31 ডিসেম্বর, 2022-এর মধ্যে, এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স সমস্ত মার্কিন গ্রাহকদের বিনামূল্যে সাপ্তাহিক ক্রেডিট রিপোর্ট অফার করবে AnnualCreditReport.com-এর মাধ্যমে যাতে আপনি COVID-19-এর কারণে হঠাৎ এবং অভূতপূর্ব কষ্টের সময় আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য রক্ষা করতে পারেন।
আপনি যদি শীঘ্রই একটি বাড়ি কেনার পরিকল্পনা করেন, তাহলে একটি বন্ধকী কেনাকাটা করা আপনাকে একটি ধারণা দেয় যে আপনি কতটা বাড়ি বহন করতে পারেন এবং আপনি বন্ধকী অর্থ প্রদানের জন্য কী আশা করতে পারেন। আপনি কোন ঋণের জন্য যোগ্য এবং কম সুদের হার পেতে আপনার ক্রেডিট নিয়ে কাজ করতে হবে কিনা তা নির্ধারণ করতেও এটি আপনাকে সাহায্য করে।
প্রকাশের সময়, 30-বছরের বন্ধকগুলির হার প্রায় 3% ছিল (15-বছরের স্থায়ী ঋণের সাথে 2.5% এর একটু নিচে আসে)। যাইহোক, এই কম হারগুলি সুরক্ষিত করার জন্য সবচেয়ে প্রতিযোগিতামূলক বন্ধকী পণ্যগুলির সাথে ঋণদাতাদের খুঁজে বের করার জন্য একটু কাজ করতে হবে।
সেরা বন্ধকের জন্য কেনাকাটা করার সময়, এই ঋণগুলি কীভাবে কাজ করে তা প্রথমে বোঝা এবং আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করা ভাল। সর্বোত্তম হারে কেনাকাটা করা সময়ের সাথে সাথে আপনার বন্ধকীতে হাজার হাজার ডলার সাশ্রয় করতে পারে, যার অর্থ প্রতি মাসে আপনার পকেটে আরও বেশি অর্থ। প্রক্রিয়ার প্রতিটি ধাপ সম্পর্কে আরও জানতে পড়তে থাকুন।
একটি বন্ধকী আপনাকে একটি নতুন বাড়ি কেনার জন্য প্রয়োজনীয় তহবিল ধার করতে দেয়। বেশিরভাগ বন্ধকের জন্য আপনাকে একটি ডাউন পেমেন্ট করতে হবে, সাধারণত বিক্রয় মূল্যের সর্বনিম্ন 3% থেকে 5%, বন্ধকী ঋণের প্রকারের উপর নির্ভর করে। অনেক ক্রেতা একটি 20% ডাউন পেমেন্টের লক্ষ্য রাখে, কিন্তু আপনি যে পরিমাণ রেখেছিলেন তা নির্ভর করবে আপনার অনন্য আর্থিক পরিস্থিতির উপর। আপনার বন্ধকের পরিমাণ আপনার ডাউন পেমেন্ট এবং বাড়ির ক্রয় মূল্যের মধ্যে পার্থক্য দ্বারা নির্ধারিত হয়। এছাড়াও আপনি সমাপনী খরচ এবং ফি প্রদানের জন্য দায়ী থাকবেন যা সাধারণত ক্রয় মূল্যের 2% এবং 5% এর মধ্যে থাকে।
বন্ধকী শর্তাবলী পরিবর্তিত হতে পারে, কিন্তু সাধারণত হয় 10, 15, 20 বা 30 বছর। এই সময়ের মধ্যে আপনি নিম্নলিখিতগুলি কভার করতে ঋণদাতাকে মাসিক অর্থ প্রদান করবেন:
পরিশোধের সময়কালে, বাড়ির দলিল ঋণদাতার দখলে থাকে। আপনি যখন সম্পূর্ণ বন্ধক পরিশোধ করবেন, ঋণদাতা দলিলটি আপনার কাছে হস্তান্তর করবে। আপনি যদি আপনার অর্থপ্রদানে পিছিয়ে পড়েন এবং শেষ পর্যন্ত ঋণে খেলাপি হন, ঋণদাতার কাছে ফোরক্লোজ করার এবং বাড়ির দখল নেওয়ার অধিকার রয়েছে।
এখানে বিভিন্ন ধরণের বন্ধক এবং তারা কীভাবে কাজ করে তার একটি ব্রেকডাউন রয়েছে৷
আপনি যে ধরনের বন্ধক পান না কেন, সুদের হার একটি প্রধান সিদ্ধান্তকারী ফ্যাক্টর হবে। যাইহোক, এটা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যে বন্ধকগুলি দুটি বিস্তৃত বিভাগের মধ্যে একটিতে পড়বে যা নির্ধারণ করে যে ঋণের সুদের হার পরিবর্তন হতে পারে কিনা:
আপনি যখন বন্ধকের জন্য আবেদন করেন, তখন ঋণদাতারা আপনার FICO ® পর্যালোচনা করে স্কোর ☉ এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের তথ্য, প্রায়শই তিনটি জাতীয় ক্রেডিট ব্যুরো থেকে:এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স। একক ঋণগ্রহীতাদের জন্য, ঋণদাতা সাধারণত সর্বনিম্ন থেকে সর্বোচ্চ পর্যন্ত স্কোর অর্ডার করে এবং একটি বন্ধকী ঋণের জন্য যোগ্যতা মূল্যায়ন করতে মধ্যম স্কোর ব্যবহার করে। ব্যাখ্যা করার জন্য, যদি আপনার স্কোর 620, 650 এবং 690 থাকে, তাহলে ঋণদাতা সাধারণত 650 ব্যবহার করবে একটি ঋণ দেওয়ার সিদ্ধান্ত নিতে। যখন দুইজন লোক একসাথে বন্ধক পাচ্ছে, ঋণদাতা দুজনের নিম্ন মধ্যম স্কোর দেখে।
এখানে ঋণের ধরন অনুসারে সাধারণ ক্রেডিট স্কোর নির্দেশিকা রয়েছে:
আপনি এগিয়ে যাওয়ার আগে আপনার ক্রেডিট কোথায় দাঁড়িয়েছে তা জানা আপনাকে বাস্তবসম্মত প্রত্যাশা সেট করতে সাহায্য করতে পারে। আপনি যদি দেখেন যে আপনার ক্রেডিট স্কোরগুলি আপনাকে বন্ধকের জন্য যোগ্য করার মতো যথেষ্ট নয়, তাহলে আপনি অনুমোদন পাওয়ার সর্বোত্তম সুযোগ দেওয়ার জন্য আপনার স্কোর উন্নত করতে সময় নিতে পারেন।
আপনি সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করে, আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স পরিশোধ করে এবং নতুন ক্রেডিট অ্যাপ্লিকেশন এড়িয়ে চলার মাধ্যমে বন্ধকী রাখার জন্য আপনার ক্রেডিট প্রস্তুত পেতে পারেন।
একবার আপনি অনুভব করেন যে আপনার ক্রেডিট স্কোর বন্ধক-প্রস্তুত, আপনি ঋণের অফারগুলি অন্বেষণ করতে পারেন। আপনি প্রাক-যোগ্য বা পূর্বানুমোদিত হয়ে এটি করতে পারেন। যদিও পদগুলি প্রায়ই বিনিময়যোগ্যভাবে ব্যবহার করা হয়, তবে তাদের বিভিন্ন অর্থ রয়েছে।
সবকিছু চেক আউট হলে, আপনি একটি প্রাক-অনুমোদন চিঠি পাবেন যাতে ঋণের শর্তাবলী এবং আপনার সুদের হার অন্তর্ভুক্ত থাকে। বেশিরভাগ প্রাক-অনুমোদন চিঠি 90 দিন পর্যন্ত বৈধ এবং একটি বাড়িতে একটি অফার করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।
সর্বোত্তম হার পেতে বন্ধকী ঋণদাতা বা দালালদের সাথে কেনাকাটা করা সর্বদা আদর্শ। এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট অ্যাক্সেস করার জন্য একাধিক ঋণদাতাদের প্রয়োজন হবে, যার ফলে অনেক ক্রেডিট টান হয়। যাইহোক, বেশিরভাগ ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলি বন্ধক সংক্রান্ত সমস্ত কঠিন অনুসন্ধানগুলিকে একটিতে গোষ্ঠীবদ্ধ করবে যদি আপনি কয়েক সপ্তাহের মধ্যে কেনাকাটা করেন৷
আপনি যদি এখনও আপনার পছন্দ অনুযায়ী হার না পান, তাহলে একটি বন্ধকী দালাল ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন। তারা ঋণদাতাদের একটি নেটওয়ার্কের কাছে আপনার তথ্য কেনাকাটা করবে যারা আপনাকে আরও অনুকূল ঋণ শর্তাবলী অফার করতে সক্ষম হতে পারে। আপনি একটি বড় ডাউন পেমেন্ট প্রদান করে আরও প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার সুরক্ষিত করতে পারেন।
একটি বন্ধকী জন্য কেনাকাটা চাপ হতে হবে না. বন্ধকীগুলি কীভাবে কাজ করে তা বোঝার মাধ্যমে, আপনার ক্রেডিট কোথায় দাঁড়িয়েছে তা জেনে এবং একটি বন্ধকের জন্য পূর্বানুমোদন পেয়ে, আপনি আপনার স্বপ্নের বাড়ি কেনা থেকে অনুমান করতে পারেন৷ সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, একটি ঋণের সেরা হার খুঁজে পেতে একাধিক ঋণদাতার সাথে কেনাকাটা করুন।
আপনি আপনার বন্ধকী যাত্রা শুরু করার আগে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি একবার দেখে নিন, যা আপনি AnnualCreditReport.com এর মাধ্যমে তিনটি ব্যুরো থেকে বিনামূল্যে পেতে পারেন৷ আপনার বিনামূল্যের ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর এবং এক্সপেরিয়ানের মাধ্যমেও উপলব্ধ। Experian CreditWorks Premium℠ এর সাথে, আপনি বন্ধকী-নির্দিষ্ট ক্রেডিট স্কোর দেখতে পারেন যা আপনাকে আপনার ঋণের যোগ্যতা সম্পর্কে আরও ভাল ধারণা দেবে।