যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করতে সমস্যা হয়, তাহলে আপনি আশাবাদী হতে পারেন যে আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী ঋণ আপনি পরিশোধ করতে অক্ষম হবেন। ক্রেডিট কার্ড ঋণ ক্ষমা বিরল, কিন্তু আপনি অন্য উপায়ে আপনার ক্রেডিট কার্ড ঋণ কমাতে সক্ষম হতে পারে. নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার বিকল্পগুলি বুঝতে পেরেছেন এবং কীভাবে তারা আপনাকে নিকটবর্তী এবং দীর্ঘমেয়াদে প্রভাবিত করতে পারে৷
৷আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ কমানো বা নির্মূল করার বিষয়ে আপনার যা জানা উচিত তা এখানে।
আপনি যখন আপনার ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট খোলেন, তখন আপনি ইস্যুকারীর শর্তাবলীতে সম্মত হন, যার মধ্যে ঋণ পরিশোধের প্রতিশ্রুতি অন্তর্ভুক্ত থাকে। আপনার ঋণের জন্য আপনাকে দায়ী করা উচিত নয় এমন একটি বাধ্যতামূলক কারণ না থাকলে (উদাহরণস্বরূপ, জালিয়াতি বা পরিচয় চুরির ক্ষেত্রে) আপনার ইস্যুকারী আপনাকে আপনার ব্যালেন্সের জন্য হুক বন্ধ করে দেওয়ার সম্ভাবনা কম।
যদিও আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ ক্ষমা করতে সক্ষম হবেন না, তবে এটিকে আরও পরিচালনাযোগ্য করতে আপনি কিছু পদক্ষেপ করতে পারেন।
আপনি যদি কোনো প্রাকৃতিক দুর্যোগে আর্থিকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হন বা জরুরী অবস্থা ঘোষণা করেন, অথবা সাধারণ আর্থিক অসুবিধার সম্মুখীন হন, তাহলে আপনাকে দ্রুত আপনার ঋণদাতাদের জানাতে হবে কি ঘটছে—এমনকি যদি আপনি এখনও কোনো অর্থপ্রদান না করেন।
আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির গ্রাহক পরিষেবা দলের সাথে যোগাযোগ করার সময়, ভোক্তা আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরো আপনাকে তথ্য প্রদানের জন্য প্রস্তুত থাকার পরামর্শ দেয়, যার মধ্যে রয়েছে:
এই তথ্যটি আপনার ইস্যুকারীকে আপনার পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে আরও সম্ভাব্য অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি ক্রেডিট কার্ডের কষ্টের পরিকল্পনার মতো বিভিন্ন বিকল্প নিয়ে আলোচনা করতে সক্ষম হতে পারেন, যা আপনার পায়ে ফিরে আসার সময় কিছু আর্থিক ত্রাণ প্রদান করতে পারে।
ক্রেডিট কার্ড হার্ডশিপ প্রোগ্রামের কিছু বিকল্পের মধ্যে কম সুদের হার বা ন্যূনতম অর্থপ্রদান, বা এমনকি বিলম্বের ফি মওকুফ করা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। কিছু ক্ষেত্রে, আপনি দেরী ফি ছাড়া পেমেন্ট থামাতেও সক্ষম হতে পারেন।
আপনি যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর সম্পর্কে উদ্বিগ্ন হন তবে সাবধানে চলুন। যদিও আপনার পেমেন্ট থেকে সাময়িক ত্রাণ স্বাগত জানাই, আপনার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে যদি ব্যবস্থা আপনার ক্রেডিট সীমা কমিয়ে দেয় বা আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে দেয়। একটি নিম্ন ক্রেডিট সীমা (বা বন্ধ অ্যাকাউন্ট) আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের হার লাফিয়ে দিতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার অন্যান্য কার্ডে উচ্চ ঋণ থাকে। ক্রেডিট ব্যবহার আপনার স্কোরের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কারণগুলির মধ্যে একটি, তাই আপনার ক্রেডিট সীমা সংরক্ষণ করা আপনাকে এটি রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারে।
পরিশেষে, আপনার জানা উচিত যে আপনার কার্ড প্রদানকারী আপনার সহনশীলতার অনুরোধকে মানিয়ে নিতে বাধ্য নয়। যদিও কিছু ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি সাম্প্রতিক বছরগুলিতে মহামারী এবং সম্পর্কিত মন্দার কারণে এই অনুরোধগুলিকে মিটমাট করছে, তবে আপনার কাছে এই বিকল্পটি থাকবে এমন কোন গ্যারান্টি নেই।
আপনি একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা (DMP) নামে পরিচিত একটি ব্যবস্থা সেট আপ করতে সক্ষম হতে পারেন৷ ক্রেডিট কাউন্সেলিং সংস্থাগুলির দ্বারা অফার করা, এই পরিকল্পনাগুলি আপনার পাওনাদারদের ফি মওকুফ করতে এবং আপনার অ্যাকাউন্টের সুদের হার কমাতে সফল হতে পারে যদি আপনি সময়ের সাথে সাথে ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করতে সম্মত হন।
আপনার DMP-এর অংশ হিসাবে, আপনি যে ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে কাজ করছেন তিনি একটি একক মাসিক অর্থপ্রদান সংগ্রহ করবেন এবং তা আপনার পাওনাদারদের মধ্যে বিতরণ করবেন। পরিকল্পনাগুলি সাধারণত কাঠামোগত হয় তাই আপনার ঋণ তিন থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা হয়। DMP-এর অংশ এমন অ্যাকাউন্টগুলিতে সাধারণত সুদ জমা হয়, কিন্তু আপনার ইস্যুকারী কম হার অফার করতে পারে।
একটি DMP ব্যবহার করার খারাপ দিকগুলির মধ্যে রয়েছে:
যদিও একটি DMP আপনার ক্রেডিট কার্ডের অর্থপ্রদানের মাধ্যমে ট্র্যাকে ফিরে আসার একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে, তবে এটি এমন কিছু ফলাফল নিয়ে আসে যা আপনার জন্য আদর্শ নাও হতে পারে।
ঋণ নিষ্পত্তি কোম্পানিগুলি কম পরিমাণে আপনার ঋণ নিষ্পত্তি করতে সক্ষম হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স $5,000 হয়, তাহলে তারা এটি $2,500-এ নিষ্পত্তি করতে সক্ষম হতে পারে। কৌশলটি এই ধারণার উপর নির্ভর করে যে একজন পাওনাদার আপনার ঋণের একটি অংশ পরিশোধ করতে পছন্দ করবে যদি এটি আপনাকে অ্যাকাউন্টে খেলাপি হওয়া থেকে বাধা দেয়।
যদিও এটি একটি ভাল সমাধানের মত শোনাতে পারে, ঋণ নিষ্পত্তি সাধারণত দেউলিয়া হওয়ার আগে একটি শেষ অবলম্বন হিসাবে দেখা হয়। এটি ঝুঁকি (এবং স্ক্যাম) দ্বারা পরিপূর্ণ হতে পারে এবং আপনি যে পরিষেবাটির জন্য অর্থ প্রদান করেছেন তা কার্যকর হবে এমন কোনও গ্যারান্টি নেই৷ উল্লিখিত হিসাবে, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি আপনার ঋণ নিষ্পত্তি করতে বাধ্য নয়, তাই আপনি এই রুটের সাথে যে ফলাফলগুলি খুঁজছেন তা নাও পেতে পারেন৷
ঋণ নিষ্পত্তির ফলে আপনার ক্রেডিট ক্ষতি হতে পারে কারণ ঋণ নিষ্পত্তি কোম্পানি আপনার পাওনাদারদের সাথে আলোচনা করার চেষ্টা করার সময় আপনাকে আপনার ঋণের অর্থ প্রদান বন্ধ করতে বলা হতে পারে। আপনার বিল পরিশোধ করার পরিবর্তে, আপনি ঋণ নিষ্পত্তি কোম্পানি নিয়ন্ত্রণ করে এমন একটি অ্যাকাউন্টে অর্থপ্রদান করবেন যাতে তারা আপনার পাওনা মোট পরিমাণের পরিবর্তে সেই অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স অফার করতে পারে। যেহেতু পেমেন্টের ইতিহাস হল আপনার ক্রেডিট স্কোরের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর, সেই সমস্ত মিস করা ক্রেডিট কার্ড পেমেন্টের কারণে আপনার স্কোর কমতে পারে।
যদি আপনার ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও পরিমিত হয় এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর উল্লেখযোগ্যভাবে কমে না যায়, তাহলে আপনি একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণের জন্য যোগ্য হতে পারেন। এই ঋণগুলি আপনাকে কম সুদের হার দিয়ে আপনার বিদ্যমান ঋণ পরিশোধ করতে দেয় যা আপনি নির্দিষ্ট মাসিক পেমেন্টে পরিশোধ করবেন।
এবং যদি আপনি একজন বাড়ির মালিক হন, তাহলে আপনি আপনার বাড়ির ইক্যুইটি ট্যাপ করতে এবং হোম ইক্যুইটি ঋণ বা হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট দিয়ে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম হতে পারেন। যাইহোক, এই ধরনের ক্রেডিট নিয়ে বিপত্তি হল যে আপনি যদি ঋণ পরিশোধ করতে অক্ষম হন তাহলে আপনার বাড়ি হারানোর ঝুঁকি রয়েছে।
অধ্যায় 7 দেউলিয়াত্বের জন্য ফাইল করা আপনার সমস্ত ক্রেডিট কার্ড ঋণ নিষ্কাশন (ক্ষমা) করতে পারে। যাইহোক, দেউলিয়াকে শুধুমাত্র একটি শেষ অবলম্বন বিকল্প হিসাবে বিবেচনা করা উচিত কারণ এটি আপনার ক্রেডিটকে দীর্ঘস্থায়ী ক্ষতির কারণ হতে পারে। ফাইল করার তারিখের পরে 10 বছর পর্যন্ত দেউলিয়াত্ব আপনার ক্রেডিটে থাকবে। দেউলিয়াত্ব ফাইল করাও ব্যয়বহুল এবং আপনার ঋণ কভার করার জন্য আপনাকে সম্পত্তি বিক্রি করতে হতে পারে।
ক্রেডিট কার্ডের ঋণে ডুবে যাওয়া আপনার জীবনযাত্রার মান এবং সম্পদ তৈরি করার ক্ষমতাকে মারাত্মকভাবে বাধাগ্রস্ত করতে পারে। আপনি যখন আর্থিক অসুবিধার সম্মুখীন হচ্ছেন, তখন আপনার ঋণ কমানোর উপায় খুঁজে বের করা একটি দুর্দান্ত সাহায্য হতে পারে।
আপনি উপরে উল্লিখিত বিকল্পগুলির মধ্যে একটি ব্যবহার করার সিদ্ধান্ত নিলে, এক্সপেরিয়ানের মতো একটি বিনামূল্যের ক্রেডিট নিরীক্ষণ পরিষেবা ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন যা আপনাকে আপনার ক্রেডিট কার্ড কমাতে বা বাদ দেওয়ার জন্য বিশেষ ব্যবস্থা করার সাথে সাথে আপনার ক্রেডিট স্কোর কীভাবে প্রভাবিত হবে তার উপর নজর রাখতে সাহায্য করতে পারে। ঋণ