একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয় হল যখন একজন বাড়ির মালিক তাদের বন্ধকীতে যা পাওনা তার চেয়ে কম দামে তাদের বাড়ি বিক্রি করে। এই ব্যবস্থার সাথে, বিক্রেতা তাদের বন্ধকী ঋণ পরিশোধ করার জন্য বিক্রয় থেকে পর্যাপ্ত অর্থ গ্রহণ করে না এবং কোনো না কোনোভাবে পার্থক্যটি পূরণ করতে হবে।
আপনি যদি স্বল্প বিক্রয়ে একটি বাড়ি বিক্রি করার কথা ভাবছেন, তবে প্রক্রিয়াটি সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার এবং এটি একটি ভাল ধারণা কিনা তা এখানে রয়েছে৷
বেশিরভাগ অংশে, একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয় একটি সাধারণ বাড়ির বিক্রয়ের মতো কাজ করে। বিক্রেতা একজন রিয়েল এস্টেট এজেন্টের সাথে যোগাযোগ করেন, তাদের জানান যে তারা তাদের বাড়ি বাজারে রাখতে চান এবং সম্ভাব্য ক্রেতারা অফার দেওয়া শুরু না করা পর্যন্ত অপেক্ষা করেন।
প্রথাগত বাড়ি বিক্রির দৃশ্যের বিপরীতে, তবে, বিক্রেতাকে রিয়েল এস্টেট এজেন্টকে জানাতে হবে যে এটি একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয় এবং অনুমোদনের জন্য তাদের বন্ধকী ঋণদাতার কাছে অফার জমা দিতে হবে। যেহেতু বাড়ির মালিক তাদের বন্ধকী ঋণের চেয়ে কম দামে বাড়ি বিক্রি করার চেষ্টা করছেন, তাই ঋণদাতাকে অবশ্যই লেনদেনের সাথে থাকতে হবে।
ঋণদাতার কাছে অফারটি জমা দেওয়ার পাশাপাশি, বাড়ির মালিককে অবশ্যই ডকুমেন্টেশন জমা দিতে হবে যা ব্যাখ্যা করে যে কেন তারা একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয়ে জড়িত। বিশেষ করে, বাড়ির মালিককে অবশ্যই প্রমাণ করতে হবে যে তারা আর বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে পারবে না এবং একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয় তাদের এবং ঋণদাতা উভয়ের জন্যই সর্বোত্তম সমাধান।
প্রয়োজনীয় নথি ঋণদাতা দ্বারা পরিবর্তিত হতে পারে. কিন্তু সাধারণভাবে, আপনার আয়ের নথি প্রদানের আশা করা উচিত, যেমন পে স্টাব, W-2 ফর্ম, ট্যাক্স রিটার্ন, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট এবং আরও অনেক কিছু। আপনি কেন আপনার সম্পূর্ণ মাসিক বন্ধকী অর্থপ্রদান করতে পারবেন না তা ব্যাখ্যা করার জন্য আপনাকে একটি হার্ডশিপ লেটার বা হলফনামা প্রদান করতে হতে পারে।
একবার আপনি আপনার অনুরোধ এবং ডকুমেন্টেশন জমা দিলে, ঋণদাতা অফারটি সন্তোষজনক কিনা তা নির্ধারণ করতে বাড়িতে একটি মূল্যায়নের আদেশ দিতে পারে। এর অর্থ এই নয় যে ঋণদাতা বাড়ির বাজার মূল্যের নিচে একটি অফার প্রত্যাখ্যান করবে।
প্রকৃতপক্ষে, ঋণদাতারা প্রায়শই ফোরক্লোজার প্রক্রিয়া এড়াতে বাজার মূল্যের নিচে সংক্ষিপ্ত বিক্রয় প্রস্তাব অনুমোদন করতে ইচ্ছুক, যা ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতা উভয়ের জন্যই ব্যয়বহুল এবং সময়সাপেক্ষ।
যদিও একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয় এবং একটি ফোরক্লোজার উভয়ই আপনাকে একটি বন্ধকী থেকে মুক্ত করবে যা আপনি আর সামর্থ্য করতে পারবেন না-এবং এটি করার ফলাফলের সাথে আসতে হবে-এগুলি বিভিন্ন মৌলিক উপায়ে পৃথক। শুরু করার জন্য, কে প্রক্রিয়াটি শুরু করে তার মধ্যে তাদের মধ্যে পার্থক্য রয়েছে:একটি বন্ধকী থেকে বেরিয়ে আসার জন্য এবং ফোরক্লোজার এড়াতে বাড়ির মালিকের দ্বারা সংক্ষিপ্ত বিক্রয় শুরু হয়। এটি সাধারণত ঘটে যখন তারা পেমেন্ট মিস করে এবং বাড়ির মূল্যের চেয়ে বেশি পাওনা থাকে।
অন্যদিকে, ফোরক্লোজার হল একটি আইনি প্রক্রিয়া যা ঋণদাতা দ্বারা শুরু করা হয় যখন ঋণগ্রহীতা তাদের বন্ধকী ঋণে খেলাপি হয়। বাড়ির মূল্য যতই হোক না কেন, ঋণদাতারা সম্পত্তির নিয়ন্ত্রণ নিয়ে এবং এটি বিক্রি করে বকেয়া পরিমাণ পুনরুদ্ধার করার জন্য বাড়িগুলিতে অগ্রাহ্য করে৷
আপনি যদি এমন একটি পরিস্থিতিতে থাকেন যেখানে আপনি একটি ছোট বিক্রয় বনাম একটি ফোরক্লোজার ওজন করছেন, তাহলে প্রতিটির সুবিধা এবং অসুবিধা উভয়ই বোঝা গুরুত্বপূর্ণ৷
আপনি যদি অর্থপ্রদানে পিছিয়ে থাকেন এবং ফোরক্লোজার এড়াতে সক্রিয় হতে চান, তাহলে একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয় প্রক্রিয়া থেকে কী আশা করা যায় তা এখানে রয়েছে:
সুবিধা
কনস
আপনি যদি একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয় প্রক্রিয়া এড়াতে চান, তাহলে এখানে পরিবর্তে একটি ফোরক্লোজারের মধ্য দিয়ে যাওয়ার সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে:
সুবিধা
কনস
কাজ করার জন্য একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয়ের জন্য, ঋণদাতা এবং বাড়ির মালিক উভয়কেই প্রক্রিয়াটির সাথে থাকতে হবে এবং সম্ভাব্য ক্রেতার কাছ থেকে অফারটি গ্রহণযোগ্য খুঁজে পেতে হবে। উভয় দৃষ্টিকোণ থেকে কী বিবেচনা করা উচিত তা এখানে:
একজন ঋণদাতা যত বেশি সময় ঋণে অর্থপ্রদান না করে, তত বেশি অর্থ হারায়। ফোরক্লোজার প্রক্রিয়াটি সম্পূর্ণ হতে কয়েক মাস-এমনকি এক বছরেরও বেশি সময় লাগতে পারে, যার জন্য ঋণদাতাকে হাজার হাজার ডলার সুদে খরচ করতে পারে।
মাসিক পেমেন্ট মিস করা ছাড়াও, একটি বাড়িতে ফোরক্লোজ করা একটি ব্যয়বহুল আইনি প্রক্রিয়া। তাই যদি একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয়ের সাথে যাওয়া ঋণদাতাকে আরও অর্থ পুনরুদ্ধার করার অনুমতি দেয় তবে এটি আর্থিক অর্থবোধ করে।
একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয় বিবেচনা করার প্রাথমিক কারণ হল যদি ফোরক্লোজার আসন্ন হয় এবং একটি ছোট বিক্রয় আপনাকে সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতি থেকে বাঁচাতে পারে।
যদিও একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয় এখনও আদর্শ নয়, এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে একটি ফোরক্লোজারের চেয়ে কম ক্ষতি করবে এবং আপনি বিক্রয় শেষ হওয়ার পরে অবশিষ্ট ব্যালেন্স পরিশোধ করবেন কিনা তা নিয়ে আলোচনা করার জন্য আপনাকে একটু বেশি সুবিধা দেবে।
ক্রেতার দৃষ্টিকোণ থেকে, একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয় একটি অফার সহ একটু বেশি সুবিধা পাওয়ার একটি উপায় হতে পারে কারণ স্বল্প বিক্রয় কম ক্রেতাদের আকর্ষণ করে এবং এইভাবে, কম প্রতিযোগিতা। এর মানে এমনও হতে পারে যে ক্রেতা যে এলাকায় থাকতে চান সেখানে একটি বাড়ি কিনতে পারেন কিন্তু অন্যথায় যা করতে হবে তার চেয়ে কম মূল্য দিতে পারেন।
একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয় কেনাও একটি ফোরক্লোজার কেনার চেয়ে কম ঝুঁকিপূর্ণ কারণ সম্পত্তি খালি নেই, এবং বিক্রেতার বাড়িটি ধ্বংস করার সম্ভাবনা কম হতে পারে কারণ তারা অফারগুলি সর্বাধিক করতে চায়৷
ক্রেতা এবং বিক্রেতা উভয়েই অল্প বিক্রির মাধ্যমে কিছু ঝুঁকি নেয় এবং প্রক্রিয়া শুরু হওয়ার আগে সেগুলি কী তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ৷
বিক্রেতাদের জন্য একটি ছোট বিক্রয়ের সবচেয়ে বড় ঝুঁকি হল আপনি একজন ক্রেতা খুঁজে নাও পেতে পারেন বা আপনি আপনার ব্যাঙ্ক বা বন্ধকী ঋণদাতার কাছ থেকে অনুমোদন পাবেন না। যদি এটি ঘটে, আপনি ফোরক্লোজার এড়াতে পারবেন না।
পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, ঋণদাতা ক্রেতার কাছ থেকে অফারটি অনুমোদন নাও করতে পারে কারণ এটি খুব কম বা কারণ আপনি আপনার আর্থিক অবস্থার উপর ভিত্তি করে একটি ছোট বিক্রয়ের মাধ্যমে যাওয়ার যোগ্য নন।
আরেকটি বড় ঝুঁকি হল যে ঋণদাতা বকেয়া বন্ধকী ভারসাম্যের জন্য আপনার বিরুদ্ধে মামলা করতে পারে, যা শুধুমাত্র একটি চ্যালেঞ্জিং পরিস্থিতিকে আরও বেশি সংগ্রামে পরিণত করতে পারে। এবং এমনকি যদি আপনি আপনার পাওনা মাফ করতে সক্ষম হন, তবে আপনাকে এর উপর কর দিতে হতে পারে।
অবশেষে, যদিও একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয় আপনার ক্রেডিটকে ফোরক্লোজারের মতো ক্ষতি করবে না, এটি এখনও আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে দেখাবে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে। এই হ্রাস ভবিষ্যতে ঋণের জন্য অনুমোদন করা কঠিন করে তুলতে পারে।
যেহেতু বিক্রেতার বন্ধকী ঋণদাতাকে অবশ্যই বিক্রয় অনুমোদন করতে হবে, প্রক্রিয়াটি একটি ঐতিহ্যগত বাড়ি ক্রয়ের চেয়ে বেশি সময় নেয় - কিছু ক্ষেত্রে চার মাস পর্যন্ত। যদি একজন ক্রেতা এমন পরিস্থিতির মধ্যে থাকে যেখানে তাদের দ্রুত একটি বাড়িতে প্রবেশ করতে হবে, তবে তারা মনে করতে পারে না যে একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয় অপেক্ষার মূল্য।
এছাড়াও, যদিও একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয় এলাকার অন্যান্য সম্পত্তির তুলনায় ক্রেতার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে, সম্পত্তিটি "যেমন আছে" ক্রয় করা হয়, যার অর্থ ক্রেতাকে ব্যয়বহুল মেরামত করতে হতে পারে।
সংক্ষিপ্ত বিক্রয়ের বাড়ির দাম আলোচনা সাপেক্ষ, কিন্তু প্রথাগত ক্রয়ের ক্ষেত্রে বিক্রয় মূল্যের মতো নয়। বিক্রেতা হিসাবে, আপনি সম্পত্তি থেকে পরিত্রাণ পেতে অনুপ্রাণিত হতে পারেন—কিন্তু বন্ধকী ঋণদাতাকে শেষ পর্যন্ত সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে অফারটি গ্রহণ করবেন কিনা।
বাড়ির আলোচনাযোগ্য আইটেম অন্যান্য জিনিসের মধ্যে মূল্য এবং বন্ধ খরচ অন্তর্ভুক্ত করতে পারে। একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয় ক্রেতার উচিত:
এছাড়াও, বিক্রেতা এবং ক্রেতা উভয়েরই রিয়েল এস্টেট এজেন্টদের ব্যবহার বিবেচনা করা উচিত যাদের স্বল্প বিক্রয়ের অভিজ্ঞতা রয়েছে। কখনও কখনও রিয়েল এস্টেট বাজারের প্রবণতা সময়ের সাথে সাথে বাড়ির মূল্য হ্রাস করতে পারে, তাই একজন অভিজ্ঞ এজেন্ট থাকলে উপযুক্ত মূল্যের প্রত্যাশাগুলি পরিচালনা করতে সহায়তা করতে পারে৷
পেমেন্টের ইতিহাস হল আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর, এবং আপনার বন্ধকী পেমেন্টের পিছনে থাকা আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর তাৎক্ষণিক এবং গুরুতর প্রভাব ফেলবে।
যদিও "সংক্ষিপ্ত বিক্রয়" শব্দটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হয় না, আপনার বন্ধকী ঋণের ট্রেডলাইনে মূল ঋণের চেয়ে কম আপনার বন্ধকী ঋণের একটি "আলোচনামূলক নিষ্পত্তি" অন্তর্ভুক্ত থাকবে। যে কোনো সময় কোনো অ্যাকাউন্ট এইভাবে রিপোর্ট করা হলে, এটি আপনার ক্রেডিট ইতিহাস এবং ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে।
এই নেতিবাচক আইটেমটি বন্ধকের মূল অপরাধের তারিখ থেকে সাত বছর ধরে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে থাকবে। যদি আপনার অর্থপ্রদানে দেরি না হয়, তাহলে সংক্ষিপ্ত বিক্রয় আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে স্থির বা অর্থপ্রদানের রিপোর্ট করার তারিখ থেকে সাত বছর ধরে থাকবে।
এটাও মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয় অন্যান্য ধরনের নিষ্পত্তি করা ঋণের চেয়ে বেশি প্রভাব ফেলবে। এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে কতটা প্রভাবিত করবে তা আপনার সামগ্রিক ক্রেডিট ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হবে। ন্যাশনাল ফাউন্ডেশন ফর ক্রেডিট কাউন্সেলিং একটি ভাল সম্পদ যদি আপনি এমন একজন বিশেষজ্ঞের নির্দেশনা পেতে চান যিনি আপনাকে আপনার সমস্ত বিকল্প বুঝতে সাহায্য করতে পারেন।
আপনি যদি একজন বাড়ির মালিক হন যা সংক্ষিপ্ত বিক্রয় প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যাচ্ছেন, তবে এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি বাড়ি বন্ধ করার সময় এবং পরে আপনার ক্রেডিট স্কোর নিরীক্ষণ চালিয়ে যান। আপনি হয়ত সংক্ষিপ্ত বিক্রয় থেকে ক্ষতি প্রতিরোধ করতে সক্ষম হবেন না, তবে আপনি অন্যান্য সম্ভাব্য নেতিবাচক আইটেম এবং জালিয়াতি থেকে আরও ক্ষতি প্রতিরোধ করতে পারেন।
এক্সপেরিয়ানের ক্রেডিট মনিটরিং পরিষেবার সাথে, আপনি আপনার FICO ® -এ বিনামূল্যে অ্যাক্সেস পাবেন স্কোর ☉ এবং প্রতি 30 দিনে একটি আপডেট করা এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্ট। আপনি নতুন অনুসন্ধান এবং অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে রিয়েল-টাইম সতর্কতাও পাবেন, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ধ্বংস করার আগে পরিচয় চুরি বন্ধ করতে সাহায্য করতে পারে।
সঠিক সরঞ্জাম এবং সতর্কতার সাথে, আপনি সম্ভাব্য উদ্বেগগুলি দ্রুত এবং কার্যকরভাবে সমাধান করতে সক্ষম হবেন৷