অর্থনৈতিক মন্দা সাধারণত কম সুদের হার নিয়ে আসে এবং একক পরিবারের বাড়ির জন্য ক্রেতার বাজার তৈরি করে। যতক্ষণ না আপনি আপনার বন্ধকী পেমেন্ট কভার করার ক্ষমতা সম্পর্কে সুরক্ষিত থাকেন, মন্দা একটি বাড়ি কেনার উপযুক্ত সময় হতে পারে।

মন্দার লক্ষণ কি?

ফেডারেল ন্যাশনাল ব্যুরো অফ ইকোনমিক রিসার্চ (NBER), মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে মন্দা সংক্রান্ত স্বীকৃত কর্তৃপক্ষ, ঘোষণা করেছে যে দেশটি 2020 সালের ফেব্রুয়ারিতে মন্দায় প্রবেশ করেছে। NBER তার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় বিভিন্ন অর্থনৈতিক সূচক বিবেচনা করে, যার মধ্যে রয়েছে শিল্প উৎপাদন, কর্মসংস্থানের হার, মোট দেশীয় পণ্য (জিডিপি) বৃদ্ধি এবং ব্যক্তিগত আয়। মন্দার একটি সাধারণ সংজ্ঞা হল জিডিপিতে একটি পতন যা পরপর দুই ত্রৈমাসিক ধরে চলতে থাকে।

2020 সালের মন্দার ঘোষণায়, NBER ব্যুরো অতীতের মন্দায় দেখা মৌলিক আর্থিক কারণগুলির পরিবর্তে, COVID-19 মহামারীতে জনস্বাস্থ্য সংকটকে কারণ হিসাবে উল্লেখ করেছে।

মন্দা কীভাবে রিয়েল এস্টেট বাজারকে প্রভাবিত করে?

ঐতিহাসিকভাবে, একটি মন্দার ফলে নিম্ন শিল্প উৎপাদন, উচ্চ বেকারত্ব, কম ভোক্তা ব্যয়, ঋণ খেলাপি এবং দেউলিয়া হওয়া এবং স্থবির পারিবারিক আয়ের মতো বিষয়গুলি দেখা দেয়।

তারা সাধারণত রিয়েল এস্টেট বাজারকে প্রভাবিত করে। একটি মন্দার সময়, আপনি ফোরক্লোজারের হার বৃদ্ধি, ফ্ল্যাট বা এমনকি সম্পত্তির মূল্য হ্রাস, কম বাড়ি-বিক্রয় পরিমাণ এবং বিক্রয়ের জন্য বাড়িগুলি বিক্রি করার আগে বেশি সময় ধরে বাজারে থাকার আশা করতে পারেন৷

যদিও এটি রিয়েল এস্টেট পেশাদারদের জন্য এবং সামগ্রিকভাবে শিল্পের জন্য খারাপ খবর, এটি এমন ক্রেতাদের জন্য সুযোগ তৈরি করতে পারে যারা বন্ধকী ঋণদাতাদের বোঝাতে সক্ষম হয় যে তারা তাদের ঋণের অর্থ প্রদানের সামর্থ্য বজায় রাখতে পারে।

মন্দার সময় বাড়ি কেনার সুবিধা

মন্দার সময় বাড়ি কেনাকে সুবিধাজনক করে তোলে এমন কারণগুলির মধ্যে রয়েছে:

• নিম্ন সুদের হার: ব্যয় হ্রাস এবং অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি মন্থর করার প্রতিক্রিয়া হিসাবে, ফেডারেল রিজার্ভ ঐতিহাসিকভাবে বিনিয়োগকে উত্সাহিত করতে এবং ব্যক্তি এবং সংস্থাগুলির জন্য ঋণের প্রাপ্যতা বৃদ্ধির জন্য তার বেঞ্চমার্ক স্বল্পমেয়াদী সুদের হার কমানোর ক্ষমতা প্রয়োগ করে। একটি নিম্ন ফেড সুদের হার সাধারণত প্রধান সুদের হার হ্রাসের দিকে পরিচালিত করে যখন একে অপরকে অর্থ ধার দেয়, যার ফলে বাড়ি বন্ধক সহ বাণিজ্যিক এবং ব্যক্তিগত ঋণের সুদের চার্জ কম হয়। নিম্ন বন্ধকী হার মানে একটি বাড়ি ক্রয়ের জীবনের তুলনায় কম মোট খরচ।
• কম কেনার প্রতিযোগিতা: অর্থনৈতিক মন্দার অর্থ সাধারণত কম লোকের কাছে প্রথম বাড়ি কেনার বা একটি বড় বাড়িতে আপগ্রেড করার উপায় থাকে। আপনি কোথায় একটি বাড়ির জন্য কেনাকাটা করছেন এবং আপনি যে ধরণের বাড়ির জন্য চান তার উপর নির্ভর করে, এর অর্থ হতে পারে আপনার আগ্রহের বৈশিষ্ট্যগুলি খুঁজতে আপনার প্রতিদ্বন্দ্বী কম থাকবে। কম ক্রেতা সহ একটি বাজার মানে আপনি একটি অফার জমা দেওয়ার আগে অন্য ক্রেতা এটি পেয়ে যাবেন এই ভয়ে অবিলম্বে একটি পছন্দসই সম্পত্তির উপর ঝাঁপিয়ে পড়ার জন্য কম জরুরী হতে পারে। এটি আপনাকে আশেপাশে কেনাকাটা করতে এবং সম্পত্তির তুলনা করার জন্য আরও সময় দিতে পারে এবং এটি আপনার অফারকে প্রতিদ্বন্দ্বী ক্রেতাদের থেকে আলাদা করার জন্য একটি বিড জমা দেওয়ার চাপ কমাতে পারে যা জিজ্ঞাসা করা মূল্যকে ছাড়িয়ে যায়৷
• বাড়ির দাম কম: সরবরাহ এবং চাহিদার আইন অনুসারে, কম ক্রেতার কারণে একজন বাড়ির বিক্রেতা তাদের সম্পত্তিকে আরও আকর্ষণীয় করে তুলতে তাদের দাম কমাতে পারে। কম ক্রেতাদের অর্থ দীর্ঘতর বিক্রির চক্র বোঝায়, যা আর্থিক কারণে বা অন্য কোথাও সুযোগ থাকার কারণে তাড়াহুড়ো করে বিক্রি করতে চাইছেন তাদের জন্য আদর্শ নয়। এই বিক্রেতারা তাদের বিক্রয় মূল্য কমিয়ে দিতে পারে বা তাদের জিজ্ঞাসা করা মূল্যের নিচে অফার গ্রহণ করতে ইচ্ছুক হতে পারে যদি এটি তাদের কয়েক মাস বিপণন এবং খোলা ঘর এড়াতে দেয়।

মন্দার সময় একটি বাড়ি কেনার সময় চ্যালেঞ্জগুলি

• আপনার বর্তমান বাড়ি বিক্রি করার সম্ভাব্য অসুবিধা: একটি নতুন বাড়ি কেনার জন্য যদি আপনার বর্তমান বাড়িটি বিক্রি করতে হয়, তাহলে ক্রেতা হিসেবে আপনাকে উপকৃত করে এমন মূল্যের প্রবণতা বিক্রেতা হিসেবে আপনার বিরুদ্ধে কাজ করতে পারে। আপনার স্থানীয় হাউজিং মার্কেটের উপর নির্ভর করে, আপনাকে লোবল বিড বা দীর্ঘ বিক্রয় চক্রের জন্য প্রস্তুত থাকতে হতে পারে। একজন অভিজ্ঞ রিয়েল এস্টেট পেশাদারের সাথে কাজ করা সহায়ক হতে পারে যখন আপনার বাড়ি বিক্রি করার জন্য মূল্য নির্ধারণের পাশাপাশি একটি নতুন বাড়িতে কেনাকাটার অফার জমা দেওয়ার সময়। যদি এখন বিক্রি করা অপ্রীতিকর মনে হয়, তাহলে আপনার বর্তমান বাড়িটি রাখা এবং এটি ভাড়া দেওয়ার কথা বিবেচনা করুন (যতক্ষণ আপনার কাছে একটি নতুন বাড়িতে ডাউন পেমেন্টের জন্য তহবিল থাকে)। এটিকে ভাড়ার সম্পত্তিতে পরিণত করা আপনাকে একটি ধীরগতির বাজারে বিক্রি করতে এবং আপনাকে একটি অতিরিক্ত আয়ের স্ট্রিম সরবরাহ করতে পারে যা ঋণদাতারা প্রশংসা করতে পারে। (যদিও সতর্ক থাকুন, যেহেতু মন্দার সময় ভাড়ার অপরাধ বৃদ্ধির প্রবণতা থাকে।)
• কঠোর ঋণের প্রয়োজনীয়তা: ক্রমবর্ধমান বেকারত্ব এবং সামগ্রিক নিম্ন পরিবারের আয় প্রায়শই মন্দার সাথে থাকে এবং এর অর্থ সাধারণত আরও বেশি ঋণগ্রহীতাদের তাদের ঋণ কভার করতে অসুবিধা হয়। ঋণদাতারা, পরিবর্তে, প্রায়ই নতুন ঋণ ইস্যু করার বিষয়ে অধিক সতর্কতার সাথে সাড়া দেয়। তারা ঋণের আবেদনগুলিকে আরও বেশি যাচাই-বাছাই করতে পারে, ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য প্রয়োজনীয় ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোর বাড়াতে পারে, এবং বন্ধক সহ নির্দিষ্ট ঋণে ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তা বাড়াতে পারে।

মন্দায় ভালো ঋণের গুরুত্ব

মন্দার সময় ঋণদাতাদের ঋণের প্রয়োজনীয়তা কঠোর করার প্রবণতার অর্থ এই নয় যে আপনি একটি বন্ধক পেতে পারবেন না, তবে এটি আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলটিকে একটির জন্য বা অন্য কোনো ধরনের জন্য আবেদন করার আগে সর্বোত্তম হতে পারে তা আগের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ করে তোলে ঋণ বা ক্রেডিট।

আপনি একটি বন্ধকের জন্য আবেদন করার আগে, এবং আদর্শভাবে ছয় থেকে 12 মাস আগে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করুন এবং ঋণের আবেদনকারী হিসাবে আপনি কোথায় আছেন তা জানতে আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন৷

আপনি যদি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে কোনো ভুল বা জালিয়াতি দেখতে পান, তাহলে সেগুলি সংশোধন করতে বিরোধ প্রক্রিয়াটি ব্যবহার করুন৷

আপনার ক্রেডিট গুছিয়ে রাখতে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়াতে অতিরিক্ত পদক্ষেপ নেওয়ার কথা বিবেচনা করুন।

অতিরিক্ত বিবেচনা যা আপনার বাড়ির ক্রয়কে প্রভাবিত করতে পারে

যদিও ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট ইতিহাস সবসময় গুরুত্বপূর্ণ মাপকাঠি হয় যখন ঋণদাতারা ঋণের আবেদনগুলি মূল্যায়ন করে, একটি মন্দা কিছু বন্ধকী প্রদানকারীকে অন্যান্য কারণগুলিকে অতিরিক্ত ওজন দেওয়ার জন্য প্ররোচিত করতে পারে যা আপনার ঋণ পরিশোধের ক্ষমতাতে অবদান রাখে, যার মধ্যে রয়েছে:

• কর্মসংস্থানের অবস্থা এবং ইতিহাস: যদিও যেকোন চাকরি দীর্ঘস্থায়ী অর্থনৈতিক মন্দার কারণে হুমকির মুখে পড়ে, ঋণ আবেদনকারীরা যারা একই নিয়োগকর্তার সাথে দীর্ঘদিন ধরে আছেন তাদের সাম্প্রতিক নিয়োগের বা যারা বর্তমানে বেকার তাদের চেয়ে বেশি অনুকূলভাবে দেখা যেতে পারে।
• সঞ্চয় এবং অন্যান্য সম্পদ: মন্দার অপ্রত্যাশিত চাপের মধ্যে, ঋণদাতারা হ্রাসকৃত আয়ের বর্ধিত সময়কাল পরিচালনা করার স্থিতিস্থাপকতা সহ ঋণগ্রহীতাদের সন্ধান করবে। তাই তারা পর্যাপ্ত আর্থিক রিজার্ভের সাথে ঋণগ্রহীতাদের পক্ষে তাদের বন্ধকী অর্থ প্রদানের সাথে সাথে চলতে পারে যদিও তারা একবারে কয়েক মাস বেকার থাকে।
• একাধিক আয়ের উৎস: আয়ের একাধিক উৎস সহ লোন আবেদনকারীদের একক বেতন এবং নিয়োগকর্তার উপর নির্ভরশীলদের তুলনায় আরও স্থিতিশীল হিসাবে দেখা যেতে পারে। একটি ঋণের জন্য যৌথভাবে আবেদনকারী দুই-আয়ের দম্পতিরা (বিশেষ করে এমন একটি যা সম্ভাব্যভাবে পৃথকভাবে আবেদনকারীর দ্বারা কভার করা যেতে পারে) আরও স্থিতিস্থাপক হিসাবে দেখা যেতে পারে এবং পার্শ্ব ব্যবসা, বিনিয়োগের বৈশিষ্ট্য, ট্রাস্ট বা অন্যান্য উত্স থেকে বিকল্প আয়ের উত্সগুলিও ঋণদাতাদের আশ্বস্ত করতে পারে।<

আপনি যদি একজন ঋণদাতাকে দেখাতে পারেন যে আপনি একটি শক্তিশালী ক্রেডিট ইতিহাস পেয়েছেন এবং অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তার মধ্যে বন্ধকী অর্থ প্রদানের জন্য আর্থিক স্থিতিস্থাপকতা পেয়েছেন, তাহলে একটি মন্দা একটি বাড়ি কেনার জন্য একটি চমৎকার সময় হতে পারে।