আপনি যখন একটি বাড়ি কেনার জন্য একটি বন্ধক নেওয়ার জন্য প্রস্তুত হন, তখন আপনাকে একটি ঋণদাতা বেছে নিতে হবে। আপনার কাছে বেছে নেওয়ার জন্য অনেকগুলি থাকতে পারে, তবে নির্দিষ্ট ঋণদাতারা অতিরিক্ত সুবিধা দিতে পারে। কিছু ঋণদাতা গ্রাহকদেরকে রিলেশনশিপ ডিসকাউন্ট দেওয়ার মাধ্যমে তাদের বেছে নিতে উৎসাহিত করার চেষ্টা করে।

বন্ধকের উপর সম্পর্ক ডিসকাউন্ট হল বিশেষ ঋণ শর্তাবলী যা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি অফার করে যদি তাদের সাথে আপনার অন্য ধরনের অ্যাকাউন্ট থাকে। উদাহরণস্বরূপ, সঞ্চয়গুলি আপনার ঋণে কম সুদের হার বা হ্রাস ফি আকারে আসতে পারে। রিলেশনশিপ ডিসকাউন্ট প্রদানকারী ঋণদাতাদের যোগ্য হওয়ার জন্য খাড়া ন্যূনতম সম্পদের প্রয়োজনীয়তা প্রয়োজন হতে পারে এবং এই ডিসকাউন্ট পাওয়ার জন্য ব্যাঙ্ক বদল করলে তা সবসময় পরিশোধ নাও হতে পারে। সম্পর্কের ছাড় সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার এবং সেগুলি আপনার পক্ষে উপযুক্ত কিনা তা এখানে রয়েছে৷

রিলেশনশিপ ডিসকাউন্ট কিভাবে কাজ করে

রিলেশনশিপ ডিসকাউন্টের সাথে, বন্ধকী ঋণদাতারা সেইসব গ্রাহকদের জন্য সুবিধা অফার করে যারা তাদের সাথে ব্যাঙ্কও করে। এইগুলি সাধারণত এমন কেউ ব্যবহার করতে পারে যিনি ইতিমধ্যেই একজন বিদ্যমান গ্রাহক বা ডিসকাউন্ট পেতে ব্যাঙ্ক পরিবর্তন করেন।

এখানে তিনটি উদাহরণ আমরা খুঁজে পেয়েছি, যা আপনার সম্মুখীন হতে পারে এমন ডিসকাউন্ট এবং প্রয়োজনীয়তার ধরনকে চিত্রিত করে:

• ধাওয়া আমানত বা বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে ন্যূনতম পরিমাণ অর্থ আছে এমন গ্রাহকদের জন্য $1,150 পর্যন্ত ঋণ প্রক্রিয়াকরণ ফি মওকুফ করে (চেজ সহ $150,000 থেকে $499,999 হলে ছাড় $500 ছাড়, অথবা যদি আপনার $500,000 বা তার বেশি থাকে তবে $1,150)। চেজ সহ বিদ্যমান তহবিলে আপনার যদি $500,000 বা তার বেশি থাকে, তাহলে আপনি আপনার সুদের হারে ছাড়ের জন্যও যোগ্য হতে পারেন:আপনার যদি $500,000 থেকে $999,999 থাকে, তাহলে আপনি আপনার বন্ধকী হার থেকে 0.125% ছাড় পাবেন এবং যদি আপনার কাছে $1 মিলিয়ন বা তার বেশি থাকে , আপনি 0.25% হারে ছাড় পাবেন। আপনি নতুন আমানত যোগ করলে, আপনি একটি ছাড়ও পেতে পারেন।
• ইউ.এস. ব্যাঙ্ক ব্যক্তিগত চেকিংয়ের জন্য ব্যবহার করা গ্রাহকদের জন্য বিশেষ সুবিধাগুলি অফার করে। আপনার অবশ্যই কমপক্ষে $25 জমা সহ একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট খোলা থাকতে হবে। আপনি আপনার ঋণের পরিমাণের 0.25% পর্যন্ত ক্লোজিং খরচ থেকে $1,000 পর্যন্ত কাটাতে পারেন।
• ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকা বন্ধকী উৎপত্তি ফি ডিসকাউন্ট অফার. $200 ছাড় পেতে, আপনার BofA অ্যাকাউন্টে $20,000 থেকে $50,000 এর মধ্যে গড় দৈনিক ব্যালেন্স থাকতে হবে। পরবর্তী স্তরে গ্রাহকদের জন্য ব্যাঙ্কে $99,999 পর্যন্ত একটি $400 ছাড় রয়েছে৷ সর্বাধিক $600 ছাড়ের জন্য, আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে $100,000 বা তার বেশি প্রয়োজন৷

সম্পর্কের ছাড়ের সুবিধা এবং অসুবিধা

আপনি একটি বন্ধকী সম্পর্ক ডিসকাউন্ট অনুসরণ করার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনি সম্ভাব্য সুবিধা এবং অসুবিধাগুলির সাথে পরিচিত৷

সুবিধা

• সঞ্চয়: যদি আপনি একটি সম্পর্ক ডিসকাউন্ট স্কোর করেন, তাহলে আপনি বন্ধের খরচ বাঁচাতে পারেন, বা আরও ভাল, একটি কম সুদের হার জমিতে পারেন যা ঋণের জীবনের মাসিক অর্থপ্রদানকে হ্রাস করে।
• স্ট্রীমলাইনড ফাইন্যান্স: আপনার যদি একই প্রতিষ্ঠানে আপনার বন্ধকী থাকে যেখানে আপনার ইতিমধ্যেই সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ রয়েছে, বা আপনি আপনার অর্থ একটি নতুন ঋণদাতার কাছে নিয়ে আসেন, তাহলে সবকিছু এক জায়গায় রাখা সহজ হতে পারে।

কনস

• খাড়া প্রবেশ বিন্দু: যদিও সবসময় ক্ষেত্রে হয় না, কিছু সম্পর্ক ডিসকাউন্টের জন্য প্রতিষ্ঠানের সাথে বড় আমানত থাকা প্রয়োজন।
• ব্যাঙ্ক পরিবর্তনের ঝামেলা: যদি আপনার ব্যাঙ্ক রিলেশনশিপ ডিসকাউন্ট অফার না করে, তাহলে আপনি একটিতে যেতে পারেন যা করে। কিন্তু এর জন্য প্রয়োজন নতুন অ্যাকাউন্ট খোলা এবং অর্থ স্থানান্তর করা, তারপর আপনার পুরানো অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ করা, যা ক্লান্তিকর হতে পারে—বিশেষ করে যদি আপনি বড় অঙ্কের স্থানান্তর করছেন বা বিনিয়োগ বিক্রি করতে হচ্ছে। ছোটখাটো সঞ্চয়ের জন্য এটি মূল্যবান নাও হতে পারে।
• সর্বদা সেরা চুক্তি নয়: বলুন আপনি বন্ধকীতে সম্পর্ক ছাড় পেতে আপনার পথের বাইরে চলে গেছেন যাতে আপনি $1,000 নক অফ লোন ফি পেতে পারেন। যদি আপনার সুদের হার প্রভাবিত না হয়, এবং আপনি শুধুমাত্র ফি ডিসকাউন্টের কারণে সেই ঋণদাতা নির্বাচন করছেন, তাহলে সম্ভবত আপনি সর্বোত্তম সামগ্রিক সঞ্চয়ের জন্য সর্বোত্তম সুদের হার পাচ্ছেন না।

মর্টগেজে সঞ্চয় করার অন্যান্য উপায়

বন্ধকীতে অর্থ সঞ্চয় করার জন্য আপনার নিষ্পত্তির একমাত্র কৌশল থেকে সম্পর্ক ছাড় অনেক দূরে। এখানে আরও কিছু কৌশল রয়েছে যা হোম লোনের উপর ফি বা সুদের হার আরও কমাতে পারে:

• আপনার ক্রেডিট উন্নত করুন। আপনার ক্রেডিট স্কোর যত বেশি হবে, কম সুদের হার এবং ফি সহ একটি বন্ধকের জন্য আপনার যোগ্যতা অর্জনের সম্ভাবনা তত বেশি। আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে আপনার ক্রেডিট কোথায় দাঁড়িয়েছে, আপনি এক্সপেরিয়ানের সাথে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করতে পারেন।
• মর্টগেজ তুলনা করুন। আপনি সর্বোত্তম চুক্তি পাচ্ছেন তা নিশ্চিত করতে কমপক্ষে কয়েকটি ঋণদাতার সাথে ঋণের শর্তাবলী তুলনা করার জন্য সময় নিন। কিছু ব্যক্তিগত ফিনান্স ওয়েবসাইট আপনাকে একই সময়ে বিভিন্ন ঋণের তুলনা করতে দেয়। আপনি একটি বন্ধকী দালালও ব্যবহার করতে পারেন যিনি বিকল্পগুলির তুলনা করতে পারেন এবং আপনাকে বাঁচাতে সাহায্য করতে পারেন।
• একটি বড় ডাউন পেমেন্ট করুন বা আপনার ঋণের মেয়াদ ছোট করুন। এই বিকল্পগুলির যে কোনও একটির ফলে ঋণদাতারা আপনাকে কম সুদের হার অফার করতে পারে।
• ডিসকাউন্ট পয়েন্ট কিনুন। এগুলি হল এক প্রকার প্রিপেইড সুদের, এবং আপনি যখন আপনার বন্ধকী গ্রহণ করেন তখন এগুলি অগ্রিম পরিশোধ করার মাধ্যমে, আপনি আপনার ঋণের সুদের হার কমাতে পারেন, যা আপনাকে ঋণের জীবনে হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারে৷
• ক্লোজিং খরচ নিয়ে আলোচনা করুন। কিছু ঋণদাতা নির্দিষ্ট সমাপনী খরচ কভার করতে ইচ্ছুক, এবং কিছু ক্ষেত্রে, বাড়ির বিক্রেতারা খরচ তুলে নেবে। আপনার রিয়েল এস্টেট এজেন্ট এবং ঋণদাতার সাথে কথা বলুন যে কোনও নড়বড়ে ঘর আছে কিনা।

রিলেশনশিপ ডিসকাউন্ট অর্থপূর্ণ হতে পারে, যেমন আপনি যদি ইতিমধ্যে সেই প্রতিষ্ঠানের সাথে ব্যাঙ্ক করেন এবং উল্লেখযোগ্য সঞ্চয় করতে পারেন। কিন্তু যদি আপনাকে অল্প ডিসকাউন্টের জন্য আপনার সমস্ত ব্যাঙ্কিং স্যুইচ করতে হয়, বা আপনার যদি ইতিমধ্যেই চেকিং বা সঞ্চয় করার জন্য একটি বড় ব্যালেন্স না থাকে, তাহলে বন্ধকীতে সঞ্চয় করার আরও ভাল উপায় থাকতে পারে।