আপনার বাড়ির বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন আপনার মাসিক অর্থপ্রদানকে কমিয়ে দিতে পারে, আপনাকে আপনার বাড়ির ইক্যুইটি অ্যাক্সেস করতে দেয় বা একটি নির্দিষ্ট সুদের হারের জন্য একটি সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধক অদলবদল করতে পারে। কিন্তু কিভাবে বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন কাজ করে যখন আপনি স্ব-নিযুক্ত হন? এই ক্ষেত্রে পুনঃঅর্থায়ন এখনও একটি বিকল্প, তবে আপনি যদি একজন কর্মচারী হন তবে এটির জন্য আপনার চেয়ে বেশি ডকুমেন্টেশন প্রদানের প্রয়োজন হতে পারে। আপনি যখন স্ব-নিযুক্ত হন তখন আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
বন্ধকগুলি ব্যক্তিগত, ব্যবসা নয়, আয়ের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়-কিন্তু স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য, দুটি ঘনিষ্ঠভাবে সম্পর্কিত। যদি আপনার একটি ব্যবসায় 25% বা তার বেশি মালিকানা সুদ থাকে তবে আপনাকে ঋণদাতাদের দ্বারা স্ব-নিযুক্ত বলে মনে করা হয়। সাধারণভাবে, বন্ধকী ঋণদাতারা নিম্নোক্ত বিষয়গুলি বিবেচনা করে, আপনি স্ব-নিযুক্ত হন বা না হন:
অধিকাংশ বন্ধকী ঋণ সরকার-সমর্থিত কোম্পানি ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাকের কাছে পুনরায় বিক্রি করা হয়। পুনঃবিক্রয়ের জন্য যোগ্য ঋণ, যাকে যোগ্য বন্ধক বলা হয় , অবশ্যই কঠোর মানদণ্ড পূরণ করতে হবে। স্ব-নিযুক্তদের জন্য, একটি যোগ্য বন্ধকীতে পুনঃঅর্থায়ন প্রদানের প্রয়োজন হতে পারে:
আপনার যদি দুই বছরের মূল্যের স্ব-নিযুক্ত ট্যাক্স রিটার্ন না থাকে, অথবা যদি আপনার আয় কমে যায় বা মৌসুমী হয়, তাহলে আপনি একটি অ-যোগ্য বন্ধক তদন্ত করতে চাইতে পারেন . এই ঋণ, যা যোগ্য বন্ধকী তুলনায় শিথিল মানদণ্ড আছে, প্রায়ই স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের কাছে বাজারজাত করা হয়. অ-যোগ্য বন্ধকী ঋণদাতারা ট্যাক্স রিটার্নের পরিবর্তে ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট ব্যবহার করে আপনার আয় যাচাই করতে পারে বা ঋণ পরিশোধ করার আপনার ক্ষমতা মূল্যায়ন করার সময় তরল সম্পদ (যেমন বিনিয়োগ) বিবেচনা করতে পারে।
আপনার যদি ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (FHA)-বীমাকৃত মর্টগেজ থাকে, তাহলে FHA এর স্ট্রীমলাইন রিফাইন্যান্সিং বিকল্পটি বিবেচনা করুন। নির্দিষ্ট স্ট্রীমলাইন রিফাইন্যান্সিং বিকল্পগুলির জন্য কোন আয় বা কর্মসংস্থান যাচাইকরণের প্রয়োজন নেই। আপনার বিদ্যমান বন্ধকীতে আপনাকে অন্তত ছয়টি ঋণ পরিশোধ করতে হবে, কোনো বিলম্ব না করে বর্তমান থাকতে হবে, 210 দিনের জন্য ঋণ আছে এবং দেখান যে পুনঃঅর্থায়ন হয় আপনার মাসিক অর্থপ্রদানকে হ্রাস করবে বা আপনার অর্থপ্রদান না বাড়িয়ে আপনার ঋণের মেয়াদ কমিয়ে দেবে। $50 এর বেশি।
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, যখন আপনি স্ব-নিযুক্ত হন তখন সঠিক বন্ধক খুঁজে পাওয়া কঠিন হতে পারে। বন্ধকী দালালের সাথে কাজ করা সাহায্য করতে পারে। দালালরা বিভিন্ন ঋণদাতাদের সাথে কাজ করে যাতে ব্যক্তিদের তাদের প্রয়োজনের জন্য সেরা ঋণের সাথে মেলে।
যেহেতু ফি, পয়েন্ট এবং ক্লোজিং খরচ ঋণদাতা থেকে ঋণদাতার মধ্যে পরিবর্তিত হয়, তাই সর্বোত্তম পুনঃঅর্থায়ন বিকল্প খোঁজার জন্য আশেপাশে কেনাকাটা করা চাবিকাঠি। আপনার বর্তমান ঋণদাতার সাথে শুরু করুন:তারা আপনার আর্থিক এবং পরিশোধের ইতিহাস জানে এবং আপনার ব্যবসা ধরে রাখতে আপনার সাথে কাজ করতে ইচ্ছুক হতে পারে, যেমন ফি হ্রাস করে।
মনে রাখবেন যে বিভিন্ন ঋণদাতা আপনার আর্থিক পরিস্থিতিকে ভিন্নভাবে মূল্যায়ন করতে পারে, তাই একজন ঋণদাতা আপনার ঋণ পুনঃঅর্থায়ন না করলেও, অন্য একজন হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, এমনকি যদি আপনি দুই বছরেরও কম সময় ধরে স্ব-নিযুক্ত হন, কিছু ঋণদাতারা আপনার আগের অভিজ্ঞতা এবং একই শিল্পে আয় বিবেচনা করে সিদ্ধান্ত নেবে যে আপনি আপনার আয়কে এগিয়ে নিয়ে যেতে পারবেন কিনা। ঋণদাতারা আপনার AGI-তে আপনার ব্যবসার কিছু ছাড় যোগ করতে পারে, যা আপনার আয় বাড়াতে পারে এবং আপনার জন্য ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা সহজ করে তোলে।
যতক্ষণ না আপনি স্বল্প সময়ের মধ্যে আপনার সমস্ত বন্ধকী আবেদন জমা দেন—স্কোরিং মডেলের উপর নির্ভর করে 14 থেকে 45 দিনের মধ্যে—একাধিক অ্যাপ্লিকেশনগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করবে না। তিন থেকে চারজন ঋণদাতার কাছ থেকে অফার পাওয়ার লক্ষ্য রাখুন এবং তারপরে সাবধানে বন্ধকী ফি, সুদের হার এবং মাসিক অর্থপ্রদানের তুলনা করুন যে অফারটি আপনার পুনঃঅর্থায়নের লক্ষ্যে সবচেয়ে উপযুক্ত।
একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর আপনাকে পুনঃঅর্থায়নে সাহায্য করার জন্য অনেক দূর এগিয়ে যায়। এখানে আপনার আকার পেতে কিভাবে.
যদি আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নের আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হয়, তাহলে আপনার ঋণদাতা আপনাকে অবশ্যই লিখিতভাবে কারণ জানাতে হবে। প্রায়শই, আপনার ক্রেডিট স্কোর খুব কম, আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত খুব বেশি, আপনার আয় অপর্যাপ্ত বা আপনার একটি শক্তিশালী কর্মসংস্থানের ইতিহাস না থাকার কারণে আবেদনগুলি প্রত্যাখ্যান করা হয়।
যদি ঋণদাতা নির্দিষ্ট না করে কেন আপনার আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হয়েছে, তা জানতে অনুসরণ করুন। আপনি কেন ঋণ পাননি তা জানার ফলে পরিস্থিতির প্রতিকারের জন্য পদক্ষেপ নিতে সাহায্য করতে পারে, যেমন আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে এবং আপনার ব্যবসায়িক আয় বাড়াতে কাজ করা।