গাড়ি এবং অটো লোনের কথা বলার সময়, ইক্যুইটি হল গাড়ির পুনঃবিক্রয় মূল্য এবং এটিতে আপনার পাওনা পরিমাণের মধ্যে পার্থক্য। আপনি আপনার গাড়ির ঋণ পরিশোধ করার প্রক্রিয়ার মধ্যে থাকাকালীন এটি সম্পূর্ণরূপে আপনার অন্তর্গত গাড়ির অংশটি পরিমাপ করার একটি উপায়। ইক্যুইটি ডলারের পরিমাণ হিসাবে বা গাড়ির বর্তমান পুনঃবিক্রয় মূল্যের শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা যেতে পারে।

ইক্যুইটি ইতিবাচক বা নেতিবাচক হতে পারে। আপনার গাড়িতে ইতিবাচক ইক্যুইটি থাকে যখন এটির মূল্য আপনার পাওনা পরিমাণের চেয়ে বেশি হয়। যদি আপনার গাড়ির মূল্য আপনার পাওনা পরিমাণের চেয়ে কম হয়, তাহলে আপনার ঋণাত্মক ইক্যুইটি আছে (এবং আপনার ঋণকে পানির নিচে বা উল্টোদিকে বিবেচনা করা হয়)। গাড়ির ঋণে নেতিবাচক ইক্যুইটি নিয়ে আপনার শেষ হতে পারে এমন অনেকগুলি কারণ রয়েছে, তবে সাধারণ কারণগুলির মধ্যে রয়েছে ঋণের সময়কালে গাড়ির অত্যধিক বেশি মাইলেজ, দুর্ঘটনা, বা বন্যা বা চুরির মতো দুর্ঘটনা যা উল্লেখযোগ্যভাবে পুনঃবিক্রয় মূল্য কম করে।

আমি কীভাবে আমার গাড়ির ইক্যুইটি গণনা করব?

আপনি যখন আপনার গাড়িতে কতটা ইক্যুইটি আছে তা নির্ধারণ করার চেষ্টা করছেন, তখন সমীকরণের "আপনি কী ঋণী" অংশটি খুঁজে পাওয়া সহজ। আপনার লোন পেমেন্ট টিকিট বই বা ওয়েবসাইটটি দেখুন যেখানে আপনার স্বয়ংক্রিয় ঋণদাতা আপনাকে অর্থপ্রদান করতে দেয় এবং আপনি আপনার করা অর্থপ্রদানের সংখ্যা, আপনার ঋণের অবশিষ্ট সংখ্যা, আপনি যে মোট অর্থ প্রদান করেছেন তার একটি চলমান ট্যালি দেখতে পাবেন তারিখ এবং গাড়িতে আপনার এখনও যে পরিমাণ পাওনা আছে।

আপনার গাড়ির মূল্য কী তা নির্ধারণ করা আরও জটিল, কারণ সমস্ত যানবাহন বয়সের সাথে সাথে মূল্য হারায় এবং বিভিন্ন কারণ তাদের পুনরায় বিক্রয় মূল্যকে প্রভাবিত করে। কিছু গাড়ির মডেল অন্যদের তুলনায় আরও জনপ্রিয় এবং সময়ের সাথে সাথে তাদের মান আরও ভালভাবে ধরে রাখতে থাকে। উচ্চ মাইলেজ পুনঃবিক্রয় মান কম করে, যখন অস্বাভাবিকভাবে কম মাইলেজ এটি ধরে রাখতে সাহায্য করতে পারে। গাড়িটি দুর্ঘটনায় পড়লে, আপনি সম্পূর্ণ মেরামত করলেও এটি তার পুনরায় বিক্রয় মূল্য কমিয়ে দিতে পারে। এবং অবশ্যই, কিছু ক্র্যাশের ফলে মোট ক্ষতি হয়, কার্যকরভাবে গাড়ির মান শূন্যে কমিয়ে দেয় (স্ক্র্যাপ মেটাল হিসাবে এর মান ছাড়া)।

আপনার গাড়ির মান নির্ধারণের জন্য ভালো সম্পদের মধ্যে রয়েছে কেলি ব্লু বুক এবং এডমন্ডস ওয়েবসাইট। আপনি যখন ফর্মগুলি পূরণ করেন, নিশ্চিত করুন যে আপনি মাইলেজ, ঐচ্ছিক বৈশিষ্ট্য এবং আপনার গাড়িতে প্রযোজ্য ট্রিম বিশদ সম্পর্কে সঠিক এবং গাড়ির অবস্থা সম্পর্কে আপনার মূল্যায়নে বাস্তবসম্মত হন। বিকল্পভাবে, আপনার এলাকার বর্তমান বাজার পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে অনেক গাড়ি ডিলার আপনাকে আপনার গাড়ির বিনামূল্যে মূল্যায়ন দেবে।

এখানে একটি উদাহরণ দেওয়া হল, রাউন্ড নম্বরগুলি ব্যবহার করে:ধরা যাক আপনি $20,000 মূল্যের একটি 1 বছর বয়সী ব্যবহৃত গাড়ির অর্থায়ন করেছেন৷ আপনার পুরানো গাড়ির ট্রেড-ইন মূল্য এবং আপনার ক্যাশ ডাউন পেমেন্ট মোট $4,000, তাই আপনার অটো লোনের পরিমাণ হল $16,000। 4.5% সুদে 48-মাসের পরিশোধের সময়সীমার সাথে, আপনার মাসিক পেমেন্ট হবে $365 এর নিচে, এবং লোন চলাকালীন আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করবেন তা হবে মাত্র $17,513 এর বেশি। (যদি আপনি নির্ধারিত সময়ের আগে ঋণ পরিশোধ করেন, তাহলে আপনি তার চেয়ে কম অর্থ প্রদান করবেন, কিন্তু এই উদাহরণের উদ্দেশ্যে ধরে নেওয়া যাক যে আপনি চার বছরের জন্য প্রতি মাসে প্রয়োজনীয় অর্থ প্রদান করছেন।)

• যেদিন আপনি গাড়িটি দখল করবেন, এমনকি আপনি অর্থপ্রদান করার আগে, আপনার $4,000 ট্রেড-ইন এবং ডাউন পেমেন্ট আপনাকে গাড়ির খরচের সমান ইকুইটি দেবে মোট ঋণের পরিমাণ বিয়োগ করে ($20,000-$17,513):$2,487, বা গাড়ির মূল্যের প্রায় 12.4%।
• লোন পরিশোধের সময়সীমার মাঝামাঝি সময়ে (24 মাস এবং 24টি পেমেন্টের পরে), আপনি $8,757 এর নিচে অর্থপ্রদান করেছেন, এবং আপনি ঋণে একই পরিমাণ পাওনা থাকবেন। কিন্তু সেই সময়ে গাড়িটির বয়স 3 বছর হবে, এবং আপনি মাইল পর্যন্ত র‍্যাক করে থাকবেন এবং এমনকি কয়েক ডিংস এবং স্ক্র্যাপ (বা আরও খারাপ), তাই এটির পুনর্বিক্রয় মূল্য আপনি এটির জন্য যে অর্থ প্রদান করেছেন তার চেয়ে কম হবে।

  আপনার গাড়ির অবস্থা এবং মাইলেজের বিশদ বিবরণ তার প্রকৃত মূল্য নির্ধারণ করবে, তবে ব্যবহৃত গাড়িগুলির একটি ভাল সাধারণ নিয়ম হল প্রতি বছর পুনর্বিক্রয় মূল্যের 10% ক্ষতি অনুমান করা। তাহলে ধরে নেওয়া যাক আপনি যে গাড়িটি $20,000-এ কিনেছেন তার দুই বছর পরে $16,000 পুনঃবিক্রয় মূল্য রয়েছে। আপনার ইক্যুইটি আপনার লোনের ($16,000-$8,757) বা $7,243-কারের রিসেল ভ্যালুর মাত্র 45%-এর বেশি।

• অবশ্যই, লোনের মেয়াদ শেষে, যখন আপনার গাড়িতে আর কিছুই পাওনা থাকে, তখন আপনার ইক্যুইটি তার পুনঃবিক্রয় মূল্যের 100%, তা যাই হোক না কেন।

আমি কিভাবে আমার গাড়ির ইক্যুইটি ব্যবহার করতে পারি?

আপনার গাড়িতে নেতিবাচক ইক্যুইটি থাকলে, আপনার বিকল্প সীমিত। আপনি আপনার ঋণদাতাকে আরও অনুকূল ঋণের শর্তাবলী নিয়ে আসার জন্য আপনার সাথে কাজ করার কথা বিবেচনা করতে বলতে পারেন (এটি একটি দীর্ঘ শট, তবে এটি চেষ্টা করতে ক্ষতি করতে পারে না)। আপনার যদি ভাল ক্রেডিট থাকে, তাহলে আপনার ঋণদাতা আপনাকে একটি নতুন গাড়ির জন্য একটি ঋণ নিতে দিতে পারে যা নতুন গাড়ির খরচ কভার করে এবং পুরানো গাড়িতে আপনার এখনও যে পরিমাণ পাওনা রয়েছে, পুরানো গাড়ির ট্রেড-ইন মূল্য কম। . কিছু ক্ষেত্রে, তবে, এর অর্থ হল নতুন গাড়িতে নেতিবাচক ইক্যুইটি দিয়ে শুরু করা, এই প্রত্যাশার সাথে যে আপনার অর্থপ্রদান সময়ের সাথে সাথে ধরা পড়বে। এটি একটি লোন নিয়ে শুরু করার জন্য দুর্দান্ত পদক্ষেপ নয়, এবং দুর্ঘটনার সম্ভাবনা এটিকে একটি ঝুঁকিপূর্ণ প্রস্তাব করে তোলে৷

নেতিবাচক-ইক্যুইটি পরিস্থিতিতে আপনার সেরা বাজি হতে পারে খারাপের পরে ভাল অর্থ নিক্ষেপ এড়াতে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ঋণ পরিশোধ করা। আপনি গাড়িটি বিক্রি করতে পারেন, কিন্তু যেহেতু ঋণদাতা গাড়িটির শিরোনাম ধারণ করে, তাই আপনি এটির জন্য যা পাবেন তা তারা সংগ্রহ করবে এবং আপনি এখনও ঋণের পরিমাণের যে অংশটি বিক্রয় কভার করে না তার জন্য ঋণী থাকবেন। এবং আপনি একটি গাড়ী থেকে বের হবেন।

নেতিবাচক ইক্যুইটির সম্ভাবনার বিরুদ্ধে হেজিংয়ের একটি সাধারণ কৌশল হল একটি বিশেষ ধরনের বীমা যা গ্যারান্টিড অ্যাসেট প্রোটেকশন (GAP) কভারেজ নামে পরিচিত। যদি দুর্ঘটনা বা চুরির পরে আপনার গাড়ির মোট ক্ষতি ঘোষণা করা হয় এবং গাড়ির মূল্য আপনার ধারের চেয়ে কম হয়, তাহলে একটি GAP নীতি আপনার ঋণ এবং গাড়ির মূল্যের মধ্যে পার্থক্য প্রদান করে (সম্ভবত কম ছাড়যোগ্য পরিমাণ)। মনে রাখবেন, তবে, আপনি যদি আপনার গাড়ি বিক্রি করেন বা ব্যবসা করেন তাহলে GAP নীতি একটি নেতিবাচক-ইকুইটি পার্থক্য তৈরি করবে না।

যদি আপনার গাড়িতে ইতিবাচক ইক্যুইটি থাকে, তাহলে আপনি এক বা দুই বছর পরে আপনার অটো লোনকে আরও ভাল সুদের হারে পুনঃঅর্থায়ন করতে সক্ষম হতে পারেন বা ব্যক্তিগত ঋণের জন্য জামানত হিসাবে আপনার গাড়ি ব্যবহার করতে পারেন। যাইহোক, গাড়িটিকে জামানত হিসাবে ব্যবহার করার বিষয়ে সতর্কতা অবলম্বন করুন, কারণ আপনি যদি তা করেন এবং ব্যক্তিগত ঋণে অর্থ প্রদান করতে ব্যর্থ হন তবে ঋণদাতা গাড়িটি দখল করতে পারে৷