আপনি যখন বাড়ি কেনার প্রক্রিয়া শুরু করতে প্রস্তুত হন, তখন আপনাকে কোথায় একটি বন্ধকী ঋণের জন্য কেনাকাটা করতে হবে তা বের করতে হবে। আপনি যে কোম্পানিগুলি থেকে বেছে নিতে পারেন তার সংখ্যা প্রায় অন্তহীন, তবে তারা সাধারণত দুটি প্রাথমিক বিভাগে পড়ে:বন্ধকী দালাল এবং ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন৷
আপনাকে একটি গৃহ ঋণ পেতে সাহায্য করার জন্য একটি ব্যাঙ্ক বা একটি বন্ধকী দালাল নির্বাচন করা উচিত? বন্ধকী আবেদন প্রক্রিয়া কতটা জটিল হতে পারে তা বিবেচনা করে এটি একটি ন্যায্য প্রশ্ন। আপনি একটি বাড়ি কিনছেন বা পুনঃঅর্থায়ন করছেন না কেন, আপনাকে একটি ঋণ আবেদনের মাধ্যমে কাজ করতে হবে, আপনার ঋণের অফারগুলি বুঝতে হবে, এসক্রো নেভিগেট করতে হবে এবং অবশেষে আপনার তহবিল সুরক্ষিত করতে হবে। আপনি কতটা বাড়ি বহন করতে পারবেন এবং আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতিতে কোন ঋণের বিকল্প কাজ করে তা নির্ধারণ করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য কে আরও ভাল কাজ করবে তা নির্ধারণ করতে হবে৷
একটি বন্ধকী ব্রোকার বা একটি ব্যাঙ্কের সাথে কাজ করার মধ্যে নির্বাচন করা, যাকে সরাসরি ঋণদাতাও বলা হয়, এটি স্বতন্ত্র বিষয়গুলির উপর নির্ভর করবে, যার মধ্যে রয়েছে:
ব্যাংক এবং ব্রোকার উভয়ই ভালো পছন্দ। প্রতিটিকে কী আলাদা করে তোলে সে সম্পর্কে আরও জানতে পড়ুন৷
৷আপনি যখন হোম লোনের জন্য কেনাকাটা করছেন তখন একজন বন্ধকী দালাল আপনার এবং ঋণদাতাদের মধ্যে মধ্যস্থতাকারী হিসাবে কাজ করে। বেশিরভাগ বন্ধকী দালাল বিভিন্ন ধরনের ঋণদাতাদের সাথে কাজ করে, যার মধ্যে রয়েছে ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং ব্যক্তিগত বন্ধক কোম্পানি, যা তাদের আপনাকে পছন্দের বিস্তৃত পরিসর অফার করতে দেয়। আপনার যদি কম-নিখুঁত ক্রেডিট থাকে, স্ব-নিযুক্ত হন বা অন্য কোনো বিশেষ পরিস্থিতি থাকে, তাহলে এই অতিরিক্ত নমনীয়তা আপনাকে সেরা ফিট খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে।
একটি দুর্দান্ত বন্ধকী দালাল থাকা একটি দুর্দান্ত রিয়েল এস্টেট এজেন্ট থাকার মতো:তারা আপনাকে এমন ফলাফল দেয় যা আপনি সহজেই পেতে পারেন না। বন্ধকগুলির অনেকগুলি কাজের অংশ রয়েছে:সুদের হার, ডাউন পেমেন্ট, অরিজিনেশন ফি, পয়েন্ট এবং আরও অনেক কিছু। একজন ভাল ব্রোকার আপনাকে বুঝতে সাহায্য করতে পারে যে এই ভেরিয়েবলগুলি কীভাবে একসাথে কাজ করে এবং কোনটি একটি ঋণকে অন্যটির সাথে তুলনা করে ভাল মূল্য দেয়৷
কিন্তু সচেতন থাকুন:বন্ধকী দালাল ঋণদাতাদের কাছ থেকে কমিশন নিয়ে কাজ করে। সেই কারণে, তাদের কাছে আপনাকে একটি বড় ঋণ বিক্রি করার জন্য একটি প্রণোদনা থাকতে পারে—অথবা আপনাকে এক ঋণদাতার দিকে অন্য ঋণদাতার দিকে নিয়ে যেতে পারে, আপনার জন্য যা ভাল তা নির্বিশেষে। কিছু বন্ধকী দালাল আপনার কাছ থেকে ফি নিতে পারে, কিন্তু একটি দুর্দান্ত দালাল ঋণের বিকল্প এবং ভাল তথ্য উভয়ের সাথেই আসন্ন হবে। আপনার বন্ধকী দালাল আপনার জন্য কঠোর পরিশ্রম করছে তা নিশ্চিত করতে, এই তিনটি টিপস বিবেচনা করুন:
আপনার ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে বন্ধক নেওয়া একটি সহজ প্রক্রিয়া। আপনি একটি ঋণ আবেদন সম্পূর্ণ করুন, একজন ঋণ কর্মকর্তার সাথে দেখা করুন এবং আপনার উপলব্ধ পছন্দগুলি পর্যালোচনা করুন। আপনার ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে আপনার জন্য চমৎকার বিকল্প থাকতে পারে এবং আপনার নিজের আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে একটি হোম লোন পাওয়া আপনাকে ফ্রি চেকিংয়ের মতো সম্পর্কের সুবিধার জন্য যোগ্য করে তুলতে পারে।
নেতিবাচক দিক থেকে, একটি ব্যাঙ্কের সাথে কাজ করা আপনার পছন্দগুলিকে সীমাবদ্ধ করে। পাশের ব্যাঙ্কটি আরও ভাল ডিল অফার করতে পারে, তবে আপনি যদি আপনার ব্যাঙ্কের সাথে কথা বলেন তবে আপনি এটি সম্পর্কে জানতে পারবেন না। এটি গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনাকে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানে অন্যের চেয়ে ভাল হারের জন্য যোগ্য করে তুলতে পারে। এমনকি আপনার সুদের হারের সামান্য পার্থক্য 30 বছরের বন্ধকের জীবনে আপনার হাজার হাজার ডলার খরচ করতে পারে।
আবার, আপনার হোমওয়ার্ক করা গুরুত্বপূর্ণ। একটি বন্ধকী জন্য যোগ্যতা সম্পর্কে আরও জানুন এবং বিবেচনা করুন কোন কারণগুলি আপনার ঋণ অনুমোদন, হার এবং ফি প্রভাবিত করতে পারে। সুদের হারের সাথে নিজেকে পরিচিত করুন এবং দেখুন কিভাবে আপনার ব্যাঙ্কের হারগুলি লাইন আপ হয়। এই জ্ঞানের সাথে সজ্জিত, আপনি একটি ব্যাঙ্ক থেকে একটি ভাল অফার পাচ্ছেন কিনা তা সম্পর্কে আপনার কিছু ধারণা থাকবে। আপনার কি সন্দেহ আছে? আপনি সবসময় অন্য ঋণদাতাদের সাথে কেনাকাটা করতে পারেন—এবং একজন বন্ধকী দালাল—আপনার স্বাক্ষর করার আগে তাদের কী অফার করতে হবে তা দেখতে৷
কোন পথটি আপনার জন্য সবচেয়ে ভাল তা আপনি ইতিমধ্যেই একজন ভাল বন্ধকী দালাল বা ব্যাঙ্ক লোন অফিসারকে চেনেন কিনা তা বুঝতে পারেন। আপনার যদি একজন মহান ব্রোকার বা ব্যাঙ্কারের বিষয়ে একটি লাইন থাকে যিনি জ্ঞানী এবং বিশ্বস্ত, অথবা আপনার অতীতে আপনার ব্যাঙ্কের সাথে একটি ঋণ নিয়ে কাজ করার একটি ভাল অভিজ্ঞতা ছিল, তাহলে এটি দাঁড়িপাল্লায় টিপ দিতে পারে।
বন্ধকী ব্যবসায় আপনার কাছে প্রস্তুত যোগাযোগ না থাকলে, কেনাকাটা করার চেষ্টা করুন। ব্রোকার এবং ব্যাঙ্ক সহ একাধিক সূত্রের সাথে পরামর্শ করা হল প্রত্যেকের অফার সম্পর্কে আরও ভাল ধারণা পাওয়ার একটি উপায়। আপনার ক্রেডিট স্কোর, আয়, ডাউন পেমেন্ট এবং বাড়ির মূল্যের উপর ভিত্তি করে অনলাইন ধার দেওয়া সাইটগুলি আপনাকে উপলব্ধ বিকল্পগুলির পরিসীমা বুঝতে সাহায্য করতে পারে।
একটি ব্যাঙ্ক এবং একটি বন্ধকী ব্রোকার উভয়ের সাথেই বন্ধকের জন্য প্রাক-যোগ্যতা অর্জন করা আপনাকে আপনার বিকল্পগুলি বুঝতে এবং অফারগুলির তুলনা করতে সাহায্য করতে পারে৷ আপনি একটি প্রকৃত ঋণের আবেদন জমা দেওয়ার পরে একটি অফার পরিবর্তন হতে পারে, পূর্বযোগ্যতা আপনাকে একটি ভাল ধারণা দেবে যে আপনি কি হার এবং শর্তাবলী আশা করতে পারেন। এটি আপনাকে এখনই দেখতে সাহায্য করতে পারে যে আপনার ব্যাঙ্ক বা বন্ধকী দালাল আপনাকে সেরা রেট এবং শর্তাবলী অফার করতে পারে কিনা৷
আপনি ব্রোকার বা ব্যাঙ্কের সাথে দেখা করুন না কেন, এখানে কিছু প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে হবে:
বেশিরভাগ লোকের জন্য, একটি বন্ধকী হল সবচেয়ে বড় এবং সবচেয়ে ফলপ্রসূ ঋণ যা তারা পাবে। এতে সাধারণত সবচেয়ে বেশি অর্থ এবং দীর্ঘতম ঋণের মেয়াদ জড়িত থাকে, তাই বিশদ বিবরণ গুরুত্বপূর্ণ—ঋণ দেওয়ার সম্পর্কের উভয় দিকেই।
আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ইতিহাস আপনি একটি বন্ধকী জন্য অনুমোদিত হবে কিনা এবং আপনার সুদের হার এবং শর্তাবলী কি হবে একটি প্রধান ভূমিকা পালন করে। আপনি একটি ঋণের জন্য কেনাকাটা শুরু করার আগে, ঋণ প্রক্রিয়ার পরীক্ষা-নিরীক্ষার জন্য আপনার ক্রেডিট প্রস্তুত করতে ভুলবেন না। আপনার ক্রেডিট রিবুট করার প্রয়োজন হলে, আপনি আপনার ক্রেডিট পুনর্নির্মাণের জন্য সময় না নেওয়া পর্যন্ত আপনার হোম অনুসন্ধান স্থগিত করতে চাইতে পারেন৷
আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং রিপোর্ট পরীক্ষা করার পাশাপাশি, লোন আবেদন প্রক্রিয়া জুড়ে আপনার সেরা ক্রেডিট বজায় রাখার জন্য এই পদক্ষেপগুলি বিবেচনা করুন:
একটি বন্ধকী নেওয়া একটি বিশাল আর্থিক প্রতিশ্রুতি। লোন অফিসার এবং মর্টগেজ ব্রোকাররা পথে আপনার জন্য সত্যিকার অর্থে সহায়ক হতে পারে, তবে আপনি কতটা ঋণ বহন করতে পারবেন, সুদের হার কী তা নির্ধারণ করতে আপনাকে আপনার নিজস্ব অর্থের সাথে আপনার পরিচিতি, আপনার ভাল সিদ্ধান্ত এবং আপনার নিজের গবেষণার উপর নির্ভর করতে হবে। আপনার কাছে গ্রহণযোগ্য এবং আপনি কী ফি দিতে ইচ্ছুক—আপনার মুখোমুখি হবেন এমন কয়েকটি সিদ্ধান্তের নাম। আপনি একটি বন্ধকী দালাল বা একটি ব্যাঙ্ক লোন অফিসারের সাহায্যে সফলভাবে হোম লোনের আবেদন প্রক্রিয়াটি নেভিগেট করতে পারেন৷ আপনার বাড়িকে আরামদায়কভাবে অর্থায়ন করার জন্য যে কোনো বিকল্প আপনাকে ঋণের শর্তাদি প্রদান করে তা আপনার জন্য সঠিক পছন্দ।