আপনি কি গাড়ি কেনার কথা ভাবছেন? যদি তাই হয়, আপনি সম্ভবত ব্যাঙ্ক এবং ডিলারশিপ থেকে স্বয়ংক্রিয় ঋণের সুদের হার তদন্ত শুরু করেছেন। কিন্তু আপনার কেনাকাটার অর্থায়নের জন্য একটি তৃতীয় বিকল্প রয়েছে যা আপনি হয়তো জানেন না:ক্রেডিট ইউনিয়ন।

ব্যাঙ্কগুলির মতো, ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি সঞ্চয় এবং চেকিং অ্যাকাউন্ট, ঋণ এবং অন্যান্য আর্থিক পরিষেবা প্রদান করে। ব্যাঙ্কগুলির বিপরীতে, ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি তাদের সদস্যদের মালিকানাধীন অলাভজনক সংস্থা। তার পরিষেবাগুলি ব্যবহার করার জন্য সদস্যদের ফি নেওয়ার পরিবর্তে, একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন তার সদস্যদের সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের উপর উচ্চ হারে ফেরত প্রদান করে এবং ঋণের সুদের হার কম দেয়।

ক্রেডিট ইউনিয়ন অটো ফাইন্যান্সিংকে কি আলাদা করে তোলে?

যখন আপনার গাড়ির অর্থায়নের কথা আসে, তখন একটি ডিলারশিপ বা ব্যাঙ্কের বিপরীতে একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন ব্যবহার করার বিভিন্ন সুবিধা রয়েছে৷

• লোনের জন্য অনুমোদন পাওয়ার আরও ভালো সুযোগ আপনার থাকতে পারে। যেহেতু তারা ছোট, তাদের সম্প্রদায়ের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে এবং তাদের সদস্যদের মালিকানাধীন, ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি এমন সদস্যদের বেশি বোঝার প্রবণতা রাখে যাদের কম-নিখুঁত ক্রেডিট স্কোর রয়েছে। এটি একটি ক্রেডিট ইউনিয়নকে একটি ব্যাঙ্কের তুলনায় একটি ভাল বিকল্প হিসাবে তৈরি করতে পারে যদি আপনার ক্রেডিট খারাপ থাকে বা একটি পাতলা ক্রেডিট ফাইল থাকে (কয়েকটি বা কোন ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট নেই এবং একটি সীমিত ক্রেডিট ইতিহাস)।
• ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি সাধারণত ব্যাঙ্ক বা অটো ডিলারশিপের তুলনায় কম সুদের হার অফার করে৷ যেহেতু ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি ব্যাঙ্কগুলির মতো লাভ-কেন্দ্রিক নয়, তাই তাদের আপনার ঋণে এত অর্থ উপার্জন করার দরকার নেই। ন্যাশনাল ক্রেডিট ইউনিয়ন অ্যাডমিনিস্ট্রেশন অনুসারে, একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে 48 মাসের নতুন গাড়ির ঋণের গড় সুদের হার মার্চ 2019 এ ছিল 3.75%, যেখানে একটি ব্যাঙ্ক থেকে একই ঋণের জন্য 5.03% ছিল।
• ব্যাঙ্ক এবং ডিলারশিপগুলিতে সাধারণত আপনাকে ন্যূনতম স্বয়ংক্রিয় ঋণের পরিমাণ নিতে হয়। ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিতে প্রায়ই নিম্ন ন্যূনতম ঋণের প্রয়োজনীয়তা থাকে বা একেবারেই নেই। উদাহরণস্বরূপ, একটি ব্যবহৃত গাড়ি কেনার জন্য $5,000 ঋণ একটি ব্যাঙ্কের অর্থায়নের জন্য খুব ছোট হতে পারে, কিন্তু ক্রেডিট ইউনিয়নের জন্য নয়৷

একটি ক্রেডিট ইউনিয়নের মাধ্যমে একটি গাড়ির অর্থায়নের কিছু খারাপ দিকও রয়েছে৷

• লোনের জন্য আবেদন করার জন্য আপনাকে ক্রেডিট ইউনিয়নের সদস্য হতে হবে। আপনি যদি ইতিমধ্যেই একজন সদস্য হয়ে থাকেন তবে সেটা বড় কথা নয়। আপনি যদি সদস্য না হন, তাহলে এমন একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন আছে যেখানে আপনি যোগ দিতে পারেন। আপনি আপনার নিয়োগকর্তার উপর ভিত্তি করে একটি ক্রেডিট ইউনিয়নে যোগদান করতে সক্ষম হতে পারেন; আপনার ভৌগলিক অবস্থান; বা উপাসনালয়, স্কুল বা বাড়ির মালিক সমিতির সদস্যপদ। সরকারি কর্মচারী, ইউনিয়নের সদস্য, শিক্ষক, অগ্নিনির্বাপক, সামরিক বা সামরিক প্রবীণ সদস্য, ডাক কর্মী, এবং কলেজ ও বিশ্ববিদ্যালয়ের শিক্ষক এবং কর্মচারীদের জন্য ক্রেডিট ইউনিয়ন রয়েছে। এছাড়াও, বেশিরভাগ ক্রেডিট ইউনিয়ন সদস্যদের পরিবারের সদস্যদেরও যোগদানের অনুমতি দেয়। যদি আপনার মা স্কুল শিক্ষকদের জন্য একটি ক্রেডিট ইউনিয়নের অন্তর্গত হন, আপনি শিক্ষক না হলেও আপনি যোগ দিতে পারেন। আপনি ন্যাশনাল ক্রেডিট ইউনিয়ন অ্যাসোসিয়েশন (NCUA) ক্রেডিট ইউনিয়ন লোকেটার ব্যবহার করতে পারেন এমন ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি খুঁজে পেতে যা আপনার জন্য উন্মুক্ত হতে পারে।
• সাধারণত ছোট ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি বড় ব্যাঙ্কগুলি করা সমস্ত ঘণ্টা এবং শিস দেয় না৷ উদাহরণস্বরূপ, একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন অনলাইন ব্যাঙ্কিং বা মোবাইল ব্যাঙ্কিং অ্যাপ অফার নাও করতে পারে, এটিএম নাও থাকতে পারে এবং শুধুমাত্র কয়েকটি শাখা অবস্থান থাকতে পারে। আপনি যদি আপনার দৈনন্দিন ব্যাঙ্কিং প্রয়োজনের জন্য একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন ব্যবহার করেন তবে এটি অসুবিধাজনক হতে পারে, কিন্তু আপনি যদি প্রাথমিকভাবে একটি স্বয়ংক্রিয় ঋণ পাওয়ার জন্য একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন ব্যবহার করেন তবে এটি একটি বড় সমস্যা হওয়া উচিত নয়৷

ক্রেডিট ইউনিয়নের সাথে একটি গাড়ী ঋণ পেতে আমার কি ক্রেডিট স্কোর দরকার?

FICO ^® ব্যবহার করা স্কোর ^☉ ক্রেডিট স্কোরিং মডেল, 669 বা তার কম ক্রেডিট স্কোর ন্যায্য বা খারাপ বলে বিবেচিত হয় এবং এটি একটি ব্যাঙ্ক বা স্বয়ংক্রিয় ডিলারশিপ থেকে একটি গাড়ী ঋণ পাওয়া কঠিন করে তুলতে পারে। যাইহোক, যখন আপনি একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে একটি গাড়ী ঋণের জন্য আবেদন করেন, একটি খারাপ বা ন্যায্য ক্রেডিট স্কোর অগত্যা একটি ডিলব্রেকার হয় না৷

সদস্য-মালিকানাধীন প্রতিষ্ঠান হিসাবে, ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি লাভ করার চেয়ে তাদের সদস্যদের সাহায্য করার দিকে বেশি মনোযোগ দিতে পারে। এর মানে ঋণ অনুমোদনের ক্ষেত্রে তারা সাধারণত ব্যাঙ্ক বা গাড়ির ডিলারশিপের চেয়ে বেশি নমনীয়। (এমনকি একটি ক্রেডিট ইউনিয়নেও, তবে, একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর এখনও আরও ভাল ঋণের শর্তাবলীতে অনুবাদ করে৷)

একটি ক্রেডিট ইউনিয়নের মাধ্যমে একটি গাড়িকে অর্থায়ন করা কখন বোধগম্য?

ব্যাঙ্ক বা অটো ডিলারশিপ থেকে ঋণ পাওয়ার পরিবর্তে আপনার কখন ক্রেডিট ইউনিয়ন অটো ফাইন্যান্সিং বেছে নেওয়া উচিত?

• যদি আপনি সবেমাত্র ক্রেডিট তৈরি করতে শুরু করেন, ন্যায্য থেকে দুর্বল ক্রেডিট থাকে বা একটি পাতলা ক্রেডিট ফাইল থাকে, তাহলে একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন আপনাকে একটি ব্যাঙ্ক বা অটো ডিলারশিপের চেয়ে একটি অটো লোনের জন্য অনুমোদন করার সম্ভাবনা বেশি হতে পারে৷
• আপনি যদি ইতিমধ্যেই একটি ক্রেডিট ইউনিয়নের অন্তর্গত হন, তাহলে তাদের ঋণের শর্তাবলী ব্যাঙ্ক বা ডিলারশিপের সাথে তুলনা করাটা বোঝা যায়। ডিলারশিপে যাওয়ার আগে আপনার ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে একটি স্বয়ংক্রিয় ঋণের জন্য প্রাক-অনুমোদন পাওয়া আপনাকে আরও আলোচনার ক্ষমতা দিতে পারে।
• একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে একটি স্বয়ংক্রিয় ঋণ পরিচালনা করা একটি ডিলারশিপ বা ব্যাঙ্ক থেকে একটি ঋণ পরিচালনার চেয়ে কম সুবিধাজনক হতে পারে৷ যদি ক্রেডিট ইউনিয়নের অনলাইন ব্যাঙ্কিং বিকল্প না থাকে, উদাহরণস্বরূপ, আপনাকে চেকের মাধ্যমে আপনার ঋণের অর্থপ্রদানে মেল করতে হবে। ট্রেড-অফ হল আপনার ঋণের কম সুদের হার। যদি অনলাইনে আপনার লোন পেমেন্ট করতে সক্ষম হন, আপনার লোন ব্যালেন্স চেক করতে একটি মোবাইল অ্যাপ ব্যবহার করুন, বা সহজেই একটি ব্যাঙ্ক শাখায় যাওয়া আপনার জন্য সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ, তাহলে এই সুবিধাগুলি অফার করে এমন একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন খুঁজুন৷

আপনার ক্রেডিট স্কোরের জন্য সেরা অটো লোন পান

কোনো আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় - একটি স্বয়ংক্রিয় ঋণ নেওয়া সহ - আপনাকে সর্বদা আপনার সমস্ত বিকল্পগুলি অন্বেষণ করা উচিত। লোনের জন্য আবেদন করার আগে এক্সপেরিয়ান থেকে আপনার ক্রেডিট স্কোর চেক করা আপনাকে আপনার প্রয়োজনের জন্য সর্বোত্তম ঋণদাতা বেছে নিতে সাহায্য করবে, সেটা ব্যাঙ্ক, অটো ডিলারশিপ বা ক্রেডিট ইউনিয়নই হোক না কেন।