একটি বন্ধকী স্বাক্ষর করা পরিবারের সদস্য বা বন্ধুকে একটি বাড়ি কিনতে বা আরও অনুকূল শর্তাবলীর জন্য যোগ্য হতে সাহায্য করতে পারে। যদিও এটি অন্যদের সমর্থন করার একটি পরিপূর্ণ উপায় হতে পারে, তবে আপনি যে ঝুঁকি নিচ্ছেন সে সম্পর্কেও আপনার সচেতন হওয়া উচিত। এমনকি যদি প্রাথমিক ঋণগ্রহীতা কখনো কোনো অর্থপ্রদান না করেন, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে বন্ধক রাখা আপনার নিজের ঋণ বা ক্রেডিট লাইন নেওয়া আরও কঠিন করে তুলতে পারে।
আপনি যখন একটি বন্ধকের জন্য সাইন সাইন করেন, আপনি যদি প্রাথমিক ঋণগ্রহীতা অর্থ প্রদান বন্ধ করে দেন তাহলে বন্ধক প্রদানের জন্য সম্পূর্ণ আর্থিক দায়িত্ব নিতে সম্মত হন। তবে আপনি বাড়ির মালিকানা ভাগ করবেন না এবং শিরোনামে আপনার নাম থাকবে না।
বিপরীতে, সহ-ঋণ গ্রহীতারা (সহ-আবেদনকারী বা যৌথ আবেদনকারী নামেও পরিচিত) বাড়ির আর্থিক দায় এবং মালিকানা উভয়ই ভাগ করে নেয়। একটি যৌথ আবেদনকারীর ব্যবস্থা স্বামী/স্ত্রী, অংশীদার বা বন্ধুদের মধ্যে সাধারণ, যারা একসাথে একটি বাড়িতে কিনতে এবং বসবাস করতে চায়, যদিও বন্ধকীতে অ-অধিগ্রহণকারী ঋণগ্রহীতাও থাকতে পারে।
যখন কেউ পরিবারের সদস্যদের একটি বাড়ি কিনতে সাহায্য করতে চায় তখন বন্ধক কসাইনিং আরও সাধারণ হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একজন অভিভাবক এমন একটি সন্তানের জন্য একটি বন্ধকী স্বাক্ষর করতে পারেন যার নিজের যোগ্যতা অর্জনে সমস্যা হচ্ছে - সম্ভবত কারণ তারা তাদের কর্মজীবনে নতুন, স্ব-নিযুক্ত বা সম্প্রতি বিবাহবিচ্ছেদ হয়েছে।
আবেদনকারীরা প্রায়শই একটি বন্ধকী কসাইনার থেকে উপকৃত হতে পারেন যখন তাদের একটি স্থির আয় বা তাদের নিজের যোগ্যতা অর্জনের জন্য যথেষ্ট আয় না থাকে। একটি অবিচলিত বেতন চেক এবং কম ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত (DTI) সহ একজন কসাইনার ঋণদাতাকে আশ্বাস দিতে পারে যে কেউ বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হবে। cosigner ডাউন পেমেন্টের ক্ষেত্রেও সাহায্য করতে পারে, যদিও ঋণদাতা প্রাথমিক ঋণগ্রহীতাকে ন্যূনতম ডাউন পেমেন্ট করার প্রয়োজন হতে পারে।
cosigner এর ক্রেডিট স্কোরও বিবেচনা করা হবে। যাইহোক, বন্ধকী ঋণদাতারা সাধারণত তিনটি ক্রেডিট ব্যুরো (এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স) থেকে উভয় আবেদনকারীদের ক্রেডিট স্কোর দেখেন এবং উভয়ের নিম্ন মধ্যম স্কোর ব্যবহার করেন। ফলস্বরূপ, প্রাথমিক ঋণগ্রহীতার যথেষ্ট উচ্চ ক্রেডিট স্কোর না থাকলে একজন কসাইনার অগত্যা বড় সাহায্য হবে না।
ঋণদাতা এবং বন্ধকের প্রকারের উপর নির্ভর করে একটি বন্ধকীতে কসাইন করার প্রয়োজনীয়তা পরিবর্তিত হতে পারে।
উদাহরণ স্বরূপ, কিছু ঋণদাতাদের কসাইনারকে প্রাথমিক ঋণগ্রহীতার ঘনিষ্ঠ বন্ধু বা আত্মীয় হতে হবে, যেমন পিতামাতা বা ভাইবোন। ঋণদাতারা কসাইনারদের নিষেধ করতে পারে যাদের বাড়ির বিক্রিতে আর্থিক স্বার্থ রয়েছে, যেমন বাড়ির বিক্রেতা বা রিয়েল এস্টেট এজেন্ট৷
Cosigners সাধারণত ঋণের জন্য ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হয়—প্রচলিত ঋণের জন্য 620 এবং সরকার-সমর্থিত ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (FHA) ঋণের জন্য 500 থেকে 580।
কসাইনারকে সনাক্তকারী নথি এবং আর্থিক রেকর্ডগুলির অনুলিপিও ভাগ করতে হবে এবং একটি ক্রেডিট চেকের জন্য সম্মত হতে হবে। প্রয়োজনীয় নথিতে সরকার-প্রদত্ত আইডি, সামাজিক নিরাপত্তা কার্ড, ট্যাক্স রিটার্ন এবং ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট থাকতে পারে।
যেহেতু আপনি ঋণের জন্য আর্থিক দায়বদ্ধতা নিচ্ছেন, একটি বন্ধকী স্বাক্ষর করা আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করতে পারে যেন আপনি নিজের জন্য একটি বন্ধক নিচ্ছেন।
আপনার ক্রেডিট স্কোর একদিকে রেখে, অন্যান্য পাওনাদাররা আপনার ডিটিআই-তে বন্ধকী পেমেন্ট অন্তর্ভুক্ত করতে পারে, এমনকি আপনি নিজে অর্থপ্রদান না করলেও। একটি উচ্চ ডিটিআই আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে না, তবে এটি একটি নতুন ঋণ বা ক্রেডিট লাইনের জন্য যোগ্যতা অর্জনকে আরও কঠিন করে তুলতে পারে।
একটি বন্ধকী সজ্জিত করা সামান্য আর্থিক উর্ধ্বগতির সাথে অনেক ঝুঁকি নেওয়া জড়িত। আপনি যদি cosigning বিবেচনা করছেন, আপনার প্রধান প্রেরণা হওয়া উচিত কাউকে একটি বাড়ি কিনতে সাহায্য করা৷
আপনি কসাইন করার পরে আপনার নাম বন্ধকী থেকে বের করাও কঠিন হবে। প্রাথমিক ঋণগ্রহীতা তাদের নিজেরাই বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করার যোগ্যতা অর্জন না করা পর্যন্ত আপনাকে অপেক্ষা করতে হতে পারে।
যদিও cosigners প্রাথমিকভাবে মর্টগেজ আবেদনকারীদের উপকার করে যখন তাদের একটি স্থির আয় এবং কম DTI থাকে, আপনার ক্রেডিট স্কোর এখনও গুরুত্বপূর্ণ হবে। আপনি আপনার FICO
®
চেক করতে পারেন৷ স্কোর
☉
আপনি এই মুহূর্তে কোথায় আছেন তা বোঝার জন্য এক্সপেরিয়ান থেকে 8 বিনামূল্যে। আপনার যদি প্রস্তুতির জন্য সময় থাকে তবে আপনি আপনার অর্থ প্রস্তুত করার দিকেও মনোনিবেশ করতে চাইতে পারেন। অন্যান্য বকেয়া ঋণ পরিশোধ করা, আপনার আয় বৃদ্ধি করা এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করা আপনাকে একজন কসাইনার হিসেবে আরও মূল্যবান করে তুলতে পারে।