আপনি যদি একটি গাড়ির অর্থায়নের কথা ভাবছেন, তাহলে আপনি স্থির বা পরিবর্তনশীল সুদের হার সহ ঋণ পাবেন। ফিক্সড-রেট স্বয়ংক্রিয় ঋণের সাথে, সুদের হার পুরো ঋণ মেয়াদের জন্য একই থাকে, যখন পরিবর্তনশীল-হারের গাড়ি ঋণের সুদের হার পর্যায়ক্রমে পরিবর্তিত হতে পারে।
সাধারণত, একটি নির্দিষ্ট হারের গাড়ি ঋণ আপনার সেরা বিকল্প। কারণ একটি পরিবর্তনশীল হার স্বয়ংক্রিয় ঋণ সুদের হার বৃদ্ধির সময় মাসিক অর্থপ্রদানের ঝুঁকি বহন করে। দীর্ঘমেয়াদী পরিবর্তনশীল হারের ঋণ বিশেষ করে ঝুঁকিপূর্ণ কারণ সুদের হার বৃদ্ধির জন্য আরও সময় থাকে।
একটি ফিক্সড-রেট কার লোনের পুরো জীবনের জন্য একটি নির্দিষ্ট সুদের হার থাকে, সাধারণত 36 থেকে 84 মাস। ঋণদাতারা ঝুঁকি-ভিত্তিক মূল্য নির্ধারণের মাধ্যমে তাদের অফার করা সুদের হার গণনা করে। অন্য কথায়, একজন ঋণদাতা আপনার ক্রেডিট স্কোর, আয় এবং ঋণের মাত্রা এবং অন্যান্য কারণের কারণে আপনার ঋণে ডিফল্ট হওয়ার সম্ভাবনা বেশি বলে বিশ্বাস করলে আপনার থেকে উচ্চ সুদের হার চার্জ করতে পারে।
আপনি যে সুদের হারের জন্য যোগ্য তা একটি বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) হিসাবে উপস্থাপন করা হবে, যার মধ্যে ঋণের ফিও অন্তর্ভুক্ত। একটি উচ্চ সুদের হারের ফলে উচ্চ মাসিক অর্থপ্রদান হবে এবং শেষ পর্যন্ত কম হারের ঋণের চেয়ে ঋণের জীবনকালের জন্য বেশি খরচ হবে। যেকোনো আর্থিক পণ্যের মতো, পরিবর্তনশীল বা স্থির অটো লোনের মধ্যে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ভালো-মন্দ বিবেচনা করা সবসময়ই বুদ্ধিমানের কাজ।
একটি পরিবর্তনশীল-হারের গাড়ি ঋণ একটি সুদের হারের সাথে আসে যা পর্যায়ক্রমে পরিবর্তিত হতে পারে। ঋণের উপর ধার্যকৃত সুদ একটি অন্তর্নিহিত বেঞ্চমার্কের সাথে সংযুক্ত থাকে, সাধারণত ঋণদাতার প্রধান হার, যা বাজারের অবস্থার সাথে পরিবর্তিত হতে পারে। যদি একটি প্রধান হার বৃদ্ধির কারণে আপনার ঋণের সুদের হার বেড়ে যায়, তাহলে ফলস্বরূপ উচ্চ মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ আশা করুন।
আপনার ঋণের জন্য প্রাথমিক সুদের হার নির্ধারণ করতে, আপনার ঋণদাতা প্রধান হার, বাজারের অবস্থা, আপনার ক্রেডিট স্কোর, আয় এবং ঋণের মাত্রা এবং অন্যান্য বিষয়গুলি বিবেচনা করবে। একটি পরিবর্তনশীল-হার স্বয়ংক্রিয় ঋণ একটি ভাল বিকল্প হতে পারে যখন আপনি ঋণের পরিশোধের মেয়াদে হার হ্রাসের আশা করেন।
পরিবর্তনশীল-হারের গাড়ি ঋণের সুবিধা এবং অসুবিধাও রয়েছে।
একটি গাড়ী ঋণের স্থির বনাম পরিবর্তনশীল সুদের হারের মধ্যে পছন্দটি আর্থিক ঝুঁকির জন্য আপনার সহনশীলতা এবং আপনি যখন ঋণ গ্রহণ করেন তখন সুদের হারের পরিবেশের উপর নির্ভর করতে পারে। একটি ঋণ বাছাই করার আগে এখানে বিবেচনা করার বিষয়গুলি রয়েছে:
আপনি যদি নিরাপত্তা এবং অনুমানযোগ্যতা পছন্দ করেন, তাহলে একটি নির্দিষ্ট হারের অটো লোন আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো গাড়ি ঋণ হতে পারে। আপনি ঋণের জীবনের জন্য প্রতি মাসে ঠিক কত টাকা দিতে হবে তা জানতে পারবেন। যেহেতু সুদের হার কখনই পরিবর্তিত হয় না, আপনি কোন বিস্ময়ের সম্মুখীন হবেন না।
কিন্তু আপনি যদি নমনীয়তা পছন্দ করেন এবং সময়ে সময়ে অতিরিক্ত অর্থ প্রদানের জন্য আপনার বাজেটে জায়গা থাকে, তাহলে আপনি পরিবর্তনশীল-হারের গাড়ি ঋণ থেকে উপকৃত হতে পারেন। আপনার মাসিক পেমেন্টের উপরে আরও বেশি তহবিল প্রয়োগ করে, আপনি আপনার গাড়ির ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে পারেন এবং কম সুদ দিতে পারেন। অবশ্যই, আপনাকে সুদের হারগুলির অনির্দেশ্যতা পরিচালনা করতে হবে যা যে কোনও সময় উপরে বা নীচে যেতে পারে।
আপনি যদি সুদের হার আরোহণের আশা করেন, তবে হার বৃদ্ধির আগে একটি নির্দিষ্ট হারে লক করা প্রায়শই বুদ্ধিমানের কাজ। বিপরীতভাবে, যদি সুদের হার হ্রাস পায়, তাহলে আপনি পরিবর্তনশীল হারের ঋণের মাধ্যমে অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন কারণ আপনার সুদের হারও হ্রাস পাবে।
সাধারণত, ঋণের মেয়াদ যত বেশি, গাড়ির পেমেন্ট তত বেশি সাশ্রয়ী। যাইহোক, আপনি ঋণের জীবনকাল ধরে আরও বেশি সুদ পরিশোধ করতে পারবেন। আপনি একটি ফিক্সড-রেট বা পরিবর্তনশীল-হারের লোন বেছে নিন না কেন, বুঝুন যে দীর্ঘ ঋণের শর্তাবলী মানে আপনি আপনার গাড়ির অর্থায়নের জন্য আরও বেশি ব্যয় করবেন।
আপনি গাড়ির ঋণের তুলনা করার সময়, আপনি হার, পরিশোধের শর্তাবলী এবং ঋণের মোট খরচের প্রতি গভীর মনোযোগ দিয়ে আপনি সর্বোত্তম চুক্তিটি নিশ্চিত করতে পারেন।
আপনার ক্রেডিট ইতিহাস সুদের হার এবং আপনি যে পরিমাণ ধার নিতে পারেন তার উপর প্রভাব ফেলতে পারে, আপনি আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে যেকোন সমস্যা দূর করা আপনাকে কম হার সুরক্ষিত করতে সাহায্য করতে পারে। আপনার ক্রেডিট উন্নত করা আপনার পরবর্তী গাড়ি ক্রয় এবং অন্যান্য আর্থিক পণ্যগুলিতে অর্থ সাশ্রয় করতে পারে৷
আপনি যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর না জানেন তবে আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্ট এবং FICO ® এর একটি বিনামূল্যের কপি পান স্কোর ☉ আপনার ক্রেডিট এখন কোথায় দাঁড়িয়েছে তা খুঁজে বের করতে। আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট হাতে থাকলে, আপনি আপনার বিকল্পগুলি এবং পরবর্তী পদক্ষেপগুলি সম্পর্কে আরও ভাল ধারণা পাবেন৷