একটি জরুরী ঋণ একটি কঠিন আর্থিক পরিস্থিতিতে খুব প্রয়োজনীয় নগদ প্রদান করতে পারে। কিন্তু আপনার যদি খারাপ ক্রেডিট থাকে, তাহলে আপনি হয়তো ভাবছেন যে আপনি এই ধরনের ঋণের জন্য যোগ্য হতে পারেন কিনা।
নীচের লাইন হল হ্যাঁ, আপনি খারাপ ক্রেডিট সহ একটি জরুরী ঋণ পেতে পারেন - তবে আপনার বিকল্পগুলি সীমিত হতে পারে। আদর্শের চেয়ে কম ক্রেডিট স্কোর সহ, আপনি সাধারণত তুলনামূলকভাবে উচ্চ সুদের হার দেওয়ার আশা করতে পারেন, তাই আপনার খরচ সীমিত করার চেষ্টা করার জন্য কেনাকাটা করা গুরুত্বপূর্ণ।
যদি আপনার কিছু জরুরী খরচ পপ আপ হয়ে থাকে এবং আপনার দ্রুত নগদ অর্থের প্রয়োজন হয়, তবে অনেক ঋণদাতা আছেন যারা এটি প্রদান করতে ইচ্ছুক।
যাইহোক, ঋণদাতাদের জন্য জড়িত ঝুঁকির কারণে খারাপ ক্রেডিট সহ একটি ঋণ পাওয়া একটু বেশি চ্যালেঞ্জিং হতে পারে। এর কারণ হল ডেটা দেখায় যে খারাপ ক্রেডিট স্কোর আছে এমন লোকেদের ভাল ক্রেডিট থাকা লোকদের তুলনায় ডিফল্ট হওয়ার সম্ভাবনা বেশি।
আপনাকে আপনার অনুসন্ধান শুরু করতে সহায়তা করার জন্য, খারাপ ক্রেডিট এর জন্য এখানে কিছু জরুরী ঋণের বিকল্প রয়েছে।
কিছু ঋণদাতা তাদের সমস্ত কার্যক্রম অনলাইনে চালায়, এবং যেহেতু তারা প্রকৃত শাখা থাকার সাথে সম্পর্কিত ওভারহেড খরচগুলি এড়িয়ে চলে, তাই তারা প্রায়শই প্রচলিত ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় খারাপ-ক্রেডিট ঋণগুলিতে আরও অ্যাক্সেস প্রদান করতে সক্ষম হয়৷
এতে বলা হয়েছে, অনলাইন ঋণদাতাদের সাথে ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী এবং সুদের হার ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে এবং কিছু তাদের স্বল্পমেয়াদী ঋণের তিন অঙ্কে বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) চার্জ করে। এই অতিরিক্ত ফি এড়াতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য, Experian CreditMatch™ আপনাকে একাধিক ঋণদাতাদের কাছ থেকে রেট অফার দেখাতে পারে যেগুলির জন্য আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর ভিত্তি করে যোগ্য হতে পারেন।
ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি তাদের সদস্যদের মালিকানাধীন অলাভজনক সংস্থা। তাই তৃতীয়-পক্ষের শেয়ারহোল্ডারদের সুবিধার জন্য লাভকে সর্বাধিক করার পরিবর্তে, ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি তাদের সদস্যদের কম সুদের হার এবং ফি প্রদানের জন্য তাদের রাজস্ব ব্যবহার করে।
পে-ডে-বিকল্প ঋণ এই ব্যবস্থার একটি ফলাফল। এই ঋণের পরিমাণ হতে পারে $200 থেকে $1,000, এবং পরিশোধের মেয়াদ এক মাস থেকে ছয় মাস পর্যন্ত। ফেডারেল প্রবিধানের কারণে, সর্বোচ্চ সুদের হার ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি 28% চার্জ করতে পারে, যা বিকল্পগুলির তুলনায় অনেক কম হতে পারে৷
সতর্কতা হল যে সমস্ত ক্রেডিট ইউনিয়ন পে-ডে-বিকল্প ঋণ অফার করে না, এবং আপনাকে এমন একটি ক্রেডিট ইউনিয়নের অন্তর্গত হতে হবে যা আবেদন করার আগে অন্তত এক মাসের জন্য তাদের অফার করে। অন্য কথায়, একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন সম্ভবত জরুরী খরচের জন্য একটি বিকল্প নয় যদি না আপনি ইতিমধ্যেই এই ধরনের ঋণ প্রদানকারীর সদস্য না হন। যদি আপনি হন, এটা আপনার অনেক টাকা বাঁচাতে পারে.
যদি আপনার এলাকায় একটি অলাভজনক বা সম্প্রদায় সংস্থা থাকে যা তাদের প্রদান করে তবে একটি ঋণের বৃত্ত একটি বিকল্প হতে পারে৷
এই ধরনের ঋণের কাজটি ছয় থেকে 12 জনের একটি গ্রুপকে একত্রিত করে যারা একে অপরের কাছ থেকে ঋণ গ্রহণ করে এবং তাদের মাসিক ফেরত দেয়। সুদের হার সাধারণত কম বা এমনকি শূন্য।
প্রতিষ্ঠানের উপর নির্ভর করে, আপনার পেমেন্টগুলি জাতীয় ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সিগুলিকেও রিপোর্ট করা হতে পারে (এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স), যা আপনাকে আপনার ক্রেডিট তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে যেমন আপনি একটি প্রথাগত ঋণের সাথে করেন৷
একমাত্র অসুবিধা হল যে এটি একটি ঋণের বৃত্তের সাথে জড়িত হতে সময় নিতে পারে, এবং কোন গ্যারান্টি নেই যে আপনি প্রথম ব্যক্তি যিনি ঋণ তহবিল পাবেন, যা আপনার তাত্ক্ষণিক প্রয়োজনের জন্য অনেক কিছু করে না। কিন্তু আপনি যদি সঠিক সময় করেন, তাহলে এটি হতে পারে সবচেয়ে সস্তার বিকল্প।
একটি ক্রেডিট কার্ড নগদ অগ্রিম একটি বিকল্প হতে পারে যদি আপনার কাছে এমন একটি কার্ড থাকে যা এটির অনুমতি দেয় তবে এটি আপনার বিবেচনার প্রথম জিনিস হওয়া উচিত নয়। নগদ অগ্রিম অনুরোধ করতে, আপনার কার্ডটি একটি ATM বা ব্যাঙ্কের শাখায় নিয়ে যান, আপনার কতটা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করুন এবং আপনার PIN প্রদান করুন৷
নগদ অগ্রিম ব্যয়বহুল হতে পারে। আপনি আপনার কার্ড দিয়ে নিয়মিত কেনাকাটার বিপরীতে, কোনো অতিরিক্ত সময়কাল নেই, তাই সুদ অবিলম্বে জমা হতে শুরু করে—এবং নগদ অগ্রিম APR কখনও কখনও ক্রয়ের APR থেকে অনেক বেশি হয়। এছাড়াও, নগদ অগ্রিম সাধারণত একটি ফি সহ আসে যা অগ্রিম পরিমাণের 5% বা তার বেশি হতে পারে।
আরেকটি বিষয় মনে রাখবেন:আপনার নগদ অগ্রিম সীমা আপনার কার্ডের ব্যয় সীমা থেকে অনেক কম হতে পারে। আপনার অনলাইন অ্যাকাউন্ট বা সর্বশেষ বিবৃতি চেক করুন, অথবা আপনার সীমা কত তা জানতে আপনার কার্ডের পিছনের নম্বরটিতে কল করুন৷
অবশেষে, একটি ক্রেডিট কার্ডে পরিশোধের কোনো নির্দিষ্ট মেয়াদ নেই, তাই আপনি যদি সতর্ক না হন, তাহলে আপনি আগামী বছরের জন্য উচ্চ সুদের ঋণের সাথে শেষ হতে পারেন। কিন্তু যদি আপনার একমাত্র বিকল্প হয় ব্যক্তিগত লোন বা পে-ডে লোনে ট্রিপল-ডিজিট এপিআর, তাহলে ক্রেডিট কার্ড নগদ অগ্রিম এখনও উপযুক্ত হতে পারে।
সাধারণভাবে, আর্থিক জরুরী অবস্থায় বেতন-দিবসের ঋণ এড়াতে ভাল। এর কারণ হল পে-ডে লোনগুলি বিস্ময়কর সুদের হার চার্জ করে—আপনি 400% বা তার বেশি আশেপাশে একটি APR আশা করতে পারেন—এবং তাদের সাধারণত মাত্র কয়েক সপ্তাহের মধ্যে সম্পূর্ণ অর্থপ্রদানের প্রয়োজন হয়৷
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনার কাছে অন্যান্য বিকল্প থাকবে যা অনেক সস্তা এবং আরও অনুকূল ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী রয়েছে। পে ডে লোন একই দিনের লোনের অনুরূপ, উভয়েরই সুদের হার অনেক বেশি। আপনার বিকল্পগুলি অন্বেষণ করতে একই দিনের ঋণ সম্পর্কে জানুন।
জরুরী খরচ পপ আপ প্রতিবার ঋণ গ্রহণ আদর্শ নয়, কিন্তু কখনও কখনও এটি প্রয়োজনীয়। আপনি আপনার পরিস্থিতির জন্য সর্বোত্তম বিকল্পটি খুঁজে পাওয়ার পরে, যত তাড়াতাড়ি সম্ভব টাকা ফেরত দেওয়ার পরিকল্পনা করুন। তারপর ভবিষ্যতের জরুরী অবস্থার জন্য পরিকল্পনা করতে কিছু সময় নিন।
অবশ্যই, এই ধরনের ঘটনা আবার কখন ঘটবে তা ভবিষ্যদ্বাণী করা প্রায় অসম্ভব, তাই যত তাড়াতাড়ি আপনি প্রক্রিয়াটি শুরু করতে পারেন ততই ভাল৷
ভবিষ্যতের অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের জন্য পরিকল্পনা করার সর্বোত্তম উপায় হল একটি জরুরি তহবিল স্থাপন করা। আপনি একটি নিয়মিত সেভিংস অ্যাকাউন্ট দিয়ে এটি করতে পারেন, এবং কিছু ব্যাঙ্ক আপনাকে একটি পৃথক অ্যাকাউন্ট খোলার অনুমতিও দিতে পারে যাতে এটি ভবিষ্যতের জন্য আলাদা করে রাখা অন্যান্য নগদের সাথে মিশ্রিত না হয়৷
একবার আপনার অ্যাকাউন্ট হয়ে গেলে, প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ আলাদা করার লক্ষ্য তৈরি করুন। আপনার বাজেটের উপর নির্ভর করে, এটি খুব বেশি নাও হতে পারে, তবে আপনার যখন প্রয়োজন তখন সামান্য সঞ্চয়ও একটি বড় পার্থক্য আনতে পারে। এবং যদি আপনার বাজেটে কিছু বিবেচনামূলক খরচ কমানোর জায়গা থাকে, তবে আপনি একটি নিরাপত্তা বেষ্টনী স্থাপন করার সময় অন্তত সাময়িকভাবে তা করা মূল্যবান হতে পারে।
আপনি যদি আপনার চাকরি হারান বা চিকিৎসা বিল বা আপনার গাড়ি বা বাড়ির মেরামত করতে চান তাহলে আপনি এই তহবিলগুলি ব্যবহার করতে পারেন৷
আপনি আপনার জরুরী তহবিল প্রতিষ্ঠার জন্য কাজ করার সাথে সাথে আপনার ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করতে আপনাকে কী করতে হবে তা খুঁজে বের করার জন্য কিছু সময় নিন। আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করে শুরু করুন আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন এবং কোন ক্ষেত্রগুলোর দিকে নজর দিতে হবে।
উদাহরণ স্বরূপ, আপনি যদি কিছু অ্যাকাউন্টে পিছিয়ে থাকেন, তাহলে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ধরা পড়ুন এবং সময়মতো পেমেন্ট করুন। যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স বেশি থাকে, তাহলে সেগুলি কমিয়ে দিতে কাজ করুন। এবং আপনি যদি সম্প্রতি অনেক ক্রেডিট এর জন্য আবেদন করে থাকেন, তাহলে একটু বিরতি নেওয়ার চেষ্টা করুন।
আপনার ক্রেডিট উন্নত করার জন্য আপনি এইগুলি এবং অন্যান্য পদক্ষেপগুলি গ্রহণ করার সাথে সাথে, ভবিষ্যতে আপনার কাছে আরও বিকল্প থাকবে যদি আপনি কোনও জরুরী অবস্থার জন্য অর্থ ধার করতে চান—বা অন্য কিছু, সেই বিষয়ে।