উচ্চশিক্ষার ব্যয় ক্রমাগত বাড়তে থাকায়, কলেজের লক্ষাধিক শিক্ষার্থীকে (এবং তাদের অভিভাবকদের) স্কুলের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ঋণ পেতে হয়েছে। স্টুডেন্ট লোন অনেকের জন্য ব্যবধান পূরণ করতে সাহায্য করে যারা অন্যথায় স্কুলের খরচ বহন করতে সক্ষম হবে না, কিন্তু যেকোন ধরনের ধারের মতো, এটা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যে কতটা বেশি।
স্টুডেন্ট লোনে আপনার কতটা নেওয়া উচিত তা বের করতে, আপনাকে আপনার প্রত্যাশিত আয় এবং আপনার আনুমানিক স্কুল খরচ দেখতে হবে। আপনি যে স্টুডেন্ট লোনগুলি নেন তা পার্থক্যটি কভার করতে হবে এবং এর বেশি নয়৷
যদিও পূর্ববর্তী প্রজন্মরা একটি খণ্ডকালীন চাকরি করে স্কুলের মাধ্যমে নিজেদের তৈরি করতে সক্ষম হতে পারে, তবে এটি সাধারণত কলেজের খরচ সম্পূর্ণরূপে কভার করার জন্য যথেষ্ট নয়। কিন্তু পার্ট-টাইম কাজ হল একটি উপকারী পরিপূরক যা আপনাকে স্টুডেন্ট লোনের জন্য কতটা নিতে হবে তার মধ্যে একটা বড় পার্থক্য আনতে পারে।
আপনি কত ধার করতে হবে তা গণনা করার আগে, স্কুলে থাকাকালীন আপনার কত আয় হবে তা অনুমান করুন। আপনি যত বেশি উপার্জন করবেন, তত কম আপনাকে ধার করতে হবে, তাই আপনি যদি স্কুলে থাকাকালীন কাজ করার পরিকল্পনা করেন, আপনি প্রতি মাসে কত উপার্জন করবেন তার একটি নম্বর দেওয়ার চেষ্টা করুন। আপনি যখন আপনার বাজেট তৈরি করছেন তখন এই নম্বরটি পরে ব্যবহার করুন।
পরিবার কি কলেজের সঞ্চয় পরিকল্পনায় আপনার শিক্ষার জন্য অর্থ আলাদা করে রেখেছে? যদি তাই হয়, ফ্যাক্টর যে পাশাপাশি. উপরন্তু, আপনি একটি কর্ম-অধ্যয়ন প্রোগ্রামে অংশগ্রহণ করবেন বা বৃত্তির অর্থ পাবেন কিনা তা বিবেচনা করুন, কারণ আয়ের এই ফর্মগুলি আপনার ছাত্র ঋণ ধার করার প্রয়োজনকেও কমিয়ে দিতে পারে। আপনার আয়ের একটি অনুমান নিয়ে আসতে এটি সব যোগ করুন। আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, আপনি এটিকে মাসিক বা সেমিস্টার দ্বারা দেখতে চাইতে পারেন।
এখন যেহেতু আপনি জানেন যে স্কুলের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য আপনাকে কত টাকা সাহায্য করতে হবে, এটি একটি বাজেট একত্রিত করার সময়। সহজ শর্তে, একটি বাজেট আপনাকে ট্র্যাক করতে সাহায্য করে আপনি কত টাকা আসছেন এবং আপনি কতটা বাইরে যাচ্ছেন। একটি এক্সেল স্প্রেডশীট ব্যবহার করা থেকে শুরু করে অনলাইন অ্যাপ যা প্রক্রিয়াটিকে আংশিকভাবে স্বয়ংক্রিয় করতে পারে, বাজেট তৈরি করার অনেক উপায় রয়েছে৷
স্টুডেন্ট লোনের জন্য আপনার কতটা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করতে, আপনাকে আপনার বাজেটের ব্যয়ের দিকটি বের করতে হবে। আপনার ইউনিভার্সিটি খরচের অনুমান প্রদান করবে, যা আপনি টিউশন, বই এবং আবাসনের জন্য সম্ভবত কত খরচ করবেন তা গণনা করতে ব্যবহার করতে পারেন।
আপনার খরচ যোগ করার সময়, আপনাকে অতিরিক্ত মাসিক খরচগুলিও বিবেচনা করতে হবে, যেমন:
আপনি যদি প্রথম দুটি ধাপ অনুসরণ করেন, তাহলে এখন আপনার কাছে একটি অনুমান রয়েছে যে আপনি প্রতি মাসে বা সেমিস্টারে কত আয় আনবেন, আপনার শিক্ষা এবং জীবনযাপন উভয়ের জন্যই আপনাকে প্রতি মাসে কত খরচ করতে হবে। দুটি সংখ্যার মধ্যে পার্থক্য জানা আপনাকে স্টুডেন্ট লোনে কতটা ধার করতে হবে তা বুঝতে সাহায্য করবে। আপনি একটি সরকারী বা বেসরকারী স্কুলে পড়ার পরিকল্পনা করছেন কিনা তার উপর নির্ভর করে পরিমাণটি ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে।
আপনি ছাত্র ঋণের জন্য আপনার কতটা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করার সময়, মনে রাখবেন যে আপনার লক্ষ্য করা উচিত শুধুমাত্র স্কুলের মাধ্যমে যা পেতে হবে তা ধার করা। বৃত্তি বা অনুদানের বিপরীতে, ঋণ পরিশোধ করতে হবে, এবং সুদের সাথে। যারা শুধু কর্মশক্তিতে প্রবেশ করছেন তাদের জন্য এটি একটি চ্যালেঞ্জ হতে পারে, তাই আপনার সাধ্যের বাইরে বেঁচে থাকার জন্য আপনার ঋণগুলি ব্যবহার করবেন না এবং যতটা সম্ভব কম ধার নিন।
একবার আপনি যে পরিমাণে ডায়াল করতে হবে বলে মনে করেন তা পেয়ে গেলে, আপনি কী ধরনের ঋণ ধার করতে চান এবং কী ধরনের ঋণ আপনার জন্য উপলব্ধ তা নিয়ে ভাবা শুরু করার সময়। ছাত্র ঋণের দুটি বিস্তৃত প্রকার রয়েছে:সরকার থেকে ফেডারেল ঋণ এবং ব্যাঙ্কের মতো আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে বেসরকারি ঋণ। উভয়ের মধ্যে প্রধান পার্থক্য রয়েছে, এতে ধার নিতে কত খরচ হবে। একটি লোন করার আগে, বুঝে নিন কোন টাইপ আপনি সবচেয়ে ভালো ডিল পাবেন এবং শেষ পর্যন্ত আপনার ফি এবং সুদের চার্জ কম খরচ হবে।
যেহেতু ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনগুলি মার্কিন সরকারের মাধ্যমে পরিচালিত হয় এবং তাই অত্যন্ত নিয়ন্ত্রিত, তাই তারা ব্যক্তিগত ঋণের উপর কিছু সুবিধা প্রদান করে। এর মধ্যে রয়েছে স্থির সুদের হার, কোনো ক্রেডিট চেক নেই এবং কখনও কখনও আরও নমনীয় অর্থপ্রদানের শর্তাবলী এবং ঋণ মাফ প্রোগ্রাম।
কিছু স্নাতক ছাত্র ভর্তুকিযুক্ত ফেডারেল ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে, যেখানে সরকার স্কুল চলাকালীন জমা হওয়া সুদ কভার করে। আপনি যদি ভর্তুকিযুক্ত ঋণের উপর আপনার ক্যাপ পর্যন্ত পৌঁছান তবে আন-ভর্তুকিহীন ফেডারেল লোন একটি বিকল্প, তবে আপনি স্কুলে থাকাকালীন তারা সুদ চার্জ করে। আপনি যদি একজন গ্র্যাড স্টুডেন্ট হন তবে ফেডারেল লোনের জন্য আন-ভর্তুকিহীন ঋণই আপনার একমাত্র বিকল্প।
সমস্ত ফেডারেল ঋণের ধার নেওয়ার সীমা রয়েছে, তাই আপনি যদি একটি ব্যয়বহুল স্কুলে যাচ্ছেন, তাহলে আপনি তাদের সীমা সর্বোচ্চ বাড়িয়ে দিতে পারেন। ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এডুকেশন তাদের (সাধারণত) কম সুদের হার এবং সুবিধার কারণে ফেডারেল ছাত্র ঋণ দিয়ে শুরু করার সুপারিশ করে। এর বাইরে ধারের প্রয়োজনের জন্য, প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন পাওয়া যায়, যদিও তাদের শর্তাবলী এবং সুবিধাগুলি প্রায়শই আদর্শের চেয়ে কম।
আপনি যদি ফেডারেল লোনের সাথে যতটা প্রয়োজন তার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে না পারেন, আপনি প্রাইভেট লোনের সাথে পার্থক্য পরিপূরক করতে পারেন। এর জন্য একটি ক্রেডিট চেক প্রয়োজন, তাই আপনি যদি এখনও ক্রেডিট প্রতিষ্ঠা না করে থাকেন, তাহলে আপনাকে কাউকে সাইন করতে হবে।
সত্যিকার অর্থে শুধুমাত্র একটি পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে আপনার প্রথমে ব্যক্তিগত ঋণের দিকে মনোনিবেশ করা উচিত:যদি আপনার বা আপনার পিতামাতার স্টারলার ক্রেডিট থাকে এবং ফেডারেল ঋণের তুলনায় কম সুদের হার এবং ফি সহ একটি ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। কিছু ব্যক্তিগত ঋণদাতা বিলম্বিত এবং নমনীয় অর্থপ্রদানের বিকল্পগুলিও অফার করে, তবে শর্তাবলী প্রতিটি পৃথক ঋণদাতা দ্বারা নির্ধারিত হয়, তাই আপনি ঋণদাতার বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে কেনাকাটা করুন।
আপনি ফেডারেল বা ব্যক্তিগত ঋণ ধার করছেন কিনা, আপনি আপনার পছন্দসই কাজের ক্ষেত্রে আনুমানিক প্রারম্ভিক বেতন নিয়ে গবেষণা করতে চাইবেন। এটি আপনাকে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে কতক্ষণ সময় লাগবে তা ভাবতে সাহায্য করতে পারে এবং যদি এমন একটি ক্যারিয়ারের জন্য বড় পরিমাণে ঋণ নেওয়া বুদ্ধিমানের কাজ হয় যা খুব লাভজনক নয়। উপরন্তু, বেশিরভাগ ফেডারেল ঋণের আয়-চালিত পরিশোধের পরিকল্পনা থাকে, যেখানে আপনার অর্থপ্রদান আপনি কত উপার্জন করেন তার উপর ভিত্তি করে। এর ফলে আপনি সময়ের সাথে সাথে আরও সুদ দিতে পারেন, তবে আপনি যদি স্কুলের পরে বেশি উপার্জন না করেন তবে এটি জিনিসগুলিকে আরও সহজ করে তুলতে পারে। ব্যক্তিগত ঋণের এই বিকল্প নেই, তাই আপনার প্রারম্ভিক বেতনের উপর নির্ভর করে অর্থ প্রদান করা কঠিন হতে পারে।
যদিও ফেডারেল ঋণের কোনো ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তা নেই, ব্যক্তিগত ঋণদাতারা ঋণ গ্রহণের প্রক্রিয়ায় ঋণযোগ্যতা বিবেচনা করে। আপনি যদি প্রাইভেট লোনের প্রয়োজন বলে আশা করেন কিন্তু এখনও ক্রেডিট প্রতিষ্ঠা না করে থাকেন, তাহলে আপনি আপনার পিতামাতা বা অভিভাবকদের সাথে তাদের ক্রেডিট স্ট্যাটাস খুঁজে বের করতে এবং তারা আপনার জন্য একটি লোনে স্বাক্ষর করতে ইচ্ছুক কিনা তা দেখতে চাইতে পারেন। যদি না হয়, আপনার ক্রেডিট তৈরি করার প্রচেষ্টা শুরু করুন। আপনি একজন বন্ধু বা আত্মীয়ের ক্রেডিট কার্ডে অনুমোদিত ব্যবহারকারী হয়ে বা আপনার নিজের সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড পেয়ে এটি করতে পারেন৷
উপরন্তু, ফেডারেল হোক বা প্রাইভেট, সমস্ত ছাত্র ঋণ আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করে। তবে তারা আপনার ক্রেডিটকে আঘাত করে বা সাহায্য করে কিনা তা আপনার আচরণের উপর নির্ভর করে। আপনি যদি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠা করার চেষ্টা করছেন, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি ছাত্র ঋণ থাকা সাহায্য করতে পারে কারণ এটি আপনার ক্রেডিট মিশ্রণে যোগ করে এবং আপনাকে নিয়মিত, সময়মত পেমেন্টের ইতিহাস তৈরি করার একটি উপায় দেয়।
যাইহোক, বিলম্বে অর্থপ্রদান করা বা যেকোনও অনুপস্থিত আপনার ক্রেডিট ক্ষতি করতে পারে। এই কারণে, শক্তিশালী ক্রেডিট স্থাপনে সহায়তা করার জন্য সময়মত অর্থ প্রদানকে অগ্রাধিকার দিন। যদি, ভবিষ্যতে, আপনি মনে করেন যে আপনি একটি অর্থপ্রদান মিস করবেন, তাহলে আপনার নির্ধারিত তারিখের আগে আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন যাতে সহনশীলতা এবং বিলম্ব সহ বিশেষ ব্যবস্থা করা যায় কিনা তা দেখতে।
আপনার ক্রেডিট বর্তমানে কোথায় দাঁড়িয়েছে তা নিশ্চিত নন? এক্সপেরিয়ানের সাথে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোরগুলি নিরীক্ষণ করুন এবং সময়ের সাথে সাথে ক্রেডিট প্রদানের জন্য আপনার প্রচেষ্টাগুলি কীভাবে বন্ধ হয়ে যায় তা দেখতে ফিরে দেখুন৷ একটি শক্তিশালী ক্রেডিট রিপোর্ট থাকা স্কুলের পরে জীবনকে সহজ করে তুলবে, বিশেষ করে যদি আপনার একটি স্বয়ংক্রিয় ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড পেতে হয়। এছাড়াও, বাড়িওয়ালা এবং নিয়োগকর্তারা সাধারণত আর্থিক দায়বদ্ধতা নিশ্চিত করতে ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করেন, তাই এখন আপনার কাজগুলি আপনার ভবিষ্যতে একটি বড় পার্থক্য আনতে পারে।