31 ডিসেম্বর, 2022-এর মধ্যে, এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স সমস্ত মার্কিন গ্রাহকদের বিনামূল্যে সাপ্তাহিক ক্রেডিট রিপোর্ট অফার করবে AnnualCreditReport.com-এর মাধ্যমে যাতে আপনি COVID-19-এর কারণে হঠাৎ এবং অভূতপূর্ব কষ্টের সময় আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য রক্ষা করতে পারেন।
ব্যাকগ্রাউন্ড চেকের ক্ষেত্রে প্রতিটি বন্ধকী ঋণদাতার নিজস্ব স্বতন্ত্র প্রোটোকল থাকে, কিন্তু বেশিরভাগই আপনার ঋণের যোগ্যতা যাচাই করার জন্য কোনো না কোনো ধরনের চেক করে। ঋণদাতারা আপনার ঋণ অনুমোদনের স্ট্যাম্প দেওয়ার আগে, তারা নিশ্চিত করতে চাইবেন যে আপনি তাদের ঋণের মানদণ্ড পূরণ করেছেন এবং ব্যালেন্স পরিশোধ করতে সক্ষম।
বন্ধকী ঋণ একটি গভীরভাবে জড়িত প্রক্রিয়া যার জন্য সাধারণত ঋণগ্রহীতার আর্থিক জীবনের একটি ঘনিষ্ঠ পরীক্ষা প্রয়োজন। অবশ্যই, যদি আপনি শেষ পর্যন্ত একটি বাড়ি খুঁজে পান যা আপনি একটি বাড়ি কল করতে পারেন তবে এটি মূল্যবান হতে পারে।
বেশিরভাগ বন্ধকী ঋণদাতারা কীভাবে ব্যাকগ্রাউন্ড চেকের কাছে যান তা এখানে গভীরভাবে দেখুন৷
আপনার বন্ধকী আবেদন প্রক্রিয়াকরণের সময়, ঋণদাতা এমন কোনো লাল পতাকার সন্ধানে থাকবেন যা আপনাকে ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতার পরামর্শ দিতে পারে। কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিবরণ অন্তর্ভুক্ত:
বন্ধকের জন্য আবেদন করার সময়, আপনি নিম্নলিখিতগুলির একটি নিবিড় পরীক্ষাও আশা করতে পারেন:
বন্ধকের জন্য আবেদন করার কয়েক মাস আগে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করা একটি ভাল ধারণা। আপনি AnnualCreditReport.com এ তিনটি প্রধান ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সি থেকে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট দেখতে পারেন।
একটি বন্ধকী জন্য আপনার ক্রেডিট প্রস্তুত পেতে, একটি ঋণদাতার মত আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পড়ুন. সংগ্রহে কোনো অতীত বকেয়া অ্যাকাউন্ট বা আইটেম আছে? আপনার ক্রেডিট সীমার তুলনায় আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স কত বেশি? পরেরটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের হারকে আকার দেয়, আপনার ক্রেডিট স্কোরের একটি উচ্চ ওজনযুক্ত ফ্যাক্টর। ব্যালেন্স কম রাখা আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়াতে পারে। আপনার ঋণ অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স আপনার ঋণ থেকে আয় অনুপাত (DTI), যা বন্ধকী কোম্পানিগুলির জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। আপনার DTI দেখায় যে আপনার মাসিক আয়ের কতটা ঋণ পরিশোধের দিকে যাচ্ছে। একটি উচ্চ অনুপাত প্রস্তাব করতে পারে যে আপনি বন্ধকী অর্থ প্রদানের জন্য আর্থিকভাবে সক্ষম নন৷
একটি বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোরের পরিপ্রেক্ষিতে, আপনার সম্ভবত একটি FICO ® প্রয়োজন হবে স্কোর ☉ একটি প্রচলিত বন্ধকের জন্য 620 বা তার বেশি। এফএইচএ লোন চাওয়া ঋণগ্রহীতারা 500 এর কম স্কোর সহ অনুমোদন পেতে পারেন, তবে তাদের কমপক্ষে 10% কমাতে হবে। যাদের ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোর 580 তারা 3.5% এর মতো কম ডাউন পেমেন্ট করতে পারে। আপনার ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন করতে, বন্ধকী ঋণদাতারা বিশেষায়িত FICO ® ব্যবহার করে স্কোর যে বন্ধকী ঋণ উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা হয়. আপনি FICO ® দেখতে পারেন এক্সপেরিয়ান ক্রেডিটওয়ার্কস℠ প্রিমিয়াম সদস্যতার সাথে বন্ধকী ঋণে সাধারণত ব্যবহৃত স্কোর।
বেশিরভাগ ঋণদাতারা আপনার ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট এবং সাম্প্রতিক পেস্টাবগুলি পরীক্ষা করে নিশ্চিত করবে যে আপনি আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের সামর্থ্য রাখতে পারেন এবং আপনার সমস্ত বন্ধকী ফি কভার করার জন্য তহবিল রয়েছে—আপনার ডাউন পেমেন্ট এবং ক্লোজিং খরচ সহ। তারা আপনার আমানতগুলিকে নিশ্চিত করতে চাইবে যে আপনি এই খরচগুলির কোনওটি কভার করার জন্য একটি ঋণ ব্যবহার করছেন না। যদি আপনি হন, তাহলে এটি আপনার DTI বাড়িয়ে দেবে, যা আপনার ঋণের যোগ্যতাকে প্রভাবিত করতে পারে।
বন্ধকী ঋণদাতারা প্রায়ই আপনার আয় যাচাই করার জন্য বিভিন্ন উৎস ব্যবহার করে। দুই বছরের মূল্যের স্বাক্ষরিত ফেডারেল ট্যাক্স রিটার্ন এবং W-2 ফর্ম সরবরাহ করতে প্রস্তুত থাকুন। এই নথিগুলি আয়ের উত্সগুলি প্রকাশ করতে পারে যা আপনার নিয়মিত পেচেকের বাইরে যায়, যেমন একটি বিনিয়োগ সম্পত্তি বা স্টক লভ্যাংশ থেকে উত্পন্ন অর্থ, উদাহরণস্বরূপ। বন্ধকী ঋণদাতারাও একজন স্ব-নিযুক্ত আবেদনকারীর গড় আয় নির্ধারণ করতে এই নথিগুলি ব্যবহার করতে পারেন।
কিছু অফ-লিমিট মানদণ্ড আছে যা বন্ধকী ঋণদাতারা ঋণ দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় বিবেচনা করতে পারে না। সমান ক্রেডিট সুযোগ আইন (ECOA) অনুসারে, একজন বন্ধকী ঋণদাতার জন্য আপনার উপর ভিত্তি করে বৈষম্য করা বেআইনি:
জনসাধারণের সহায়তা কার্যক্রম থেকে আয় পাওয়ার জন্য ঋণগ্রহীতাদেরও বৈষম্য করা যাবে না। যদি আপনার আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হয়, তাহলে বন্ধকী ঋণদাতাদের আইনত তা করার জন্য তাদের কারণ প্রদান করতে হবে। ECOA এর লঙ্ঘন ভোক্তা আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরোতে রিপোর্ট করা যেতে পারে।
আপনি যদি অদূর ভবিষ্যতে একটি বন্ধক সুরক্ষিত করার আশা করছেন, তাহলে অনুমোদন পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়ানোর জন্য আপনি কিছু পদক্ষেপ নিতে পারেন। নিম্নলিখিত টিপসগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে এবং আপনাকে একটি শক্তিশালী ধার নেওয়ার অবস্থানে রাখতে সাহায্য করতে পারে:
একটি কম ব্যয়বহুল সম্পত্তি খোঁজা বা একটি বৃহত্তর ডাউন পেমেন্ট সংরক্ষণ করা আপনাকে আরও আকর্ষণীয় ঋণের আবেদনকারী করে তুলতে পারে এবং আপনার ঋণে অর্থ সাশ্রয় করতে পারে। একইভাবে, আপনি যদি পরবর্তী দুই বছরের মধ্যে একটি বন্ধকের জন্য আবেদন করার পরিকল্পনা করেন তবে আপনার ক্যারিয়ারের ঝুঁকিপূর্ণ পদক্ষেপ নেওয়া বা স্ব-কর্মসংস্থানে রূপান্তর করা থেকে বিরত থাকা সাধারণত বুদ্ধিমানের কাজ।
বাড়ি কেনার প্রক্রিয়া চলাকালীন বিস্ময়গুলি খুব কমই স্বাগত জানানো হয় এবং এক্সপেরিয়ানের সাথে বিনামূল্যে ক্রেডিট নিরীক্ষণ বেছে নেওয়া আপনাকে সেগুলি এড়াতে সাহায্য করতে পারে। এক্সপেরিয়ানের পরিষেবাগুলি আপনাকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে নতুন কার্যকলাপ সম্পর্কে সতর্ক করে যাতে আপনি প্রয়োজনে পদক্ষেপ নিতে পারেন। আপনি আপনার বন্ধকী আবেদন জমা দেওয়ার আগে আপনার ক্রেডিটকে শক্তিশালী করা আপনাকে একজন ঋণদাতার দৃষ্টিতে আরও আকর্ষণীয় ক্রেতা করে তুলতে পারে এবং আপনাকে আপনার ঋণের আরও ভাল শর্তাবলী সুরক্ষিত করতে সাহায্য করতে পারে।