বাড়ি কেনার সবচেয়ে জটিল অংশগুলির মধ্যে একটি হল অগণিত ব্যয়ের জন্য বাজেট করা যা পুরো প্রক্রিয়া জুড়ে পপ আপ হয়, ডাউন পেমেন্ট থেকে মুভার্স পর্যন্ত পরিদর্শন ফি পর্যন্ত। আপনাকে আপনার নতুন বন্ধকী অর্থপ্রদানের জন্য আপনার বাজেটও প্রস্তুত করতে হবে, বিশেষ করে যদি আপনার প্রথম ঋণ পরিশোধের একই সময়ে ভাড়া দিতে হয়। আপনার প্রথম বন্ধকী বিল কখন আসবে বলে আশা করা উচিত?
আপনার প্রথম বন্ধকী পেমেন্ট সাধারণত ঋণের শেষ তারিখের পরে দ্বিতীয় মাসের প্রথম দিনে বকেয়া হয়। আপনি কখন আপনার বন্ধক বন্ধ করবেন তার উপর নির্ভর করে, এর অর্থ হল আপনার প্রথম অর্থপ্রদানের আগে আপনার কাছে এক থেকে দুই মাস সময় থাকবে, তাই কখন এটি আশা করতে হবে তা আপনার জানা গুরুত্বপূর্ণ যাতে আপনি আর্থিকভাবে প্রস্তুত হতে পারেন।
আপনার ঋণের শেষ তারিখ হিসাবে নির্বাচিত তারিখটি নির্ধারণ করে আপনার প্রথম বন্ধকী পেমেন্ট কখন হবে। এবং আপনি যে মাসে বন্ধ করেন তা নির্বিশেষে, বন্ধ হওয়ার পরে দ্বিতীয় মাসের শুরুতে বন্ধকী অর্থপ্রদান শুরু হয়। এর কারণ বন্ধকী অর্থ প্রদান বকেয়া হিসাবে করা হয়, তাই ভাড়ার বিপরীতে, আপনি যে মাসের শুরু হচ্ছে তার চেয়ে আগের মাসের জন্য অর্থ প্রদান করেন।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি এক মাসের শেষে একটি বাড়ি বন্ধ করেন—বলুন, 27 মার্চ—আপনি প্রথম পূর্ণ মাস (এপ্রিল) কিছুই পাওনা থাকবেন এবং আপনার প্রথম অর্থপ্রদান দ্বিতীয় মাসের শুরুতে বা মে মাসে হবে এই ক্ষেত্রে 1. এটি আপনাকে আপনার প্রথম অর্থপ্রদান শেষ হওয়ার আগে বন্ধ করার প্রায় এক মাস পরে দেয়।
কিন্তু আপনি যদি কিছু দিন অপেক্ষা করেন এবং 3 এপ্রিল বন্ধ করেন, তাহলে এপ্রিল বা মে মাসে আপনার কাছে কিছুই দিতে হবে না, তাই আপনার প্রথম বন্ধকী অর্থপ্রদান 1 জুন হবে। এক মাসের শুরুতে বন্ধ করার মাধ্যমে, আপনি দুই মাসের কাছাকাছি চলে যাবেন আপনার প্রথম পেমেন্ট বকেয়া আসার আগে।
আপনার শেষ তারিখ শুধুমাত্র আপনার প্রথম বন্ধকী অর্থপ্রদানের সময়কে প্রভাবিত করে না, তবে এই ক্রান্তিকালীন সময়ে আপনার হাউজিং পেমেন্টের জন্য আপনাকে কীভাবে বাজেট করতে হবে।
আপনি যদি এক মাসের মধ্যে দেরীতে বন্ধ করেন এবং আপনার বন্ধকী অর্থপ্রদানের আগে কম সময় শেষ করেন তবে এটি আপনার বাজেটকে সংকটে ফেলতে পারে কারণ আপনার সম্ভবত মুভার, আসবাবপত্র এবং অন্যান্য খরচের জন্য নগদ প্রবাহের প্রয়োজন হবে। অতিরিক্তভাবে, আপনি যদি ভাড়া নিয়ে থাকেন, আপনি একই মাসে ভাড়া এবং আপনার বন্ধকী প্রদান করা এড়াতে পারবেন না।
পরিবর্তে, এক মাসের শুরুতে বন্ধ করা আরও আর্থিক কুশন প্রদান করে। এটি আপনাকে আপনার ইজারা শেষ করার জন্য আরও সময় দেয় এবং আশা করি আপনার প্রথম বন্ধকী একই মাসের জন্য ভাড়া পরিশোধ করা এড়িয়ে চলুন।
আপনার প্রথম বন্ধকী পেমেন্ট বিলম্বিত করার জন্য একটি খরচ আছে কি ভাবছেন? উত্তরটি হ্যা এবং না.
আপনি কখনই বন্ধ করেন এবং আপনার প্রথম অর্থপ্রদান বন্ধ হওয়ার এক বা দুই মাস পর বকেয়া থাকুক না কেন, আপনার প্রথম অর্থপ্রদানের পরিমাণ একই হবে। কি হয় পরবর্তীতে প্রথম অর্থপ্রদান দ্বারা প্রভাবিত হয় আপনার ক্লোজিং খরচ।
যখন আপনার প্রথম মর্টগেজ পেমেন্ট আরও ঠেলে দেওয়া হয়—অর্থাৎ একের থেকে দুই মাস বন্ধ হওয়ার পর-আপনি আসলে কোনো পেমেন্ট এড়িয়ে যাচ্ছেন না। আপনি বন্ধ করার সাথে সাথে ঋণের সুদ এবং সম্পত্তি করের জন্য দায়ী, তাই আপনার প্রথম অর্থপ্রদান যদি পরে হয়, তাহলে সুদ অবশ্যই প্রিপেইড এবং আপনার সমাপনী খরচের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করা উচিত।
তাই এখানে ট্রেডঅফ রয়েছে:আপনি আপনার প্রথম সম্পূর্ণ বন্ধকী অর্থ প্রদানে বিলম্ব করতে পারেন, উচ্চতর সমাপনী খরচ প্রদানের ব্যয়ে—যা আপনার ক্লোজিং খরচগুলিকে ঋণের মধ্যে রোল করার ক্ষেত্রে বাঞ্ছনীয় হতে পারে। বন্ধ করার সময়টি কেবল নির্দেশ করে যে আপনি বন্ধ করার এক মাস পরে যা বকেয়া আছে তা পরিশোধ করবেন কিনা বা বন্ধ করার সময় যদি আপনার প্রথম বন্ধকী অর্থপ্রদান দুই মাসের জন্য ঘটবে না। উভয় বিকল্পই আপনার বাজেটকে প্রভাবিত করবে, শুধু ভিন্ন উপায়ে। একটি বিকল্প আপনার জন্য ভাল হলে আপনি সমাপ্তির তারিখে আলোচনা করতে সক্ষম হতে পারেন।
আপনার বন্ধের সময় করার জন্য একটি সঠিক বা ভুল উপায় নেই। এটি সবই আপনার বাজেট এবং বর্তমান আবাসন পরিস্থিতি বিশ্লেষণ করে এবং আপনি আর্থিকভাবে প্রস্তুত তা নিশ্চিত করার জন্য আসে।
প্রস্তুত করার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ উপায়গুলির মধ্যে একটি হল আপনার বর্তমান ভাড়া বা বন্ধকী প্রদানের সময় এবং সময়সূচী দেখা যাতে আপনি একই মাসে দুটি হাউজিং পেমেন্ট পাওনা না হন। যদি মনে হয় যে এটি ঘটতে পারে, তবে এই পরিবর্তনের সময় সঞ্চয়ের উপর ঝুঁকতে বা বিবেচনামূলক ব্যয় হ্রাস করার প্রয়োজন হতে পারে।
আপনি যদি এমন একটি সময়ে বন্ধ করেন যা আপনার প্রথম বন্ধকী অর্থ প্রদানে বিলম্ব করে, তাহলে আপনি আবাসনের জন্য আপনার বাজেটের লোড হালকা করবেন, কিন্তু আপনি উচ্চতর সমাপনী খরচের সম্মুখীন হবেন, তাই নিশ্চিত করুন যে আপনি কীভাবে এই পরিস্থিতি পরিচালনা করবেন তার জন্য প্রস্তুত।
আপনি যদি ভাড়া বা ডাউন পেমেন্ট সঞ্চয়ের জন্য মাসিক অর্থ আলাদা করে থাকেন, তাহলে আপনার নতুন বন্ধকী অর্থপ্রদানের জন্য আপনার বাজেট ইতিমধ্যেই প্রস্তুত করা হতে পারে। যাইহোক, যদি আপনার মর্টগেজ পেমেন্ট একটি নতুন বা স্বাভাবিকের চেয়ে বড় খরচ হয়, তাহলে এটি একটি বাজেট তৈরি করার উপযুক্ত সময়। আপনার প্রয়োজন এবং ব্যক্তিত্বের জন্য সবচেয়ে ভালো কাজ করে এমন একটি খুঁজে পেতে বিভিন্ন বাজেটের কৌশল নিয়ে পরীক্ষা করুন।
একটি বাজেটে নিজেকে সেট আপ করা নিশ্চিত করতে সাহায্য করে যে আপনি প্রতি মাসে আপনার বন্ধকী অর্থপ্রদান করতে পারেন, যা শুধুমাত্র আপনার বাড়ি রাখা এবং ফোরক্লোজার এড়ানোর জন্য নয়, বরং একটি শক্তিশালী ক্রেডিট স্কোর এবং আর্থিক স্বাস্থ্য বজায় রাখার জন্য গুরুত্বপূর্ণ।