একটি বাড়ির মালিকানা এবং ভাড়া নেওয়ার মধ্যে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্যগুলির মধ্যে একটি হল বাড়ির মালিকানা আপনাকে একটি সম্পত্তিতে ইক্যুইটি তৈরি করতে দেয়৷
হোম ইক্যুইটি হল আপনার প্রকৃতপক্ষে আপনার মালিকানাধীন বাড়ির পরিমাণ, যা আপনার বাড়ির মূল্য এবং আপনার বন্ধকীতে এখনও কতটা পাওনা রয়েছে তার মধ্যে পার্থক্য দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করা হয়। আপনি আপনার বন্ধকী পরিশোধ করার সাথে সাথে আপনার ইক্যুইটি বৃদ্ধি পায় এবং আপনার বাড়ির মূল্য বৃদ্ধি পায়।
আপনি যখন একটি বাড়ি কেনার জন্য একটি ঋণ পান তখন আপনি যদি একটি ডাউন পেমেন্ট প্রদান করেন, তাহলে সেই পরিমাণ বাড়িতে আপনার প্রাথমিক ইক্যুইটির প্রতিনিধিত্ব করে। আপনি যখন মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদান করেন এবং আদর্শভাবে, আপনার বাড়ির মূল্য বৃদ্ধি পায়, আপনার ইকুইটি বৃদ্ধি পায়।
হোম ইক্যুইটি অনেক লোকের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ সম্পদ, কারণ এটি বাড়ির মালিকদের প্রয়োজনে অর্থ ধার করতে বা সম্ভাব্যভাবে তাদের অর্থ ফেরত দেওয়ার অনুমতি দেয় এবং তারপরে কিছু যখন তারা সম্পত্তি বিক্রি করে।
একটি বাড়ি কেনার সময় আপনি যত বেশি ডাউন পেমেন্ট প্রদান করবেন, তত বেশি ইক্যুইটি দিয়ে আপনি শুরু করবেন। শুরু থেকে আপনার বাড়ির আরও বেশি মালিকানা ছাড়াও, একটি বড় ডাউন পেমেন্ট প্রদান আপনাকে একটি ছোট বন্ধকী নিতে এবং আপনার ঋণের জীবনকালের জন্য আপনি কতটা সুদ দিতে হবে তা কমাতে পারবেন। ঋণদাতারা প্রায়ই কম বন্ধকী সুদের হারের সাথে একটি বড় ডাউন পেমেন্ট পুরস্কৃত করে।
যেসব ঋণগ্রহীতা প্রচলিত ঋণের উপর 20% এর কম দেন তাদের প্রায়ই ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা (PMI) এর জন্য অর্থ প্রদান করতে হয়। এটি ঋণদাতাকে রক্ষা করে যদি ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধ করতে অক্ষম হয়। সাধারণত, 20% ইক্যুইটি অর্জন করার পরে PMI বাতিল করা যেতে পারে, কিন্তু সেই বিন্দু পর্যন্ত চলমান খরচ যোগ করতে পারে। ফলস্বরূপ, কিছু ক্রেতা একটি বড় ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় করতে বেছে নিতে পারে যাতে তারা PMI প্রদান করা এড়াতে পারে এবং তাদের বাড়িতে আরও ইক্যুইটি দিয়ে শুরু করতে পারে।
আপনি বাড়ির বর্তমান বাজার মূল্য থেকে বন্ধকীতে আপনার পাওনা বিয়োগ করে আপনার বাড়ির ইক্যুইটি গণনা করতে পারেন। পার্থক্যটি আপনার ইক্যুইটি বা মালিকানার অংশীদারিত্ব নির্দেশ করে।
উদাহরণস্বরূপ, বলুন আপনার বাড়ির মূল্য বর্তমানে $300,000, এবং আপনি আপনার বন্ধকীতে $240,000 পাওনা। সরল বিয়োগ দেখায় যে আপনার হোম ইকুইটিতে $60,000 আছে।
একটি শতাংশ খুঁজে পেতে, বর্তমান বাড়ির মূল্য দ্বারা আপনি যে পরিমাণ পরিশোধ করেছেন তা ভাগ করুন, তারপরে এটিকে 100 দ্বারা গুণ করুন। এই উদাহরণের জন্য, আপনি 60,000 কে 300,000 দ্বারা ভাগ করবেন, তারপর 20 পেতে 100 দ্বারা গুণ করবেন। এটি দেখায় যে আপনার 20% আছে আপনার বাড়িতে ইক্যুইটি। আপনি যদি হোম ইক্যুইটি লোন বা হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC) গ্রহণ করেন তবে শতাংশটি গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে কারণ ঋণদাতারা সাধারণত আপনার ইক্যুইটির একটি নির্দিষ্ট শতাংশ পর্যন্ত ধার দেয়।
আপনি যদি আপনার বাড়ির ইক্যুইটি দ্রুত বাড়াতে চান তবে এটি ঘটানোর কয়েকটি উপায় রয়েছে:
আপনার বাড়ির ইক্যুইটি একটি দরকারী সম্পদ যা আপনি শেষ পর্যন্ত ভবিষ্যতের বাড়ি কেনার দিকে রাখতে পারেন—কিন্তু আপনি আপনার বাড়ি বিক্রি করার আগে সেই ইকুইটিটিও ট্যাপ করতে পারেন। বিভিন্ন ধরণের আর্থিক সরঞ্জাম আপনাকে আপনার বাড়ির ইক্যুইটির বিপরীতে ধার করতে দেয়, আপনার বাড়িকে জামানত হিসাবে ব্যবহার করে। তারা আপনাকে বাড়ির উন্নতি, ঋণ একত্রীকরণ বা অন্যান্য প্রধান জীবন ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদান করতে সহায়তা করতে পারে। আপনার বাড়ির বিপরীতে ঋণ নেওয়া ঝুঁকির সাথে আসে, তবে, আপনি যদি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন তাহলে আপনি আপনার বাড়ি হারাতে পারেন। অর্থায়নের এই ফর্মগুলি উল্লেখযোগ্য ফি সহও আসতে পারে।
তিনটি সবচেয়ে সাধারণ আর্থিক সরঞ্জাম যা হোম ইক্যুইটি ব্যবহার করে:
আপনার বাড়ির ইক্যুইটির বিরুদ্ধে ধার নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়া একটি কঠিন সিদ্ধান্ত হতে পারে। সুদের হারগুলি প্রতিযোগিতামূলক, তবে আপনি আপনার তৈরি করা ইক্যুইটির অন্তত কিছু হারাতে পারেন এবং সম্ভাব্য মোটা ফি প্রদানের উপরে আপনার বাড়িকে ঝুঁকিতে ফেলতে পারেন।
বিবেচনা করার আরেকটি বিকল্প হল একটি অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ, যার সুদের হার কিছুটা বেশি হতে পারে কিন্তু সাধারণত কম ফি, এবং এটি আপনার বাড়ির ইকুইটি অক্ষত রাখবে। Experian CreditMatch™ এর সাথে, আপনি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য বিনামূল্যে ব্যক্তিগতকৃত অফার পেতে পারেন।