আপনি যখন একটি বাড়ির বন্ধকের জন্য কেনাকাটা করছেন, তখন আপনি একটি কনফর্মিং লোন হিসাবে পরিচিত কিছু দেখতে পাবেন। কনফর্মিং লোন হল একটি বন্ধকী যা ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাকের নিয়ম মেনে চলে, সরকার-সমর্থিত বন্ধকী সংস্থাগুলি যেগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অনেক হোম লোনের মালিক৷
ফেডারেল হাউজিং ফাইন্যান্স এজেন্সি (এফএইচএফএ) একটি কনফার্মিং লোনের জন্য ঋণের মান স্থাপন করে, একটি প্রচলিত ঋণ, যার মধ্যে আপনি যে পরিমাণ ধার নিতে পারেন তার একটি ক্যাপ এবং ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোর অন্তর্ভুক্ত করে।
বিপরীতে, একটি নন-কনফর্মিং লোন-যেমন একটি জাম্বো লোন বা সরকার-সমর্থিত লোন-ঋণ মেনে চলার জন্য FHFA মান পূরণ করে না এবং এইভাবে এই ঋণগুলি ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাকের দ্বারা কেনা বা মালিকানাধীন নয়।
এখানে, আমরা কনফর্মিং লোনের বিবরণ আনলক করি।
একটি কনফর্মিং লোন হল সবচেয়ে সাধারণ ধরনের বন্ধকী ঋণ। কনফর্মিং ঋণ ঋণদাতাদের কাছ থেকে ব্যাপকভাবে পাওয়া যায়। কিন্তু, FHA, VA এবং USDA এবং হোম লোনের বিপরীতে, এগুলি সরকার দ্বারা বীমা করা বা গ্যারান্টিযুক্ত নয়। একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ ঋণের জন্য সাধারণ নির্দেশিকাগুলির মধ্যে রয়েছে:
কনফর্মিং লোন এবং নন-কনফর্মিং লোনের মধ্যে সবচেয়ে বড় পার্থক্য হল কম লোন সীমা। 2021-এর জন্য, কনফার্মিং লোন সহ একটি একক-পরিবারের বাড়ি কেনার সাধারণ সীমা হল $548,250, যদিও মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের কিছু উচ্চ-মূল্যের এলাকায় সীমাটি $822,375 পর্যন্ত বেড়েছে।
আপনি যেখানে একটি বাড়ি কেনার পরিকল্পনা করছেন সেখানে উপযুক্ত ঋণের জন্য ধারের সীমা খুঁজে পেতে, ফেডারেল হাউজিং ফাইন্যান্স এজেন্সির ইন্টারেক্টিভ ম্যাপিং টুল ব্যবহার করুন।
| কনফর্মিং লোন বনাম নন-কনফর্মিং লোন | ||||
|---|---|---|---|---|
| একক পরিবারের বাড়ির জন্য ঋণের সীমা | ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোর | ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত | ডাউন পেমেন্ট | |
| কনফর্মিং লোন | অধিকাংশ এলাকায় $548,250 পর্যন্ত (2021) | 620 | 50% পর্যন্ত | ক্রয় মূল্যের কমপক্ষে 3% |
| নন-কনফর্মিং লোন | অধিকাংশ এলাকায় $548,250 এর বেশি (2021) | 680 | 43% এর কম | সাধারণত কমপক্ষে 20% ক্রয় মূল্য |
যেকোনো ধরনের ঋণের মতোই, একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ ঋণ সম্ভাব্য সুবিধা এবং অসুবিধা সহ আসে।
নন-কনফর্মিং লোনের তুলনায় সম্ভাব্য সুবিধার মধ্যে:
কেন কনফর্মিং লোনগুলি প্রায়শই একটি নন-কনফর্মিং লোনের চেয়ে সহজতর হয়? কারণ তারা ঋণদাতাদের জন্য কম ঝুঁকিপূর্ণ, যেহেতু তারা এই ঋণগুলি ফ্যানি মে বা ফ্রেডি ম্যাকের কাছে বিক্রি করতে পারে। এই উভয় সরকার-স্পন্সর সত্ত্বাই মার্কিন হোম লোনিং মার্কেটে স্থিতিশীলতা প্রদান করে, যেহেতু তারা ঋণগ্রহীতাদের দ্বারা করা মূল এবং সুদ প্রদানের গ্যারান্টি দেয়।
কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো উল্লেখ করেছে যে 2008 সালের হাউজিং সঙ্কটের সময় ঋণগ্রহীতাদের সমস্যায় পড়েছিল এমন অনেক বন্ধকী ঋণ অ-অনুমিত শ্রেণীতে পড়েছিল৷
ধার নেওয়ার সীমার অপূর্ণতা ছাড়াও, আপনার যদি তুলনামূলকভাবে কম ক্রেডিট স্কোর বা উচ্চ ঋণ-টু-আয় অনুপাত থাকে তবে একটি মানসম্মত ঋণ পাওয়া কঠিন হতে পারে। অধিকন্তু, আপনি যে ধরনের সম্পত্তি কিনতে পারেন তার ক্ষেত্রে একটি মানসম্মত ঋণ আপনাকে কম নমনীয়তা দিতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ, একটি কনফার্মিং লোনের জন্য ধার নেওয়ার সীমা আপনাকে বাড়ি কেনা থেকে বিরত রাখতে পারে যখন আপনাকে সীমার চেয়ে বেশি টাকা ধার করতে হবে৷
ঋণদাতাদের একটি অ্যারে সঙ্গতিপূর্ণ ঋণ অফার. প্রকৃতপক্ষে, বেশি ঋণদাতারা অ-অনুসঙ্গিক ঋণের চেয়ে মানসম্মত ঋণ প্রদান করে।
যখন আপনি একটি কনফার্মিং লোনের জন্য আবেদন করার প্রস্তুতি নিচ্ছেন, তখন মনে রাখবেন যে ঋণদাতারা সাধারণত নিম্নলিখিতগুলি সন্ধান করবে:
ঋণ অনুমোদনের জন্য নিজেকে সেরা অবস্থানে রাখতে, আপনার বিনামূল্যের ক্রেডিট রিপোর্ট এবং বিনামূল্যে FICO
®
দেখুন আপনার ক্রেডিট কোথায় দাঁড়িয়েছে তা দেখতে Experian থেকে স্কোর করুন। নতুন ক্রেডিট এর জন্য আবেদন করা বন্ধ করা, বড় কেনাকাটা বন্ধ রাখা, আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ কমানো এবং প্রতিটি বিল সময়মতো পরিশোধ করা নিশ্চিত করাও গুরুত্বপূর্ণ। এই সমস্ত পদক্ষেপগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে এবং একটি কনফার্মিং লোন পাওয়ার জন্য আপনার প্রতিকূলতাগুলিকেও সাহায্য করতে পারে৷