে তাদের ব্যালেন্স সহ আপনার ঋণ সম্পর্কে ন্যায্য পরিমাণ তথ্য রয়েছে। আপনার ভারসাম্য বেশি হলে, আপনি যা দেখেন তা পছন্দ নাও করতে পারেন। সৌভাগ্যক্রমে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে তালিকাভুক্ত ঋণ পরিশোধ করার অনেক উপায় রয়েছে।
কিন্তু প্রথমে, সঠিকতার জন্য তথ্য যাচাই করা এবং আপনার ঋণ পরিশোধ না করার সম্ভাব্য পরিণতিগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। একবার আপনি এটি করে ফেললে, ঋণ পরিশোধের কৌশল, একত্রীকরণ, ক্রেডিট কাউন্সেলিং এবং আরও অনেক কিছু সহ আপনার ঋণ পরিশোধের বিভিন্ন উপায় অন্বেষণ করুন।
আপনি ঋণ পরিশোধ করছেন কি না, তথ্য সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করতে নিয়মিত আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করা গুরুত্বপূর্ণ।
ভুলত্রুটিগুলি বিরল, কিন্তু সেগুলি ঘটতে পারে, তাই আপনি আপনার নিজের রেকর্ডের সাথে ব্যালেন্স এবং অর্থপ্রদানের পরিমাণগুলিকে মেলে তা নিশ্চিত করতে চাইবেন৷ এছাড়াও, আপনি চিনতে পারেন না এমন অ্যাকাউন্টগুলি সন্ধান করুন—এটা সম্ভব যে কেউ আপনার তথ্য ব্যবহার করে একটি নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট জালিয়াতি করে খুলতে পারে এবং এর জন্য আপনার দায়বদ্ধ হওয়া উচিত নয়।
আপনি যদি ভুল, অপ্রমাণিত বা প্রতারণামূলক তথ্য খুঁজে পান, তাহলে আপনি ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সিগুলির সাথে একটি বিরোধ দায়ের করতে পারেন, যা দাবিটি তদন্ত করবে এবং তথ্যটি সংশোধন বা অপসারণ করা হবে যদি কোনও অসঙ্গতি পাওয়া যায়৷
আপনার ঋণ পরিশোধ করা স্পষ্টতই আপনার আর্থিক স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ, এবং এটি নির্ভরযোগ্যভাবে করা আপনাকে একটি স্বাস্থ্যকর ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে। আপনার কত ঋণ আছে তা হল আপনার FICO ® এর দ্বিতীয় সবচেয়ে প্রভাবশালী ফ্যাক্টর ক্রেডিট স্কোর, এবং এটি আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সের পাশাপাশি আপনার লোনের অবশিষ্ট ব্যালেন্স (ছাত্র ঋণ সহ) বিবেচনা করে।
বকেয়া পরিমাণের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ একমাত্র কারণ হল আপনার পেমেন্টের ইতিহাস। এই কারণেই এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি যদি আপনার ঋণের অর্থ পরিশোধ না করেন তবে এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে। আরও কী, দেরিতে অর্থপ্রদান এবং সংগ্রহের অ্যাকাউন্টগুলি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে সাত বছর ধরে থাকতে পারে, আপনি আপনার অর্থপ্রদানে বর্তমান পান কিনা তা নির্বিশেষে।
একবার আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে তালিকাভুক্ত ঋণগুলি পর্যালোচনা করলে, সেগুলি পরিশোধ করার জন্য আপনি যে বিভিন্ন পথ গ্রহণ করতে পারেন তা বিবেচনা করতে কিছু সময় নিন। এখানে আপনি বেছে নিতে পারেন এমন কিছু সেরা বিকল্প রয়েছে৷
৷
সহজ পদ্ধতি, যা অন্যান্য আর্থিক পণ্য বা পরিষেবাগুলিকে জড়িত করে না, তা হল আপনার ঋণ পরিশোধের বিষয়ে কৌশলগত হওয়া। ঋণ পরিশোধের দুটি সবচেয়ে কার্যকর উপায়ের মধ্যে রয়েছে ঋণ তুষারপাত পদ্ধতি এবং ঋণ স্নোবল পদ্ধতি:
আপনার যদি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থাকে, তাহলে তা পরিশোধ করতে আপনি একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ বা ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করতে পারেন।
ঋণ একত্রীকরণ ঋণ হল ব্যক্তিগত ঋণ, যা সাধারণত ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় কম গড় সুদের হার বহন করে। আরেকটি মূল পার্থক্য:একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ আপনাকে একটি সেট পরিশোধের সময়সূচী দেবে, যা আপনাকে সাহায্য করতে পারে যদি আপনি অতীতে একটি পরিশোধের পরিকল্পনায় লেগে থাকতে সংগ্রাম করে থাকেন। মনে রাখবেন, যদিও, অনেক ব্যক্তিগত ঋণ কোম্পানি একটি আপফ্রন্ট অরিজিনেশন ফি নেয়।
ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড আরেকটি বিকল্প। তারা সূচনামূলক 0% APR প্রচার অফার করে, যা আপনাকে আপনার ক্রেডিট কার্ডের কিছু বা সমস্ত ঋণ সুদ-মুক্ত পরিশোধ করতে দেয়। তারা সাধারণত একটি আপফ্রন্ট ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফি নিয়ে আসে, যা আপনার ব্যালেন্সে যোগ করা হয়। কিন্তু আপনি যদি প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হন, একটি ব্যবহার করলে আপনার সুদের অনেক সঞ্চয় হতে পারে।
আপনার যদি ভাল বা চমৎকার ক্রেডিট থাকে তবে এই দুটি বিকল্পই সেরা। যদি তা না হয়, আপনি ব্যক্তিগত ঋণে যথেষ্ট কম হারের জন্য যোগ্য নাও হতে পারেন, এবং আপনি একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ড মোটেও পেতে সক্ষম হবেন না।
ঋণ একত্রীকরণের জন্য আপনার ক্রেডিট যথেষ্ট ভাল আকারে না হলে, ক্রেডিট কাউন্সেলিং একটি ভাল ফিট হতে পারে। ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সিগুলি বিনামূল্যে পরামর্শ প্রদান করতে পারে এবং আপনাকে একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা সেট আপ করতে পারে।
এই প্ল্যানগুলির মধ্যে একটির মাধ্যমে, আপনি আপনার সমস্ত অর্থপ্রদান যোগ্য অসুরক্ষিত ঋণের জন্য সরাসরি এজেন্সিকে করবেন, যা আপনার পক্ষ থেকে আপনার পাওনাদারদের কাছে বিতরণ করে। ক্রেডিট কাউন্সেলর কম সুদের হার এবং এমনকি মাসিক পেমেন্ট নিয়েও আলোচনা করতে সক্ষম হতে পারে।
ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা সাধারণত একটি শালীন মাসিক ফি দিয়ে আসে। এছাড়াও, আপনি নিশ্চিত করতে চাইবেন যে আপনি একটি বৈধ অলাভজনক সংস্থার সাথে কাজ করছেন৷ ন্যাশনাল ফাউন্ডেশন ফর ক্রেডিট কাউন্সেলিং-এর মাধ্যমে আপনি আপনার এলাকায় একটি খুঁজে পেতে পারেন।
আপনি যদি আর্থিকভাবে দুর্বল হয়ে পড়েন এবং ঋণের মধ্যে পড়ে থাকেন কারণ আপনি প্রয়োজনীয় খরচগুলি কভার করতে সংগ্রাম করছেন, আপনি আর্থিক সহায়তার সুযোগগুলিও অন্বেষণ করতে পারেন। আর্থিক সহায়তা রয়েছে যা আপনাকে ভাড়া, খাবার, ইউটিলিটি এবং অন্যান্য প্রয়োজনের মতো জিনিসগুলির জন্য অর্থ প্রদান করতে সহায়তা করতে পারে। একবার আপনি আপনার পায়ে ফিরে গেলে, আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে কিছু অগ্রগতি করতে পারেন।
ঋণ নিষ্পত্তি একটি চরম পরিমাপ আপনি শুধুমাত্র বিবেচনা করা উচিত যদি আপনার একমাত্র অন্য বিকল্প দেউলিয়া হয়. এই বিকল্পের সাহায্যে, আপনি একটি ঋণ নিষ্পত্তি কোম্পানি বা আইন সংস্থার সাথে কাজ করবেন, যেটি আপনার ঋণদাতাদের সাথে আপনার ঋণের চেয়ে কম অর্থ প্রদানের জন্য আলোচনা করার চেষ্টা করবে।
প্রক্রিয়া চলাকালীন, আপনাকে সাধারণত আপনার যোগ্য ব্যালেন্সে অর্থপ্রদান বন্ধ করতে বলা হবে এবং পরিবর্তে ঋণ নিষ্পত্তিকারী সংস্থা বা আইন সংস্থার সাথে একটি অ্যাকাউন্টে অর্থপ্রদান করতে বলা হবে। একবার সেই ব্যালেন্স একটি নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ডে পৌঁছে গেলে, তারা আপনার পক্ষে আলোচনা শুরু করবে।
যদিও ঋণ নিষ্পত্তির কোন গ্যারান্টি নেই এবং এটি আপনার ক্রেডিট এর উপর বিধ্বংসী প্রভাব ফেলতে পারে।
আপনি যত বেশি সময় ধরে একটি ঋণ পরিশোধ না করার অনুমতি দেন, এটি আপনার ক্রেডিটের জন্য আরও খারাপ। যদি একটি ঋণ যথেষ্ট দীর্ঘ সময়ের জন্য অপরিশোধিত হয়, একজন পাওনাদার এটি একটি সংগ্রহ সংস্থার কাছে বিক্রি করতে পারে, যা আরও বেশি সমস্যা সৃষ্টি করতে পারে। সংগ্রহ সংস্থাগুলি সাধারণত ডলারে পেনিসের জন্য আপনার ব্যালেন্স কিনে নেয়, তারপরে ঘুরে দাঁড়ায় এবং আপনার কাছ থেকে সম্পূর্ণ পরিমাণ সংগ্রহ করার চেষ্টা করে।
যদি এটি আপনার সাথে ঘটে থাকে তবে এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি ঋণকে উপেক্ষা করবেন না। আপনি যদি তা করেন, এজেন্সি আপনার বিরুদ্ধে মামলা করতে পারে এবং বিচারকের আদেশে মজুরি প্রদান, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ফ্রিজ এবং আরও অনেক কিছুর মাধ্যমে পরিশোধ করতে চাইতে পারে।
পরিবর্তে, যা পাওনা আছে তা পরিশোধ করার কথা বিবেচনা করুন। আপনি যদি এটি বহন করতে না পারেন, আপনি মূল ব্যালেন্সের চেয়ে কম ঋণ নিষ্পত্তি করার চেষ্টা করতে পারেন। কিছু ক্ষেত্রে, আপনি একজন অ্যাটর্নি তালিকাভুক্ত করতে চাইতে পারেন যিনি ঋণ সংগ্রহে বিশেষজ্ঞ। তারা শুধুমাত্র আপনাকে মীমাংসা করতে সাহায্য করতে পারে না, তারা একজন ভোক্তা হিসাবে আপনার অধিকার রক্ষা করতেও সাহায্য করতে পারে। শুধু জেনে রাখুন যে অ্যাটর্নিগুলি সস্তা নয়, এবং শেষ পর্যন্ত সহজভাবে প্রক্রিয়াটি নিজে পরিচালনা করা সস্তা হতে পারে৷
আপনার বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতি নির্বিশেষে, ভাল আর্থিক অভ্যাস গড়ে তোলার লক্ষ্যে পরিণত করুন যা আপনাকে আপনার ঋণের উপর নিয়ন্ত্রণ পেতে সাহায্য করতে পারে।
এটি ঘটানোর জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ হল ব্যালেন্স পরিবর্তন, মিস পেমেন্ট এবং ক্রেডিট স্কোর পরিবর্তনের জন্য নিবিড়ভাবে পর্যবেক্ষণ করে আপনার ক্রেডিটটির শীর্ষে থাকা। একটি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করলে ভবিষ্যতে সাশ্রয়ী মূল্যের ক্রেডিট পাওয়ার যোগ্যতা অর্জন করা সহজ হবে, যেমন একটি স্বল্প সুদে গাড়ি ঋণ বা বাড়ি বন্ধক৷
এটি একটি বাজেট তৈরি এবং বজায় রাখা একটি ভাল ধারণা। অন্ততপক্ষে, একটি বাজেট আপনাকে জানাবে যে আপনার অর্থ কোথায় যাচ্ছে। সেই তথ্য হাতে রেখে, আপনি এমনভাবে আপনার অর্থ বরাদ্দ করার একটি কৌশল তৈরি করতে পারেন যা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করে—উদাহরণস্বরূপ, আপনি ঋণের দিকে আপনার আরও বেশি অর্থ ব্যয় করার জন্য বিবেচনামূলক ব্যয় হ্রাস করতে চাইতে পারেন।
ঋণের উপর ফোকাস করার পাশাপাশি, আপনি একটি জরুরি তহবিল তৈরি করাও গুরুত্বপূর্ণ। জরুরী খরচ বহন করতে না পারার কারণে অনেক লোক ঋণের মধ্যে পড়ে যায় এবং বৃষ্টির দিনের জন্য কিছু টাকা জমা রাখা সেই ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করতে পারে।
আপনি যখন ভাল অর্থের অভ্যাস গড়ে তোলার জন্য কাজ করবেন, আপনি আপনার আর্থিক পরিকল্পনার জন্য একটি ভাল ভিত্তি তৈরি করতে সক্ষম হবেন৷
একবার আপনি আপনার সমস্ত ঋণ পরিশোধ করলে, আপনি আপনার অর্থ ব্যবস্থাপনায় একটু কম ফোকাস করতে প্রলুব্ধ হতে পারেন। কিন্তু আপনি যদি সতর্ক না হন, তাহলে পুরানো অভ্যাসে ফিরে যাওয়া সহজ, এবং আপনি আবার সমস্যায় পড়তে পারেন।
নিয়মিত আপনার ক্রেডিট নিরীক্ষণ চালিয়ে যান এবং আপনার বাজেটের উপরে থাকুন। এছাড়াও, আপনার লক্ষ্য পূরণের জন্য আপনি সঠিক পথে আছেন তা নিশ্চিত করতে আপনার অগ্রগতি ধারাবাহিকভাবে মূল্যায়ন করুন এবং প্রয়োজন অনুযায়ী সামঞ্জস্য করুন। ঋণ পরিশোধ করা এবং আর্থিক নিরাপত্তা তৈরি করা একটি জীবনব্যাপী প্রক্রিয়া হতে পারে, এবং আপনার প্রচেষ্টায় শৃঙ্খলাবদ্ধ থাকা গুরুত্বপূর্ণ৷