আপনি কয়েকটি ভিন্ন উপায়ে তাড়াতাড়ি আপনার বন্ধকী পরিশোধ করার জন্য কাজ করতে পারেন, তাই মূল বিষয় হল কোনটি বেছে নেওয়া—যদি থাকে—আপনার পরিস্থিতির জন্য সঠিক। উত্তরটি নির্ভর করতে পারে আপনার মাসিক বাজেটে অতিরিক্ত অর্থ আছে কিনা, স্বল্প সুদে পুনঃঅর্থায়নের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে, হঠাৎ করে বিপর্যয় আসতে পারে এবং অন্যান্য কারণের উপর।
এখানে ছয়টি কৌশল রয়েছে যা আপনাকে আপনার বন্ধকী তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে এবং বন্ধকী-মুক্ত জীবনযাপন শুরু করতে সাহায্য করতে পারে৷
আপনি যদি আপনার বাজেটে এটিকে ন্যায্যতা দিতে পারেন, তাহলে আপনার মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট একটি সাশ্রয়ী মূল্যের পরিমাণে বাড়ানোর কথা বিবেচনা করুন। এখানে মূল বিষয় হল আপনার অতিরিক্ত অবদানগুলি আপনার মূলধনের দিকে যায়, আপনার সুদ বা পরের মাসের বিল নয়—তাই আপনার ঋণের শর্তাবলী পরীক্ষা করুন এবং নিশ্চিত হতে আপনার বন্ধকী পরিষেবা প্রদানকারীর সাথে চ্যাট করুন।
একটি নিয়মিত অর্থপ্রদানের বৃদ্ধি যা প্রতি বছরে মাত্র একটি অতিরিক্ত সম্পূর্ণ বন্ধকী পেমেন্ট পর্যন্ত যোগ করে 30 বছরের বন্ধকের জীবনে আপনার হাজার হাজার ডলার সুদ বাঁচাতে পারে এবং উচ্চতর অর্থপ্রদান আপনাকে আরও বেশি বাঁচাতে পারে। যখন আপনার বাজেট অনুমতি দেয় তখন আপনি ম্যানুয়ালি অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে পারেন, বা আপনার নিয়মিত অর্থপ্রদানে একটি চলমান মূল-মাত্র পরিমাণ যোগ করতে পারেন। অনেক ঋণদাতা আপনাকে অতিরিক্ত পরিমাণ অন্তর্ভুক্ত করার জন্য আপনার পেমেন্ট সামঞ্জস্য করার অনুমতি দেয়, আপনি চেকের মাধ্যমে অর্থপ্রদান করছেন বা অ্যাকাউন্ট ডেবিট চেক করে।
যদি আপনার ঋণদাতা এটির অনুমতি দেয় তবে আপনি দ্বি-সাপ্তাহিকভাবে আপনার অর্থপ্রদান করা শুরু করতে পারেন; যদি তারা না করে, তাহলে নিজে নিজে করার জন্য নগদ টাকা আলাদা করে রাখার চেষ্টা করুন। এইভাবে, আপনি প্রতি সপ্তাহে আপনার মাসিক বন্ধকী বিলের অর্ধেক পরিশোধ করেন- যেহেতু এটি প্রতি বছর একটি অতিরিক্ত অর্থপ্রদান যোগ করে, এটি সময়ের সাথে সাথে আপনার সুদের অর্থও বাঁচাবে।
আপনি যদি একটি উইন্ডফল (যেমন উত্তরাধিকার বা কাজের বোনাস, বা সম্ভবত সরকার-জারি করা একটি উদ্দীপনা চেক আপনি এখনও ব্যয় করেননি) পান তবে এর কিছু বা পুরোটাই আপনার বন্ধকী অধ্যক্ষের দিকে রাখার কথা বিবেচনা করুন। সামগ্রিক পরিমাণের উপর নির্ভর করে এই ধরণের মাঝে মাঝে অর্থপ্রদানগুলি আপনার ঋণ পরিশোধকে ত্বরান্বিত নাও করতে পারে যতটা দ্রুত নিয়মিত পেমেন্ট বৃদ্ধি করবে। যাইহোক, তারা এখনও আপনার দীর্ঘমেয়াদী সুদের খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে কমিয়ে আনতে পারে-বিশেষ করে যদি আপনি এই নিবন্ধের অন্যান্য পদ্ধতির সাথে অতিরিক্ত অর্থপ্রদান একত্রিত করেন।
একটি বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে আপনার বর্তমান বন্ধকটিকে একটি নতুন দিয়ে প্রতিস্থাপন করা আপনার বাড়ির বাজার মূল্য, বর্তমান ঋণের শর্তাবলী এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরের মতো বিষয়গুলির উপর নির্ভর করে আপনাকে একটি সংক্ষিপ্ত পরিশোধের সময়কাল এবং আদর্শভাবে কম সুদের হার পেতে পারে। ক্লোজিং কস্ট এবং অরিজিনেশন ফি-এর মতো অতিরিক্ত কিছুর জন্য আপনি দায়ী থাকবেন, যা ভাঙার আগে আপনার বাড়ি থেকে বের হলে আপনার সুদের সঞ্চয় বাতিল হতে পারে। কিন্তু আপনি যদি অনেক বছর ধরে আপনার বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনার ঋণের মেয়াদ 30 বছর থেকে কমিয়ে 15 বা 20 বছর করা একটি উল্লেখযোগ্য অর্থ বাঁচাতে পারে৷
মূলত, একটি মর্টগেজ রিকাস্ট হল আপনার বন্ধকের একটি পুনঃগণনা যা আপনি একটি বিশাল একক অর্থপ্রদান করার পর-সম্ভবত উপরে উল্লিখিত হিসাবে আপনি প্রাপ্ত "বোনাস" অর্থ দিয়ে। রিকাস্টে, আপনার ঋণদাতা ঋণের অবশিষ্টাংশের জন্য আপনার নিম্ন ব্যালেন্সের সাথে মেলে মাসিক অর্থপ্রদান এবং সুদের হার সামঞ্জস্য করে। যদিও আপনার লোনের মেয়াদ এবং সুদের হার একই থাকবে, রিকাস্ট আপনার ঋণের সাথে সাথে আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের সুদের পরিমাণ কমিয়ে দেবে। একটি ঋণ পুনঃস্থাপনের জন্য সাধারণত প্রায় $200 থেকে $250 খরচ হবে, যা একটি সাধারণ পুনঃঅর্থায়নের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম।
আরেকটি প্লাস:আপনি এই বিকল্পের জন্য যোগ্য হতে পারেন এমনকি যদি আপনি পুনঃঅর্থায়নের জন্য যোগ্য না হন বা বর্তমান প্রচলিত সুদের হার পুনঃঅর্থায়নকে সার্থক না করে। আপনার কম অর্থপ্রদানের প্রয়োজন না হলে কী করবেন? ধাপ 1-এ ফিরে যান এবং আপনার অর্থপ্রদানে আরও মূল যোগ করুন—একটি দ্রুত পরিশোধের জন্য আপনার কৌশল রয়েছে।
আপনার বন্ধকীটিকে অন্য একটি দিয়ে প্রতিস্থাপন করার পরিবর্তে, ঋণের পরিবর্তনগুলি নামটি যা প্রস্তাব করে ঠিক তাই করে:আপনার বিদ্যমান বন্ধকী ঋণ সংশোধন করুন৷ সাধারণত, আপনি আর্থিক কষ্টের সাথে সম্পর্কিত বন্ধকী পরিবর্তনগুলি সম্পর্কে শুনতে পাবেন:বাড়ির মালিক পেমেন্টে পিছিয়ে যায় এবং ঋণের দৈর্ঘ্য বা সুদের হারে একটি পরিবর্তন নিয়ে আলোচনা করে যাতে তারা ট্র্যাকে ফিরে আসতে পারে এবং সম্ভাব্য ফোরক্লোজার এড়াতে পারে। আপনি যদি প্রমাণ করতে পারেন যে আপনি আপনার বন্ধকী অর্থপ্রদানের বিষয়ে একটি প্রকৃত বাঁধনে আছেন, আপনি আপনার ঋণদাতার সাথে এই বিকল্পটি নিয়ে আলোচনা করতে পারেন।
বড় চিত্রটি হল যে একটি বন্ধকী পরিবর্তন আপনাকে আপনার মূল শর্তাবলীর সাথে আটকে থাকলে আপনার ঋণের চেয়ে আগে পরিশোধ করতে আপনাকে সাহায্য করতে পারে, যদি সেগুলি অযোগ্য হয়ে যায়। যদি এটি আপনাকে ফোরক্লোজার এড়াতে সহায়তা করে, তবে শেষ ফলাফলটি আপনার বেতনের সময় কমিয়ে না দিলেও এটি বিবেচনা করা উচিত।
যখন আপনার আর্থিক অবস্থার উন্নতি হয়, তখন একটি পরিবর্তন আপনাকে আপনার অর্থপ্রদানের দিকে আরও বেশি কিছু করা শুরু করার অনুমতি দিতে পারে যাতে আপনি একটি আগের পেঅফ তারিখ অর্জন করতে পারেন। একটি পরিবর্তন আপনার ক্রেডিট ক্ষতি করতে পারে, তবে, তাই এই বিকল্পটি সাবধানে বিবেচনা করুন। প্রারম্ভিক অর্থ প্রদানের জন্য একটি প্রাথমিক কৌশলের পরিবর্তে, আপনি যখন কঠিন সময়ের সম্মুখীন হচ্ছেন তবে ট্র্যাকে ফিরে আসার পরিকল্পনা করছেন-এবং এমনকি আপনার অর্থপ্রদানের পথে এগিয়ে যাওয়ার পরিকল্পনা করার সময় এটি সর্বোত্তমভাবে ব্যবহার করা যেতে পারে।
আপনি যদি ভাবছেন যে আপনার বন্ধকী কতটা তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে, উত্তরটি হল:বেশি নয়। একটি ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার সম্ভাব্য ক্রেডিট রেমিফিকেশনের বিপরীতে, আপনার মর্টগেজ পেমেন্ট বন্ধ করা ছাত্র বা স্বয়ংক্রিয় ঋণ বন্ধ করার মতই, শুধুমাত্র একটি সামান্য প্রভাব, যদি থাকে, আপনার ক্রেডিট উপর।
একবার আপনার বন্ধকী সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা হয়ে গেলে (অভিনন্দন, বাড়ির মালিক!), এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে ভাল অবস্থানে একটি বন্ধ অ্যাকাউন্ট হিসাবে দেখায়- ধরে নিচ্ছি যে আপনি সময়মত অর্থপ্রদান করছেন। সেখানে এটি পরবর্তী 10 বছরের জন্য থাকবে। সেই দশক শেষ হওয়ার পরে, আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোরে সামান্য হ্রাস দেখতে পেতে পারেন কারণ আপনার ক্রেডিট মিশ্রণে (অথবা আপনার বিভিন্ন ধরনের ঋণের মিশ্রণ) আর বন্ধক অন্তর্ভুক্ত থাকবে না। যাইহোক, আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স কম রাখা এবং সময়মতো আপনার সমস্ত বিল পরিশোধ করা আপনার ক্রেডিট স্কোরের জন্য অনেক বেশি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হবে। এই ক্রিয়াগুলি কীভাবে আপনার ক্রেডিট ছবিতে একটি ভূমিকা পালন করতে পারে তা দেখতে নিয়মিত আপনার ক্রেডিট স্কোর নিরীক্ষণ করুন৷
৷
আপনি আপনার বন্ধকী তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার জন্য কাজ করার আগে উচ্চ সুদের হার সহ যে কোনও ঋণ পরিশোধের উপর ফোকাস করতে চাইতে পারেন—ক্রেডিট কার্ডগুলি এই বিভাগে পড়ে। একটি কঠিন জরুরী তহবিলের সাথে সাথে অবসরকালীন সঞ্চয়ের জন্য একটি পরিকল্পনা থাকাও আর্থিক ধাঁধার গুরুত্বপূর্ণ অংশ। অন্যান্য জিনিসের দিকে নজর দিতে হবে:আপনার বন্ধকী অর্থপ্রদানের উপর প্রিপেমেন্ট জরিমানা এবং সীমাবদ্ধতা যা আপনার বন্ধকী স্বাধীনতার পথে বাধা সৃষ্টি করতে পারে। আপনার ঋণদাতার কাছ থেকে তথ্য পান এবং তারপরে আমাদের মর্টগেজ ক্যালকুলেটর দিয়ে নম্বর ক্রাঞ্চ করার জন্য সময় ব্যয় করুন যাতে একটি প্রাথমিক অর্থ প্রদান আপনার সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনার সাথে খাপ খায় কিনা।