একজন সহ-ঋণগ্রহীতা, বা সহ-আবেদনকারী, এমন একজন যিনি অন্য ব্যক্তির সাথে অর্থায়নের জন্য আবেদন করেন। সহ-ঋণ গ্রহীতাদের ঋণে একটি ভাগ করা স্বার্থ রয়েছে এবং অর্থ প্রদানের জন্য তারা সমানভাবে দায়ী। যৌথ দায়িত্বের পাশাপাশি, সহ-ঋণ গ্রহীতারাও তহবিলের মালিকানা এবং ঋণ ব্যবহার করে ক্রয় করা সম্পত্তি যেমন বাড়ি বা গাড়ি ভাগ করে নেন। সহ-ঋণ মানে কী, এটি কীভাবে কসাইনিং থেকে আলাদা এবং কীভাবে এটি আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করে তা জানুন৷
আপনি যখন একটি ঋণের সহ-ঋণগ্রহীতা হন, তখন সমস্ত ঋণ নথিতে আপনার নাম এবং প্রাথমিক ঋণগ্রহীতার নাম উভয়ই উপস্থিত থাকে। ঋণের প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য শুধুমাত্র একটি আয় ব্যবহার করার পরিবর্তে, ঋণদাতারা প্রতিটি আবেদনকারীর আয়, ক্রেডিট ইতিহাস এবং অন্যান্য বিষয়গুলি ব্যবহার করে।
উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক আপনি আপনার স্ত্রী বা সঙ্গীর সাথে একটি নতুন বাড়ি কিনতে চান। আপনি উভয়ই সম্পত্তির সমান দাবি চান এবং বন্ধকী অর্থ প্রদানের জন্য সমান দায়িত্ব গ্রহণ করার পরিকল্পনা করেন। এই ক্ষেত্রে, আপনার ঋণদাতা আপনাকে সহ-ঋণগ্রহীতা হিসাবে তালিকাভুক্ত করবে এবং উভয় নামই সম্পত্তির শিরোনামে প্রদর্শিত হবে। গাড়ি বা অন্য সম্পদের সহ-মালিকানার ক্ষেত্রেও একই কথা প্রযোজ্য।
সংস্থানগুলি একত্রিত করা আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত (DTI) কমাতে সাহায্য করতে পারে, যা আপনাকে ঋণের জন্য যোগ্য হতে সাহায্য করতে পারে। যদি একটি পক্ষের অন্যটির তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি ক্রেডিট স্কোর থাকে, তবে এটি আপনাকে আরও ভাল হার এবং শর্তাবলীর জন্য যোগ্য হতে পারে। এবং যদি একজন ঋণগ্রহীতা নিজে থেকে একটি ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে না পারে, তাহলে একজন সহ-ঋণগ্রহীতাকে যোগ করলে ঋণদাতাকে অতিরিক্ত আশ্বাস দিতে পারে যে ঋণ পরিশোধ করা হবে, যা অনুমোদনের সম্ভাবনাকে উন্নত করে।
cosigner এবং co-borrower শব্দটি প্রায়ই পরস্পর বিনিময়যোগ্যভাবে ব্যবহার করা হয়, কিন্তু মূল পার্থক্য রয়েছে। প্রাথমিক ঋণগ্রহীতার পাশাপাশি, একজন কসাইনার ঋণ ফেরত দেওয়ার জন্য আইনত দায়বদ্ধ, মিস পেমেন্ট বা এমনকি যদি ঋণগ্রহীতা অর্থ প্রদান না করে তবে সম্পূর্ণ পরিমাণ অর্থ প্রদানের জন্য-কিন্তু তাদের ঋণের আয়ের কোনো আইনি অধিকার নেই। বিপরীতে, একজন সহ-ঋণগ্রহীতা অন্য ব্যক্তির সাথে ঋণ পরিশোধের দায়িত্ব ভাগ করে নেয় এবং ঋণের তহবিলে অ্যাক্সেস থাকে।
একজন সহ-ঋণগ্রহীতা হিসেবে, আপনি দায়িত্ব ভাগ করেন এবং ঋণ পরিশোধের জন্য একই ঝুঁকি গ্রহণ করেন। আপনি যখন অর্থায়নের জন্য আবেদন করেন, তখন আপনার ঋণদাতা একটি কঠিন ক্রেডিট তদন্ত পরিচালনা করবে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরে সামান্য হ্রাস ঘটাতে পারে। এই ডিপটি অস্থায়ী এবং সময়ের সাথে সাথে কমবে।
অনুপস্থিত অর্থপ্রদান বা ঋণের খেলাপি উভয় সহ-ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে এবং ভবিষ্যতে অর্থায়নের জন্য যোগ্যতা অর্জনের তাদের ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে। সৌভাগ্যক্রমে, ঋণদাতারা দেরী করে পেমেন্টের রিপোর্ট করবেন না যতক্ষণ না তারা বকেয়া কমপক্ষে 30 দিন অতিবাহিত হয়। তাই যদি আপনি এইমাত্র একটি অর্থপ্রদান মিস করেন, আপনার ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি এড়াতে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার অ্যাকাউন্ট বর্তমান আনতে ভুলবেন না। এটি বলেছে, ঋণদাতারা এখনও দেরিতে অর্থপ্রদানের জন্য ফি বা সুদ নিতে পারে, তাই সমস্যা এড়াতে অটোপে সেট আপ করা ভাল।
অন্যদিকে, দায়িত্বের সাথে আপনার ঋণ পরিচালনা করা এবং সময়মতো আপনার অর্থপ্রদান করা আপনাকে আপনার ক্রেডিট উন্নত করতে এবং তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে।
একটি ঋণের সহ-ঋণগ্রহীতা হিসাবে, আপনি তহবিল বা সম্পদের শেয়ার্ড মালিকানার জন্য একটি কসাইনারের উপর সুবিধা যোগ করেছেন। কিন্তু আপনি একই আর্থিক ঝুঁকি বহন করেন। স্বাভাবিকভাবেই, আপনি আপনার ঋণের সর্বোত্তম হার এবং শর্তাবলী চান। কিন্তু যদি আপনার ক্রেডিট স্নাফের মতো না হয়, আপনি আপনার FICO ® উন্নত করতে সক্ষম হতে পারেন স্কোর ☉ এক্সপেরিয়ান বুস্ট™ † সহ এক্সপেরিয়ান দ্বারা চালিত . এই বৈশিষ্ট্যটি আপনাকে যোগ্য অন-টাইম ফোন, ইউটিলিটি এবং স্ট্রিমিং পরিষেবার অর্থপ্রদানের জন্য ক্রেডিট পেতে দেয়—সম্ভাব্যভাবে বিনামূল্যে অবিলম্বে আপনার ক্রেডিট স্কোর বৃদ্ধি করে৷