হোম ইকুইটি—আপনার বাড়ির যে অংশটি আপনি সরাসরি মালিকানাধীন—স্বাভাবিকভাবে এবং ধীরে ধীরে বৃদ্ধি পায় যখন আপনি মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে থাকেন। আপনি যদি এতটাই প্রবণ হন, তবে, সেই প্রক্রিয়াটিকে গতিশীল করতে আপনি কিছু পদক্ষেপ নিতে পারেন। দ্রুত বাড়ির ইক্যুইটি তৈরির জন্য এখানে কিছু টিপস রয়েছে৷
৷এমনকি প্রতি বছর একটি অতিরিক্ত বন্ধকী অর্থপ্রদানও আপনাকে আপনার বাড়ির ইকুইটি বাড়াতে সাহায্য করতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি উল্লেখ করেন যে অতিরিক্ত অর্থপ্রদান সুদের পরিবর্তে আপনার ঋণের মূল ব্যালেন্সে প্রয়োগ করা হয়।
এটি করার একটি পদ্ধতি হল প্রতি মাসে একটি সম্পূর্ণ অর্থপ্রদানের পরিবর্তে প্রতি দুই সপ্তাহে একবার আপনার বন্ধকী বিলের অর্ধেক পরিমাণ অর্থ প্রদান করা। কারণ প্রতি বছরে 52 সপ্তাহ থাকে, এর মানে আপনি প্রতি 12 মাসে 26টি অর্ধ-পেমেন্ট বা 13টি সম্পূর্ণ অর্থপ্রদান করেন।
আপনার বন্ধকী অবদান বাড়ানোর জন্য অন্যান্য কৌশলগুলির মধ্যে রয়েছে প্রতিটি বন্ধকের অর্থপ্রদান পরবর্তী $100 বা $1,000 বৃদ্ধিতে বা আপনার আয়কর ফেরত বা ছুটির বোনাস চেক একটি অতিরিক্ত বন্ধকী অর্থপ্রদান হিসাবে ব্যবহার করা।
আপনার জন্য যে কৌশলই কাজ করে না কেন, নিশ্চিত হোন যে আপনার মর্টগেজ সার্ভিসার (যে কোম্পানি আপনার পেমেন্ট গ্রহণ করে) আপনার লোন প্রিন্সিপালে কোনো অতিরিক্ত অর্থপ্রদান প্রয়োগ করতে জানে। যদি আপনি না করেন, তাহলে তারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে এই অতিরিক্ত তহবিলগুলি সুদের দিকে প্রয়োগ করতে পারে, যা আপনাকে দ্রুত ইক্যুইটি তৈরি করতে সাহায্য করবে না।
আপনি যদি আপনার বাড়ির ক্রয় মূল্যের 20% এর কম রাখেন, তাহলে সম্ভবত আপনি আপনার মাসিক বন্ধকী বিলের অংশ হিসাবে ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমার জন্য অর্থ প্রদান করছেন। হোম ইক্যুইটি বাড়ানোর একটি প্রধান সুবিধা হল আপনার বন্ধকী পেমেন্ট থেকে এই প্রিমিয়ামের খরচ সরিয়ে ফেলার সুযোগ।
একটি প্রচলিত ঋণের সাথে, বন্ধকী বীমা প্রিমিয়ামগুলি সরানো যেতে পারে যখন আপনি আপনার মূল বন্ধকী প্রদানের সময়সূচীর উপর ভিত্তি করে 20% ইক্যুইটিতে পৌঁছান। যাইহোক, কিছু ঋণদাতা স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার PMI 20% এ বাতিল করবে না, তাই বাতিলের অনুরোধ করার জন্য আপনাকে আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করতে হতে পারে। আপনি যদি তা না করেন, আইন অনুযায়ী আপনার ঋণদাতাকে আপনার PMI বাতিল করতে হবে যখন আপনি 22% ইক্যুইটিতে পৌঁছান।
প্রাথমিকভাবে 20% থ্রেশহোল্ডে পৌঁছতে কতক্ষণ লাগবে তা নির্ভর করে আপনার ডাউন পেমেন্টের পরিমাণের উপর। কিন্তু আপনি যদি এখানে বর্ণিত কৌশলগুলির সদ্ব্যবহার করেন এবং আপনার ইক্যুইটি সঞ্চয়কে ত্বরান্বিত করেন, আপনি প্রিমিয়ামগুলি শীঘ্রই সরানোর জন্য আবেদন করতে পারেন। এটির জন্য সাধারণত আপনার ঋণদাতার পছন্দের একজন পেশাদার দ্বারা একটি নতুন মূল্যায়ন প্রয়োজন, যার ফি আপনাকে অবশ্যই দিতে হবে।
একটি এফএইচএ ঋণের সাথে, আপনার বন্ধকী বীমা প্রয়োজনীয়তা 11 বছর পরে শেষ হয়ে যায় যদি আপনি কমপক্ষে 10% কম রাখেন। কিন্তু আপনি যদি এর চেয়ে কম রাখেন তবে আপনার ঋণটি সরিয়ে ফেলার জন্য আপনাকে পুনরায় অর্থায়ন করতে হবে।
যে কোনো পদ্ধতিই প্রযোজ্য, যখন আপনার বন্ধকী বিল থেকে বন্ধকী বীমা প্রিমিয়ামগুলি সরানো হয়, আপনি আপনার মূল অর্থপ্রদানের পরিমাণ প্রদান চালিয়ে যাওয়ার মাধ্যমে ইক্যুইটি তৈরি করতে পারেন, নিশ্চিত করুন যে আগে বন্ধকী বীমা কভার করার জন্য ব্যবহৃত অর্থ আপনার বন্ধকী মূলের বিরুদ্ধে প্রয়োগ করা হয়েছে। এটি উপরে বর্ণিত "অতিরিক্ত অর্থপ্রদান করুন" কৌশলের একটি ভিন্নতা, কিন্তু একটি যার জন্য কোনো অতিরিক্ত মাসিক ব্যয়ের প্রয়োজন নেই৷
যদি আপনার একটি বন্ধক থাকে—আপনি এইমাত্র আপনার প্রথম অর্থপ্রদান করেছেন বা মাত্র কয়েক বছর বাকি আছে—তা যাই হোক না কেন-আপনার বাড়ির বাজার মূল্য বৃদ্ধির অর্থ হল আপনি আরও দ্রুত বাড়ির ইকুইটি তৈরি করবেন।
ধরা যাক, উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি বাড়ির উপর 20% কমিয়েছেন এবং 4% সুদের হারে $300,000 বন্ধকী নিয়েছেন। আপনার মাসিক অর্থপ্রদান মাত্র $1,430 এর বেশি, এবং এক বছর পর আপনার মোট অর্থপ্রদান $17,000 এর একটু বেশি। বন্ধকী অর্থ প্রদানের এক বছরের পর, একটি 30 বছরের ঋণের একটি সাধারণ পরিশোধের সময়সূচী অনুসারে, আপনার ইকুইটি মোটামুটিভাবে $5,300-অথবা 2%-এর কম বৃদ্ধি পাবে (কারণ, আবারও, আপনার বেশিরভাগ প্রাথমিক বন্ধকী অর্থ ঋণের সুদের ক্ষেত্রে প্রয়োগ করা হয় , প্রধান নয়)। যাইহোক, যদি আপনি এমন উন্নতি করেন যা আপনার বাড়ির বাজার মূল্য 5%, 10% বা একই বছরে অন্য কোনো বৃদ্ধি করে, সেই পুরো বৃদ্ধি সরাসরি আপনার ইকুইটি অবস্থানে যোগ করবে।
আপনার যদি বাজেট থাকে, তাহলে পুরানো জানালা প্রতিস্থাপন করা এবং ইনসুলেশন উন্নত করা বাজার মূল্য বৃদ্ধি করতে পারে এবং আপনার গরম এবং শীতল বিল কমিয়ে দ্রুত আংশিক কাছাকাছি রিটার্ন দিতে পারে। বাথরুম এবং রান্নাঘরের সংস্কারও বাজার মূল্য এবং আপনার ইক্যুইটি অংশীদারিত্বকে বাড়িয়ে তুলতে পারে, তবে এই বর্ধিতকরণের জন্য বড় টাকা খরচ করতে হবে না। প্রকৃতপক্ষে, কিছু ব্যয়বহুল সংযোজন, যেমন অন্তর্নির্মিত সুইমিং পুল, সম্পত্তির মূল্যে মোটেও যোগ করতে পারে না কারণ তারা যত বেশি সম্ভাব্য ক্রেতাকে আকর্ষণ করবে তা বন্ধ করে দিতে পারে।
আপনি যদি আঁটসাঁট বাজেটে থাকেন, সময় এবং কনুইয়ের গ্রীস প্রয়োগ করা "ঘাম ইক্যুইটি" শব্দটিকে জীবন্ত করে তুলতে পারে:অতিরিক্ত বৃদ্ধিপ্রাপ্ত বা অসুস্থ ঝোপঝাড়ের সাজসজ্জা বা প্রতিস্থাপন করে, লনকে সার দেওয়া এবং আগাছার চিকিত্সা করা, ছোটখাটো প্রসাধনী তৈরি করা ট্রিম এবং দরজা মেরামত এবং পুনরায় রং করা তুলনামূলকভাবে পরিমিত আর্থিক বিনিয়োগের জন্য "কার্ব আবেদন" এবং বাজার মূল্যে অর্থবহ বৃদ্ধি আনতে পারে।
কোন ধরনের উন্নতি আপনার স্থানীয় বাজারে সর্বোত্তম রিটার্ন আনবে সে বিষয়ে পরামর্শের জন্য একজন রিয়েল এস্টেট পেশাদারের সাথে পরামর্শ করুন।
একটি হোম লোন পুনঃঅর্থায়নের লক্ষ্য সাধারণত একটি ভাল সুদের হার পাওয়া বা মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট কম করা - তবে এটি আপনাকে ইক্যুইটি জমা ত্বরান্বিত করতেও সাহায্য করতে পারে। একটি নতুন ঋণ গ্রহণ করা যা আপনার পরিশোধের মেয়াদকে 30 বছর থেকে 20 বা 15 বছরের মধ্যে ছোট করে, আপনাকে আরও দ্রুত ইক্যুইটি তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে। নতুন ঋণের প্রাথমিক অর্থপ্রদানগুলি এখনও বেশিরভাগ সুদের হবে, তবে এমনকি প্রথম কিস্তিগুলিও আপনার মূল অর্থের একটি বৃহত্তর অংশকে কভার করবে যেগুলি দীর্ঘ পরিশোধের মেয়াদ সহ একটি ঋণের তুলনায়।
আপনি যদি একটি বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন বিবেচনা করছেন, নতুন ঋণের জন্য আপনার আবেদন জমা দেওয়ার আগে আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করতে ভুলবেন না। উপযুক্ত হলে, একটি নতুন বন্ধকী চাওয়ার আগে আপনার ক্রেডিট প্রোফাইল অপ্টিমাইজ করতে কয়েক মাস সময় নেওয়ার কথা বিবেচনা করুন। আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে আপনার ক্রেডিট কোথায় দাঁড়িয়েছে, আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং FICO ® পেতে পারেন স্কোর ☉ Experian থেকে বিনামূল্যে জন্য.
এটি ঠিক একটি কার্যকর পদক্ষেপ নয় যা আপনি নেওয়ার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন, তবে এটি এমন একটি পদক্ষেপ যা এই দশকের শুরু থেকে অনেক আমেরিকান বাড়ির মালিকরা উপকৃত হয়েছেন:যেহেতু COVID-19 মহামারী সম্পর্কিত উপকরণের ঘাটতির মধ্যে নতুন বাড়ির নির্মাণ স্থগিত হয়েছে, আবাসন সরবরাহ কঠোর করা হয়েছে এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বেশিরভাগ জুড়ে বাড়ির দাম উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে। বাড়ির উন্নতির সাথে দাম বৃদ্ধির মতো, এই বাজার-ভিত্তিক মূল্য বৃদ্ধি সম্পত্তিতে আপনার ইক্যুইটি অংশীদারিতে সরাসরি অবদান রাখে।
সাধারণ বাজারের অবস্থার অধীনে, ভালভাবে রক্ষণাবেক্ষণ করা বাড়ির মূল্য প্রতি বছর প্রায় 3% বৃদ্ধি পায়। 2020 সালের দিকে শুরু হওয়া বিক্রেতার বাজারটি দেশের বেশিরভাগ অংশে অনেক বেশি দ্রুত বৃদ্ধি পেয়েছে। অর্থনৈতিক শক্তিগুলি তাদের মধ্যে থাকা সম্প্রদায়গুলি এবং আশেপাশের এলাকাগুলিকে ভিন্নভাবে প্রভাবিত করে, তাই আপনার বাড়ির মূল্য কম বা বেশি পরিমাণে উপকৃত হতে পারে, তবে আপনার সম্পত্তির মূল্য সম্পর্কে একজন রিয়েল এস্টেট পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা মূল্যবান হতে পারে। আপনি যদি বিক্রি করার পরিকল্পনা করছেন বা আপনি ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা অপসারণের অনুরোধ করতে চান তবে একটি পুনর্মূল্যায়ন সহায়ক হতে পারে।
"বন্ধক ঋণগ্রহীতা" এবং "বাড়ির মালিক" প্রায়ই বিনিময়যোগ্যভাবে ব্যবহার করা হয়, কিন্তু যতক্ষণ না আপনি একটি গৃহ ঋণ পরিশোধ করছেন, ততক্ষণ আপনি আপনার সম্পত্তিতে যে ইক্যুইটি জমা করেছেন তা আপনি সত্যিকারের মালিক। বাড়ির ইক্যুইটি আরও দ্রুত সঞ্চয় করতে সাহায্য করার জন্য এখানে তালিকাভুক্ত কৌশলগুলি প্রয়োগ করা আপনাকে শীঘ্রই সম্পূর্ণ বাড়ির মালিকানায় পৌঁছে দিতে পারে—অথবা যখন আপনি একটি নতুন বাড়ি কেনার জন্য আপনার বর্তমান বাড়ি বিক্রি করে তখন আপনার সাথে কাজ করার জন্য আরও বেশি অর্থ রেখে যেতে পারেন।