আপনি যদি সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে অর্থ আলাদা করার জন্য সংগ্রাম করে থাকেন, তবে একটি গুরুত্বপূর্ণ জরুরি ব্যয় অবিশ্বাস্য পরিমাণে চাপ সৃষ্টি করতে পারে। আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, আপনি ব্যক্তিগত ঋণদাতা, বেতন-ঋণদাতা বা এমনকি আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীর মাধ্যমে জরুরি ঋণ পেতে সক্ষম হতে পারেন।
আপনি আবেদন করার আগে, যদিও, বিকল্পগুলি বিবেচনা করুন যা আপনার দীর্ঘমেয়াদে কিছু অর্থ সাশ্রয় করতে পারে৷
একটি জরুরী ঋণ ব্যক্তিগত লোন, পে-ডে লোন এবং ক্রেডিট কার্ড নগদ অগ্রিম সহ কয়েকটি ভিন্ন আকারে আসতে পারে।
কারণ ব্যক্তিগত লোনে সাধারণত আপনার তহবিল কীভাবে ব্যবহার করা হয় তার উপর অনেক বিধিনিষেধ থাকে না, আপনি সেগুলি ব্যবহার করতে পারেন যদি আপনার গাড়ি ভেঙে যায়, আপনি আপনার চাকরি হারান, একটি বড় যন্ত্রপাতি ভেঙে যায় বা প্রায় অন্য কিছু হয়।
ব্যক্তিগত ঋণের শর্তাবলী ঋণদাতা দ্বারা এক বছরের কম থেকে কয়েক বছরের মধ্যে পরিবর্তিত হতে পারে, তবে আপনি প্রায়ই নীচে তালিকাভুক্ত দুটি বিকল্পের চেয়ে ব্যক্তিগত ঋণের মাধ্যমে বেশি নগদ অ্যাক্সেস পেতে পারেন।
যাইহোক, আপনাকে ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করতে হবে, এবং অনুমোদন এবং ঋণের শর্তাবলী সাধারণত আপনার ঋণযোগ্যতার উপর ভিত্তি করে। এছাড়াও, কিছু ব্যক্তিগত ঋণদাতারা দ্রুত তহবিল সরবরাহ করার অফার করলেও, অন্যরা অনুমোদনের কয়েকদিন পর পর্যন্ত আপনার নগদ টাকা নাও পেতে পারে।
ঋণদাতা এবং আপনার ক্রেডিট পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে আপনি যে সুদের হারের জন্য যোগ্য হবেন তা একক সংখ্যা থেকে 100% পর্যন্ত হতে পারে।
আপনার যদি ইতিমধ্যেই একটি অ্যাকাউন্ট থাকে তাহলে ক্রেডিট কার্ডের নগদ অগ্রিম পাওয়া সহজ। শুধু আপনার কার্ডটি একটি এটিএম বা ব্যাঙ্কের শাখায় নিয়ে যান এবং অর্থের অনুরোধ করতে আপনার চার-সংখ্যার পিন প্রদান করুন৷ তারপরে আপনি যা চান তার জন্য নগদ ব্যবহার করতে পারেন৷
৷তবে নগদ অগ্রিম অনুরোধ করার আগে কয়েকটি বিষয় মাথায় রাখতে হবে। প্রথমত, নগদ অগ্রিম সাধারণত নিয়মিত কেনাকাটার তুলনায় উচ্চ APR মূল্যায়ন করা হয়, এবং কোন গ্রেস পিরিয়ড নেই, যার মানে সুদ অবিলম্বে জমা হতে শুরু করে।
এছাড়াও, ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীরা সাধারণত নগদ অগ্রিম ফি গ্রহণ করে, যা আপনাকে লেনদেনের পরিমাণের অতিরিক্ত 5% বা তার বেশি খরচ করতে পারে। এবং যেহেতু ক্রেডিট কার্ডে পরিশোধের শর্তাদি সেট করা থাকে না, আপনি যদি সতর্ক না হন তবে সেই টাকা ফেরত দিতে আপনার বেশ কয়েক বছর সময় লাগতে পারে।
অবশেষে, ক্রেডিট কার্ডে সাধারণত নগদ অগ্রিম সীমা থাকে যা আপনার অ্যাকাউন্টের ক্রেডিট সীমা থেকে কম। তাই আপনার কার্ডে $3,000 সীমা থাকলে, আপনি সম্ভবত সেই পুরো পরিমাণ নগদ পেতে পারবেন না। আপনার সর্বশেষ ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্ট চেক করুন বা আপনি নগদে কতটা ধার নিতে পারেন তা জানতে আপনার কার্ডের পিছনের নম্বরটিতে কল করুন৷
পে-ডে লোন সাধারণত ছোট-ডলারের লোন-প্রায়ই $500-এর নিচে-যা আপনি যেকোন কিছুর জন্য ব্যবহার করতে পারেন। আপনি সাধারণত অনলাইনে বা ব্যক্তিগতভাবে একটির জন্য আবেদন করতে পারেন।
এই ঋণগুলি জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে কারণ তাদের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা সহজ। ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তা অনেক কম কঠোর, এবং কিছু পে-ডে ঋণদাতারা কঠিন ক্রেডিট তদন্ত করেন না বা নিশ্চিত হন যে আপনি ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন না।
যাইহোক, পে-ডে লোনগুলি সাধারণত অতিরিক্ত সুদের হার নেয়, যার গড় বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) প্রায় 400%।
এছাড়াও, পে-ডে লোনগুলির প্রায়শই মাত্র দুই সপ্তাহের একটি পরিশোধের মেয়াদ থাকে, যা আপনাকে আপনার জরুরী খরচগুলি কভার করতে এবং ঋণ ফেরত দেওয়ার জন্য নগদ ড্রাম আপ করার জন্য খুব কম সময় দেয়।
আপনি যদি আর্থিক জরুরী অবস্থার সম্মুখীন হন, আপনার প্রথম প্রবৃত্তি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব নগদ পাওয়ার চেষ্টা করা হতে পারে। কিন্তু আপনার ক্রেডিট কার্ড বের করার আগে বা পে-ডে লোন পাওয়ার জন্য নিচের দিকে যাওয়ার আগে, এই পদক্ষেপগুলি বিবেচনা করুন৷
আপনার ক্রেডিট কোথায় দাঁড়িয়েছে তার উপর নির্ভর করে, একটি ঋণের ধরন অন্যটির চেয়ে ভাল হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ক্রেডিটকে ন্যায্য বা ভাল বলে মনে করা হয়—সেটি হল একটি FICO ® স্কোর ☉ 580 বা তার বেশি—আপনি অন্যান্য বিকল্পগুলির তুলনায় ব্যক্তিগত ঋণের সাথে আরও ভাল সুদের হার এবং ঋণের শর্তাবলী পেতে সক্ষম হতে পারেন।
এমনকি যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর খারাপ বলে বিবেচিত হয়, তবে কিছু ঋণদাতা আছে যারা বেতন-দিনের ঋণের চেয়ে ভালো শর্তে স্বল্পমেয়াদী ব্যক্তিগত ঋণ অফার করে।
আপনার FICO ® চেক করতে কয়েক মিনিট সময় নিন স্কোর করুন এবং আপনার পরিস্থিতির জন্য কোন বিকল্পগুলি বাস্তবসম্মত তা খুঁজে বের করুন৷
৷আপনি যদি একটি ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়ার কথা ভাবছেন, তাহলে কেনাকাটা করার জন্য কিছু সময় নিন এবং একটির সাথে আবেদন করার আগে বেশ কয়েকটি ব্যক্তিগত ঋণদাতার কাছ থেকে সুদের হার এবং ঋণের শর্তাবলী তুলনা করুন। Experian CreditMatch™ এর সাথে, আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর ভিত্তি করে এক জায়গায় একাধিক ঋণদাতার কাছ থেকে রেট অফারও চেক করতে পারেন। এটি আপনাকে সহজেই ঋণদাতা বাছাই করতে দেয় যা আপনার সবচেয়ে বেশি অর্থ সাশ্রয় করবে।
আপনি যদি ক্রেডিট কার্ড নগদ অগ্রিম বিবেচনা করছেন এবং একাধিক ক্রেডিট কার্ড আছে, তাহলে আপনার প্রতিটি কার্ডে নগদ অগ্রিম ফি এবং এপিআর পরীক্ষা করে দেখুন কোনটি আপনাকে সবচেয়ে কম চার্জ করবে। এছাড়াও, অনেক বেশি ক্রেডিট কার্ডে ট্যাপ না করে আপনার প্রয়োজনীয় অর্থ পেতে পারেন তা নিশ্চিত করতে নগদ অগ্রিম সীমা দেখতে ভুলবেন না।
যেহেতু পে-ডে লোনগুলির সাধারণত ব্যক্তিগত ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড নগদ অগ্রিমের তুলনায় অনেক কম অনুকূল শর্ত থাকে, সেগুলিকে সম্পূর্ণরূপে এড়িয়ে যাওয়াই ভাল৷
আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য একটি আবেদন জমা দেওয়ার আগে বা ক্রেডিট কার্ড নগদ অগ্রিম অনুরোধ করার আগে, আপনার কিছু অর্থ সাশ্রয় করতে পারে এমন অন্যান্য বিকল্পগুলি সন্ধান করতে ভুলবেন না। এমনকি আপনি আপনার নির্দিষ্ট জরুরী প্রয়োজনের জন্য বিশেষ সমাধান খুঁজে পেতে পারেন। নীচের সেই বিকল্পগুলি সম্পর্কে আরও৷
৷আপনার যদি জরুরী খরচ কভার করার জন্য পর্যাপ্ত সঞ্চয় না থাকে, তাহলে একটি জরুরী ঋণ আপনাকে ব্যবধান পূরণ করতে সাহায্য করতে পারে। আপনার ক্রেডিট পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, তবে, কিছু জরুরী ঋণ দীর্ঘমেয়াদে ভালোর চেয়ে বেশি ক্ষতি করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটিতে সাইন আপ করার আগে একই দিনের লোনগুলি কীভাবে কাজ করে তা শিখতে হবে, কারণ সুদের হার খুব বেশি হতে পারে৷
যদি আপনার ক্রেডিট শালীন আকারে থাকে, তাহলে আপনি যুক্তিসঙ্গত সুদের হার সহ একটি ব্যক্তিগত ঋণ পেতে সক্ষম হতে পারেন, কিন্তু ক্রেডিট কার্ড নগদ অগ্রিম প্রায়ই খারাপ ক্রেডিট জন্য ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় সস্তা হয়। এমনকি যদি আপনি একটি শালীন সুদের হারের সাথে একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, তবে এর পরিবর্তে অন্য বিকল্পগুলি বিবেচনা করার অর্থ হতে পারে৷
খারাপ ক্রেডিট সহ জরুরি ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা সম্ভব। আপনি যদি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের আশা করছেন, তবে আপনার বিকল্পগুলি সীমিত হবে। আপনার ক্রেডিট ইতিহাস কতটা অগোছালো তার উপর নির্ভর করে আপনি সাধারণত 30% বা এমনকি ট্রিপল ডিজিটেও সুদের হার আশা করতে পারেন৷
ক্রেডিট চেক ছাড়াই ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়াও সম্ভব। কিছু ঋণদাতা বিকল্প ক্রেডিট ডেটা ব্যবহার করে, যেমন ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের তথ্য, আপনার ঋণযোগ্যতা নির্ধারণ করতে। এছাড়াও, পে-ডে ঋণদাতা এবং কিছু খারাপ-ক্রেডিট ব্যক্তিগত ঋণ সংস্থাগুলি ক্রেডিট চেক চালাবে না, তবে তাদের সুদের হার প্রায়ই জ্যোতির্বিদ্যাগতভাবে বেশি, তাই ট্রেড-অফ সম্ভবত এটির মূল্য নয়৷
ক্রেডিট কার্ড নগদ অগ্রিম সহ, আপনি যখন আপনার অনুরোধ জমা দেন তখন কোনও অতিরিক্ত ক্রেডিট চেক নেই, তাই আপনার ক্রেডিট স্কোর কোন ব্যাপার না৷
জরুরী ঋণে ট্রিগার টানানোর আগে, এখানে কিছু বিকল্প রয়েছে যা আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে এবং আপনার জীবনকে একটু সহজ করে তুলতে পারে।
আপনি এই বিকল্পগুলি বিবেচনা করার সাথে সাথে, আপনার প্রয়োজনগুলি সম্পর্কে চিন্তা করুন এবং আপনার নগদ প্রবাহের সমস্যা সমাধানের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত বিকল্পটি আপনাকে সামনের দিকে আরও বেশি কঠিন আর্থিক জায়গায় না ফেলে৷
জরুরী অবস্থা কখন ঘটবে তা ভবিষ্যদ্বাণী করা অসম্ভব, তাই একবার আপনি বর্তমান থেকে পুনরুদ্ধার করতে পারলে, পরবর্তীটির জন্য প্রস্তুত হওয়ার জন্য কিছু পদক্ষেপ নিন।
জরুরী অবস্থার জন্য বিশেষভাবে অর্থ বাজেট করে শুরু করুন। কিছু ব্যাঙ্ক আপনাকে এই উদ্দেশ্যে অতিরিক্ত সেভিংস অ্যাকাউন্ট খোলার অনুমতিও দিতে পারে। যদি অর্থ আঁটসাঁট থাকে, আপনি হয়ত বেশি সঞ্চয় করতে পারবেন না, তবে যে কোনো পরিমাণই পরবর্তী ঝড়ের আবহাওয়াকে সহজ করে তুলতে পারে।
এছাড়াও, আপনার ক্রেডিট উন্নত করার জন্য কাজ করুন যাতে আপনি ভবিষ্যতে একই অবস্থানে নিজেকে খুঁজে পেলে আপনার কাছে আরও অর্থায়নের বিকল্প থাকবে। এর মধ্যে রয়েছে সম্ভাব্য সমস্যা এবং ত্রুটির সমাধানের জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করা, সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করা, আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স কম রাখা এবং আপনার একেবারে প্রয়োজন না হলে ঋণ এড়ানো।
যদিও এই পদক্ষেপগুলি আপনাকে ভবিষ্যত জরুরী অবস্থা থেকে টিকা দেবে না, তারা আপনাকে কিছুটা মানসিক শান্তি দিতে পারে এটা জেনে আপনি আরও প্রস্তুত থাকবেন যখন সেগুলি সর্বদা ঘটবে।